2024年12月廣西交通銀行廣西區(qū)分行社會(huì)招考（1202）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年12月[廣西]交通銀行廣西區(qū)分行社會(huì)招考（1202）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.④⑤⑦B.①③⑥C.②⑧D.④⑤⑥⑦本題解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①⑧⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2.A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款答案：D本題解析：D對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。3.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司答案：A本題解析：居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。4.（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價(jià)款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。B.余額包銷C.助銷D.全額包銷答案：D本題解析：A項(xiàng)，代銷是指發(fā)行人委托商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)向社會(huì)銷售債券，承銷機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的發(fā)行條件在約定的期限內(nèi)盡力推銷，到了銷售截止日期，債券如果沒有按照原定發(fā)行數(shù)額全部銷售出去，則其未銷售部分退還給發(fā)行人，承銷機(jī)構(gòu)從發(fā)行人那里收取委托手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)，余額包銷也稱為助銷，是指由發(fā)行人委托承銷機(jī)構(gòu)按照已定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向社會(huì)推銷債券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購。5.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店答案：D本題解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。故選D。6.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖?)。A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法答案：D本題解析：D題中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。7.下列選項(xiàng)中，（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)答案：D本題解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。8.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量本題解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。9.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)D.表內(nèi)表外合并答案：A本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。10.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定答案：A本題解析：A商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選A。11.下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的法定義務(wù)，也是履行法定協(xié)助義務(wù)的前提條件答案：B本題解析：B項(xiàng)，《反洗錢法》規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份的信息和賬戶交易信息。12.（）是無民事行為能力人。A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人B.不滿10周歲且精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人答案：B本題解析：13.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學(xué)費(fèi)C.代發(fā)彩票獎(jiǎng)金D.代收電話費(fèi)答案：CC銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎(jiǎng)金。故選C。14.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果的是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)D.高級(jí)管理層答案：A本題解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。15.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)答案：B本題解析：暫無解析二.單選題(共15題)1.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求不包括（）。A.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度C.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍答案：D本題解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評(píng)價(jià)進(jìn)行具體要求：（1）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度；（2）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)組織實(shí)施；（3）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的范圍；（4）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率；（5）內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定；（6）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；（7）內(nèi)部控制結(jié)果運(yùn)用；（8）內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。2.一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計(jì)分卡等國際通行的績效管理方法。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)C.經(jīng)濟(jì)增加值答案：A本題解析：一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關(guān)鍵績效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等國際通行的績效管理方法。3.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)70年代C.20世紀(jì)90年代D.20世紀(jì)80年代答案：B本題解析：4.下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.資產(chǎn)證券化答案：D本題解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個(gè)月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機(jī)構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項(xiàng)屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。5.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險(xiǎn)為本D.發(fā)展為本本題解析：6.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.信用資本答案：C本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。7.（）是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.表內(nèi)貸款D.表外業(yè)務(wù)答案：B本題解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門的主要職責(zé)表述錯(cuò)誤的是（）。B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略C.向高級(jí)管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平答案：B本題解析：B項(xiàng)，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實(shí)施。9.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的基本原則是（）。A.統(tǒng)一性原則C.合理性原則D.連續(xù)性原則答案：B本題解析：10.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年答案：A本題解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。11.從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行為應(yīng)對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。A.市場利率B.市場價(jià)格C.凈利潤D.總資產(chǎn)本題解析：從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)看，狹義資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行為應(yīng)對市場利率變化的沖擊而對資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行的協(xié)調(diào)性管理。是以利率風(fēng)險(xiǎn)為管理對象的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理。12.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差C.成本收入比率D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率答案：C本題解析：13.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)本題解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。14.商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是（）。A.發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)，降低高風(fēng)險(xiǎn)、低收益業(yè)務(wù)占比C.在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利D.