票據(jù)產(chǎn)品及操作手冊VIP

票據(jù)產(chǎn)品及操作手冊

中信銀行股份有限企業(yè)鄭州分行

2023年1月

目錄

導言............................................................2

直貼產(chǎn)品........................................................3

銀行承兌匯票貼現(xiàn)...........................................3

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)...........................................3

買方付息票據(jù)貼現(xiàn)...........................................3

協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)...........................................3

代理貼現(xiàn)....................................................3

直貼產(chǎn)品操作流程................................................4

直貼業(yè)務紙制業(yè)務流程........................................4

直貼業(yè)務信貸系統(tǒng)業(yè)務流程....................................7

票據(jù)庫業(yè)務操作流程..............................................9

電子票據(jù)業(yè)務操作流程...........................................16

電子票據(jù)的簽發(fā).............................................16

電子票據(jù)的貼現(xiàn)流程.........................................17

檔案管理操作流程...............................................19

導言

近年來，我行票據(jù)產(chǎn)品不停豐富，票據(jù)業(yè)務經(jīng)營規(guī)模不停擴大，質(zhì)量得到不

停提高，為了深入發(fā)揮票據(jù)產(chǎn)品對企業(yè)業(yè)務的支持作用，更好更快地發(fā)展業(yè)務，

結合總、分行制定日勺操作流程，特指定了《票據(jù)產(chǎn)品及流程手冊》，首先規(guī)范業(yè)

務操作程序，防備操作風險，首先以便客戶經(jīng)理日勺營銷和操作。該手冊內(nèi)容包括:

直貼、票據(jù)庫、電子票據(jù)、檔案管理等。

直貼產(chǎn)品及流程

一、直貼產(chǎn)品

（一）、銀行承兌匯票貼現(xiàn)

銀行承兌匯票日勺持有人在匯票到期日前，為了獲得資金，貼付一定利息將

票據(jù)權利轉讓給金融機構日勺票據(jù)行為。

目的客戶為在我行開立結算帳戶，依法從事經(jīng)營活動，可以提供證明真實貿(mào)

易背景資料的經(jīng)營單位。

（二）、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

持票人將未到期的商業(yè)承兌匯票在匯票到期日前，為了獲得資金貼付一定利

息將票據(jù)權利轉讓給金融機構的票據(jù)行為。

目的客戶目前僅限于優(yōu)質(zhì)上市企業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶。

（三）、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)

商品交易中日勺收款人（下稱“銷貨方”）在商業(yè)匯票到期日前，為了獲得資

金而將票據(jù)權利轉讓給銀行，由商品交易中的付款人（下稱“購貨方”）貼付利

息的票據(jù)行為。

目的客戶為集團、貿(mào)易型客戶，尤其是貿(mào)易關聯(lián)、集團關聯(lián)企業(yè)之間的結算。

（四）、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

商品交易中的持票人（下稱“銷貨方”）在商業(yè)匯票到期日前，為獲得資金

而將票據(jù)權利轉讓給銀行，貼現(xiàn)利息由賣方和商品交易中日勺付款人（即持票人日勺

前手）（下稱“購貨方”）或第三方協(xié)商支付的票據(jù)行為。

目的客戶為買賣雙方合作關系比較緊密且融洽日勺企事業(yè)客戶。根據(jù)商務結算

條件，雙方或第三方共同承擔貼現(xiàn)利息。

（五）、代理貼現(xiàn)

商品交易中日勺收款人（下稱“銷貨方”）在銀行承兌匯票到期日前，為了書

省票據(jù)異地交付和背書的來回成本而委托其代理人在票據(jù)上簽章并將票據(jù)權利

轉讓給銀行，以獲得貼現(xiàn)資金的票據(jù)行為。僅限于受理中信銀行作為承兌行，本

行簽發(fā)銀行承兌匯票的企業(yè)客戶。

該產(chǎn)品合適本行戰(zhàn)略、重要客戶。

二、貼現(xiàn)業(yè)務操作流程：

（一）紙制審批流程

票據(jù)貼現(xiàn)流程示意圖

8、放款指令

AJL*41az:月之24G上以山

9、會計核算劃付貼現(xiàn)資金

第一步：貼現(xiàn)申請人資格認定。我行業(yè)務人員應首先確認申請人已在我行開立結算賬戶。

第二步：經(jīng)營單位對貼現(xiàn)申請人基本條件進行評審并受理業(yè)務，著重調(diào)查核算貿(mào)易背景

真實性和貼現(xiàn)人資格。

第三步：經(jīng)營單位收取實票?？捎少N現(xiàn)申請人直接到我行經(jīng)營機構交付票據(jù)或由我行雙

人前去貼現(xiàn)申請人處取票,

笫四步：業(yè)務人員初審:

