119銀行保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定

1、bgy-qc-t-3119 xx銀行保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定 版次：0/a1 目的為規(guī)范和加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)的管理，防范和控制保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和本行有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。2 范圍2.1 本規(guī)定明確了辦理保函業(yè)務(wù)的崗位職責(zé)和工作程序等內(nèi)容和要求。2.2 本規(guī)定適用于xx銀行保函業(yè)務(wù)的管理。3 術(shù)語(yǔ)與定義3.1 保函業(yè)務(wù)本規(guī)定所指保函業(yè)務(wù)是指本行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開出書面保證，保證當(dāng)申請(qǐng)人未能履行申請(qǐng)人與受益人簽訂的基礎(chǔ)合同或協(xié)議約定的義務(wù)或承諾的事項(xiàng)時(shí)，由我行按照書面保證的約定代其在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。保函業(yè)務(wù)根據(jù)性質(zhì)不同，分為非融資性保函和融資性

2、保函。3.2 非融資性保函非融資性保函是指我行為客戶貿(mào)易或工程等非融資性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開具擔(dān)保文書的保函。非融資性保函包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、質(zhì)量保函、關(guān)稅付款保函、工程維修保函、訴訟保函、提貨擔(dān)保保函等。3.2.1 投標(biāo)保函投標(biāo)保函：指本行接受投標(biāo)方的請(qǐng)求，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方中標(biāo)后擅自修改報(bào)價(jià)、撤銷投標(biāo)書或者在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同，本行將根據(jù)招標(biāo)方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。3.2.2 履約保函履約保函：指本行接受債務(wù)人的請(qǐng)求，向債權(quán)人保證，如債務(wù)人不履行合同約定的義務(wù)，本行將根據(jù)債權(quán)人的索賠，按照保函的約定承擔(dān)保證責(zé)任。3.2.3 預(yù)付款保函預(yù)付款保

3、函：指本行接受預(yù)收款人的請(qǐng)求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或未按合同約定使用預(yù)付款，本行將根據(jù)預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。3.2.4 海事保函海事保函是指本行應(yīng)申請(qǐng)人（通常為船東或船公司）的要求向海事法院或海事仲裁機(jī)構(gòu)出具的、擔(dān)保申請(qǐng)人將被扣留的屬于申請(qǐng)人的船只或財(cái)產(chǎn)取回后，能夠按照法院的判決書或仲裁結(jié)果上列明的賠款金額賠付而出具的書面文件。3.2.5 質(zhì)量保函質(zhì)量保函是指我行應(yīng)供貨方或承建人申請(qǐng)，向買方或業(yè)主保證，如貨物或工程的質(zhì)量不符合合同約定而賣方或承建人又不能依約更換或修理時(shí)，按買方或業(yè)主的索賠予以賠償?shù)臅嫖募?.2.6 關(guān)稅付款保函關(guān)稅付款保函是指我行

4、應(yīng)進(jìn)口商（含加工貿(mào)易企業(yè)）的申請(qǐng)而向海關(guān)出具的、保證進(jìn)口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書面文件。3.2.7 工程維修保函工程維修保函是指我行應(yīng)施工方申請(qǐng)，向業(yè)主保證，工程竣工后如施工方不履行合同約定的維修義務(wù)，或工程出現(xiàn)質(zhì)量問題后，施工單位不能依約維修時(shí)，銀行將按業(yè)主索賠予以賠償?shù)臅嫖募?.2.8 訴訟保函訴訟保函是指申請(qǐng)人作為原告向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，由我行向人民法院出具的，對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被訴訟人造成損失的，我行將根據(jù)法院的賠付通知履行賠償義務(wù)的書面文件。3.3 融資性保函.8437促其按照已評(píng)估源開發(fā)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)：融資性保函是指以資金融通為目的，擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人（借款人）

5、的申請(qǐng)，向受益人作出書面承諾（保函），當(dāng)申請(qǐng)人（借款人）出現(xiàn)違約時(shí)，由擔(dān)保人承擔(dān)償還資金債務(wù)、還款擔(dān)保責(zé)任的保函。融資性保函屬于法律性文書。融資性保函按功能和用途可分為：借款保函、融資租賃保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、一年期以上的延期付款保函、以貨幣償還的補(bǔ)償貿(mào)易保函、銀行授信額度保函和融資性備用信用證等。3.3.1 借款保函借款保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)借款人要求向貸款方開立的保證借款人到期歸還貸款本息的書面擔(dān)保承諾。3.3.2 融資租賃保函融資租賃保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)承租人的申請(qǐng)向出租人出具的，保證承租人按期支付租金的書面擔(dān)保承諾。3.3.3 透支保函透支保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)透支方的要求，向另一家