在給定的資本約束下，實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)率最大化答案：C本題解析：商業(yè)銀行利率定價(jià)的基本目標(biāo)是，在收益與成本匹配、收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則下爭取最大的盈利。15.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。A.須有執(zhí)行根據(jù)B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)C.申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請答案：D本題解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：（1）須有執(zhí)行根據(jù)；（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；（4）申請人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請。三.單選題(共15題)1.下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，（）不能直接反映項(xiàng)目的清償能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.貸款償還期C.償債備付率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率答案：D本題解析：清償能力的分析可以通過以下指標(biāo)進(jìn)行：①資產(chǎn)負(fù)債率；②貸款償還期；③利息備付率；④償債備付率。2.表6-7是H零售商20××年的資產(chǎn)負(fù)債及收益情況。根據(jù)以上資料，回答下列問題。H零售商的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.54%B.73%C.115%答案：B本題解析：H零售商20××年資產(chǎn)平均總額=（20××年初資產(chǎn)余額+20××年未資產(chǎn)余額）/2=（1000+1200）/2=1100（萬元），則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額/資產(chǎn)平均總額×100%=800/1100×100%～73%。3.常用的信貸授權(quán)形式分類不包括()。B.按風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)C.按授信品種D.按受權(quán)機(jī)構(gòu)人數(shù)本題解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)；③按擔(dān)保方式授權(quán)，根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限；④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對不同信用等級(jí)的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限；⑤按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。4.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率______，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由______決定。（）A.小于20%或30%；行業(yè)技術(shù)變化比率C.大于60%或70%；資本的周轉(zhuǎn)周期D.大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率答案：D本題解析：固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。5.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，不屬于市場需求預(yù)測的內(nèi)容是（）。A.估計(jì)產(chǎn)品的市場價(jià)格水平B.估計(jì)潛在的市場需求總量C.評(píng)估行業(yè)實(shí)際銷售額和企業(yè)的市場占有率D.估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量答案：A本題解析：行業(yè)需求預(yù)測是在對需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對當(dāng)前市場需求狀況進(jìn)行預(yù)測分析，包括估計(jì)總的市場潛在需求量（簡稱潛量）、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場占有率。6.已知某項(xiàng)目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7-2所示。已知當(dāng)折現(xiàn)率為18%時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為8.52萬元。當(dāng)折現(xiàn)率為20%時(shí)，本項(xiàng)目的NPV為-14.49萬元，則項(xiàng)目的財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為（）。A.18.74%B.18.95%C.19.26%D.19.55%答案：A本題解析：由題中資料，采用線性插值法可得該項(xiàng)目財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率=18%+（20%-18%）×18.521/（|8.521+1-14.49|）=18.74%。7.下列各文件中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求的文件是（）。A.《綠色信貸指引》B.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》C.《商業(yè)銀行法》D.《貸款通則》答案：A本題解析：中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。故本題選A。?8.無形資產(chǎn)的原值()。B.按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算C.按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)D.按市場價(jià)確認(rèn)答案：C本題解析：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長期使用但無實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。9.A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)本題解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。10.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱的研制生產(chǎn)，從而導(dǎo)致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價(jià)值也大大降低，這是一種（）。A.實(shí)體性貶值B.功能性貶值D.科技性貶值答案：C抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟(jì)性貶值（增值），即由于外部條件的變化引起資產(chǎn)閑置、收益下降等造成的資產(chǎn)價(jià)值損失。題中設(shè)備的貶值是因外部環(huán)境變化即政府政策的變化使設(shè)備閑置、收益下降而發(fā)生的貶值，因而屬于經(jīng)濟(jì)性貶值。11.通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)比例關(guān)系，說法正確的是()。B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一比制造業(yè)高C.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一比資本密集型行業(yè)低D.制造業(yè)長期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一比批發(fā)行業(yè)低答案：B不同行業(yè)的資金結(jié)構(gòu)比例參考指標(biāo)如表6—1所示。12.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，計(jì)算資本金基數(shù)的總投資是（）。A.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資B.項(xiàng)目的鋪底流動(dòng)資金D.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動(dòng)資金的比例答案：C本題解析：計(jì)算資本金基數(shù)的總投資是指項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動(dòng)資金之和13.對于企業(yè)的項(xiàng)目組織分析，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但對整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)B.新建及改擴(kuò)建項(xiàng)目都應(yīng)成立新的項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)C.項(xiàng)目實(shí)施人員的配備，要同時(shí)滿足年齡層次和知識(shí)層次上的需求D.機(jī)構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵之一是如同使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力答案：B本題解析：為了實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的目標(biāo)，需要有專門的機(jī)構(gòu)承擔(dān)項(xiàng)目工作，對于新建項(xiàng)目來講，需要成立一個(gè)全新的機(jī)構(gòu)。而改建、擴(kuò)建項(xiàng)目，由于存在著原有企業(yè)或組織的基礎(chǔ)，可以由原企業(yè)負(fù)責(zé)。14.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯(cuò)誤的是()。B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失D.在抵押期間，若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保答案：A本題解析：15.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，市場需求預(yù)測的內(nèi)容不包括（）。A.估計(jì)潛在的市場需求總量B.估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量C.競爭對手分析D.評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率答案：C本題解析：項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中，市場需求預(yù)測的內(nèi)容主要包括：估計(jì)潛在的市場需求總量，估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量，評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。四.多選題(共15題)1.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.具有結(jié)算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當(dāng)E.