貸款專業(yè)考試試題及答案

貸款專業(yè)考試試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貸款還款方式是按固定金額每月還款的？（）A.等額本金B(yǎng).等額本息C.按月還息到期還本D.一次性還本付息答案：B2.貸款五級(jí)分類中，哪一級(jí)表示借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失？（）A.關(guān)注B.次級(jí)C.可疑D.損失答案：B3.個(gè)人住房貸款最長期限一般為（）。A.10年B.20年C.30年D.40年答案：C4.貸款的利率確定方式中，固定利率是指（）。A.利率在貸款期間隨市場(chǎng)利率變化而調(diào)整B.利率在貸款期間固定不變C.利率根據(jù)借款人信用狀況調(diào)整D.利率根據(jù)抵押物價(jià)值調(diào)整答案：B5.企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)是銀行重點(diǎn)關(guān)注的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）A.員工數(shù)量B.辦公場(chǎng)地面積C.資產(chǎn)負(fù)債率D.企業(yè)文化答案：C6.在貸款審批過程中，信用評(píng)分的主要作用是（）。A.確定貸款利率B.評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)C.確定貸款額度D.選擇貸款產(chǎn)品類型答案：B7.以下哪種貸款擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？（）A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款答案：C8.銀行發(fā)放貸款后，對(duì)貸款資金的用途進(jìn)行監(jiān)管主要是為了（）。A.增加銀行收入B.符合監(jiān)管要求C.防止借款人挪用資金D.提高借款人信譽(yù)答案：C9.貸款逾期（）天以上，一般會(huì)被視為不良貸款。A.90B.180C.360D.720答案：A10.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款，以下哪類用途是銀行通常允許的？（）A.用于股票投資B.用于購買房產(chǎn)C.用于賭博D.用于償還其他債務(wù)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪些是貸款的三查制度？（）A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸時(shí)核查答案：ABC2.影響貸款利率的因素包括（）。A.央行基準(zhǔn)利率B.借款人信用狀況C.貸款期限D(zhuǎn).市場(chǎng)供求關(guān)系答案：ABCD3.以下哪些屬于貸款擔(dān)保的類型？（）A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置答案：ABC4.在評(píng)估企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要考慮的因素有（）。A.行業(yè)發(fā)展前景B.企業(yè)經(jīng)營管理水平C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況D.企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭力答案：ABCD5.個(gè)人貸款的種類有（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人教育貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款答案：ABCD6.銀行在進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，需要調(diào)查借款人的（）。A.基本情況B.信用狀況C.還款能力D.貸款用途答案：ABCD7.以下哪些情況可能導(dǎo)致貸款違約？（）A.借款人失去還款能力B.借款人惡意拖欠C.抵押物價(jià)值大幅下降D.保證人失去擔(dān)保能力答案：ABCD8.貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：ABCD9.對(duì)于中小企業(yè)貸款，銀行可以采取的措施有（）。A.簡化貸款審批流程B.提高貸款利率C.加強(qiáng)貸后管理D.創(chuàng)新貸款產(chǎn)品答案：ACD10.以下哪些屬于貸款合同的主要條款？（）A.貸款金額B.貸款利率C.還款方式D.違約責(zé)任答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.信用貸款不需要任何擔(dān)保。（）答案：正確2.銀行可以隨意調(diào)整貸款利率。（）答案：錯(cuò)誤3.貸款的期限越長，利率越高。（）答案：一般正確4.只要抵押物價(jià)值足夠，銀行就一定會(huì)發(fā)放貸款。（）答案：錯(cuò)誤5.企業(yè)的凈利潤越高，其貸款償還能力就一定越強(qiáng)。（）答案：錯(cuò)誤6.貸后檢查是貸款發(fā)放后的可有可無的環(huán)節(jié)。（）答案：錯(cuò)誤7.個(gè)人住房貸款只能用于購買首套住房。（）答案：錯(cuò)誤8.貸款逾期會(huì)對(duì)借款人的信用記錄產(chǎn)生不良影響。（）答案：正確9.銀行發(fā)放貸款時(shí)，只關(guān)注借款人的還款能力，不關(guān)注其還款意愿。（）答案：錯(cuò)誤10.貸款的利率固定后就永遠(yuǎn)不會(huì)改變。（）答案：錯(cuò)誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。答案：貸前調(diào)查主要內(nèi)容包括借款人基本情況（如身份、年齡等）、信用狀況（信用記錄等）、還款能力（收入、資產(chǎn)等）、貸款用途的真實(shí)性和合法性等，同時(shí)還要調(diào)查擔(dān)保情況（如抵押物狀況、保證人資質(zhì)等）。2.請(qǐng)說明貸款五級(jí)分類的含義。答案：正常類指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注類指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素；次級(jí)類指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題；可疑類指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失類指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。3.簡述影響企業(yè)貸款額度的因素。答案：影響企業(yè)貸款額度的因素包括企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、償債能力（如資產(chǎn)負(fù)債率等）、現(xiàn)金流狀況、行業(yè)發(fā)展前景、企業(yè)信用狀況、擔(dān)保情況等。4.請(qǐng)解釋什么是等額本金還款法。答案：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。由于每月的還款本金額固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何有效防范個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)？答案：要有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)，首先要做好貸前調(diào)查，準(zhǔn)確評(píng)估借款人信用和還款能力。其次，嚴(yán)格貸款用途監(jiān)管，防止挪用。再者，完善貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施，如對(duì)逾期及時(shí)催收等。2.討論中小企業(yè)貸款難的原因及解決措施。答案：原因有中小企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、財(cái)務(wù)不規(guī)范、缺乏有效抵押物等。解決措施包括政府出臺(tái)扶持政策、銀行創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和流程、建立中小企業(yè)信用體系等。3.分析固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款各自的優(yōu)缺點(diǎn)。答案：固定利率貸款優(yōu)點(diǎn)是利率固定，還款額穩(wěn)定，便于借款人規(guī)劃財(cái)務(wù)；缺點(diǎn)是利率可能高于市場(chǎng)利率時(shí)借款