廣州小貸公司管理辦法

廣州小貸公司管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)廣州市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合廣州市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在廣州市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司及其相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)督管理。定義與性質(zhì)本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。監(jiān)管主體廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“市金融監(jiān)管局”）負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。各區(qū)金融工作部門(mén)在市金融監(jiān)管局的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東要求：小額貸款公司的股東需符合法律法規(guī)規(guī)定和市金融監(jiān)管局規(guī)定的條件。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用良好、實(shí)力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，近三年連續(xù)盈利且利潤(rùn)總額在1500萬(wàn)元以上。2.注冊(cè)資本：有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元（山區(qū)縣不低于1000萬(wàn)元），股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元（山區(qū)縣不低于2000萬(wàn)元），且均為實(shí)繳貨幣資本。3.從業(yè)人員：小額貸款公司應(yīng)擁有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和熟悉金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建：申請(qǐng)人向擬注冊(cè)地的區(qū)金融工作部門(mén)提交籌建申請(qǐng)材料，區(qū)金融工作部門(mén)初審后報(bào)市金融監(jiān)管局。市金融監(jiān)管局自收到完整申請(qǐng)材料之日起45個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。2.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)：小額貸款公司籌建工作完成后，應(yīng)向市金融監(jiān)管局提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。市金融監(jiān)管局自收到完整申請(qǐng)材料之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書(shū)面決定。經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)小額貸款公司變更公司名稱(chēng)、法定代表人、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，并按規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。終止情形1.解散：小額貸款公司因公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)、股東大會(huì)決議解散、因公司合并或者分立需要解散、依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)等原因解散的，應(yīng)依法成立清算組進(jìn)行清算。2.破產(chǎn)：小額貸款公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依法實(shí)施破產(chǎn)清算。業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.許可業(yè)務(wù)：小額貸款公司主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，可向“三農(nóng)”、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等發(fā)放小額貸款。2.其他業(yè)務(wù)：經(jīng)市金融監(jiān)管局批準(zhǔn)，小額貸款公司還可開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.貸款發(fā)放：小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)面向農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。2.貸款利率：小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。3.資金來(lái)源：小額貸款公司的資金來(lái)源主要為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。公司治理與內(nèi)部控制公司治理結(jié)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)的要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。內(nèi)部控制制度1.業(yè)務(wù)流程控制：小額貸款公司應(yīng)制定完善的貸款業(yè)務(wù)流程，包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查等環(huán)節(jié)，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面管理，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制。3.內(nèi)部審計(jì)制度：設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或崗位，定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。監(jiān)督管理監(jiān)管措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：市金融監(jiān)管局和各區(qū)金融工作部門(mén)通過(guò)要求小額貸款公司定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查：市金融監(jiān)管局和各區(qū)金融工作部門(mén)有權(quán)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。3.信息披露：小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定向市金融監(jiān)管局、各區(qū)金融工作部門(mén)及社會(huì)公眾披露公司的年度報(bào)告、重大事項(xiàng)等信息。違規(guī)處罰1.警告與罰款：對(duì)違反本辦法規(guī)定的小額貸款公司，市金融監(jiān)管局可責(zé)令其限期改正，并處以警告、罰款等處罰。2.暫?；蛉∠麡I(yè)務(wù)資格：對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，可暫停或取消其相關(guān)業(yè)務(wù)資格，直至吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)資格。風(fēng)險(xiǎn)防范與處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制市金融監(jiān)管局和各區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.督促整改：當(dāng)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)督促其采取有效措施進(jìn)行整改。2.重組或接管：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司，可采取重組、接管等措施，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.市