（一）銀行承兌匯票承兌行在總行公布范圍，或在總行的同意額度內(nèi)；商業(yè)承兌匯票的

承兌人是我行A級（含）以上客戶，且在我行有足夠授信額度可辦理貼現(xiàn)。

（二）對商業(yè)匯票票面初審。

（三）調(diào)查核算貼現(xiàn)申請人提供日勺證件：已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照或社團法人證明、

組織機構代碼證（復印件加企業(yè)公章存檔）、法人代表身份證和經(jīng)辦人身份證（原件審核后

復印件加蓋企業(yè)公章存檔）、法人代表授權書（有授權狀況的）。

（四）提供的資料：人行“銀行信貸登記征詢系統(tǒng)”查詢打印記錄；貼現(xiàn)申請人與直接

前手簽訂的交易協(xié)議和符合我國枕務法律法規(guī)規(guī)定日勺發(fā)票；如無協(xié)議或發(fā)票必須提供合埋、

真實、有效的書面證明。

（五）貼現(xiàn)申請書、商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議書、貼現(xiàn)憑證。根據(jù)票據(jù)制作票據(jù)清單、計算貼

現(xiàn)利息，審核持票人簽章、貼現(xiàn)憑證和貼現(xiàn)申請審批表上填寫的申請人名稱三者一致性。

第（三）項內(nèi)容為初次辦理時提供，（四）和（五）項內(nèi)容為每次辦理時提供。

【注意事項】

一、客戶經(jīng)理取票初審時，注意篩選票據(jù)，以減少退票。

1、我行接受的承兌行范圍：

（1）國家政策性銀行和工行、中行、建行、農(nóng)行、交行等五家大型商業(yè)銀行具有聯(lián)行

行號的機構；

（2）中信、招商、光大、民生、浦發(fā)、華夏、興業(yè)、深發(fā)、廣發(fā)、浙商、徽商、江蘇我

行、渤海銀行、平安銀行十四家全國性中小商業(yè)銀行支行以上機構；

（3）北京、上海、南京、杭州、寧波、天津等六家都市商業(yè)銀行的支行以上機構;

（4）監(jiān)管機構同意經(jīng)營人民幣業(yè)務日勺外資銀行機構，

2、票據(jù)背書中貼現(xiàn)企業(yè)印鑒與否加蓋完整（財務專用章與私章），并與我行開戶時預

留印鑒要一致。

3、背書與否持續(xù)，板背書人名稱與否書寫，如未書寫完整，請企業(yè)填寫完整。如企業(yè)

堅持由客戶經(jīng)理代寫時，一定要告之書寫錯誤后出現(xiàn)成果：一是需要企業(yè)聯(lián)絡背書企業(yè)出具

闡明承擔有關法律責任，二是不能出具闡明時，我行拒收此票據(jù)且托收時不能及時回款。

4、票面內(nèi)容：日期與否為大寫，金額大小寫與否一致，有無銀行匯票專用章及經(jīng)辦人私

章，企業(yè)印鑒與否清晰可辨。

5、核算商品交易協(xié)議和發(fā)票資料時，應尤其注意如下幾點：

⑴交易協(xié)議標的總額應不小于或等于發(fā)票金額，發(fā)票金額應不小于或等于匯票金額；

⑵協(xié)議簽訂日應早于或等于發(fā)票簽發(fā)日；

⑶持票人（貼現(xiàn)申請人）與直接前手交易人應是交易協(xié)議日勺簽訂方和稅務發(fā)票列明的購銷

方：協(xié)議交易商品的名稱、規(guī)格與稅務發(fā)票應稅商品內(nèi)容相符

⑷稅務發(fā)票簽發(fā)日期、交易品種、交易金額應與協(xié)議和票據(jù)有關內(nèi)容匹配，發(fā)票上加蓋發(fā)

