漢普管理咨詢-業(yè)務(wù)流程重組BPR項(xiàng)目工作匯報.ppt

1、,業(yè)務(wù)流程重組BPR工作匯報, ,日程,朱健明（項(xiàng)目副組長）,張后啟（首席顧問，項(xiàng)目組長）,王玉榮（項(xiàng)目副組長）, ,業(yè)務(wù)流程重組,漢普咨詢 首席顧問 張后啟,管理流水線 概述, ,過去人們習(xí)慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過他人努力來完成工作稱之為管理,這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標(biāo)。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動力。,所有這些都必須要改變，我們要以IT為支撐，建立運(yùn)作高效的“管理流水線”。,什么是真正的管理？,建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計工藝流程）,注重整體最優(yōu),“管理流水線”的原則之一,重組前,重

2、組后, ,實(shí)施計算機(jī)信息系統(tǒng)支撐流程運(yùn)行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理,“管理流水線”的原則之二,建立管理白皮書作為業(yè)務(wù)指南（ISO）,“管理流水線”的原則之三, ,人機(jī)合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計 客觀設(shè)置流程中的崗位 清晰描述各崗位的職責(zé) 完善保證職責(zé)有效完成的制度體系 建立考評崗位工作情況的定量指標(biāo)體系,“管理流水線”運(yùn)行指南： 管理白皮書,通過企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控企業(yè)運(yùn)行，擴(kuò)展管理能力，解決集中與分散間的矛盾,高層管理團(tuán)隊,企業(yè)管理績效監(jiān)控系統(tǒng),“管理流水線”的原則之四,貫徹“以人為本”的管理思想： 基于績效評價的員工正常晉升體制 提供員工“自我實(shí)現(xiàn)”的發(fā)展空間 崗位激勵體系、

3、知識共享與創(chuàng)新激勵機(jī)制 分屆管理與高層管理的良性退出機(jī)制,“管理流水線”的原則之五, ,如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組,分清“經(jīng)營、管理、決策”三個層次 經(jīng)營層：強(qiáng)調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程） 管理層：如財務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程 決策層：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計劃、監(jiān)控等,管理（效率性/費(fèi)用控制）,決策（方向性/資源配置）,經(jīng)營（增值性/收入增長/成本控制）,三個層次的關(guān)注要點(diǎn),基于運(yùn)營指標(biāo)的管理診斷 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化/崗位/崗位績效評價/激勵體系設(shè)計/組織機(jī)構(gòu)/管理模式 KPI指標(biāo)體系定制/業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標(biāo)/ 關(guān)鍵報表體系設(shè)計,業(yè)務(wù)流程重組的

4、分步實(shí)施, ,業(yè)務(wù)流程重組,漢普咨詢 首席顧問 張后啟,開行BPR項(xiàng)目的原則要點(diǎn),目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計原則,以建立國際水準(zhǔn)電子銀行為目標(biāo) 以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ) 以投資銀行業(yè)務(wù)為創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn) 以人力資源優(yōu)化配置為保障,目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計手段,清除（Eliminate） 簡化（Simply） 填補(bǔ)（Establish） 整合（Integrate） 自動化（Automate）, ,業(yè)務(wù)流程重組,漢普咨詢 項(xiàng)目副組長 王玉榮,開行業(yè)務(wù)流程 現(xiàn)狀分析,業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握,綜合計劃局,信貸管理局,評審管理局,評審四個局,分行,國際金融局,儲備庫登記,分類,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）,評審計劃下達(dá),財務(wù)、市場

5、分析,貸委會項(xiàng)目審議,行業(yè)評審,合同審批,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）, ,合同簽訂,用款申請（分行）,資金劃撥（總行）,客戶用款申請,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）,貸款發(fā)放,資產(chǎn)分類,貸款回收,貸款回收,不良資產(chǎn)化解,分行解決,結(jié)束,以客戶為主線的流程圖（現(xiàn)狀）, ,業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握,問題分析：市場開發(fā)與立項(xiàng),沒有建立以“客戶為中心，市場為導(dǎo)向”的市場拓展與客戶服務(wù)體系。 目前市場開發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。 9個客戶接觸點(diǎn)，項(xiàng)目多點(diǎn)受理，沒有統(tǒng)一的受理點(diǎn)。 信貸業(yè)務(wù)初評標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。,問題分析：項(xiàng)目評審,評審單位參與項(xiàng)目開發(fā)影響了評審的公正性和客觀性。 評審過程有7個環(huán)節(jié)：“綜計-評

