按揭貸款公司管理制度

按揭貸款公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司內(nèi)部管理，確保按揭貸款業(yè)務(wù)的順利開展，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、財務(wù)部門、行政部門等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，依法開展按揭貸款業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險防控體系，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險。3.優(yōu)質(zhì)服務(wù)原則：以客戶為中心，提供高效、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，滿足客戶需求。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作、績效考核等方面，堅持公平公正，維護公司良好形象。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會、監(jiān)事會，下設(shè)總經(jīng)理辦公室、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、財務(wù)部門、行政部門等職能部門。（二）職責(zé)分工1.董事會：負責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、重大事項審批等。2.監(jiān)事會：對公司財務(wù)、經(jīng)營活動等進行監(jiān)督。3.總經(jīng)理：全面負責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議。4.總經(jīng)理辦公室：負責(zé)公司行政事務(wù)、文件管理、會議組織等。5.業(yè)務(wù)部門：負責(zé)按揭貸款業(yè)務(wù)的拓展、客戶接待、貸款申請受理等。6.風(fēng)控部門：負責(zé)風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)控、貸后管理等。7.財務(wù)部門：負責(zé)財務(wù)管理、會計核算、資金運作等。8.行政部門：負責(zé)人事管理、后勤保障、辦公用品采購等。三、業(yè)務(wù)流程管理（一）貸款申請受理1.業(yè)務(wù)人員接待客戶，了解客戶貸款需求，向客戶介紹公司貸款產(chǎn)品和申請流程。2.指導(dǎo)客戶填寫貸款申請表，收集客戶相關(guān)資料，包括身份證明、收入證明、房產(chǎn)證明等。3.對客戶提交的資料進行初步審核，確保資料的完整性和真實性。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)控部門收到業(yè)務(wù)部門移交的貸款申請資料后，進行風(fēng)險評估。2.評估內(nèi)容包括客戶信用狀況、還款能力、抵押物價值等。3.通過查詢征信系統(tǒng)、實地調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方式，對風(fēng)險進行全面評估，并出具風(fēng)險評估報告。（三）貸款審批1.根據(jù)風(fēng)險評估報告，審批部門對貸款申請進行審批。2.審批人員根據(jù)公司制定的審批標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮風(fēng)險因素和業(yè)務(wù)情況，做出審批決定。3.審批通過的，簽訂貸款合同；審批不通過的，及時通知業(yè)務(wù)部門和客戶，并說明原因。（四）貸款發(fā)放1.財務(wù)部門根據(jù)貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。2.確保貸款資金準(zhǔn)確、及時地發(fā)放到客戶指定賬戶。3.發(fā)放過程中，嚴格核對相關(guān)信息，防止出現(xiàn)差錯。（五）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負責(zé)貸后跟蹤管理，定期與客戶溝通，了解客戶還款情況和資金使用情況。2.風(fēng)控部門對貸款進行定期檢查，監(jiān)控風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。3.財務(wù)部門做好貸款本息回收工作，確保資金及時足額回籠。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別1.建立風(fēng)險識別機制，全面識別按揭貸款業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.定期對風(fēng)險狀況進行評估和分析，及時發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險點。（二）風(fēng)險評估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險評估方法，對識別出的風(fēng)險進行量化評估。2.確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。（三）風(fēng)險應(yīng)對1.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險接受等。2.針對不同的風(fēng)險類型，采取具體的風(fēng)險控制措施，如加強客戶信用審查、完善抵押物管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等。（四）風(fēng)險監(jiān)控1.建立風(fēng)險監(jiān)控體系，對風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)控。2.