金融法概論考試要點歸納

金融法概論考試要點歸納金融法概述金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融關(guān)系包括金融交易關(guān)系和金融監(jiān)管關(guān)系。金融法具有系統(tǒng)性、宏觀調(diào)控性、資金流通的效率性等特點。其體系主要由銀行法、證券法、票據(jù)法、保險法、信托法等構(gòu)成。中央銀行法律制度中央銀行是國家中居主導(dǎo)地位的金融中心機構(gòu)，是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行的性質(zhì)和地位中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，它在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。其地位具有特殊性，既是國家機關(guān)，又是特殊的金融機構(gòu)。中國人民銀行的職責(zé)包括發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行等。貨幣政策貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。貨幣政策工具主要有存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等。存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。商業(yè)銀行法律制度商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行的設(shè)立、變更與終止設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。設(shè)立條件包括有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等。商業(yè)銀行的變更包括名稱、注冊資本、總行或者分支行所在地、業(yè)務(wù)范圍、持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東等事項的變更。商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則包括存款業(yè)務(wù)規(guī)則，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。貸款業(yè)務(wù)規(guī)則，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，實行審貸分離、分級審批的制度。同時，商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行的監(jiān)督管理商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理，同時也接受中國人民銀行的監(jiān)督檢查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。政策性銀行法律制度政策性銀行是指由政府創(chuàng)立，以貫徹政府的經(jīng)濟(jì)政策為目標(biāo)，在特定領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)的不以盈利為目的的專業(yè)性金融機構(gòu)。我國有國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。政策性銀行的特點特定的融資途徑，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；資本金由財政撥付；經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標(biāo)，但也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。政策性銀行的職能主要有政策導(dǎo)向職能，配合國家經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金流向；補充性職能，彌補商業(yè)性金融機構(gòu)服務(wù)的不足；金融服務(wù)職能，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)。非銀行金融機構(gòu)法律制度非銀行金融機構(gòu)是指除銀行以外的各種經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的信用機構(gòu)，主要包括信托投資公司、證券公司、保險公司、金融租賃公司等。信托投資公司信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托投資公司是主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。其業(yè)務(wù)包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托等。信托投資公司應(yīng)當(dāng)遵守誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的原則，維護(hù)委托人和受益人的最大利益。證券公司證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規(guī)定設(shè)立并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)而成立的專門經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。證券公司的業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、證券投資咨詢業(yè)務(wù)、與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、證券承銷與保薦業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等。保險公司保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。保險公司的業(yè)務(wù)范圍包括人身保險業(yè)務(wù)，如人壽保險、健康保險、意外傷害保險等；財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，如財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等。保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取保證金、各項責(zé)任準(zhǔn)備金、公積金等，以確保其償付能力。金融租賃公司金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金。金融租賃公司的業(yè)務(wù)包括直接租賃、回租、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃等。證券法律制度證券是指各類記載并代表一定權(quán)利的法律憑證，包括股票、債券、證券投資基金份額等。證券發(fā)行制度證券發(fā)行是指發(fā)行人以籌集資金為目的，向投資者出售代表一定權(quán)利的有價證券的活動。證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行。公開發(fā)行是指向不特定對象發(fā)行證券；向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)。證券上市與交易制度證券上市是指已公開發(fā)行的證券經(jīng)過證券交易所批準(zhǔn)在證券交易所內(nèi)公開掛牌買賣。證券交易是指對已經(jīng)發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、流通和轉(zhuǎn)讓的行為。證券交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所或者國務(wù)院批準(zhǔn)的其他證券交易場所進(jìn)行。證券交易的方式包括現(xiàn)貨交易、期貨交易、期權(quán)交易等。證券市場監(jiān)管制度國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。其職責(zé)包括依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)；依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理；依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行監(jiān)督管理等。票據(jù)法律制度票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票和支票。票據(jù)行為票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證等。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并簽章的行為。票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。付款請求權(quán)是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利。追索權(quán)是指票據(jù)當(dāng)事人行使付款請求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因存在時，向其前手請求償還票據(jù)金額及其他法定費用的權(quán)利。票據(jù)抗辯票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)抗辯分為對物抗辯和對人抗辯。對物抗辯是指基于票據(jù)本身的內(nèi)容而發(fā)生的事由所進(jìn)行的抗辯。對人抗辯是指票據(jù)債務(wù)人對抗特定債權(quán)人的抗辯。保險法律制度保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險合同保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，其履行包括投保人的如實告知義務(wù)、交付保險費義務(wù)，保險人的賠償或給付保險金義務(wù)等。保險業(yè)的監(jiān)督管理國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。其職責(zé)包括制定有關(guān)保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章；審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立；審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；監(jiān)督管理保險公司的償付能力等。外匯管理法律制度外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管制措施。外匯及外匯管理的概念外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)，包括外國貨幣、外幣支付憑證、外幣有價證券、特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位等。外匯管理的目的是保持本國國際收支平衡，穩(wěn)定匯率，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。經(jīng)常項目外匯管理經(jīng)常項目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移等。我國對經(jīng)常項目外匯實行結(jié)匯、售匯及付匯管理。境內(nèi)機構(gòu)的經(jīng)常項目外匯收入，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院關(guān)于結(jié)匯、售匯及付匯管理的規(guī)定賣給外匯指定銀行，或者經(jīng)批準(zhǔn)在外匯指定銀行開立外匯賬戶。資本項目外匯管理資本項目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。資本項目外匯收入保留或者賣給經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機關(guān)批準(zhǔn)，但國家規(guī)定無需批準(zhǔn)的除外。金融犯罪與金融監(jiān)管法律責(zé)任金融犯罪金融犯罪是指發(fā)生在金