6、管-評審-市分-財分-評管-貸委”，職責(zé)劃分/評審標(biāo)準(zhǔn)不明確，存在重復(fù)工作 行業(yè)評級和地區(qū)評級的指導(dǎo)意義沒有很好發(fā)揮 評審報告某些關(guān)鍵條款沒有具體化和法律條款化，導(dǎo)致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難。,問題分析：信貸執(zhí)行,合同評審二級管理，總行無法對合同評審進(jìn)行全權(quán)控制。 在合同談判過程中，談判底線不明確。 貸后檢查力度不夠，不利于發(fā)現(xiàn)潛在的問題，從而失去第一時間解決問題的機(jī)會。 對不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮，對重大不良資產(chǎn)項(xiàng)目化解的關(guān)注力度不夠 不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒有完全分離，對1、2和3、4、5類資產(chǎn)的管理有交叉。,問題分析：資金控制,資金管理薄弱，關(guān)注的是執(zhí)行 對資金調(diào)撥請求的審核力度不夠。

7、 資金成本意識不足，籌資缺乏通盤考慮。 頭寸信息不能動態(tài)實(shí)時掌握。,問題分析：外匯業(yè)務(wù),本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一,問題分析：風(fēng)險管理,沒有建立完善的風(fēng)險防范體系，風(fēng)險管理的全程化與集中化需要加強(qiáng) 信用管理體系的應(yīng)用沒有很好開展 風(fēng)險點(diǎn)把握有待進(jìn)一步明確,問題分析：會計核算體系,會計系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不一致 由于總行不能實(shí)時了解各分行財務(wù)數(shù)據(jù)，因此很難實(shí)時全面地掌握與分析全行財務(wù)狀況。 財務(wù)管理職能尚需加強(qiáng)，現(xiàn)行財務(wù)核算系統(tǒng)的功能不全、可靠性不夠。 行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù), ,問題分析：計劃體系,計劃的體系化有待加強(qiáng)，綜合計劃與業(yè)務(wù)計劃關(guān)系不清晰。 綜計局擔(dān)負(fù)項(xiàng)目受理及項(xiàng)目庫管理等

8、大量事務(wù)性工作,問題分析：業(yè)務(wù)創(chuàng)新,目前開行以信貸業(yè)務(wù)為主線，產(chǎn)品比較單一。 對資本市場的研究和關(guān)注不夠。 沒有一個明確的金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)構(gòu)。,問題分析：IT支撐系統(tǒng),信息孤島的存在 信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè) 信息系統(tǒng)對流程運(yùn)行的支撐作用不足，難以有效推動業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新 信息中心職能尚顯被動，信息管理職能不足,業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握,業(yè)務(wù)流程重組,漢普咨詢 項(xiàng)目副組長 王玉榮,開行 目標(biāo)流程優(yōu)化 設(shè)計,總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程,目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計要點(diǎn),1 以客戶為中心進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)，提供全方位金融服務(wù) 2 綜合計劃體系化 3 計劃與執(zhí)行相分離 4 評審流程簡化與規(guī)范化 5 審查、執(zhí)行與評價相分離 6 風(fēng)險監(jiān)控實(shí)時、全

9、程、集中 7 會計核算面向管理、面向服務(wù)、面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新 8 總分行職責(zé)分工明確化/整合集中化 9 決策信息體系化/個性化/動態(tài)化 10 IS系統(tǒng)一體化，作為管理思想的載體，全面支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行,1.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 2.對重要大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。,1.政策環(huán)境的制約 2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：市場開發(fā)與立項(xiàng), ,確立整體客戶滿意經(jīng)營觀念，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)長期的客戶關(guān)懷與客戶培育。 客戶經(jīng)理對優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行長期培育，根據(jù)客戶需求提供產(chǎn)品組合建議。 確立客戶群觀念：對不同的對象提供不同的服務(wù)和不同的商品。 客戶經(jīng)理提交項(xiàng)目立