信用功能擴(kuò)大答案：B、D、E本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。2.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案：A、B、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。3.ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的，對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序D.以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施答案：A、B、C、E本題解析：ARROW評(píng)級(jí)體系具有如下特點(diǎn)：（2）它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來表示；關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（3）它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（4）根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。4.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）。A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益答案：A、B、E本題解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，包括工資、獎(jiǎng)金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)等。對于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)?！痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)：一方的婚前財(cái)產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。5.銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。A.不可以B.可以C.經(jīng)內(nèi)部調(diào)整可以D.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以E.通過審查可以答案：C、D銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)．否則不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?6.按照外匯買賣交割的期限時(shí)間不同劃分而形成的匯率有（）。A.即期匯率C.開盤匯率E.遠(yuǎn)期匯率答案：A、E本題解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率，到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進(jìn)行錢匯兩清。7.治理通貨膨脹的對策包括（）。A.緊縮性的消費(fèi)政策B.緊縮性的財(cái)政政策C.緊縮性的收入政策D.緊縮性的貨幣政策E.收入指數(shù)化答案：B、C、D本題解析：通貨膨脹的治理對策：（1）緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后，市場存款利率會(huì)相應(yīng)提高，這會(huì)對集中社會(huì)儲(chǔ)蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用，有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。（2）緊縮的財(cái)政政策。此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。8.下列屬于破產(chǎn)程序的有(?)。A.重整程序?B.破產(chǎn)宣告?D.破產(chǎn)清算E.破產(chǎn)受理答案：B、D、E本題解析：BDE破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。9.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.資本充足狀況D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐E.會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐答案：A、B、C、D、E本題解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會(huì)計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。10.下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。B.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經(jīng)濟(jì)處罰E.紀(jì)律處分答案：B、C、D、E本題解析：BCDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。A項(xiàng)的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行使。故選BCDE。11.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)，說法正確的有（）。A.在客戶評(píng)級(jí)的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法兩種方法B.評(píng)級(jí)的主標(biāo)尺通常由客戶評(píng)級(jí)級(jí)別與對應(yīng)的違約概率區(qū)間組成C.目前，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級(jí)別的數(shù)量都在20個(gè)以上D.對實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定客戶評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、2個(gè)違約級(jí)別E.債務(wù)人違約概率區(qū)間和每個(gè)級(jí)別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關(guān)系答案：B、EA項(xiàng)，除了專家判斷方法和統(tǒng)計(jì)模型方法，也可以綜合使用兩種方法進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)；C項(xiàng)，國外銀行主標(biāo)尺數(shù)量多達(dá)20個(gè)，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級(jí)別的數(shù)量目前都在10個(gè)以上；D項(xiàng)，在級(jí)別劃分方面，對實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定客戶評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別。12.商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.財(cái)務(wù)分析B.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.開發(fā)投資工具答案：A、B、C、D理財(cái)投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。13.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術(shù)進(jìn)步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會(huì)變化E.經(jīng)濟(jì)全球化本題解析：影響行業(yè)興衰的主要因素有技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)變化和經(jīng)濟(jì)全球化。其中技術(shù)進(jìn)步對行業(yè)興衰的影響巨大。?14.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同,下列說法正確的有(?)。A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件不成就B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件已成就D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間答案：C、D、E本題解析：CDE《民法典》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就?！睹穹ǖ洹返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！睹穹ǖ洹返谑鶙l規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。故選CDE。15.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?D.監(jiān)管銀行間債券市場E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場本題解析：BDE根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三個(gè)選項(xiàng)屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩個(gè)選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督對象。故選BDE。五.單選題(共15題)1.團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對象，以（）的名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。A.個(gè)人B.公司C.集體D.投保人答案：C本題解析：團(tuán)體保險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。2.張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。根據(jù)以上材料回答下列問題。張強(qiáng)夫婦離開人世后，對于李明的繼承權(quán)問題，人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點(diǎn)，對此，下列說法正確的是（）。?A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)B.李明可以作為第一順序繼承人C.李明可以作為第二順序繼承人D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈(zèng)人獲得部分財(cái)產(chǎn)答案：B根據(jù)《繼承法》第十二條，喪偶兒媳對公、婆、喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務(wù)，可以作為第一順序繼承人繼承張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)。3.（）涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)答案：D本題解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。4.王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定答案：B本題解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。5.一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)不包括（）。A.前言B.開場白C.