智能定投的方法.ppt

1、投資一小步 財(cái)富一大步,招商銀行基金“智能定投”,Content,Content,我們的需求維持體面的生活,孝順父母,不要低估對(duì)財(cái)富的需求,買一套像樣的房子包括裝修需要100萬！,買輛相對(duì)安全的車15萬，10年換一次，加上日常費(fèi)用需要15萬*3年+700元*12月*30年=70萬,培養(yǎng)一個(gè)孩子到大學(xué)畢業(yè)需要30萬（不包括留學(xué)）,一個(gè)月給父母每人300元，大約是300*4人*12月*30年=43.2萬,家庭必要開支，每月3000元，很省了，需要3000元*12月*30年=108萬,休閑開支，1年1萬，30年30萬,退休開支退休后再活20年，共需2000元*12月*20年=48萬,1,一、生活中為

2、什么需要投資？,我們需要： 房子：100萬 車子：70萬 留學(xué)：30萬 休閑：30萬 孝順父母：43.2萬 家庭開支：108萬 退休：48萬,共計(jì)：430萬 （不計(jì)生病、失業(yè)等意外開銷） 430萬 / 30年/ 12月=1.2萬 您每月要有1.2萬元的收入才夠一輩子的平均開銷,還要進(jìn)一步思考的兩個(gè)問題,Q1：有了這筆財(cái)富以后就安心了嗎？ A：這只是一些必需的開支，許多開支并不包括在內(nèi)，按照這種標(biāo)準(zhǔn)生活也許并不是你的理想狀態(tài)。 Q2：如何解決困境？ A：1、開源？努力工作或兼職，掙更多的錢！ 2、節(jié)流？壓縮開支，必要時(shí)勒一下腰帶！ 3、理財(cái)！不降低生活質(zhì)量，讓財(cái)富自己增值！,不要忽視通貨膨脹對(duì)財(cái)

3、富的侵蝕,美國(guó)：1950年的1美元購買力只相當(dāng)于1994年的16美分 中國(guó)：1998年的100元人民幣購買力只相當(dāng)于1978年的26.96元 假定每年通貨膨脹率為5%，經(jīng)過40年100萬元實(shí)際購買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的14萬,2,投資如何打敗通貨膨脹,從一個(gè)很長(zhǎng)的時(shí)間來看，經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)會(huì)同時(shí)帶來企業(yè)盈利的增長(zhǎng)和物價(jià)的上漲，通常來說企業(yè)盈利增長(zhǎng)率（股市回報(bào)）會(huì)高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率又會(huì)高于物價(jià)上漲率，分享企業(yè)盈利增長(zhǎng)才能有效對(duì)抗通脹，因此股票投資是必不可少的選擇。相對(duì)不錯(cuò)的企業(yè)才會(huì)上市，而其中更優(yōu)秀的企業(yè)才會(huì)被基金經(jīng)理選中，投資基金則是更優(yōu)的選擇。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)螺旋波動(dòng)式上升的過程，有一定周期性，

4、因此股票市場(chǎng)作為經(jīng)濟(jì)晴雨表大幅震蕩也就在所難免，但總體趨勢(shì)必然是向上的。 美國(guó)股市在過去70年中發(fā)生過40次超過10的大跌，其中13次屬于超過33的跌幅，期間還經(jīng)歷19291933年的股市大崩盤。但最終股價(jià)也漲回來了，而且漲得更高。中國(guó)股市從1990年誕生到2008年，一共發(fā)生過3次超過50的大調(diào)整，但每次很快就調(diào)整回來。大量的數(shù)據(jù)證明了股票市場(chǎng)長(zhǎng)期向上的必然性。,3,1,貨比三家常見投資工具比較,2,二、基金投資長(zhǎng)期投資的有效工具,我們認(rèn)為：有效投資工具必須：多掙錢、少賠錢、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)偏低 房地產(chǎn)投資大、流動(dòng)性較差、煩心事多。 外匯、黃金專業(yè)性強(qiáng)，涉及國(guó)外市場(chǎng)，難把握。 期貨專業(yè)要求水平

