2025反洗錢知識考試試題庫及參考答案

2025反洗錢知識考試試題庫及參考答案一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當建立健全（）制度，履行反洗錢義務。A.客戶身份識別B.反洗錢內(nèi)部控制C.大額交易報告D.可疑交易監(jiān)測答案：B2.我國反洗錢行政主管部門是（）。A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：A3.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，應當按照規(guī)定（）客戶身份。A.登記B.核對C.識別D.留存答案：C4.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B5.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當日單筆或累計交易人民幣（）萬元以上的跨境款項劃轉，屬于大額交易。A.10B.20C.50D.200答案：B6.金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應當提交（）。A.大額交易報告B.可疑交易報告C.恐怖融資名單監(jiān)控報告D.交易記錄保存答案：B7.洗錢的三個階段通常是（）。A.放置、離析、融合B.開戶、轉賬、取現(xiàn)C.收集、轉移、使用D.偽裝、隱藏、合法化答案：A8.對高風險客戶，金融機構應至少（）進行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A9.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？（）A.客戶資金賬戶長期閑置，突然發(fā)生大量資金收付B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準C.個人客戶單日累計現(xiàn)金存取5萬元D.客戶要求基金份額非交易過戶且無合理理由答案：C10.根據(jù)《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，義務機構對非自然人客戶受益所有人的判定，應當遵循（）原則。A.實質(zhì)重于形式B.真實性C.完整性D.準確性答案：A11.金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶的審核應（）對風險等級較低客戶的審核。A.嚴于B.等同于C.寬于D.視情況而定答案：A12.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（）。A.繼續(xù)為其辦理業(yè)務B.中止為客戶辦理業(yè)務C.直接注銷賬戶D.上報可疑交易答案：B13.下列哪項不屬于洗錢上游犯罪？（）A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.毒品犯罪答案：C14.金融機構應當設立（）負責反洗錢工作。A.風險管理部門B.合規(guī)管理部門C.反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構D.審計部門答案：C15.客戶身份識別的核心是（）。A.收集客戶信息B.驗證客戶身份的真實性和有效性C.記錄客戶交易D.分析客戶風險答案：B16.對于一次性金融服務，金融機構應當?shù)怯浛蛻羯矸莼拘畔?，并留存（）的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A.代理人B.受益人C.實際控制人D.客戶本人答案：D17.金融機構應當按照（）的規(guī)定，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局答案：B18.金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息（）。A.公開披露B.向客戶透露C.予以保密D.向監(jiān)管部門以外的機構提供答案：C19.下列哪項屬于金融機構反洗錢義務？（）A.協(xié)助客戶轉移資金B(yǎng).為客戶保守所有交易秘密C.建立反洗錢內(nèi)部控制制度D.拒絕配合反洗錢調(diào)查答案：C20.客戶風險等級劃分的依據(jù)不包括（）。A.客戶特性B.地域C.業(yè)務D.客戶年齡答案：D二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢三項核心義務包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢宣傳培訓答案：ABC2.客戶身份資料包括（）。A.客戶身份信息的原始載體B.開展客戶身份識別工作的記錄C.客戶交易記錄D.客戶風險等級劃分資料答案：ABD3.金融機構在（）情況下，應當重新識別客戶。A.客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑D.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點答案：ABCD4.可疑交易的特征包括（）。A.交易金額、頻率、流向與客戶身份、財務狀況不符B.