2024年10月興業(yè)銀行龍巖分行國(guó)際業(yè)務(wù)崗位招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解

2024年10月興業(yè)銀行龍巖分行國(guó)際業(yè)務(wù)崗位招考筆試歷年參考題庫(kù)附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。B.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。2.某商業(yè)銀行員工私賣(mài)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品令客戶巨虧，導(dǎo)致眾多客戶聚集銀行門(mén)前抱怨，有損銀行品牌。該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。3.A.為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)大股東的利益答案：B本題解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。4.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能用于反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹壓力狀況的指標(biāo)是（）。A.M1B.M0C.M2－M1D.M2答案：D本題解析：5.按（）分類，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A.發(fā)行主體B.利率是否固定D.募集方式答案：C本題解析：按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。6.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶答案：B本題解析：基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。也即為他的主辦賬戶。解釋：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶中基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開(kāi)立的；專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的；臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立。7.關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.公民.法人或者其他組織申請(qǐng)行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟C.所有的行政復(fù)議決定都不是對(duì)具體行政行為的最終裁決D.法律.法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議.對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟答案：C本題解析：C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對(duì)具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國(guó)務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。8.（）是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。A.駱駝評(píng)級(jí)體系B.ARROW評(píng)級(jí)體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系本題解析：駱駝評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。9.金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念本題解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。故選A。10.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)A.貸款人B.借款人C.融資人答案：A本題解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)11.關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定本題解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對(duì)意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說(shuō)，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國(guó)家有的時(shí)候也直接參與民事活動(dòng)，但是基于民事主體的平等性，國(guó)家出現(xiàn)在民事活動(dòng)中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會(huì)組織，所以B的說(shuō)法太絕對(duì)，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項(xiàng)C是正確的，為本題答案。?12.誠(chéng)信申貸的內(nèi)容不包括（）。A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案：C本題解析：誠(chéng)信申貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法等。13.下列屬于資本項(xiàng)目的是（）A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈(zèng)本題解析：資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。14.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C.存款人必須使用實(shí)名D.定期存款不能提前支取答案：C本題解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項(xiàng)，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。15.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為_(kāi)_____，一級(jí)資本充足率為_(kāi)_____。（）A.6%；10%B.5%；6%答案：B本題解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說(shuō)明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。二.單選題(共15題)1.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。B.5％C.10％D.8％答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。2.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》C.《企業(yè)管理辦法》答案：A本題解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。選項(xiàng)A正確。3.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)是（）。A.借款B.貸款C.存款D.債券答案：B貸款是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)的主要手段，同時(shí)貸款又是有較大風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容。4.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法的是（）。A.行業(yè)價(jià)格法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：D本題解析：商業(yè)銀行存款定價(jià)方法很多，常用的有行業(yè)價(jià)格法、基準(zhǔn)利率法、逆向倒推法、綜合評(píng)價(jià)法。5.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)7答案：B本題解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。6.信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化C.差異化D.多樣化答案：A本題解析：信托制度長(zhǎng)盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。7.高風(fēng)險(xiǎn)債券不包括（）。A.信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下D.債券杠桿率過(guò)高答案：C本題解析：高風(fēng)險(xiǎn)債券包括但不限于：信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以下；債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜杠桿率較高；發(fā)行人經(jīng)營(yíng)杠桿率過(guò)高；有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充分、完整、及時(shí)。8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。B.15日D.10日答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)按（）原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”答案：A本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》第三十八條規(guī)定，明確外包活動(dòng)需要訪問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，包括場(chǎng)地、辦公設(shè)施、計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問(wèn)控制設(shè)備、賬號(hào)、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。10.歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局不包括（）。A.歐洲銀行管理局B.歐洲證券和市場(chǎng)管理局C.職業(yè)養(yǎng)老基金管理局D.國(guó)家信用社管理局答案：D本題解析：歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局包括歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場(chǎng)管理局、歐洲保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老基金管理局。D項(xiàng)屬于美國(guó)聯(lián)邦分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。11.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.依法籌資原則B.成本控制原則D.收支平衡原則答案：D本題解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。12.SPV(特殊目的公司)實(shí)現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低D.