5、高、風(fēng)險(xiǎn)極大。 股票上下波動(dòng)幅度大且頻繁， 一般人很難掌握。 銀行存款、債券風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率也較低。 開放式基金：專家理財(cái)、長(zhǎng)期理財(cái)、分散風(fēng)險(xiǎn),股票市場(chǎng) （1600只股票）,基金 （精選優(yōu)質(zhì)股票）,績(jī)優(yōu)基金 長(zhǎng)期四星、五星基金,專家理財(cái)?shù)目茖W(xué)性 ：經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、股市漲跌、貨幣政策、宏觀調(diào)控的研判不可少。投資者個(gè)人信息渠道有限，而基金團(tuán)隊(duì)具有專業(yè)的理論支持、優(yōu)秀的操盤經(jīng)理、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，大大提高理財(cái)?shù)目茖W(xué)性、有效性和成功率 長(zhǎng)期理財(cái)?shù)某掷m(xù)性： 理財(cái)是長(zhǎng)期的過程，是投資而非投機(jī)。個(gè)人投資靈活，但缺少連貫性，風(fēng)險(xiǎn)也大，“賭一把就走”的心態(tài) 賺得容易，賠得更快。 分散風(fēng)險(xiǎn)的有效性,物有所值投資基金的優(yōu)勢(shì)

6、,2,美中不足投資基金的疑惑,沒有買過基金的人： 每月的余錢太少，怎么投資？ 物價(jià)漲得比工資快，怎么辦？ 每月忙于工作，沒時(shí)間投資基金，怎么辦？ 五年后買車、買房，怎么投資？,3,參與過基金投資的人： 基金都被套很多啦，怎么辦??？ 股市未企穩(wěn)，基金的未來也迷霧重重，還敢投嗎？ 希望低點(diǎn)買入，高點(diǎn)賣出，卻往往可遇不可求，如何聰明投資，克服人性弱點(diǎn)？ 巴菲特有句名言：“在別人貪婪的時(shí)候恐懼，在別人恐懼的時(shí)候要貪婪?！蓖顿Y者波動(dòng)的情緒會(huì)干擾理性的判斷。定期定額的長(zhǎng)期投資可以有效熨平市場(chǎng)波動(dòng)，是培養(yǎng)良好投資習(xí)慣的優(yōu)秀策略。當(dāng)多數(shù)投資者開始恐懼，您應(yīng)該將目光長(zhǎng)遠(yuǎn)，堅(jiān)持定投以收集更多廉價(jià)籌碼。,何謂智能定

7、投,1,三、智能定投優(yōu)中選優(yōu)的基金投資模式,“智能定投”是招商銀行推出的通過定期、定額 自動(dòng)購買選定投資品種，長(zhǎng)期持有獲得可觀收益，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景生活目標(biāo)的省心省力的投資方式。,優(yōu)點(diǎn)一：分批投資，無需選時(shí)，攤低成本，降低風(fēng)險(xiǎn) 定投因?yàn)槊扛粢欢喂潭〞r(shí)間，不論市場(chǎng)行情如何波動(dòng)，都會(huì)定期買入固定金額的基金。當(dāng)基金價(jià)格走高時(shí)，買進(jìn)的單位數(shù)較少；而在基金價(jià)格走低時(shí)買進(jìn)的單位數(shù)較多，長(zhǎng)期累積下來，成本及風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)攤低。 一個(gè)簡(jiǎn)單而極端的例子：每月300元的定投，3個(gè)月內(nèi)大幅下跌：,只需要等基金凈值回升到0.818元就可以回本， 漲回到1.00元就可以賺18%。可見基金定投的魔力。,2,定投的三大優(yōu)點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)二：定

8、投的回報(bào)率不比一次性投資差,歷史數(shù)據(jù)測(cè)算顯示：除市場(chǎng)一路上漲，定投的回報(bào)率比一次性投資略差外，無論市場(chǎng)一路下跌，先跌后升，還是波動(dòng)頻繁，定投的回報(bào)率都比一次性投資高。可見堅(jiān)持長(zhǎng)期定投的風(fēng)險(xiǎn)最低，收益相對(duì)良好，最適合非專業(yè)背景的投資大眾。（表格中定投周期為每20個(gè)交易日一次）,優(yōu)點(diǎn)三：自動(dòng)扣款，專家理財(cái)，省心省力,銀行自動(dòng)扣款，不僅省去了舟車勞頓的辛苦，也節(jié)省您的辦理時(shí)間，方便又有效率。 投資優(yōu)秀的基金公司旗下的基金，專家替你理財(cái)，坐享基金凈值增長(zhǎng)。 股票市場(chǎng)漲跌變化快速，一般大眾或投資新手可能沒有足夠的時(shí)間每日觀盤，更沒有足夠的專業(yè)知識(shí)來分析判斷市場(chǎng)高點(diǎn)低點(diǎn)，因此常無法正確掌握市場(chǎng)走勢(shì)?；鸲?/p>

