員工案防警示教育

1、,1,員工案防警示教育 以案為戒、警鐘長鳴,2,2,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營,4,案例警示,理解與啟示,5,3,何謂“規(guī)”,“規(guī)”校正圓形的用具。 規(guī)則，規(guī)章制度，法規(guī),一、行規(guī)行紀(jì),4,何謂“紀(jì)”,“紀(jì)”紀(jì)律。后漢書.鄧禹傳：師行有紀(jì),一、行規(guī)行紀(jì),5,行規(guī)行紀(jì)的特點(diǎn),行規(guī)行紀(jì)_要求銀行業(yè)職工在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動必須共同遵守的行為規(guī)范。,6,行規(guī)行紀(jì)的“特性”,強(qiáng)制性 廣泛性 實(shí)用性,7,執(zhí)行行規(guī)行紀(jì)的基本要求,強(qiáng)調(diào)自覺性 注重實(shí)踐性,8,遵守行規(guī)行紀(jì)的“四十八字訣”,防范金融犯罪，保護(hù)資金安全； 防止重大差錯，維護(hù)銀行信譽(yù)； 規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)水平； 抵制錯誤指令，實(shí)施

2、自我保護(hù)。,9,一、行規(guī)行紀(jì),沒有規(guī)矩不成方圓； 沒有制度不成銀行； 沒有約束不成氣候； 沒有教訓(xùn)不成經(jīng)驗(yàn)。,10,10,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營,4,案例警示,理解與啟示,5,職業(yè)操守是指人們在從事職業(yè)活動中必須遵從的最低道德底線和行業(yè)規(guī)范。它具有“基礎(chǔ)性”、“制約性”特點(diǎn),凡從業(yè)者必須做到。,二、職業(yè)操守,（一）知法守法 （二）規(guī)范操作 （三）公平競爭 （四）客戶至上,二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,（五）公私分明，勤儉節(jié)約。 （六）遵守法律法規(guī) （七）自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。 （八）自覺抵制內(nèi)幕交易，拒絕洗錢,二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,三大禁

3、令(五十個嚴(yán)禁、雙十禁、八不準(zhǔn)） 客戶經(jīng)理十個嚴(yán)禁,二、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,15,15,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營,4,案例警示,理解與啟示,5,三、合規(guī)經(jīng)營,合規(guī),什么是“合規(guī)”？ 合規(guī)，就是“遵從，依從，遵守，合乎規(guī)范”。,三、合規(guī)經(jīng)營,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和 準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大 財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （引自中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引）,為什么要“合規(guī)”？,1.“合規(guī)”是法律規(guī)范的強(qiáng)行性規(guī)定，是“高壓線” 2.“合規(guī)”是一個行企業(yè)文化建設(shè)的有機(jī)組成部分 3.“合規(guī)”是一個行有效規(guī)避案件風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理的題中

4、之義 4.“合規(guī)”是一個行審慎經(jīng)營的必然要求,三、合規(guī)經(jīng)營,實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作,過程合規(guī) 全面合規(guī) 持續(xù)合規(guī) 主動合規(guī) 高層表率與全員參與 合規(guī)創(chuàng)造價值,合規(guī)理念,21,21,目錄,行規(guī)行紀(jì),1,2,職業(yè)操守,3,合規(guī)經(jīng)營,4,案例警示,理解與啟示,5,案例一,案例二,案例三,案例四,案例五,谷小明, 農(nóng)民家庭出身，原東部A省J市D縣客戶經(jīng)理。 2009年大學(xué)畢業(yè)后以優(yōu)異成績考入某銀行。谷小明為有這樣一份工作二自豪，并暗自發(fā)誓要努力工作，為銀行奉獻(xiàn)青春。 但工作后，谷小明感到不能適用工作環(huán)境，受到了客戶的擠兌和同事的冷落，他開始懷疑自己的工作能力。這時，單位一位姓王的同事對他說，不要

5、“死心眼”，要放開自己。他聽后感覺有道理，開始放松警惕，有些不符合貸款條件的他也進(jìn)行調(diào)查放款，并發(fā)現(xiàn)放出去的款也能按時歸還，收入也多了，和同事也融洽了，谷小明漸漸的沒了原則。,一次偶然的機(jī)會，他結(jié)識了一位大哥，他說自己在當(dāng)?shù)爻缘瞄_，跟多家銀行合作，他可以為谷小明介紹客戶。兩人氣味相投，很快達(dá)成共識。之后經(jīng)這位大哥介紹，谷小明先后受理了客戶60余戶，累計(jì)放款500萬元，他只需在家或者單位等著，這位大哥就直接幫他打理幫辦相應(yīng)手續(xù)，如借款人影像資料、現(xiàn)場照片都由這位大哥提供齊備，簽署合同時，這位大哥就直接領(lǐng)著過來。盡管谷小明也感覺寫不妥，但末了自己還是默認(rèn)了，放任自流。 2010年6月，D縣信貸已屆

6、還本期，大面積逾期爆發(fā)，谷小明很害怕，想找那位大哥商量對策，卻發(fā)現(xiàn)那位平日悉心關(guān)照自己的大哥早已不見蹤影，J市分行發(fā)現(xiàn)D縣的情況后，對D縣進(jìn)行集中檢查，東窗事發(fā)。,結(jié)果 公訴機(jī)關(guān)以違法發(fā)放貸款罪對谷小明提起公訴、等待他的將是長達(dá)3至5年的牢獄之災(zāi)。,29,29,目錄,行規(guī)行紀(jì)概述,1,2,職業(yè)操守概述,3,合規(guī)經(jīng)營,4,業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析,理解與啟示,5,30,說文解字,錢-錢,31,規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)水平,循規(guī)蹈矩的銀行職員,32,抵制錯誤指令，實(shí)施自我保護(hù),害人之意不可有，防人之心不可無 晴天備好傘，雨天少挨淋,33, 三鐵不忘,警鐘常鳴,操作風(fēng)險(xiǎn)啟示,操作風(fēng)險(xiǎn)是指因操作流程不完善、

7、人為過失、系統(tǒng)故障或失誤及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。,我們中的絕大多數(shù)人，不具備三輪哥對風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避能力,沒有動車哥那么好的業(yè)務(wù)技能和時間觀念,也不能像奔跑哥似的迅速脫離當(dāng)前崗位,更做不到像跳繩弟那樣確實(shí)有跳繩哥罩著,因此， 我們要牢記以下風(fēng)險(xiǎn)提示,只要不專心，風(fēng)險(xiǎn)無處不在,不能只關(guān)注單邊風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)控案防需要嚴(yán)密的思維及責(zé)任感,無論你有多么熟練的技能，違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)都很大,而且作為風(fēng)險(xiǎn)把控人，要知道這世界上確實(shí)有某些人。丫! 真的不厚道,無法按照流程結(jié)束或軋賬，肯定是有原因的,不要以為通過反交易，就可以將業(yè)務(wù)還原到初始狀態(tài),做假是需要專業(yè)精神和專業(yè)能力的，而且通常難以做到天衣無縫,常在柜臺上操作，理應(yīng)考慮風(fēng)險(xiǎn)的種種可能性,很好地解決了問題，同時要考慮對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力