風(fēng)險(xiǎn)隔離答案：D本題解析：SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。13.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.債務(wù)減免B.長(zhǎng)期持賬C.呆賬核銷D.批量轉(zhuǎn)讓本題解析：14.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣答案：D本題解析：（1）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；（6）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。15.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》答案：A本題解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。三.單選題(共15題)1.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，主要關(guān)注流通股的比重高、非流通股過(guò)于集中問(wèn)題C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)答案：C本題解析：信貸人員無(wú)須關(guān)注家族決策，A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶中，上市客戶一無(wú)此問(wèn)題；在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，有通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害中小股東和債權(quán)人利益的風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選C。2.A.審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書(shū)是否在有效期內(nèi)B.審核提款金額與項(xiàng)目進(jìn)度的匹配情況C.審核貸款定價(jià)水平D.審核放款條件的落實(shí)情況答案：C本題解析：放款執(zhí)行部門(mén)的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)在實(shí)際發(fā)放過(guò)程中操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和管理工作。其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要審核貸款審批書(shū)中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)。除上述職責(zé)外，放款執(zhí)行部門(mén)還可以參與貸后管理工作：參與授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)、檢查與管理工作；做好貸款存續(xù)期內(nèi)各項(xiàng)貸款限制性條件的監(jiān)督落實(shí)；配合做好貸款到期及提前收回的本息管理工作；對(duì)授信額度的使用進(jìn)行監(jiān)控，統(tǒng)一監(jiān)控集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)公司的授信額度使用情況；按照授信部門(mén)的審批要求，實(shí)時(shí)辦理授信額度的調(diào)用等。C項(xiàng)，審核貸款定價(jià)水平是授信審批部門(mén)的責(zé)任。3.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義不包括（）。A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.有利于加強(qiáng)貸款的精細(xì)化管理C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。4.某人貸款10000元，日利率萬(wàn)分之二，如銀行按復(fù)利計(jì)息，每年應(yīng)還利息（）元。A.732B.740C.746D.755答案：C本題解析：5.資產(chǎn)負(fù)債率和利息保障倍數(shù)均屬于（）。A.盈利比率B.資產(chǎn)比率C.杠桿比率D.負(fù)債比率答案：C本題解析：6.公司2012年流動(dòng)資產(chǎn)8300萬(wàn)元，存貨890萬(wàn)元，應(yīng)收賬款100萬(wàn)，預(yù)付賬款2100萬(wàn)元，待攤費(fèi)用1900萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為1210萬(wàn)元，公司的速動(dòng)比率為（）。A.1.36B.2.74C.2.82D.1.32答案：C本題解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。其計(jì)算公式為：速動(dòng)比率＝速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債×100%，速動(dòng)資產(chǎn)＝流動(dòng)資產(chǎn)－存貨－預(yù)付賬款－待攤費(fèi)用。因此該企業(yè)的速動(dòng)比率＝（8300－890－2100－1900）/1210≈2.82。7.A.銀行可按國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計(jì)劃需收取承擔(dān)費(fèi)的事宜C.借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費(fèi)D.客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時(shí)可累積到下一期提取答案：A本題解析：根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。8.商業(yè)銀行在對(duì)盛情貸款的項(xiàng)目進(jìn)行分析時(shí)，考察項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，這屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析中的（）分析A.宏觀背景B.市場(chǎng)需求C.圍觀背景D.項(xiàng)目企業(yè)答案：D本題解析：項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容1.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估①項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。②貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)是否符合相關(guān)法律法規(guī)要求，是否經(jīng)過(guò)必要的報(bào)批程序，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。9.A.9600元B.10000元C.12800元D.6400元答案：D本題解析：按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。10.如果項(xiàng)目所需設(shè)備需要進(jìn)口，除一般因素外，還會(huì)受()限制。A.出口國(guó)匯率B.外匯需求C.外匯供給D.關(guān)稅答案：C本題解析：如果項(xiàng)目所需設(shè)備和投入物全部或部分需從國(guó)外進(jìn)口，項(xiàng)目還將受到外匯供給的限制，此時(shí)根據(jù)實(shí)事求是、量力而行的原則，確定項(xiàng)目規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮外匯供給大小因素。11.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。B.指數(shù)預(yù)警法C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法D.紅色預(yù)警法答案：D本題解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析；③結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺(jué)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。12.A.客戶資產(chǎn)B.信貸資本C.營(yíng)運(yùn)資本D.信托財(cái)產(chǎn)答案：B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資本遭受損失的可能性。13.以下關(guān)于還款可能性分析說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。B.在擔(dān)保問(wèn)題上應(yīng)重點(diǎn)考慮擔(dān)保的有效性和擔(dān)保的充分性兩個(gè)問(wèn)題C.非財(cái)務(wù)因素分析包括對(duì)借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等方面的分析D.在擔(dān)保問(wèn)題上應(yīng)重點(diǎn)考慮擔(dān)保的有效性和法律方面兩個(gè)問(wèn)題答案：D本題解析：在擔(dān)保問(wèn)題上應(yīng)重點(diǎn)考慮擔(dān)保的有效性，即法律方面；與擔(dān)保的充分性，即經(jīng)濟(jì)方面兩個(gè)問(wèn)題。選項(xiàng)D表述的其實(shí)只是一個(gè)方面。14.下列關(guān)于營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)C.通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充的融資D.公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿足營(yíng)運(yùn)資本投資答案：B本題解析：營(yíng)運(yùn)資本即流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的差額，所以營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)。15.下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置的指標(biāo)是（）。A.流動(dòng)比率B.存量存貸比率C.增量存貸比率D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率本題解析：評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個(gè)指標(biāo)：①不良貸款率；②相對(duì)不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實(shí)收率。其中，信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過(guò)系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度答案：B、C、D、E本題解析：2.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有（）。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同相同答案：B、C、E本題解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)；D項(xiàng)，代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。3.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。B.漁業(yè)C.批發(fā)和零售業(yè)D.倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)E.建筑業(yè)答案：C、D本題解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為：①第一產(chǎn)業(yè)，是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；②第二產(chǎn)業(yè)，是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；③第三產(chǎn)業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。4.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（）。B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更答案：A、B、C、D、E本題解析：5.《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司答案：A、B本題解析：AB《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。6.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法中的不良貸款包括（）。A.正常類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款答案：C、D、E本題解析：貸款五級(jí)分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類；后三類為不良貸款。7.A.增加貨幣供應(yīng)量B.減少貨幣供應(yīng)量C.增加稅收D.增加政府購(gòu)買(mǎi)E.減少政府購(gòu)買(mǎi)答案：B、C、E本題解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會(huì)貨幣供給量過(guò)多，導(dǎo)致社會(huì)需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財(cái)政政策（減少社會(huì)需求），故選擇BCE8.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。B.公正C.公開(kāi)D.及時(shí)E.便民答案：A、B、C、D、E行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開(kāi)、及時(shí)、便民的原則。9.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、E本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。10.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征的有（）。A.市場(chǎng)中有許多生產(chǎn)者B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品C.廠商之間存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)D.大量的企業(yè)生產(chǎn)有差別的同種產(chǎn)品E.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品本題解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。B項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；E項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。11.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點(diǎn)包括（）。A.具有結(jié)算功能B.具有信用創(chuàng)造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當(dāng)E.信用功能擴(kuò)大答案：B、D、E本題解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。12.行政復(fù)議申請(qǐng)人享有的權(quán)利包括（）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟(jì)權(quán)答案：A、C、D、E本題解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。②閱卷權(quán)。③撤回權(quán)。④救濟(jì)權(quán)。13.下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說(shuō)法，正確的有（）。A.現(xiàn)在銀行基本上只開(kāi)不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)D.國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是銀行保函答案：A、C、D本題解析：14.A.陳述權(quán)B.閱卷權(quán)D.救濟(jì)權(quán)E.監(jiān)督權(quán)答案：A、B、C、D本題解析：行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利包括陳述權(quán)、閱卷權(quán)、撤回權(quán)和救濟(jì)權(quán)。15.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行本題解析：刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。五.單選題(共15題)1.理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。A.監(jiān)督性B.綜合性C.規(guī)范性D.嚴(yán)格性本題解析：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。2.A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無(wú)法獲得分紅答案：C本題解析：投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有3.商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4答案：B本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。4.小龍2017年初留學(xué)歸國(guó)進(jìn)入家族企業(yè)工作，他想要買(mǎi)一輛關(guān)稅完稅價(jià)格50萬(wàn)元德國(guó)產(chǎn)5.5升排量的進(jìn)口豪華SUV。已知國(guó)內(nèi)關(guān)稅為25%，增值稅為17%，消費(fèi)稅根據(jù)排量不同見(jiàn)下表。乘用車消費(fèi)稅稅率表這輛車所需繳納的關(guān)稅為（）萬(wàn)元。（取近似數(shù)值）A.12.5B.8.5D.20答案：A本題解析：應(yīng)納關(guān)稅稅額＝關(guān)稅完稅價(jià)格×適用稅率＝50×25%＝12.5（萬(wàn)元）。5.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒答案：A本題解析：近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失直接的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則，是保險(xiǎn)當(dāng)事人處理保險(xiǎn)案件，或法庭審理有關(guān)保險(xiǎn)賠償?shù)脑V訟案，在調(diào)查事件發(fā)生的起因和確定事件責(zé)任的歸屬時(shí)所遵循的原則。近因原則其含義為只有在導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)，保險(xiǎn)人才應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的損失。本題被保險(xiǎn)人死亡的近因?yàn)樾募」Ｈ?.2013年底，投資者購(gòu)買(mǎi)了100手某上市公司的股票，假定投資收益可能會(huì)由于公司業(yè)績(jī)的差異出現(xiàn)不同的結(jié)果。其業(yè)績(jī)表現(xiàn)的情況下如圖所示，該投資者的預(yù)期收益率是（）。A.6.5%C.9.5%D.15.2%答案：C本題解析：根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以計(jì)算出投資者的預(yù)期收益率，計(jì)算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%7.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?（）B.債券、存款單D.應(yīng)付賬款答案：D本題解析：債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。8.理性消費(fèi)的特征是（）A.注重品牌、式樣、便利等B.追求情感和過(guò)程的滿足感C.注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D.追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用答案：D本題解析：理性消費(fèi)的特征是追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用。9.吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益D.最高保證收益答案：A本題解析：目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)。與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶通常提供最低收益保證。10.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRMB.接觸管理——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——CRMC.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRMD.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——CRM答案：C本題解析：11.A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女答案：B本題解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。12.A.直接C.不能D.通過(guò)與其他比率相結(jié)合答案：B本題解析：自用性負(fù)債通常是在購(gòu)買(mǎi)自住房產(chǎn)和購(gòu)車等重大消費(fèi)支出的時(shí)候產(chǎn)生。自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。13.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：C本題解析：書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。14.下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.品德C.服務(wù)D.專業(yè)能力答案：B本題解析：合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)可以概括為三點(diǎn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。15.下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)B.