9、投可以讓你輕松理財(cái)，無須擔(dān)憂股市的漲跌。,優(yōu)點(diǎn)四：積少成多，復(fù)利增長(zhǎng) 基金定投讓投資人做小額、長(zhǎng)期、有目的性的投資。不必籌措大筆資金，只需將每月生活必需支出外的閑置金錢用于投資，相當(dāng)于強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，就可以實(shí)現(xiàn)購房、教育、養(yǎng)老等目標(biāo),基金定投適合哪些客戶？,炫彩人生月光一族，積少成多 浪漫人生上班一族，省時(shí)省事 和美人生幸福一族，教兒育女 豐碩人生成功一族，健康養(yǎng)老 富裕人生身家千萬，防范風(fēng)險(xiǎn),3,4,關(guān)愛與責(zé)任人生的兩份定投計(jì)劃,第一份：為了孩子子女教育金計(jì)劃 國(guó)際名校離我們有多遠(yuǎn)？在“黑色六月”之外，給孩子選擇未來的機(jī)會(huì) 高考：2006年，全國(guó)880萬人參加高考，錄取本科260萬，?？?70萬，

10、350萬莘莘學(xué)子無緣高等學(xué)府。高考充滿了偶然性，千軍萬馬過獨(dú)木橋，僅僅用一句“船到橋頭自然直”就可以高枕無憂了么？ 留學(xué)：一流的教育水平，國(guó)際化大都市，開闊的視野，多元文化，開放自由的氛圍，孩子更好的未來難道您還可以不心動(dòng)么？ 幫助孩子實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，您可以做到！ 留學(xué)到底需要多少錢？,案例一：精媽媽與糊媽媽的留學(xué)理財(cái)方案,精媽媽和糊媽媽的孩子同時(shí)出世，由于糊媽媽直至孩子12歲了才如夢(mèng)初醒，急起直追，總投資多付出了65萬！因此，千萬記住：為您孩子儲(chǔ)備留學(xué)費(fèi)用的開始時(shí)間，就在當(dāng)下!,國(guó)際名校，再貴也讀得起！,案例二：從孩子出生（假定1990年12月），每月投資1000元到上證指數(shù)模擬基金，在子女18歲

11、前（2007年12月），可實(shí)現(xiàn)本息近140萬，既為子女接受良好的高等教育深造（或留學(xué)國(guó)外）提供足夠的資金保障，又為其成家立業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。,第二份：為了自己和家人養(yǎng)老金計(jì)劃 退休，您準(zhǔn)備好了么？ 還在想著60歲才退休么？ 中國(guó)的私營(yíng)企業(yè)雇主認(rèn)為，年老員工的年齡為 49.3歲！在提早退休的同時(shí)，人的壽命卻在不斷延長(zhǎng)。2005年數(shù)據(jù)顯示，北京市居民平均壽命為80歲。屈指一算，30年的工作時(shí)間，卻要應(yīng)付60年的開銷，光靠“省著點(diǎn)”花就夠用了么？ 退休就意味著平淡無奇么？ 退休后，生活變得真正多姿多彩：旅游、學(xué)習(xí)、高爾夫球而養(yǎng)老社保，只能保你溫飽，要實(shí)現(xiàn)所有的退休夢(mèng)想，還得靠自己！ 案例：退休養(yǎng)

12、老計(jì)劃 從44歲（假定1990年12月）開始，每月投資1000元到上證指數(shù)模擬基金。到60歲（2006年12月）退休，就積累60余萬，為退休提供資金保障。,5,六招玩轉(zhuǎn)基金智能定投,第一招：選擇合適的產(chǎn)品。 基金定投具有從容應(yīng)對(duì)股市波動(dòng)、回避選時(shí)難題的特點(diǎn)，因而在選擇產(chǎn)品時(shí)可以考慮凈值波動(dòng)性較大，但長(zhǎng)期業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出的主動(dòng)型股票基金或指數(shù)基金。 第二招：贖回時(shí)點(diǎn)非常重要 在需要贖回基金前兩個(gè)月就應(yīng)該開始注意基金凈值，以便在一個(gè)較好的點(diǎn)位贖回。 第三招：后端收費(fèi)，成本更低 后端收費(fèi)指買基金時(shí)先不用交申購費(fèi)，在贖回時(shí)根據(jù)持有年限支付，持有年限越長(zhǎng),費(fèi)率越低，最低可以為0。3年以上的基金定投，選擇后端

