2025年征信考試題庫(kù)（征信法規(guī)解讀）：征信業(yè)務(wù)合規(guī)與征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)試題

2025年征信考試題庫(kù)（征信法規(guī)解讀）：征信業(yè)務(wù)合規(guī)與征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)試題考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題要求：在下列各題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，請(qǐng)將其選出。1.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞?，不得（）。A.通過(guò)公開(kāi)渠道收集B.采取欺騙、欺詐等手段C.依法取得信息主體的同意D.未經(jīng)信息主體同意，將信息用于其他目的2.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起（）。A.1年B.2年C.5年D.永久3.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得（）。A.收集與征信目的無(wú)關(guān)的信息B.收集、使用個(gè)人信息前取得信息主體同意C.將信息用于約定用途D.將個(gè)人信息用于非法用途4.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息安全管理規(guī)范，采取有效措施確保信息安全，不得泄露（）。A.信息主體的個(gè)人信息B.征信機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密C.征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息D.以上都是5.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的采集、使用、保存、披露等活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A.依法、合規(guī)B.公開(kāi)、透明C.客觀、公正D.以上都是6.征信機(jī)構(gòu)在開(kāi)展征信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立（）。A.信息采集制度B.信息處理制度C.信息安全保障制度D.以上都是7.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。以下不屬于內(nèi)部管理制度的是（）。A.人員管理制度B.業(yè)務(wù)管理制度C.信息安全管理制度D.財(cái)務(wù)管理制度8.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息進(jìn)行（）。A.采集B.存儲(chǔ)C.使用D.以上都是9.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)確保信息來(lái)源的合法性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。以下不屬于信息來(lái)源的是（）。A.信息主體B.信息提供方C.公開(kāi)渠道D.網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)10.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行（）。A.采集B.使用C.保存D.以上都是二、判斷題要求：判斷下列各題的正誤，正確的在括號(hào)內(nèi)寫“√”，錯(cuò)誤的寫“×”。1.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以收集、使用與征信目的無(wú)關(guān)的信息。（）2.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得將信息用于非法用途。（）3.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起，不得超過(guò)5年。（）4.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)確保信息來(lái)源的合法性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。（）5.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行采集、使用、保存、披露等活動(dòng)。（）6.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。（）7.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以泄露信息主體的個(gè)人信息。（）8.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分類管理，確保信息安全。（）9.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行信息收集、使用、保存、披露等活動(dòng)。（）10.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息進(jìn)行采集、存儲(chǔ)、使用、保存、披露等活動(dòng)。（）四、簡(jiǎn)答題要求：請(qǐng)根據(jù)所學(xué)知識(shí)，簡(jiǎn)要回答以下問(wèn)題。4.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，如何確保信息主體權(quán)益的保護(hù)。五、論述題要求：結(jié)合實(shí)際案例，論述征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。五、征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的作用論述：以某征信機(jī)構(gòu)為例，分析其內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的具體作用。六、案例分析題要求：請(qǐng)根據(jù)所給案例，分析征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的防范措施。6.案例分析某征信機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)以下情況：（1）征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息時(shí)，未依法取得信息主體的同意；（2）征信機(jī)構(gòu)將信息用于約定用途之外的其他目的；（3）征信機(jī)構(gòu)在信息存儲(chǔ)過(guò)程中，未采取有效措施確保信息安全。請(qǐng)分析該征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的防范措施。本次試卷答案如下：一、選擇題1.B解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十條，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞?，不得采取欺騙、欺詐等手段。2.C解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起不得超過(guò)5年。3.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得將信息用于約定用途之外的其他目的。4.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息安全管理規(guī)范，采取有效措施確保信息安全，不得泄露信息主體的個(gè)人信息、征信機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密以及征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息。5.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十一條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的采集、使用、保存、披露等活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、合規(guī)、公開(kāi)、透明、客觀、公正的原則。6.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十七條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息采集制度、信息處理制度、信息安全保障制度等，確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。7.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十七條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，包括人員管理制度、業(yè)務(wù)管理制度、信息安全管理制度、財(cái)務(wù)管理制度等。8.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行采集、存儲(chǔ)、使用、保存、披露等活動(dòng)。9.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十九條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得收集、使用未經(jīng)信息主體同意的信息，信息來(lái)源包括信息主體、信息提供方、公開(kāi)渠道和網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)。10.D解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行采集、使用、保存、披露等活動(dòng)。二、判斷題1.×解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十條，征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)采取合法、正當(dāng)?shù)姆绞?，不得采取欺騙、欺詐等手段。2.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十二條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得將信息用于約定用途之外的其他目的。3.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十三條，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起不得超過(guò)5年。4.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)確保信息來(lái)源的合法性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性。5.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行采集、使用、保存、披露等活動(dòng)。6.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十七條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，確保征信業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。7.×解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息安全管理規(guī)范，采取有效措施確保信息安全，不得泄露信息主體的個(gè)人信息。8.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十六條，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行分類管理，確保信息安全。9.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體進(jìn)行采集、使用、保存、披露等活動(dòng)。10.√解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十八條，征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息進(jìn)行采集、存儲(chǔ)、使用、保存、披露等活動(dòng)。四、簡(jiǎn)答題4.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，如何確保信息主體權(quán)益的保護(hù)。解析思路：征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，確保信息主體權(quán)益的保護(hù)主要包括以下幾個(gè)方面：（1）依法采集、使用個(gè)人信息，取得信息主體同意；（2）對(duì)采集到的個(gè)人信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，不得泄露；（3）對(duì)個(gè)人信息進(jìn)行分類管理，確保信息安全；（4）建立健全內(nèi)部管理制度，防范內(nèi)部人員泄露信息；（5）接受信息主體查詢、更正、刪除個(gè)人信息請(qǐng)求，及時(shí)處理；（6）對(duì)違反信息主體權(quán)益的行為進(jìn)行追責(zé)。五、論述題五、征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的作用論述：以某征信機(jī)構(gòu)為例，分析其內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的具體作用。解析思路：以某征信機(jī)構(gòu)為例，可以從以下幾個(gè)方面論述其內(nèi)部控制要點(diǎn)在防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中的作用：（1）建立健全內(nèi)部管理制度，明確各部門職責(zé)，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；（2）設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查征信業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范；（3）加強(qiáng)信息安全管理，確保信息安全，防止信息泄露；（4）對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；（5）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；（6）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，確保內(nèi)部控制制度得到有效執(zhí)行。六、案例分析題6.案例分析解析思路：針對(duì)案例中提到的三個(gè)問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面分析征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的防范措施：（1）未依法取得信息主體同意：征信機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十條，在采集個(gè)人