10、項(xiàng)申請，提供初評所需數(shù)據(jù)。項(xiàng)目的統(tǒng)一初評、近中遠(yuǎn)期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責(zé)任崗位。 對重大項(xiàng)目，成立項(xiàng)目專題組，組長可以是行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)兼任，客戶界面仍然是客戶經(jīng)理主導(dǎo)來提供全程服務(wù)。 客戶可通過IT手段自助查詢項(xiàng)目進(jìn)展等信息。,優(yōu)化要點(diǎn)：市場開發(fā)與立項(xiàng),1.CRM/CALL CENTER系統(tǒng)的建設(shè)，客戶信息（Account）、聯(lián)系人信息（Contact）、市場潛在機(jī)會信息（Opptunity）、與客戶的接觸記錄（Interaction）等，統(tǒng)一記錄在開行的CRM系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)從個人經(jīng)驗(yàn)到組織資源的轉(zhuǎn)變與積累。 2.公共資料庫和內(nèi)部資料庫（Knowledge Base）的建設(shè)。 3.客戶信用評級系統(tǒng)

11、與項(xiàng)目開發(fā)快速篩選指標(biāo)系統(tǒng)。 4.項(xiàng)目儲備庫中的立項(xiàng)信息、中長期項(xiàng)目進(jìn)展信息的及時維護(hù)。 5.客戶經(jīng)理級別與經(jīng)驗(yàn)、行內(nèi)各領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的級別與經(jīng)驗(yàn)信息的及時維護(hù)。,IT支撐：市場開發(fā)與立項(xiàng),1.審貸分離 2.評審流程簡化、規(guī)范 3.風(fēng)險監(jiān)控實(shí)時、集中、全程化,1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變 2.項(xiàng)目評審工作的重新定位,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：項(xiàng)目評審,制定統(tǒng)一的初評和評審標(biāo)準(zhǔn)。 評審流程簡化與規(guī)范化，審貸分離 如果沒有借款和借款人完整和準(zhǔn)確的信息，就不能做出正確的貸款決策。因此應(yīng)對評審程序中得到的信息進(jìn)行概括總結(jié)，請借款人簽字確認(rèn)。 加強(qiáng)評審工作的獨(dú)立性及客觀性 基于IT支撐，針對多個風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)控，

12、實(shí)現(xiàn)全程監(jiān)控 項(xiàng)目評審與項(xiàng)目開發(fā)緊密結(jié)合，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并配合項(xiàng)目評審工作 項(xiàng)目評審與談判相結(jié)合，合同條款談判重心前移 客戶/行業(yè)/地區(qū)信用評級與項(xiàng)目評審緊密結(jié)合 知識管理與項(xiàng)目評審緊密結(jié)合,優(yōu)化要點(diǎn)：項(xiàng)目評審,1. 利用“計劃信息庫（評審）”下達(dá)評審計劃，以“項(xiàng)目評審系統(tǒng)”為核心，完成項(xiàng)目評審工作 2.評審管理崗、評審崗維護(hù)“項(xiàng)目進(jìn)展信息庫”。 3.建立信用管理系統(tǒng)，包括“客戶信用評級系統(tǒng)”、“行業(yè)評級系統(tǒng)”、“地區(qū)評級系統(tǒng)”、“市場評級系統(tǒng)” 4.法律事務(wù)崗將合同條款審定情況錄入“合同信息庫” 5.建立“行業(yè)信息庫”，加強(qiáng)知識管理與項(xiàng)目評審工作配合 6.利用IT技術(shù)加強(qiáng)信息的反饋，以保證

13、評審尺度的一致性。,IT支撐：項(xiàng)目評審,1.審批環(huán)節(jié)的簡化與規(guī)范性。 2.以客戶為中心，客戶經(jīng)理提供全程服務(wù)。 3.合同條款的規(guī)范性、合理性與可操作性。 4.嚴(yán)格的貸后管理，進(jìn)行風(fēng)險的事前控制。 5.職責(zé)定義清晰，決策與執(zhí)行相分離。,1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險防范意識的建立。 2.批發(fā)性銀行對客戶經(jīng)理較高的素質(zhì)與能力要求。,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：信貸執(zhí)行,對貸款集中化的限制。穩(wěn)健的銀行經(jīng)營實(shí)踐要求貸款政策對貸款種類、行為和地域的集中化方面作出某些限制，以減少整個資金運(yùn)用的風(fēng)險。 建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負(fù)責(zé)全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負(fù)責(zé)執(zhí)行貸后檢查。貸

14、后檢查崗人員定期或不定期的對各貸款執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。 信貸管理局是信用管理指標(biāo)系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動態(tài)調(diào)整信用級別。 明確合同談判的底線。,優(yōu)化要點(diǎn)：信貸執(zhí)行,利用IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，加強(qiáng)部門間的信息流動，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時性，為風(fēng)險化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù)。 財務(wù)、業(yè)務(wù)的一體化，簡化財務(wù)工作，達(dá)到從核算型會計到管理會計的轉(zhuǎn)變。 數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享，提高總行對分行工作的監(jiān)控，從二級管理轉(zhuǎn)為一級管理，提高對客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時反饋。,IT支撐：信貸執(zhí)行,1.資金信息的及時、準(zhǔn)確。 2.資金流動性與安全性合理化解。 3.提高資金利用率，降低資金成本。,1.人員觀念的更新