13、收費(fèi)，手續(xù)費(fèi)更優(yōu)惠。 第四招：紅利轉(zhuǎn)投，收益更高 第五招：金額越大，見效越快,第六招：越早開始，效果越好 準(zhǔn)備養(yǎng)老金也好、準(zhǔn)備子女教育金也罷，投資之道，越早開始越容易見效！ 如果每月投資500元，按照10%的年收益率，以月復(fù)利計(jì)算，晚8年開始投資，幾乎要花一輩子才能追上。 當(dāng)您的朋友還在當(dāng)月光族認(rèn)為自己沒錢理財(cái)時(shí)，您早已為未來悠閑愜意的退休生活儲(chǔ)備了豐厚的養(yǎng)老金。,基金智能定投的三大誤區(qū),6,誤區(qū)一：因恐懼而暫停 基金投資必須堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念。據(jù)Lipper和Bloomberg資料，從1983年到2003年這二十年間，美國(guó)股市經(jīng)歷1987年10月崩盤、1990年波斯灣戰(zhàn)爭(zhēng)、2001年紐約91

14、1恐怖襲擊等重大事件的沖擊，但美國(guó)股票型基金仍取得年均收益率10.3%。當(dāng)股市下跌時(shí)，許多投資者因恐懼停止了定投。其實(shí)，定投的優(yōu)勢(shì)就在于高位少買，低位多買，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來，平攤成本和風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)下跌即停止，定投就無法發(fā)揮優(yōu)勢(shì)了。 誤區(qū)二：因買了基金而不做定投 對(duì)于已經(jīng)做了一次性申購的投資者來講，假如平時(shí)的收支有結(jié)余，也應(yīng)該做定投。定投通過分批投資的方式，不僅強(qiáng)迫了儲(chǔ)蓄，也降低了投資的風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期有望獲得較好的收益。 誤區(qū)三：對(duì)未來現(xiàn)金需求估計(jì)不足 許多投資者對(duì)未來的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，或?qū)⑦^高比例的資金進(jìn)行房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)等投資，一旦現(xiàn)金出現(xiàn)緊張，可能中斷基金定投，更有可能在股市低潮時(shí)急需用錢，就可能“被迫下

15、車”而遭遇損失。,1,四、招商銀行基金智能定投的優(yōu)勢(shì),特色1：投資品種、投資周期靈活選擇 招商銀行全部代銷的300多支基金、 券商集合理財(cái)均可進(jìn)行定投。即使是基金公司沒有開通定投功能的基金，通過招行系統(tǒng)購買也可實(shí)現(xiàn)定投。 可以任意選擇按月，按周、按日投資，使成本分?jǐn)偢鶆?，收益增長(zhǎng)更平滑 每天任何時(shí)間，都可申請(qǐng)開通“智能定投”業(yè)務(wù) 可追加投資和臨時(shí)暫停定投計(jì)劃 如錯(cuò)過某期定投扣款或者在指定扣款日以外出現(xiàn)基金投資有利時(shí)機(jī)，客戶可在交易時(shí)間內(nèi)操作“追加投資”，對(duì)指定定投計(jì)劃即時(shí)進(jìn)行額外投資。 客戶如有需要（例如長(zhǎng)假前后），可隨時(shí)對(duì)定投計(jì)劃進(jìn)行“暫停”或“激活”，以便對(duì)基金投資進(jìn)行控制及管理。 可設(shè)“期滿條件”，并設(shè)有扣款“寬限期” 客戶可選擇到期日、成功期數(shù)或成功金額作為定投暫停條件。在扣款日之后設(shè)置了三個(gè)交易日的“寬限期”，如扣款日扣款失敗，寬限期內(nèi)將繼續(xù)扣款，如寬限期內(nèi)仍扣款失敗，則本期定投失敗。如寬限期內(nèi)扣款成功，則本期定投成功。,特色2：強(qiáng)大的顧問團(tuán)隊(duì)服務(wù) 聯(lián)合證券公司、基金公司，招商銀行的專家團(tuán)隊(duì)每月為您精選“五星之選”基金品種，專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理還將根據(jù)您的理財(cái)目標(biāo)，從中優(yōu)中選優(yōu)，規(guī)劃定投的品種、頻率和金額。 特色3：網(wǎng)上交易，方便快捷。 通過網(wǎng)上銀行大眾版、專業(yè)版或電話銀行，就可輕松完成開戶。客戶通過網(wǎng)上銀行，除可查詢定投計(jì)劃必備信息