商業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于職工福利的貨物C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)D.工業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于對(duì)外投資的貨物答案：B本題解析：以下貨物或勞務(wù)的進(jìn)項(xiàng)稅額不得從銷項(xiàng)稅額中抵扣：①用于免征增值稅項(xiàng)目、集體福利或者個(gè)人消費(fèi)的購(gòu)進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；②非正常損失的購(gòu)進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)；③非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購(gòu)進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；④國(guó)務(wù)院財(cái)政、稅務(wù)主管部門(mén)規(guī)定的納稅人自用消費(fèi)品；⑤以上四項(xiàng)規(guī)定貨物的運(yùn)輸費(fèi)用和銷售免稅貨物的運(yùn)輸費(fèi)用；⑥納稅人購(gòu)進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關(guān)事項(xiàng)的。六.單選題(共15題)1.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款答案：D本題解析：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款又分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款等。2.下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.連帶保證具有一般保證的屬性B.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證D.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件答案：B本題解析：3.會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車的后果的欺詐行為是（）。B.虛報(bào)車價(jià)C.全部造假D.虛假車行答案：B會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買(mǎi)汽車的后果的欺詐行為是虛報(bào)車價(jià)。4.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買(mǎi)的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車答案：B本題解析：A項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年；C項(xiàng)，所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)80%；D項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：一手車和二手車。5.公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結(jié)合D.整借零還答案：A本題解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。6.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律答案：DD項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。7.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說(shuō)法最準(zhǔn)確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重B.從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問(wèn)題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形答案：A《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問(wèn)題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體行為。采取行政處罰的行為包括三類：貸前管理的違法行為；貸時(shí)和貸后管理的違法行為；其他情形。采取監(jiān)管措施的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立；流程是否健全；制度是否得到執(zhí)行。8.其他個(gè)人貸款不包括（）。A.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人醫(yī)療貸款D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款答案：A本題解析：9.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。A.協(xié)議重組C.核銷D.起訴答案：A本題解析：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。10.A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法答案：A本題解析：A項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒(méi)有絕對(duì)的利弊之分。11.A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查答案：C本題解析：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。12.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為10％B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納C.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納答案：A本題解析：A項(xiàng)，依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。13.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人答案：A在個(gè)人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。14.個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)＿＿＿年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過(guò)＿＿＿年。（）A.5；1B.3；1D.4；3答案：A本題解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。七.單選題(共15題)1.對(duì)于商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要作用不包括（）A.使業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間及時(shí)知道和保持各自的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言（術(shù)語(yǔ)）B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持C.明確員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)D.確保對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:（1）保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí);（2）傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度;（3）實(shí)施并支持致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ);（4）使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息;（5）告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé);新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫(kù)+考生筆記分享，實(shí)時(shí)更新，用軟件考，（6）利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持;（7）保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、外部監(jiān)管部門(mén)、投資者報(bào)告。2.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2%B.1.5%C.1.76%D.1.87%答案：C本題解析：根據(jù)公式可得，預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露100%=3/170100%=1.76%。3.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（）。B.實(shí)現(xiàn)收益最大化C.實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡D.增加風(fēng)險(xiǎn)答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。4.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法，下列說(shuō)法正確的是（）。A.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度B.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)C.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)答案：C本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：①明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。5.表3—1是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級(jí)分類的遷徙矩陣。?表3—1{圖}已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級(jí)類貸款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億。A.75B.84.5C.35答案：C貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3(億)。期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11(億)。期末的次級(jí)類貸款數(shù)量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21(億)。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35(億)。6.B.國(guó)債收益率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.存貸款基準(zhǔn)利率答案：D本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外