15、需一個過程。 2.專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高。 3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：資金控制, ,資金局統(tǒng)一控制資金出口,其它部門無權(quán)直接使用資金。 用款計劃的審核做為資金流出的前端監(jiān)控，實(shí)際撥款時只對超出計劃部分審核，在計劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。 加強(qiáng)對資金用途的審核 在籌資方案的制定中，加強(qiáng)成本意識，結(jié)合資金到位時間和頭寸平衡狀態(tài)等選擇或組合最為合理的籌資方式。 頭寸信息庫實(shí)時反映分行和總行的頭寸信息，為頭寸平衡提供動態(tài)有效數(shù)據(jù)。,優(yōu)化要點(diǎn)：資金控制,合同信息庫：開放相關(guān)業(yè)務(wù)信息，如分行調(diào)撥資金申請可與信貸項(xiàng)目及分行頭寸信息相對應(yīng)以利于用款計劃的審核，及資金流

16、動性的有效控制。 頭寸信息庫：頭寸管理中分行、總行頭寸信息的實(shí)時準(zhǔn)確動態(tài)掌握。 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)（Auto-accounting），以加強(qiáng)全行資金的管理。,IT支撐：資金控制,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,領(lǐng)導(dǎo)開發(fā),Call Center,客戶服務(wù)代表,客戶經(jīng)理,宣傳,網(wǎng)絡(luò),IT技術(shù)風(fēng)險,Call Center,客戶經(jīng)理管理,立項(xiàng)申請,項(xiàng)目專題組,客戶經(jīng)理,溝通,信用風(fēng)險識別,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,貸委會審批,客戶經(jīng)理/分行信貸崗,下達(dá)評審計劃 “快通道”通知單,項(xiàng)目評審系統(tǒng),項(xiàng)目可比性風(fēng)險,市場風(fēng)險,財務(wù)風(fēng)險,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,合同談判,客戶經(jīng)理準(zhǔn)備 合同預(yù)案

17、,法律風(fēng)險,合同風(fēng)險,合同風(fēng)險,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,客戶經(jīng)理,主管審批合同,反饋合同信息,授權(quán)領(lǐng)導(dǎo),協(xié)調(diào),以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,用款計劃審核,籌資方案審核,資金使用風(fēng)險監(jiān)控,頭寸監(jiān)控,籌資風(fēng)險監(jiān)控,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,開戶,開戶資料,提款申請審核,資金支付審核,貸轉(zhuǎn)存記帳,結(jié)算記帳,提款申請書,支付通知書,財務(wù)系統(tǒng),貸款發(fā)放風(fēng)險,貸款使用風(fēng)險,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,貸后監(jiān)控崗 合同跟蹤,專家制定 制約方案,主管審核,方案落實(shí),客戶財務(wù)風(fēng)險,客戶信用風(fēng)險,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,接上圖,3、4、5類不良資產(chǎn),確認(rèn)負(fù)責(zé)人,風(fēng)險化解 方案制定部門,方案審批下

18、達(dá),資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險,不良資產(chǎn)化解風(fēng)險,客戶經(jīng)理,到期通知單催款通知單,客戶還款手續(xù),還款憑證,轉(zhuǎn)帳記帳,財務(wù)系統(tǒng),結(jié)束,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）, ,方案執(zhí)行信息反饋,結(jié)束,風(fēng)險管理庫,以客戶為主線的流程圖（目標(biāo)）,1.建立層次清晰的風(fēng)險管理體系 2.建立實(shí)時的風(fēng)險監(jiān)控體系,1.人員的業(yè)務(wù)能力要求較高 2.有較高的技術(shù)要求 3.執(zhí)行工作的規(guī)范性、約束性需求制度保障。,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：風(fēng)險管理,建立層次清晰的風(fēng)險管理體系，風(fēng)險管理政策的制定、風(fēng)險管理的具體執(zhí)行、風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控。 風(fēng)險管理委員會作為非常設(shè)機(jī)構(gòu)，其職責(zé)為A.制定風(fēng)險管理的原則、目標(biāo)、策略、階段重點(diǎn); B.審批各種風(fēng)險管理