主要內(nèi)容答案：A本題解析：一份專業(yè)理財(cái)規(guī)劃書的主要結(jié)構(gòu)包括：開場白、主要內(nèi)容、其他內(nèi)容。6.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。根據(jù)以上材料回答題。為彌補(bǔ)退休基金的缺口，如果采取“定期定投”的方法，夫婦倆每年還需往基金里投資()元。A.3909B.6750C.5790D.9093答案：B本題解析：夫婦倆每年的投資額為：637593[1+(1+7％)+(1+7％)2+…+(1+7％)29]=6750(元)。7.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。A.及時(shí)行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)答案：D本題解析：8.在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個(gè)人獨(dú)資D.有限責(zé)任答案：B本題解析：在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會(huì)給中小企業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)采用無限責(zé)任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會(huì)對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式，注冊資金不實(shí)、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財(cái)產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會(huì)造成對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。9.除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重答案：A本題解析：10.標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動(dòng)也就（）。A.越大；分散；越大C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小本題解析：這組數(shù)據(jù)越離散，其波動(dòng)也就越大，標(biāo)準(zhǔn)差越大；這組數(shù)據(jù)就越聚合，其波動(dòng)也就越小，標(biāo)準(zhǔn)差越小。11.A.全面性B.實(shí)用性C.長期性D.專業(yè)性答案：A全面性，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。12.近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。A.理財(cái)師的基本信息披露B.金融機(jī)構(gòu)的信息披露C.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露D.利益披露近年來，海外發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)對“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。13.B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個(gè)月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡答案：C本題解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。14.總體而言，銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費(fèi)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解客戶需求B.提供個(gè)性化服務(wù)，客戶價(jià)值最大化C.做好客戶服務(wù)工作，實(shí)現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況答案：C15.A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類答案：B本題解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。六.單選題(共15題)1.A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金管理中心D.房地產(chǎn)開發(fā)商答案：D本題解析：對于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。即房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。2.A.登記車和非登記車C.自用車和商用車D.私家車和公務(wù)車答案：C本題解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。3.商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。A.單一營銷策略B.低成本策略C.差異化策略D.分層營銷策略答案：D本題解析：客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)。4.A.差別管理B.動(dòng)態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.靜態(tài)管理答案：B本題解析：動(dòng)態(tài)管理是指客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。5.銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競爭力度是（）。B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略本題解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競爭力度。6.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。A.基準(zhǔn)利率上浮10％B.基準(zhǔn)利率下浮15％D.基準(zhǔn)利率答案：A本題解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。7.A.2；2B.2；5C.5；5D.5；10答案：A本題解析：8.個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式答案：A根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請。A項(xiàng)正確。9.A.借款人惡意逃債B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化答案：D本題解析：個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為借款人還款能力和還款意愿的風(fēng)險(xiǎn)。10.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件D.個(gè)人住房貸款審批表答案：D本題解析：11.關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。A.可采用多種催收評(píng)分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類答案：B本題解析：在早期逾期階段，大多數(shù)客戶風(fēng)險(xiǎn)都較低，因此可以采取提醒型的催收策略。而對少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可采取電話、上門甚至更強(qiáng)硬的催收方式，促使其盡快還款。12.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。A.風(fēng)險(xiǎn)限額B.還款記錄C.信用評(píng)級(jí)D.擔(dān)保情況答案：A本題解析：13.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式答案：A《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對個(gè)人其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。14.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議答案：DD項(xiàng)，采用抵押方式申請商用房貸款，以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。15.下列屬于個(gè)人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明答案：B本題解析：本題考核個(gè)人商用房貸款的受理。申請材料清單如下：①借款申請表；②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件；③個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)（含存款、國債、基金）證明等；④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件，⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。A選項(xiàng)：在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明；C選項(xiàng)：抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件；D選項(xiàng)：個(gè)人收入證明。七.單選題(共15題)1.A.殘差圖B.均方誤差C.標(biāo)準(zhǔn)法D.模型擬合優(yōu)良性評(píng)價(jià)準(zhǔn)則本題解析：一般來說，可以用殘差圖、均方誤差(MSE)、擬合優(yōu)度(R2)、模型擬合優(yōu)良性評(píng)價(jià)準(zhǔn)則等來評(píng)價(jià)一個(gè)回歸模型的擬合效果。2.收益率曲線最為常見的形態(tài)是()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平向收益率曲線D.波動(dòng)收益率曲線答案：A本題解析：收益率曲線的內(nèi)容?？键c(diǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基本概念?3.下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.情景選擇B.定量壓力測試C.資本規(guī)劃D.定性壓力測試及管理行動(dòng)本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動(dòng)和結(jié)果輸出。4.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。A.5%C.6%D.8%?答案：B本題解析：中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管要求：2.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。3.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%。4.以及針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。?考點(diǎn)?最低資本充足率要求?5.下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中，（）應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理，其管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動(dòng)性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)跨風(fēng)險(xiǎn)種類