票專用章或財務專用章；

⑸假如申請企業(yè)未提供發(fā)票，應提供稅務機關的免稅證明或有關的文獻；

⑹協(xié)議標日勺不能超過營業(yè)執(zhí)照核準的經(jīng)營范圍；

⑺應注意交易協(xié)議和發(fā)票與否有反復使用現(xiàn)象：交易辦議應有交易雙方加蓋有效簽章（外

資企業(yè)可為有效簽字，并提供簽字人的有權簽字證明）：

⑻發(fā)票號碼沒有反復的現(xiàn)象，對發(fā)票復印件有疑問時，應審查原件，并通過網(wǎng)上查詢發(fā)

票真?zhèn)巍?/p>

（9）在辦理貼現(xiàn)過程中，客戶經(jīng)理要將發(fā)票原件加蓋“已辦理貼現(xiàn)**萬元”并簽名；然后

將復印件上標明”與原件查對一致”簽名。

笫五步：經(jīng)營單位復核人員按照有關規(guī)定進行復審。

第六步：經(jīng)營單位負責人按照有關規(guī)定進行業(yè)務審核。

第七步：帳務中心辦理匯票查詢。同城票據(jù)必須實地查詢，其他可根據(jù)業(yè)務需要辦理電

查或?qū)嵅椤嵉夭樵円p人查詢，至少有一名帳務中心會計人員，電查原則上規(guī)定三個工作

日完畢，容許憑票據(jù)復印件辦理。

【注意事項】

辦理查詢時要將票據(jù)復印兩份，一份復印正面交帳務中心辦理查詢，一份復印票據(jù)正背兩

面（防止入庫無法復?。?。查詢內(nèi)容填寫“有無掛失、止付、凍結、他查，與否手寫（機

打）票據(jù)?！?/p>

當網(wǎng)點（包括同城支行及異地分支行）查詢票據(jù)量大（超過5筆）時，可按如下規(guī)定進

行查詢：

（1）網(wǎng)點日勺經(jīng)辦客戶經(jīng)理填制《銀承批量查詢原則格式表（電子版）》（單筆查詢也可

使用該表）（附件2）,將該表和銀行承兌匯票原件或復印件交本網(wǎng)點會計主管審核，會計主

管查對無誤后收取查詢費用，將《銀承批量查詢原則格式表（電子版）》通過我行內(nèi)網(wǎng)“任

務發(fā)起"環(huán)節(jié)發(fā)送至分行或二級分行帳務中心聯(lián)行查詢?nèi)藛T，并將紙質(zhì)查詢清單至賬務

中心，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及會計主管應在紙質(zhì)清單上簽訂查對■意見并簽名，帳務中心據(jù)此辦理電

查業(yè)務。

（2）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應積極聯(lián)絡聯(lián)行查詢?nèi)藛T理解查復狀況，負責查詢催辦工作。查詢

答復后，聯(lián)行查詢?nèi)藛T應及時將查復成果告知經(jīng)辦客戶經(jīng)理。

第八步：查詢答復后，將票據(jù)原件、票據(jù)清單和貼現(xiàn)申請審批表送交帳務中心審驗票據(jù)。

合格票據(jù)辦理，不合格票據(jù)退票。帳務中心驗票人員在“票據(jù)貼現(xiàn)申請審批表”上寫明險票

意見。

笫九步：整頓貼現(xiàn)資料報票據(jù)中心立案（登記協(xié)議編號）。

第十步：分行計財部進行利率審批、資金頭寸報備。金額較大時，應預先向計財部報備

資金頭寸。

第十一步：在信貸管理系統(tǒng)作錄入系統(tǒng)進行業(yè)務上報，按照企業(yè)信貸業(yè)務授信規(guī)定向風

險管理部上報貼現(xiàn)業(yè)務申請，并報送貼現(xiàn)業(yè)務資料。

第十二步：風險管理書審查審批貼現(xiàn)業(yè)務。

第十三步：信貸管理由門（放款中心）審查貼現(xiàn)業(yè)務。

第十四步：按有關審批規(guī)定送有權審批人簽批。

第十五步：有權審批人審批同意后放款中心出具放款怠見，并在企業(yè)信貸管理系統(tǒng)生成

放款電子指令發(fā)送帳務中心。

第十六步：業(yè)務人員將貼現(xiàn)憑證以及其他有關資料送交帳務中心辦理帳務處理。查對會

計系統(tǒng)產(chǎn)生日勺貼現(xiàn)利息、實付金額與貼現(xiàn)清單與否一致。

第十七步：帳務中心進行賬務處理。

第十八步：貼現(xiàn)檔案整頓歸檔。原則上規(guī)定業(yè)務人員在放款后三個工作日內(nèi)按照我行檔

案管理有關規(guī)定整頓貼現(xiàn)資料交信貸管理部放款中心歸咎，同步交票據(jù)中心三級檔案一套。

（二）信貸管理系統(tǒng)操作流程:

1、客戶經(jīng)理向分行風殮管理部申請低風險業(yè)務電子北復;

2、登陸信貸系統(tǒng)后，選擇放款操作中的協(xié)議錄入及提交，然后新增綜合授信

批復項下日勺業(yè)務協(xié)議；錄入?yún)f(xié)議基本信息，生成關鍵帳務協(xié)議號；協(xié)議到期日錄入票據(jù)中最

長到期日。

3、錄入貿(mào)易背景信息

4、錄入新增出帳信息，錄入起息日、到期日、金額.結算帳號；

5、逐一錄入有關票據(jù)，認真查對匯票號碼、金額、簽發(fā)日、到期日、承兌行、年貼現(xiàn)率、

在途天數(shù)、賣方付息比例等；

6、以上信息錄入查對無誤后，先進行經(jīng)營單位內(nèi)部審批，最終提交放款中心審核。

【注意事項】

錄入利率為年利率、帶紅星號的內(nèi)容為必輸項、不需錄入擔保信息，制作出帳信息中的

批量導入模板，票號、金額、在途天數(shù)（異地加計天數(shù)：）要精確，數(shù)字、文字格式要對日勺,

才能保證系統(tǒng)出帳精確性，防止發(fā)生沖帳。

（三）、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務流程參照銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

商業(yè)承兌匯票的承兌人限于我行A級（含）以上客戶，有足夠的承兌能力，

且在我行有足夠的授信額度。

除了銀行承兌匯票所需資料及審查要點外，商業(yè)承兌匯票還應當注意：

1、必須兩人實地查詢，查詢?nèi)藛T中必須有一名會計人員；

2、貼現(xiàn)人還應當提供財務報表；

3、客戶經(jīng)理應當重點審查貿(mào)易背景真實性和票據(jù)承兌人的承兌能力。

（四）、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)代理貼現(xiàn)等參照銀行承兌匯

票業(yè)務操作流程。

買方付息票據(jù)貼現(xiàn)，辦理時除提供一般貼現(xiàn)所需檔案資料外，應尤其提供如

下資料：

1、用買方付息貼現(xiàn)憑證替代一般貼現(xiàn)憑證；

2、買方付息銀行承兌（或商業(yè)承兌）匯票貼現(xiàn)協(xié)議一式兩份；

3、票據(jù)貼現(xiàn)《買方付息承諾函》一份。

協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，應當除一般貼現(xiàn)應提供的資料外，還應提供：

1、用買方付息貼現(xiàn)憑證替代一般貼現(xiàn)憑證；

2、銀行承兌（或者商業(yè)承兌）匯票三方合作協(xié)議；

3、每家付息人各提供票據(jù)貼現(xiàn)《協(xié)議付息承諾函》一份。

代理貼現(xiàn)業(yè)務還應提供如下資料:

1、用買方付息貼現(xiàn)憑證替代一般貼現(xiàn)憑證；

2、銀行承兌（或商業(yè)承兌）匯票貼現(xiàn)三方合作協(xié)議三份；

3、每家付息人各提供票據(jù)貼現(xiàn)《協(xié)議付息承諾函》一份；

4、僅限于受理中信銀行作為承兌行，票面為一手票（無收款人背書）的票

據(jù)。

票據(jù)庫業(yè)務流程示意圖

企業(yè)申請票據(jù)庫業(yè)務，遞交申請資料

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操作流程要點

一、業(yè)務審批

1、業(yè)務受理。經(jīng)營單位受理企業(yè)申請，企業(yè)提交《“票據(jù)庫”代理業(yè)務申請

表》、開辦票據(jù)庫業(yè)務公函、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件等有關資料，經(jīng)營單位對上述

資料初審。

2、資料審核。送分行票據(jù)中心審核資料。

3、簽訂協(xié)議。符合開辦條件，由經(jīng)營單位與客戶簽訂《中信銀行“票據(jù)庫”