19、制度與辦法、信用管理指標(biāo)系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)；C.保證各種風(fēng)險管理子系統(tǒng)之間能夠整合，防止重復(fù)、交叉和遺漏；D.定期召開例會檢討近階段工作，提出下階段風(fēng)險防范工作的側(cè)重點(diǎn)； 風(fēng)險管理的執(zhí)行監(jiān)控部門對業(yè)務(wù)部門是否執(zhí)行風(fēng)險控制目標(biāo)進(jìn)行獨(dú)立的審核。,優(yōu)化要點(diǎn)：風(fēng)險管理,1.完善風(fēng)險管理系統(tǒng)：風(fēng)險管理的衡量系統(tǒng)（信用評級系統(tǒng)、各種缺口模型等）、風(fēng)險管理的決策系統(tǒng)（選擇風(fēng)險管理措施、 選擇資產(chǎn)組合等）、風(fēng)險管理的預(yù)警系統(tǒng)、風(fēng)險管理的監(jiān)控系統(tǒng)（資本充足率、流動性比率、單項(xiàng)貸款的占比等）、風(fēng)險管理的補(bǔ)救系統(tǒng)（系統(tǒng)在銀行發(fā)生風(fēng)險時將協(xié)助有關(guān)部門采取措施如通過法律手段或市場運(yùn)作來限制或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險）、風(fēng)險管理的評

20、估系統(tǒng)（內(nèi)控系統(tǒng)的評估、風(fēng)險管理模型的評估、風(fēng)險管理的業(yè)績評估）、風(fēng)險管理的輔助系統(tǒng)（風(fēng)險管理信息庫等）。,IT支撐：風(fēng)險管理,風(fēng)險管理體系,信用管理體系,1.業(yè)務(wù)財務(wù)一體化 2.總分行資金、財務(wù)一體化，增強(qiáng)資金使用效率及實(shí)時掌握財務(wù)狀況及關(guān)鍵指標(biāo),1.傳統(tǒng)手工核算的習(xí)慣，通常根據(jù)業(yè)務(wù)傳票手工或模擬手工方式在電腦系統(tǒng)記帳。,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：會計核算體系,在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，重新設(shè)計財務(wù)軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與功能，實(shí)施財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的會計核算系統(tǒng)，業(yè)務(wù)信息自動轉(zhuǎn)入財務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“大集中管理” 。 財會人員相應(yīng)地從核算型會計轉(zhuǎn)為管理型會計。,優(yōu)化要點(diǎn)：會計核算, ,會計核算體系,v 綜計局在宏觀層

21、次，行使整體計劃與監(jiān)控職能。 v 綜計局依據(jù)資產(chǎn)負(fù)債管理原則制定綜合經(jīng)營計劃。并指導(dǎo)與監(jiān)督檢查各二級計劃的制定和執(zhí)行 。 v 綜計局負(fù)責(zé)資產(chǎn)負(fù)債管理。 v綜計局負(fù)責(zé)經(jīng)營管理考核。 v綜計局負(fù)責(zé)信用總量控制。 v綜計局負(fù)責(zé)利率管理。 v 綜計局與信息管理局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。,優(yōu)化要點(diǎn)：綜合計劃,計劃管理體系,計劃管理體系,1.以客戶為中心，提供全方位、長期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 2.對重要的大客戶，提供量身定制的個性化服務(wù)。,1.政策環(huán)境的制約 2.市場環(huán)境存在較多的不確定因素,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：業(yè)務(wù)創(chuàng)新,v建議將原政策研究室的職能進(jìn)行較大拓展，專事金融市場的

22、研究和金融產(chǎn)品的研發(fā)。原負(fù)責(zé)的文件、報告起草工作歸口辦公廳。,優(yōu)化要點(diǎn)：業(yè)務(wù)創(chuàng)新,客戶經(jīng)理反映 業(yè)務(wù)問題,產(chǎn)品跟蹤 市場研究,創(chuàng)新專題組,方案審批崗審批,試運(yùn)行,業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）,試運(yùn)行,運(yùn)行機(jī)制完善,審批同意推廣,全行業(yè)務(wù)推廣,業(yè)務(wù)創(chuàng)新流程（目標(biāo)）, ,1.利用決策支持系統(tǒng)（DSS）對創(chuàng)新提供支持。 2.項(xiàng)目管理庫中大量的業(yè)務(wù)歷史信息提供了創(chuàng)新的參考。 3.客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)中的大量客戶信息為創(chuàng)新提供了市場需求的方向。 4.人力資源信息庫為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的人力配置提供了支持。 5.業(yè)務(wù)創(chuàng)新相關(guān)制度出臺后，進(jìn)入“業(yè)務(wù)制度信息庫”共享。,IT支撐：業(yè)務(wù)創(chuàng)新,1.專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT

23、公司資源。 2. IT技術(shù)有效、合理的支撐業(yè)務(wù)流程。,1.人員觀念的更新需一個過程 2.對專業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力要求較高,標(biāo)桿,約束,流程優(yōu)化：IT支撐,v 信息中心的職能更加專注于整體規(guī)劃、協(xié)調(diào)外界IT公司資源、IT運(yùn)作管理、決策支持。 v 建議成立標(biāo)準(zhǔn)化委員會,標(biāo)準(zhǔn)化委員會的職責(zé)包括：組織制定、審批、發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則、監(jiān)控數(shù)據(jù)的整合與共享應(yīng)用情況 。 信息中心與綜合計劃局協(xié)同，組織與推動國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)創(chuàng)新。,優(yōu)化要點(diǎn)：IT支撐,IT支撐體系,總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程,流程優(yōu)化：總分行關(guān)系,總分行兩級管理 相互信息反饋不及時 對分行考核不健全,大集中模式，一級管理,分行運(yùn)作規(guī)范性和靈活性的把握

24、,標(biāo)桿,約束,問題表現(xiàn), ,設(shè)置原則： 分析總行哪些業(yè)務(wù)需要延伸 延伸原則：強(qiáng)化開發(fā)、加快響應(yīng)速度、降低成本,分行組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架,財會 系統(tǒng),最終用戶N,開發(fā),談判,服務(wù),結(jié)算,分 行 M,總 行,受理/評審,風(fēng)險控制,計劃管理,會計核算/清算,人力資源/監(jiān)察,局域網(wǎng)/廣域網(wǎng)（加密）,大集中系統(tǒng),人行系統(tǒng),物理位置在 總行運(yùn)行中心,目標(biāo)模式,總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程,國家開發(fā)銀行電子銀行業(yè)務(wù)流程重組,漢普咨詢 項(xiàng)目副組長 王玉榮,開行 組織職能調(diào)整 建議, ,組織機(jī)構(gòu)調(diào)整的原則,依流程決定組織，而不是依組織決定流程。 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當(dāng)調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實(shí)質(zhì)

25、改進(jìn),組織機(jī)構(gòu)設(shè)計框架,決策支持（金融工程局）,綜合計劃（綜合計劃局）,資 金 局,信貸局, .,投資局,風(fēng)險管理委員會、稽核評價局、法律事務(wù)局,財務(wù)管理（財會局）、 核算清算（清算中心）,后臺IT系統(tǒng)支撐,前臺系統(tǒng),項(xiàng)目開發(fā)客戶經(jīng)理,客戶,評審評管財務(wù)市場,分 行,職能調(diào)整方案一：綜合計劃局, 資產(chǎn)負(fù)債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計劃 與信息管理部門共同負(fù)責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。 立項(xiàng)登記、項(xiàng)目儲備庫分類，歸口到評審 管理局。,全行業(yè)務(wù)綜合管理； 一些國家部委項(xiàng)目的受理； 項(xiàng)目儲備庫管理； 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。,職能調(diào)整方案一：評審管理局,負(fù)責(zé)評審辦法的制定。制定評審計

26、劃。 下達(dá)評審計劃和快通道項(xiàng)目通知單。 與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。 安排評審報告上報貸委會審批。 項(xiàng)目初評與立項(xiàng)管理 客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 市場分析局專家委辦公室，歸口評審管理局。信用評價系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口信貸管理局。,制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； 某些項(xiàng)目的受理； 信用評級系統(tǒng)的管理。,職能調(diào)整方案一：市場分析局,負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和項(xiàng)目所設(shè)計的市場前景，出具市場分析報告。 市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到政策研究室。,負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。,職能調(diào)整方案一：財務(wù)分析局,負(fù)責(zé)審查貸

27、款項(xiàng)目財務(wù)狀況及風(fēng)險 負(fù)責(zé)對金融新產(chǎn)品與重大投資項(xiàng)目的評審。,負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財務(wù)狀況及風(fēng)險。,職能調(diào)整方案一：法律事務(wù)局,項(xiàng)目評審階段參與工作，制定草案，明確底線。 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。 審批合同法律條款。 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 其他法律事務(wù)事宜。,負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作,職能調(diào)整方案一：信貸管理局,全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門； 負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)； 貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 信用評價指標(biāo)系統(tǒng)歸口信貸管理局。,制定信貸日常管理的制度與

