公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度總則目的為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及公司實(shí)際情況，制定本制度。適用范圍本制度適用于公司及其所屬各部門、子公司、分公司開展的各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。基本原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：充分評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)水平。3.審慎性原則：嚴(yán)格審查擔(dān)保申請(qǐng)人資格和條件，謹(jǐn)慎決策擔(dān)保事項(xiàng)。4.統(tǒng)一管理原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理，歸口相關(guān)部門負(fù)責(zé)。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)決策機(jī)構(gòu)公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)決策委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)重大擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行審議和決策。決策委員會(huì)成員包括公司高層管理人員、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。其職責(zé)如下：1.審議擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度及相關(guān)政策。2.審查擔(dān)保申請(qǐng)人資格、擔(dān)保事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。3.對(duì)擔(dān)保金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行決策。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門公司指定[具體部門名稱]為擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理工作。其職責(zé)如下：1.制定和完善擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度及操作流程。2.受理擔(dān)保申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行初步審查。3.組織開展擔(dān)保事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。4.跟蹤監(jiān)督擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。5.負(fù)責(zé)與擔(dān)保相關(guān)的合同簽訂、檔案管理等工作。其他相關(guān)部門職責(zé)1.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算和監(jiān)督，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.法務(wù)部門：負(fù)責(zé)審查擔(dān)保合同等法律文件，提供法律意見和風(fēng)險(xiǎn)防范建議。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程擔(dān)保申請(qǐng)受理1.申請(qǐng)人向擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門提交擔(dān)保申請(qǐng)書，詳細(xì)說明擔(dān)保事項(xiàng)的基本情況、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保人基本情況、還款來源及還款計(jì)劃等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查，材料不齊全或不符合要求的，要求申請(qǐng)人補(bǔ)充完善。初步審查1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門對(duì)申請(qǐng)人資格進(jìn)行審查，包括但不限于：申請(qǐng)人是否為公司的客戶或合作伙伴，信用狀況是否良好。申請(qǐng)人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)定。申請(qǐng)人是否存在重大訴訟、仲裁等法律糾紛。2.對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，確保符合國家法律法規(guī)和公司規(guī)定。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門組織相關(guān)部門對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括但不限于：被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)狀況等。擔(dān)保事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)程度，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施等?？赡艹霈F(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可采用定性與定量相結(jié)合的方法，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。審議與決策1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門將擔(dān)保申請(qǐng)材料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等提交擔(dān)保業(yè)務(wù)決策委員會(huì)審議。2.決策委員會(huì)成員對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)進(jìn)行充分討論，根據(jù)審議情況進(jìn)行決策。對(duì)于重大擔(dān)保事項(xiàng)，需經(jīng)公司董事會(huì)或股東會(huì)批準(zhǔn)。合同簽訂1.根據(jù)決策委員會(huì)的決策意見，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門與被擔(dān)保人、反擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。2.合同簽訂前，由法務(wù)部門對(duì)合同條款進(jìn)行審查，確保合同合法有效、權(quán)利義務(wù)明確。擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行，按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任。2.定期跟蹤監(jiān)督被擔(dān)保人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及還款情況，及時(shí)掌握擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)惡化等可能影響擔(dān)保安全的情況，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施，并向公司報(bào)告。擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿，被擔(dān)保人按時(shí)履行債務(wù)，擔(dān)保責(zé)任解除。2.如因特殊原因需提前解除擔(dān)保的，經(jīng)公司批準(zhǔn)后，按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)。反擔(dān)保措施反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保：由第三方提供連帶責(zé)任保證，確保在被擔(dān)保人無法履行債務(wù)時(shí)，反擔(dān)保人承擔(dān)代償責(zé)任。2.抵押反擔(dān)保：被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，為公司的擔(dān)保提供反擔(dān)保。3.質(zhì)押反擔(dān)保：被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利設(shè)定質(zhì)押，為公司的擔(dān)保提供反擔(dān)保。反擔(dān)保措施的設(shè)定與審查1.在確定擔(dān)保事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)同時(shí)考慮設(shè)定有效的反擔(dān)保措施。反擔(dān)保措施的設(shè)定應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定。2.對(duì)反擔(dān)保措施進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保反擔(dān)保物的合法性、真實(shí)性、有效性和價(jià)值穩(wěn)定性。對(duì)于抵押、質(zhì)押反擔(dān)保，應(yīng)辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。預(yù)警指標(biāo)可包括但不限于被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo)、信用評(píng)級(jí)等。2.當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)處置1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)?？铐?xiàng)、行使反擔(dān)保權(quán)利等。2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，確保公司損失最小化。責(zé)任追究1.對(duì)因工作失誤、違規(guī)操作等導(dǎo)致?lián)I(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失的部門和個(gè)人，依法依規(guī)追究其責(zé)任。2.建立擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度，明確責(zé)任追究的范圍、程序和方式。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理檔案內(nèi)容擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：1.擔(dān)保申請(qǐng)書及相關(guān)材料。2.被擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用報(bào)告等資料。3.擔(dān)保事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)決策文件。5.擔(dān)保合同及相關(guān)反擔(dān)保合同。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的相關(guān)記錄，如跟蹤監(jiān)督報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知等。檔案整理與保管1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理、歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。2.檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)和公司規(guī)定執(zhí)行。檔案查閱與使用1.因工作需要查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手