業(yè)務合作協(xié)議》一式兩份?！秴f(xié)議》由經(jīng)營單位保管，票據(jù)中心留存復印件。

【注意事項】

雙方指定專人（提議三人以上）負責“票據(jù)庫”代理業(yè)務的詳細工作。提供

由經(jīng)營單位和企業(yè)共同確認的授權經(jīng)辦人員身份無復印件（經(jīng)營單位經(jīng)辦人員由

部門負責人簽字確認，企業(yè)經(jīng)辦人員由單位加蓋公章確認）及簽字樣本，如人員

發(fā)生變動，應及時更新有關人員授權書及身份證復印件。

二、客戶經(jīng)理初審內(nèi)容

1、票據(jù)企業(yè)不加蓋預留印鑒，只填寫自己的“被背書人”名稱并書寫正

確。

2、距票面到期日不小于等于15個工作日。

3、認真查對票據(jù)原件與《入庫清單》（清單加蓋預留印鑒）。清單上的內(nèi)容

不得空缺，重點查對清單中票號、金額、承兌銀行三項重要內(nèi)容。清單預留印鑒

必須與我行開戶印鑒一致。

4、如客戶來我行交票，可由一名客戶經(jīng)理初審；如采用上門收票方式，必須

雙人審核并雙簽。

【注意事項】

采用上門收票方式，客戶臨時回執(zhí)為兩名經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙簽后的《入庫清單》

復印件，待辦理正式入庫手續(xù)應由帳務中心加蓋“業(yè)務公章”的《清單》作為正

式回執(zhí)退還客戶。

三、交票

1、客戶經(jīng)理交票為帳務中心業(yè)務專柜應持：票據(jù)原件、加蓋預留印鑒日勺《代

保管銀行承兌匯票入庫申請及票據(jù)清單》1份、《代保管物品入庫單》及電子版

清單。

2、帳務中心留存《入庫清單》原件，客戶留存加蓋帳務中心“業(yè)務公章”

及庫管員私章日勺復印件作為客戶回執(zhí)。

3、入庫當日，票據(jù)庫管理員根據(jù)《協(xié)議》約定日勺保管費原則和收費方式收

?。蹌潱┐９苜M。

【注意事項】

企業(yè)提供日勺《清單》中票號、金額有誤，需走管人員或客戶劃線改正，修改

處加蓋“財務專用章”確認；其他內(nèi)容錯誤，由庫管人員改正加蓋私章確認。

四、票據(jù)暫保管

交票當日營業(yè)結束前，因工作原因未驗票或核票未完畢，需將票據(jù)進行暫保

管處理。

客戶（或經(jīng)辦客戶經(jīng)理）將票據(jù)封包，填制“代保管物品出（入）庫單”一

式兩聯(lián)，第一聯(lián)庫管人員專夾保管，第二聯(lián)會計人員加蓋“業(yè)務公章”后交客戶

（或經(jīng)辦客戶經(jīng)理）作為票據(jù)暫存收據(jù)。

五、退票

1、不合格票據(jù)，帳務中心會計人員填制《退票清單》一份，連同票據(jù)一起

退還客戶?？蛻袅舸嬖?，復印件由客戶簽收退還我行。

2、退票交接，企業(yè)可由一名授權經(jīng)辦人完畢。如客戶來我行取票，必須授

權經(jīng)辦人持本人身份證辦理；如客戶經(jīng)理上門送票，則必須由經(jīng)營單位授權的客

戶經(jīng)理雙人取票簽收后，將票據(jù)及清單交客戶方受權經(jīng)辦人，并在《退票清單》

上簽收并加蓋企業(yè)預留印鑒。

六、查詢

1、票據(jù)入庫時可不查詢，有下列狀況的需查詢：一是簽訂的《業(yè)務合作協(xié)議》中有約定

的；二是客戶提交《查詢清單》申請查詢的；三是需辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押新開等業(yè)務時。需查詢時,

應提前一周向我行提出申請并交《查詢清單》。

2、查詢時限。根據(jù)《查詢清單》最遲于次日通過人民銀行大額支付系統(tǒng)或聯(lián)行系統(tǒng)辦理,

不需再填寫“銀行承兌匯票查詢書二

3、批量查詢。超過（含）5筆以上應采用批量查詢方式，批量查詢電子表格由經(jīng)營單位

制作，一份由經(jīng)辦客戶經(jīng)理簽字，并在清單上注明“該清單與電子版導入清單查對一致“，交帳

務中心批量導入發(fā)出查詢，

4、查詢答復在發(fā)出后1-2天就可得到，客戶經(jīng)理應及時向帳務中心理解答復狀況，票據(jù)