28、方法； 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； 資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項(xiàng)目的受理。,職能調(diào)整方案一：資產(chǎn)重組保全局,5類資產(chǎn)的保全操作。 債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局。,三、四、五類資產(chǎn)的管理； 不良資產(chǎn)化解方案的制定。, ,職能調(diào)整方案一：財會局,制定全行財務(wù)會計工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。 利潤指標(biāo)制定；成本管理；財務(wù)收支管理。 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。,制定、組織、管理全行的財務(wù)會計核算制度； 利潤指標(biāo)制定； 成本管理；財務(wù)收支管理。,職能調(diào)整方案一：清算中心,負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。 在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集

29、成的實(shí)時系統(tǒng)。 原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。,負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。,職能調(diào)整方案一：投資業(yè)務(wù)局,組織實(shí)施各類投資銀行業(yè)務(wù)。 根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。 提供金融咨詢服務(wù)。 不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨(dú)立出來，進(jìn)行公司化操作。,負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理； 參與的不良資產(chǎn)化解方案； 組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。,職能調(diào)整方案一：政策研究室, 金融產(chǎn)品、市場研究 新業(yè)務(wù)品種開發(fā) 原有負(fù)責(zé)的全行重要報告、文件起草和研究工作，歸口到辦公廳。,負(fù)責(zé)全行重要報告、文件起草和研究工作,職能調(diào)整方案一：信息管理局（原信息中心）,

30、負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。 設(shè)立電子銀行推進(jìn)處，負(fù)責(zé)電子銀行的整體規(guī)劃。 信息系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護(hù)管理。 與綜計局共同負(fù)責(zé)開行業(yè)務(wù)流程的持續(xù)改進(jìn)。,負(fù)責(zé)全行信息系統(tǒng)規(guī)劃、運(yùn)轉(zhuǎn)和監(jiān)督管理。, ,職能調(diào)整方案一：國金局,外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行； 國際金融調(diào)研工作；出國培訓(xùn)管理；出國手續(xù)辦理。 外匯信貸業(yè)務(wù)的管理歸口信貸管理局,制定外匯信貸業(yè)務(wù)的管理辦法； 外匯信貸業(yè)務(wù)的受理；外匯信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目談判與執(zhí)行； 國際金融調(diào)研工作；出國培訓(xùn)管理；出國手續(xù)辦理。,組織職能調(diào)整方案一（小結(jié)）,職能調(diào)整方案二：綜合計劃局, 資產(chǎn)負(fù)債管理 全行年度計劃總體平衡 監(jiān)控

31、各業(yè)務(wù)局的單項(xiàng)業(yè)務(wù)計劃 項(xiàng)目受理、立項(xiàng)登記，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局 項(xiàng)目儲備庫分類，歸口到評審管理局。,全行業(yè)務(wù)綜合管理； 一些國家部委項(xiàng)目的受理； 項(xiàng)目儲備庫管理； 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析。,職能調(diào)整方案二：項(xiàng)目開發(fā)局,對客戶經(jīng)理的管理與協(xié)助 項(xiàng)目開發(fā)的歸口管理部門； 項(xiàng)目初評受理，儲備庫的立項(xiàng)登記及維護(hù) 。,設(shè)立新崗位，建立相應(yīng)職能, ,職能調(diào)整方案二：評審管理局,負(fù)責(zé)評審辦法的制定。制定評審計劃。 下達(dá)評審計劃和快通道項(xiàng)目通知單。 與評審工作相關(guān)的各領(lǐng)域?qū)＜屹Y源管理。 安排評審報告上報貸委會審批。 某些項(xiàng)目受理，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。 信用管理系統(tǒng)研究與設(shè)計，歸口財務(wù)分析局。 市場分析局專家委辦公室，歸