交易與客戶經(jīng)營業(yè)務范圍明顯無關C.客戶無合理理由拒絕提供身份資料D.長期閑置賬戶突然啟用且交易頻繁答案：ABCD5.金融機構反洗錢職責包括（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.設立反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構C.開展反洗錢培訓和宣傳D.對分支機構和附屬機構的反洗錢工作進行管理答案：ABCD6.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊轉移資金B(yǎng).通過虛假貿(mào)易虛構交易C.購買貴重物品匿名交易D.利用證券市場復雜交易答案：ABCD7.受益所有人的判定標準包括（）。A.直接或間接擁有超過25%股權的自然人B.對法人或非法人組織行使控制權的自然人C.金融產(chǎn)品的最終受益人D.僅登記為法定代表人的自然人答案：ABC8.跨境匯款業(yè)務中，金融機構應當確保電匯信息包括（）。A.匯款人姓名或名稱B.匯款人賬號C.匯款人住所D.收款人姓名或名稱答案：ABCD9.金融機構洗錢風險自評估應考慮的因素包括（）。A.客戶風險B.地域風險C.業(yè)務風險D.機構自身管理風險答案：ABCD10.金融機構配合反洗錢調(diào)查的義務包括（）。A.提供調(diào)查所需的客戶身份資料B.提供調(diào)查所需的交易記錄C.如實說明情況D.不得拒絕、阻礙調(diào)查答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共20分）1.反洗錢義務主體僅包括銀行、證券、保險等金融機構，不包括非金融機構。（）答案：×2.客戶身份識別應在業(yè)務關系建立時完成，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×3.大額交易報告是指金融機構對規(guī)定金額以上的交易自動報告，無需分析；可疑交易報告需基于合理懷疑主動提交。（）答案：√4.金融機構可以將客戶風險等級劃分結果用于客戶服務，但不得用于風險控制。（）答案：×5.客戶要求將大額現(xiàn)金拆分存入多個賬戶，屬于可疑交易特征。（）答案：√6.金融機構應當對高風險客戶采取強化的客戶身份識別措施，如增加核實頻率、要求提供額外資料等。（）答案：√7.交易記錄保存期限自交易記賬當年計起至少保存5年。（）答案：√8.金融機構發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢犯罪的，應當直接向公安機關報案，無需提交可疑交易報告。（）答案：×9.電子銀行客戶身份識別應通過技術手段核實客戶身份，無需留存客戶身份資料。（）答案：×10.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別在于資金來源，恐怖融資資金可能來源于合法或非法活動，而洗錢資金必然來源于犯罪所得。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關措施的行為。2.客戶身份識別的基本原則有哪些？答案：（1）真實性原則：核實客戶提供的身份信息真實有效；（2）完整性原則：收集必要的客戶身份信息；（3）持續(xù)性原則：在業(yè)務關系存續(xù)期間持續(xù)關注客戶信息變化；（4）重點識別原則：對高風險客戶采取強化識別措施。3.大額交易報告與可疑交易報告的主要區(qū)別是什么？答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或交易筆數(shù)閾值自動報告；可疑交易基于合理懷疑主動分析提交。（2）報告性質(zhì)不同：大額交易是強制性的“門檻報告”，可疑交易是基于風險的“主觀判斷報告”。（3）處理方式不同：大額交易無需金融機構進一步分析，可疑交易需金融機構進行人工識別和判斷。4.金融機構應如何開展洗錢風險自評估？答案：（1）確定評估范圍和目標；（2）識別風險點（客戶、地域、業(yè)務、產(chǎn)品等）；（3）評估風險等級（高、中、低）；（4）分析現(xiàn)有控制措施的有效性；（5）提出風險控制改進措施；（6）形成評估報告并定期更新。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個體工商戶）近3個月內(nèi)頻繁通過手機銀行向20余個陌生個人賬戶轉賬，單筆金額均為4.9萬元（未達5萬元大額交易標準），累計轉賬金額達120萬元。張某賬戶此前6個月無交易記錄，且其經(jīng)營的小超市月均收入僅5萬元左右。問題：該交易是否符合可疑交易特征？金融機構應采取哪些措施？答案：符合可疑交易特征。特征包括：（1）長期閑置賬戶突然啟用；（2）交易金額接近大額交易標準（拆分交易）；（3）交易金額與客戶經(jīng)營狀況明顯不符。金融機構應采取措施：（1）立即進行人工分析，記錄分析過程；（2）提交可疑交易報告至中國反洗錢監(jiān)測分析中心；（3）重新識別客戶身份，要求張某提供交易背景說明；（4）持續(xù)監(jiān)測賬戶后續(xù)交易；（5）留存相關交易記錄和識別資料。案例2：某保險公司受理客戶李某投保一份年交保費50萬元的終身壽險，繳費3個月后申請退保，要求將退保金轉入其新開立的境外賬戶。李某此前無保險投保記錄，投保時提供