6、銀行或金融機(jī)構(gòu)出具的、保證透支方將依照其與該家賬戶透支行簽訂的透支協(xié)議里規(guī)定的到期時(shí)間歸還所借支的款項(xiàng)、或償付該賬戶透支行所給予的其他透支便利的書面擔(dān)保承諾。3.3.4 有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保是指擔(dān)保銀行應(yīng)債券發(fā)行人的要求向債券合法持有人出具的，保證債券到期后該發(fā)行人及時(shí)足額償還債券本息，如該發(fā)行人屆時(shí)不能及時(shí)足額償還本息，則由銀行受理債券合法持有人的索賠，按照保函約定賠付債券本息的書面承諾。3.3.5 一年期以上的延期付款保函一年期以上的延期付款保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)買方或業(yè)主方的要求，向賣方或承包方所出具的，對(duì)一年期以上的延期支付或遠(yuǎn)期支付的合同價(jià)款以及由于延付而產(chǎn)生的利息所做出的一

7、種書面付款保證。3.3.6 以貨幣償還補(bǔ)償貿(mào)易保函以貨幣償還補(bǔ)償貿(mào)易保函是指在補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下，擔(dān)保銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方申請(qǐng)，向設(shè)備或技術(shù)的提供方所作出的一種旨在保證引進(jìn)方在引進(jìn)后的一定時(shí)期內(nèi)，以其所生產(chǎn)的產(chǎn)成品或以產(chǎn)成品外銷所得款項(xiàng)，來(lái)抵償所引進(jìn)之設(shè)備和技術(shù)的價(jià)款及利息的書面保證承諾。3.3.7 銀行授信額度保函銀行授信額度保函是指擔(dān)保銀行應(yīng)授信申請(qǐng)人的要求向授信銀行出具的，保證授信申請(qǐng)人在給定的授信額度內(nèi)履行銀行債務(wù)的書面擔(dān)保承諾。3.3.8 融資性備用信用證融資性備用信用證是指開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)

8、人未履行義務(wù)的聲明或證明文件即可得到開證行償付。4 職責(zé)4.1 分支行的職責(zé)分支行負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、受理、調(diào)查、審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批及貸后管理。4.2 總行授信評(píng)審部的職責(zé)總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批。4.3 總行公司金融部的職責(zé)總行公司金融部參照xx銀行大額授信調(diào)查管理規(guī)定對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行大額調(diào)查（跨省分行大額調(diào)查，由分行的風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)）。4.4 總行投資銀行部的職責(zé)總行投資銀行部負(fù)責(zé)參與涉及直融業(yè)務(wù)的保函業(yè)務(wù)大額調(diào)查，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和制定直融業(yè)務(wù)的融資方案及交易結(jié)構(gòu)，并指導(dǎo)和協(xié)助分支行辦理保函業(yè)務(wù)。4.5總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的職責(zé)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)相關(guān)法律文書合法性的審查

9、、對(duì)分支行保函業(yè)務(wù)貸后管理的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。4.6 總行分管副行長(zhǎng)的職責(zé)總行分管副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)的審批；4.7 總行授信審查委員會(huì)的職責(zé)總行授信審查委員會(huì)負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)保函業(yè)務(wù)的審批；4.8 總行行長(zhǎng)的職責(zé)總行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的審查、授權(quán)范圍內(nèi)審批，并享有一票否決權(quán)。4.9 董事會(huì)的職責(zé)董事會(huì)負(fù)責(zé)超總行經(jīng)營(yíng)班子授權(quán)的保函業(yè)務(wù)的審批；4.10 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部的職責(zé)總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)按照資產(chǎn)負(fù)債管理需求對(duì)保函業(yè)務(wù)實(shí)施計(jì)劃管理；4.11 總行稽核審計(jì)部的職責(zé)總行稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的稽核審計(jì)監(jiān)督；4.12 總行監(jiān)察室的職責(zé)總行監(jiān)察室負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的責(zé)任追究；4.13 總行科技部

10、的職責(zé)總行科技部負(fù)責(zé)保函業(yè)務(wù)的電子系統(tǒng)流程的開發(fā)、管理和維護(hù)；5 保函業(yè)務(wù)的條件、要求5.1 保函業(yè)務(wù)的對(duì)象5.1.1 非融資性保函業(yè)務(wù)的對(duì)象經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并在年度公示名單內(nèi)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、具備完全民事行為能力的自然人；5.1.2 融資性保函業(yè)務(wù)的對(duì)象經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)并在年度公示名單內(nèi)的企（事）業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；5.2 保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人原則上應(yīng)具備的條件5.2.1 非融資性保函業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人原則上應(yīng)具備以下條件：5.2.1.1 在我行開立基本賬戶或一般賬戶，無(wú)不良信用記錄；5.2.1.