庫管理員負責審查答復內(nèi)容，對有疑問的票據(jù)，及時告知經(jīng)營單位辦理退票手續(xù)。

5、同城票據(jù)還需按總行有關規(guī)定辦理雙人實地查詢。

五、托收

1、庫內(nèi)票據(jù)托收，原則上10天安排一次。經(jīng)辦客戶經(jīng)理定期查看票據(jù)庫臺

帳，及時提醒客戶辦理托罷手續(xù)。

2、托收出庫，帳務中心根據(jù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的《代保管物品出庫單》、《銀

行承兌匯票委托收款申請及票據(jù)清單》辦理手續(xù)。

3、告知客戶，由經(jīng)營單位負責企業(yè)辦理代保管票據(jù)背書簽章和托罷手續(xù)，

帳務中心根據(jù)《委托收款清單》填制托收憑證，托收憑證上不需客戶再加蓋預留

印鑒。

4、《托收清單》原件由帳務中心留存，清單復印件會計人員加蓋“業(yè)務公章”

作為回執(zhí)退還客戶。

【注意事項】未經(jīng)背書轉讓票據(jù)（一手票）托收問題

對于此類票據(jù)，由于人行規(guī)定必須到票面上記載的收款人開戶行托收，因

此入庫時客戶經(jīng)理應先告知客戶，辦理托收時處理措施如下：一是票據(jù)出庫，到

票面上記載的收款人開戶行自行辦理托收；一是背書轉讓第三方，再由第三方回

頭背書給客戶，我行可辦理托收。如采用第二種處理方式，需企業(yè)來我行完畢向

第三方背書轉讓工作。

六、貼現(xiàn)

1、篩選票據(jù)

客戶經(jīng)理按照我行《中信銀行鄭州分行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作流程》挑選票

據(jù)，填制《擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單》，經(jīng)辦客戶經(jīng)理、支行/部門負責人簽字后

交帳務中心，并提交電子版清單。

2、驗票

庫管人員根據(jù)《擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單》指出有關票據(jù)交會計人員雙人審

驗。

3、票據(jù)查詢

參照“查詢”日勺有關規(guī)定辦理。二次查詢?yōu)槿霂旒床楹筒閺蜁r間超過一周日勺

票據(jù)。

4、貼現(xiàn)背書

（1）根據(jù)審查成果確定最終日勺《擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單》交客戶加蓋預

留印鑒并做背書。

（2）貼現(xiàn)出庫手續(xù)，帳務中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的《代保管物品出庫單》

和客戶提交的《擬貼現(xiàn)銀行承兌匯票清單》辦理。

5、貼現(xiàn)其他手續(xù)。參照《中信銀行鄭州分行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作流程》

的有關規(guī)定辦理。

七、質(zhì)押新開

1、篩選票據(jù)

票據(jù)范圍參照貼現(xiàn)原則，并票面到期日不小于等于15天的票據(jù)才可受理質(zhì)

押。填制《銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單》，經(jīng)辦客戶經(jīng)理及經(jīng)營單位負責人簽

字后交帳務中心。

2、驗票

庫管人員根據(jù)《銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單》抽出有關票據(jù)交會計人員雙

人審驗。

3、票據(jù)查詢

參照貼現(xiàn)“查詢”的有關規(guī)定辦理。

4、質(zhì)押背書

（1）經(jīng)驗票、查詢無誤日勺票據(jù)，根據(jù)審查成果確定最終的《銀行承兌匯票

擬質(zhì)押票據(jù)清單》交客戶加蓋預留印鑒;

（2）質(zhì)押出庫。帳務中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的《代保管物品出庫單》和客

