企業(yè)融資擔(dān)保管理制度

企業(yè)融資擔(dān)保管理制度總則目的為規(guī)范公司融資擔(dān)保行為，有效防范和控制融資擔(dān)保風(fēng)險，保障公司資金安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及公司實際情況，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門、子公司在融資活動中涉及的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理?；驹瓌t1.合法性原則：融資擔(dān)保行為必須符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.風(fēng)險可控原則：充分評估擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險控制，確保擔(dān)保風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)。3.審慎決策原則：對擔(dān)保事項進行全面、深入的調(diào)查和分析，審慎做出決策。4.統(tǒng)一管理原則：公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實行統(tǒng)一管理，歸口負(fù)責(zé)。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理職責(zé)董事會職責(zé)1.審議批準(zhǔn)公司融資擔(dān)保管理制度。2.審議批準(zhǔn)公司年度融資擔(dān)保計劃。3.審議批準(zhǔn)重大融資擔(dān)保事項。4.對公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和指導(dǎo)?？偨?jīng)理職責(zé)1.組織實施公司融資擔(dān)保管理制度。2.組織編制公司年度融資擔(dān)保計劃。3.審批一般融資擔(dān)保事項。4.協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的重大問題。財務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的財務(wù)核算和資金管理。2.參與融資擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和財務(wù)分析。3.監(jiān)督融資擔(dān)保資金的使用情況。法務(wù)部門職責(zé)1.審查融資擔(dān)保合同及相關(guān)法律文件的合法性。2.提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律咨詢和法律支持。3.處理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律糾紛。風(fēng)險管理部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估和監(jiān)控。2.制定融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制措施。3.對融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進行定期風(fēng)險排查。業(yè)務(wù)部門職責(zé)1.負(fù)責(zé)融資擔(dān)保項目的調(diào)查、評估和申報。2.跟蹤融資擔(dān)保項目的進展情況，及時反饋相關(guān)信息。3.落實融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范措施。融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程擔(dān)保申請1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)公司融資需求，向風(fēng)險管理部門提交融資擔(dān)保申請，并提供相關(guān)資料，包括但不限于融資項目可行性研究報告、項目審批文件、財務(wù)報表、擔(dān)保申請書等。2.擔(dān)保申請書應(yīng)明確擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、被擔(dān)保方基本情況、融資用途、還款來源等內(nèi)容。風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門收到擔(dān)保申請后，對融資擔(dān)保項目進行全面風(fēng)險評估，評估內(nèi)容包括但不限于被擔(dān)保方信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、融資項目可行性、擔(dān)保風(fēng)險等。2.風(fēng)險管理部門可通過實地調(diào)查、查閱資料、信用評級、財務(wù)分析等方式進行風(fēng)險評估，并出具風(fēng)險評估報告。審批決策1.風(fēng)險管理部門將風(fēng)險評估報告提交總經(jīng)理審批，總經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果和公司實際情況做出審批決策。2.對于重大融資擔(dān)保事項，總經(jīng)理應(yīng)提交董事會審議批準(zhǔn)。董事會應(yīng)充分聽取風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門的意見，進行審慎決策。合同簽訂1.經(jīng)審批同意的融資擔(dān)保項目，由法務(wù)部門起草融資擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。2.融資擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)經(jīng)法務(wù)部門審查其合法性和完整性，確保合同符合法律法規(guī)和公司利益。3.融資擔(dān)保合同由公司法定代表人或其授權(quán)代表與被擔(dān)保方簽訂。擔(dān)保執(zhí)行1.財務(wù)部門按照融資擔(dān)保合同約定，辦理擔(dān)保資金的劃轉(zhuǎn)和管理。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)跟蹤融資擔(dān)保項目的進展情況，及時了解被擔(dān)保方的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等變化，發(fā)現(xiàn)問題及時向風(fēng)險管理部門報告。3.風(fēng)險管理部門定期對融資擔(dān)保項目進行監(jiān)控和檢查，確保擔(dān)保風(fēng)險可控。擔(dān)保解除1.融資擔(dān)保項目到期或提前終止，被擔(dān)保方按時足額償還債務(wù)后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門提出擔(dān)保解除申請。2.風(fēng)險管理部門審核確認(rèn)后，通知財務(wù)部門辦理擔(dān)保解除手續(xù)，解除相關(guān)擔(dān)保責(zé)任。3.融資擔(dān)保項目出現(xiàn)逾期或違約情況，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時采取措施，如要求被擔(dān)保方提供反擔(dān)保、行使擔(dān)保權(quán)等，以減少公司損失。反擔(dān)保管理反擔(dān)保方式1.公司要求被擔(dān)保方提供反擔(dān)保，反擔(dān)保方式包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。2.反擔(dān)保合同應(yīng)與融資擔(dān)保合同同時簽訂，明確反擔(dān)保的方式、范圍、期限等條款。反擔(dān)保評估1.風(fēng)險管理部門對反擔(dān)保措施進行評估，評估內(nèi)容包括但不限于反擔(dān)保方信用狀況、反擔(dān)保資產(chǎn)價值、反擔(dān)保措施的可行性等。2.對于價值較大的反擔(dān)保資產(chǎn)，應(yīng)委托專業(yè)評估機構(gòu)進行評估。反擔(dān)保執(zhí)行1.財務(wù)部門按照反擔(dān)保合同約定，辦理反擔(dān)保資產(chǎn)的登記、保管等手續(xù)。2.在融資擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時行使反擔(dān)保權(quán)，處置反擔(dān)保資產(chǎn)，以彌補公司損失。擔(dān)保風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險監(jiān)控1.風(fēng)險管理部門定期對融資擔(dān)保項目進行風(fēng)險監(jiān)控，監(jiān)控內(nèi)容包括但不限于被擔(dān)保方信用狀況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、融資項目進展情況、擔(dān)保資金使用情況等。2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時向風(fēng)險管理部門反饋融資擔(dān)保項目的相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)問題及時報告。預(yù)警機制1.風(fēng)險管理部門根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控情況，設(shè)定風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、逾期貸款率等。2.當(dāng)融資擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，提示相關(guān)部門采取措施防范風(fēng)險。風(fēng)險處置1.對于融資擔(dān)保項目出現(xiàn)的風(fēng)險，風(fēng)險管理部門應(yīng)會同相關(guān)部門制定風(fēng)險處置方案，明確處置措施、責(zé)任分工和時間要求。2.風(fēng)險處置方案應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度和實際情況，采取如要求被擔(dān)保方增加反擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保資金、行使擔(dān)保權(quán)等措施，以降低公司損失。信息披露與檔案管理信息披露1.公司按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準(zhǔn)確、完整地披露融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息披露內(nèi)容包括但不限于擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、被擔(dān)保方基本情況、擔(dān)保風(fēng)險狀況等。檔案管理1.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理和歸檔，檔案內(nèi)容包括但不限于擔(dān)保申請文件、風(fēng)險評估報告、審批文件、融資擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、擔(dān)保資金劃轉(zhuǎn)憑證、監(jiān)控記錄等。2.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。責(zé)任追究責(zé)任界定1.在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中，因故意或重大過失導(dǎo)致公司遭受損失的，相關(guān)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，明確直接責(zé)任、主要責(zé)任和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于警