定期對風(fēng)險監(jiān)控結(jié)果進行分析和報告，及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對策略。五、財務(wù)管理（一）預(yù)算管理1.財務(wù)部門每年年初編制公司年度財務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等。2.預(yù)算經(jīng)公司管理層審核通過后，嚴格執(zhí)行。3.定期對預(yù)算執(zhí)行情況進行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)偏差并采取措施進行調(diào)整。（二）成本費用管理1.加強成本費用控制，嚴格執(zhí)行費用報銷制度。2.明確各項成本費用的開支標(biāo)準(zhǔn)和審批流程，確保費用支出合理合規(guī)。3.定期對成本費用進行分析，尋找降低成本費用的途徑和方法。（三）資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的安全和正常周轉(zhuǎn)。2.加強資金流動性管理，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。3.嚴格控制資金使用審批，防范資金風(fēng)險。（四）財務(wù)核算與報表1.按照國家財務(wù)會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，進行準(zhǔn)確、及時的財務(wù)核算。2.定期編制財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，為公司管理層提供決策依據(jù)。3.做好財務(wù)報表分析工作，對公司財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進行評價和預(yù)測。六、人力資源管理（一）招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、要求等。2.通過多種渠道進行招聘，如網(wǎng)絡(luò)招聘、人才市場招聘、內(nèi)部推薦等。3.對應(yīng)聘人員進行面試、筆試、背景調(diào)查等，擇優(yōu)錄用。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.建立完善的培訓(xùn)體系，為員工提供專業(yè)技能培訓(xùn)、職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)等。2.根據(jù)員工崗位需求和個人發(fā)展規(guī)劃，制定個性化的培訓(xùn)計劃。3.鼓勵員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動，不斷提升自身能力。（三）績效考核1.制定科學(xué)合理的績效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核周期。2.定期對員工進行績效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.根據(jù)績效考核結(jié)果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的員工進行表彰和獎勵，對不稱職的員工進行輔導(dǎo)和改進，或采取相應(yīng)的處理措施。（四）薪酬福利1.設(shè)計具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.根據(jù)員工崗位價值、工作績效等因素，確定員工薪酬水平。3.提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。（五）員工關(guān)系管理1.加強與員工的溝通與交流，營造良好的工作氛圍。2.關(guān)注員工需求，及時解決員工工作和生活中的問題。3.建立健全員工投訴處理機制，維護員工合法權(quán)益。七、行政辦公管理（一）文件管理1.規(guī)范文件的起草、審核、印發(fā)、歸檔等流程。2.嚴格控制文件數(shù)量，提高文件質(zhì)量，確保文件的準(zhǔn)確性和規(guī)范性。3.做好文件的保密工作，防止文件泄露。（二）會議管理1.制定會議管理制度，明確會議類型、會議組織、會議流程等。2.提前做好會議準(zhǔn)備工作，包括會議通知、資料準(zhǔn)備、場地布置等。3.認真組織會議，確保會議秩序和效果，做好會議記錄。（三）辦公用品管理1.建立辦公用品采購、領(lǐng)用、庫存管理制度。2.合理控制辦公用品采購數(shù)量，降低采購成本。3.規(guī)范辦公用品領(lǐng)用流程，做好領(lǐng)用登記，提高辦公用品使用效率。（四）車輛管理1.制定車輛使用管理制度，明確車輛調(diào)度、使用、維修、保養(yǎng)等規(guī)定。2.嚴格控制車輛使用范圍，確保車輛安全、合理使用。3.做好車輛的日常維護和保養(yǎng)工作，定期進行車輛檢查，確保車輛性能良好。（五）印章管理1.建立印章管理制度，明確印章種類、使用范圍、保管責(zé)任等。2.嚴格印章使用審批流程，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自使用印章。3.做好印章的保管和安全工作，防止印章丟失或被盜用。八、客戶服務(wù)管理（一）客戶接待1.業(yè)務(wù)人員熱情、禮貌地接待客戶，主動了解客戶需求。2.為客戶提供專業(yè)、準(zhǔn)確的咨詢服務(wù)，解答客戶疑問。3.及時記錄客戶信息和需求，為后續(xù)業(yè)務(wù)辦理做好準(zhǔn)備。（二）客戶投訴處理1.建立客戶投訴處理機制，明確投訴受理、調(diào)查、處理、反饋等流程。2.及時受理客戶投訴，對投訴事項進行認真調(diào)查和分析。3.采取有效措施解決客戶投訴問題，確保客戶滿意度。4.將投訴處理結(jié)果及時反饋給客戶，并跟蹤客戶滿意度。（三）客戶關(guān)系維護1.定期回訪客戶，了解客戶使用貸款情況和滿意度。2.為客戶提供增值服務(wù)，如金融知識培訓(xùn)、理財建議等，增強客戶粘性。