戶提交的《銀行承兌匯票擬質(zhì)押票據(jù)清單》辦理。

（3）質(zhì)押背書，由經(jīng)辦客戶經(jīng)理聯(lián)絡客戶。

5、質(zhì)押票據(jù)入庫

參照《中信銀行鄭州分行代保管物品管理措施實行細則（第二版）》（信銀鄭

字（2023）659號）中抵、質(zhì)押物品入庫有關規(guī)定辦理。

6、質(zhì)押新開業(yè)務操作流程參照《中信銀行鄭州分行票據(jù)質(zhì)押開立銀行承兌

匯票業(yè)務管理措施（暫行）》（信銀鄭字[2023]242號）文獻的有關規(guī)定辦理業(yè)務。

7、質(zhì)押票據(jù)的管理

（1）質(zhì)押票據(jù)封包管理（可根據(jù)票面到期日分段封包），分戶建帳、按票面

金額入帳。如一種封包內(nèi)票據(jù)較多，可采用“質(zhì)押物、抵押品單證清單”下附清

單方式。

（2）質(zhì)押及已解除質(zhì)押日勺票據(jù)由帳務中心負責托收。經(jīng)辦客戶經(jīng)理應定期

查看“質(zhì)押票據(jù)臺帳”，距質(zhì)押票據(jù)票面到期日不不小于15個工作日的票據(jù)，由

經(jīng)辦客戶經(jīng)理及時辦理解除質(zhì)押手續(xù)后，交帳務中心辦理托收。質(zhì)權為客戶所有

日勺票據(jù)，應先根據(jù)解除質(zhì)押手續(xù)及“解除質(zhì)押票據(jù)清單”，填制“代保管物品入

庫單”，再按本文“托收”的有關規(guī)定辦理托罷手續(xù)。

（3）根據(jù)我行與客戶簽訂的《業(yè)務合作協(xié)議》有關約定，將托收資金劃收

客戶在行開立日勺保證金帳戶或結算帳戶。質(zhì)押解除時，經(jīng)辦客戶經(jīng)理填寫“解除

擔保告知書”時需在“項目經(jīng)辦人員意見”欄內(nèi)填寫“對解除XXX票號銀承質(zhì)押

票據(jù)進行托收后，托收回款應劃入該帳戶日勺739XXXX保證金（結算）帳號二

（4）簽發(fā)銀行承兌匯票時，審查人員憑當日出具的“票據(jù)庫項下質(zhì)押新開

敞口證明”來確定可開立銀行承兌匯票金額。

（5）解除質(zhì)押物時需提供“解除擔保告知單”及“票據(jù)庫項下質(zhì)押新開敞

口證明"，保證質(zhì)押率不低于100%。

（6）調(diào)整質(zhì)押物或增長質(zhì)押物時，客戶需向我行提供更新后“質(zhì)押權利憑

證清單”。

（7）經(jīng)營單位建立“質(zhì)押票據(jù)臺帳”和“新開票據(jù)臺帳”，隨時掌握質(zhì)押票

據(jù)總額和新開銀承余額狀況。經(jīng)營單位與帳務中心定期對帳，保證臺帳數(shù)據(jù)精確、

完整。

【注意事項】總量控制模式質(zhì)押新開業(yè)務

1、總量控制模式是指在質(zhì)押票據(jù)到期托收前，客戶補充符合我行規(guī)定的不

低于既有質(zhì)押票據(jù)金額日勺銀行承兌匯票，保證在我行質(zhì)押日勺票據(jù)不低于我行為客

戶開立銀承余額。補充完畢后，到期票據(jù)托收資金可轉入客戶結算帳戶或票據(jù)庫

托收專戶。客戶質(zhì)押新開票據(jù)到期前至少提前5個工作日將足額兌付資金轉入客

戶在我行開立的保證金專戶，用于備付到期票據(jù)。

2、總量控制模式采用《最高額權利質(zhì)押協(xié)議》協(xié)議文本。

3、簽發(fā)銀行承兌匯票時需提供如下法律文書資料：

（1）《銀行承兌匯票承兌協(xié)議》；

（2）《最高額權利質(zhì)押協(xié)議》；

（3）質(zhì)押申明（票據(jù)庫項下總量控制格式見附件11）;

（4）質(zhì)押權利憑證清單（填寫的質(zhì)押票據(jù)面值合計金額不小于或等于在我行

質(zhì)押票據(jù)總金額）（見附件10）;

（5）企業(yè)同意質(zhì)押日勺股東會或董事會決策;

（6）擔保查對書;

（7）貿(mào)易背景資料、申請人基礎資料、調(diào)查和審查審批文獻參照《中信銀

行鄭州分行票據(jù)質(zhì)押開立銀行承兌匯票業(yè)務管理措施（暫行）》（信銀鄭字

[20231242號）文獻日勺有關規(guī)定；

（8）其他需要提供日勺資料。

八、取票

1、帳務中心根據(jù)客戶經(jīng)理提交的《代保管物品出庫單》和客戶提交的《銀

行承兌匯票取票申請及票據(jù)清單》辦理出庫手續(xù)。

2、如客戶來我行取票，必須授權經(jīng)辦人持本人身份證來我行辦理；如客戶經(jīng)