32、口評審管理局。,制定評審計劃；審查綜合協(xié)調(diào)； 某些項(xiàng)目的受理； 信用評級系統(tǒng)的管理。,職能調(diào)整方案二：評審四個局,根據(jù)評審計劃，進(jìn)行貸款項(xiàng)目的評審（包括市場分析評審、財務(wù)分析評審）。 原評審一、二、三、四局負(fù)責(zé)的項(xiàng)目開發(fā)工作，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。,評審一、二、三、四局按行業(yè) 分工，負(fù)責(zé)有關(guān)貸款項(xiàng)目開發(fā)和評估工作，出具評審報告；,職能調(diào)整方案二：市場分析局,根據(jù)評審計劃，進(jìn)行金融產(chǎn)品、重大投資業(yè)務(wù)等的評審。 市場分析職能，歸口到評審四個局。 市場分析專家資源管理職能，歸口到評審管理局。 金融產(chǎn)品開發(fā)處，歸口到金融工程局。,負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目市場風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)政策和前景，出具市場分析報告。,職能調(diào)整方案二

33、：財務(wù)分析局,建立與維護(hù)制定全行風(fēng)險管理指標(biāo)與預(yù)測體系，向風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)。 負(fù)責(zé)信用管理系統(tǒng)的指標(biāo)研究與設(shè)計。 財務(wù)分析職能，歸口到評審一、二、三、四局。,負(fù)責(zé)審查貸款項(xiàng)目財務(wù)狀況及風(fēng)險。,職能調(diào)整方案二：法律事務(wù)局,項(xiàng)目評審階段參與工作，制定項(xiàng)目談判底線。 配合客戶經(jīng)理擬訂合同預(yù)案，參與合同談判。 審批合同法律條款。 參與不良資產(chǎn)化解中的法律工作。 其他法律事務(wù)事宜。,負(fù)責(zé)全行法律事務(wù)工作。,職能調(diào)整方案二：信貸管理局,全面負(fù)責(zé)開行信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督分行信貸執(zhí)行 信貸合同的歸口管理部門； 負(fù)責(zé)外匯信貸業(yè)務(wù)操作及對外協(xié)調(diào)； 貸后檢查歸口管理部門，制定貸款檢查辦法。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制

34、定三、四、五類不良資產(chǎn)化解方案，負(fù)責(zé)債權(quán)變更事宜。 原負(fù)責(zé)的項(xiàng)目受理，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。,制定信貸日常管理的制度與方法； 參加不良資產(chǎn)化解方案的提出； 資產(chǎn)質(zhì)量管理；某些項(xiàng)目的受理。,職能調(diào)整方案二：資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）,5類資產(chǎn)的保全操作。 不良資產(chǎn)化解方案制定、債權(quán)變更職能，歸口到信貸管理局。,三、四、五類資產(chǎn)的管理； 不良資產(chǎn)化解方案的制定。,職能調(diào)整方案二：資金局,設(shè)籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。 設(shè)立資金調(diào)度崗，對資金出口統(tǒng)一管理、合理調(diào)度。 頭寸平衡管理。,資金籌集； 用款調(diào)撥； 頭寸平衡。, ,職能調(diào)整方案二：財會局,制定全行財務(wù)會計

35、工作辦法，組織和管理全行的財務(wù)核算。 利潤指標(biāo)制定；成本管理；財務(wù)收支管理。 監(jiān)控業(yè)務(wù)信息的生成與變化，提供決策支持為業(yè)務(wù)創(chuàng)新制定業(yè)務(wù)核算的配套措施。,制定、組織、管理全行的財務(wù)會計核算制度； 利潤指標(biāo)制定； 成本管理；財務(wù)收支管理。,職能調(diào)整方案二：清算中心局,負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。 在電子銀行框架中，總分行的帳務(wù)核算、清算與結(jié)算將成為一套集成的實(shí)時系統(tǒng)。 原清算網(wǎng)絡(luò)處，歸口到信息管理局。,負(fù)責(zé)全行支付結(jié)算、清算。,職能調(diào)整方案二：投資業(yè)務(wù)局,組織實(shí)施各類投資銀行業(yè)務(wù)。 根據(jù)化解方案，執(zhí)行投資業(yè)務(wù)相關(guān)化解操作。 提供金融咨詢服務(wù)。 投資業(yè)務(wù)受理工作，歸口到項(xiàng)目開發(fā)局。 不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 中瑞資金和開放式基金可以在條件成熟時，從投資業(yè)務(wù)局獨(dú)立出來，進(jìn)行公司化操作。,負(fù)責(zé)投資業(yè)務(wù)受理； 參與的不良資產(chǎn)化解方案； 組織實(shí)施債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)和辦理基金業(yè)務(wù)。,職能調(diào)整方案二：稽核評價局,負(fù)責(zé)全行內(nèi)部控制綜合管理、業(yè)務(wù)稽