理上門送票，則必須授權經(jīng)辦客戶經(jīng)理雙人取票后，交企業(yè)授權經(jīng)辦人員簽收并

加蓋企業(yè)預留印鑒辦理交接。《取票清單》原件帳務中心原件，客戶留存復印件。

九、臺帳管理

1、帳務中心、經(jīng)營單位和客戶都應建立“代保管票據(jù)臺帳”，隨時掌握代保管票據(jù)的余

額、發(fā)生額及票據(jù)明細狀況。票據(jù)庫臺帳的管理工作由經(jīng)營單位負責，經(jīng)營單位做好月末與帳

務中心日勺對帳工作，并與客戶定期對帳，保證三方臺帳數(shù)據(jù)的一致性、精確性和完整性。

2、月末，經(jīng)營單位根據(jù)票據(jù)庫臺帳出具“對帳單”，帳務中心庫管人員查對總金額無誤

后，加蓋帳務中心“業(yè)務公章”后交客戶。經(jīng)營單位對“對帳單”的精確性負貢。

電子銀行承兌匯票業(yè)務操作規(guī)程

電子票據(jù)的簽發(fā)流程

一、電子票據(jù)與紙制票據(jù)日勺區(qū)別

1、電子票據(jù)最長期限可認為一年，質(zhì)紙制票據(jù)最長期限為六個月；

2、電子票據(jù)單張最大金額為10億元，而紙制票據(jù)暫無規(guī)定；

3、電子票據(jù)的簽發(fā)、承兌、轉讓、貼現(xiàn)、托收均可通過電子指令完

畢，紙制票據(jù)則需要手工審批完畢。

二、電子票據(jù)簽發(fā)流程

電子票據(jù)的簽發(fā)除了需要在商票系統(tǒng)里進行外，其他規(guī)定基本與紙制票

據(jù)相近。

4.賬務處

理，承兌簽

電子票據(jù)直貼業(yè)務流程

電子票據(jù)貼現(xiàn)流程圖

5.賬務處

理，貼現(xiàn)簽

一、貼現(xiàn)申請人資格認定

貼現(xiàn)申請人在我行信貸管理系統(tǒng)（如下簡稱CMS）和商業(yè)匯票業(yè)務系統(tǒng)（如

下簡稱CDBS）信息完整；若申請人擬通過我行網(wǎng)上銀行向我行提交貼現(xiàn)申請，

還應確認申請人在我行開立了人民幣結算賬戶并向我行申請開通了電子商業(yè)匯

票業(yè)務服務。

二、風險管理部審批貼現(xiàn)授信

三、授信額度切分

業(yè)務人員應根據(jù)授信批復規(guī)定在CMS中為貼現(xiàn)申請人進行貼現(xiàn)授信額度（分

一般貼現(xiàn)額度與商票保貼額度）切分，并通過放款中心人員核準。

四、貼現(xiàn)業(yè)務放款受理

客戶向我行提交業(yè)務申請材料，并在我行網(wǎng)上銀行或他行內(nèi)部系統(tǒng)完畢有關

電子商業(yè)匯票日勺貼現(xiàn)申請操作；我行業(yè)務人員接受客戶提交的申請材料并在

CDBS查詢客戶提交日勺貼現(xiàn)申請。

五、業(yè)務部門及票據(jù)中心審查

（一）除了紙制票據(jù)日勺審查要點外，若客戶與我行簽訂的是貼現(xiàn)額度協(xié)議，

則只需提供協(xié)議復印件；若客戶與我行未簽訂貼現(xiàn)額度協(xié)議，從我行網(wǎng)上銀行向

我行提醒貼現(xiàn)且樂意與我行簽訂在線貼現(xiàn)協(xié)議，則無需向我行提供紙質(zhì)貼現(xiàn)協(xié)

議；其他狀況下則向我行提交紙質(zhì)貼現(xiàn)協(xié)議；

客戶通過ECDS發(fā)出的真實有效的貼現(xiàn)申請報文，即視為貼現(xiàn)憑證（第一聯(lián)）

或貼現(xiàn)申請書。

六、計財部貼現(xiàn)利率審批

業(yè)務部門負責人審核通過后，將貼現(xiàn)業(yè)務資料報送分行計財部審批。

七、貼現(xiàn)業(yè)務上報

業(yè)務部門審查同意后，將貼現(xiàn)放款申請材料按我行對公放款審批有關規(guī)