11、2 經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況良好，具有履行合同、償付債務(wù)的能力；5.2.1.3 能夠提供符合規(guī)定要求的保證金及反擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）；5.2.1.4 能夠按照規(guī)定交付擔(dān)保費(fèi)；5.2.1.5 在擔(dān)保有效期內(nèi)，能夠接受本行的監(jiān)督和檢查，并按時(shí)提供與擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況的資料。5.2.2 融資性保函業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人原則上應(yīng)具備以下條件：5.2.2.1 在我行開立基本賬戶或一般賬戶，無(wú)不良信用記錄；5.2.2.2 擔(dān)保項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)法規(guī)政策規(guī)定，并有良好的經(jīng)濟(jì)效益；5.2.2.3 經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況良好，具有履行合同、償付債務(wù)的能力；5.2.2.4 能夠提供符合規(guī)定要求的保證金及反

12、擔(dān)保（保證、抵押、質(zhì)押）；5.2.2.5 能夠按照規(guī)定交付擔(dān)保費(fèi)；5.2.2.6 在擔(dān)保有效期內(nèi)，能夠接受本行的監(jiān)督和檢查，并按時(shí)提供與擔(dān)保項(xiàng)目有關(guān)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)等情況的資料。5.3 保證金5.3.1保函業(yè)務(wù)原則上應(yīng)要求申請(qǐng)人交存保證金，非融資性保函業(yè)務(wù)的保證金比例不低于保函金額的10%，融資性保函業(yè)務(wù)的保證金比例不低于保函金額的5%。5.3.2保證金與保函業(yè)務(wù)逐筆對(duì)應(yīng)，在保函到期前不得提前支取或挪用，保證金的管理按我行規(guī)定執(zhí)行。5.3.3 代理國(guó)開行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開立的融資性保函不受保證金條款限制。5.4 反擔(dān)保保函業(yè)務(wù)原則上應(yīng)要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保包括保證、抵押、質(zhì)押。

13、反擔(dān)保按xx銀行保證、抵押、質(zhì)押貸款管理規(guī)定執(zhí)行。5.5 擔(dān)保費(fèi)保函業(yè)務(wù)原則上向申請(qǐng)人收取擔(dān)保費(fèi)用，收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)：5.5.1 非融資性保函業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)xx銀行非融資性保函業(yè)務(wù)費(fèi)率表非融資性保函種類費(fèi) 率擔(dān)保時(shí)間一年以內(nèi)擔(dān)保時(shí)間一年以上投標(biāo)保函2-44以上履約保函2-44以上預(yù)付款保函2-44以上其他非融資性保函235.5.2 融資性保函業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)：5.5.2.1 原則上按我行最低資本回報(bào)、信用風(fēng)險(xiǎn)成本等因素綜合確定，根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率和期限進(jìn)行計(jì)算；原則上收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.4-7%（含）。5.5.2.2 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率按我行最低資本回報(bào)要求和期限確定；5.5.2.3 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

14、重和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率由總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部定期公布；5.5.2.4 費(fèi)率可向下浮動(dòng)0.5%，擔(dān)保費(fèi)按年或按季收??；5.5.3 有特殊情況的，擔(dān)保費(fèi)的收取可按雙方簽訂協(xié)議約定為準(zhǔn)。5.6 保函業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理；5.7 保函業(yè)務(wù)的審批權(quán)限按我行授權(quán)管理制度執(zhí)行。5.8 融資性保函業(yè)務(wù)的資金投向融資性保函業(yè)務(wù)的資金投向應(yīng)符合國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策要求，與我行信貸投向政策指引規(guī)定的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)投向原則上保持一致。5.9 融資性保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重融資性保函業(yè)務(wù)由總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)按照資產(chǎn)負(fù)債管理需求對(duì)融資性保函業(yè)務(wù)實(shí)施計(jì)劃管理，按規(guī)定計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)100%，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部制定。6

15、 保函業(yè)務(wù)流程保函業(yè)務(wù)的流程包括：申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、保函的開立、保函開立后的管理、資料歸檔。6.1 申請(qǐng)具備本行保函業(yè)務(wù)基本條件的申請(qǐng)人，向分支行提交書面申請(qǐng)，申請(qǐng)人應(yīng)提供相關(guān)資料。6.1.1非融資性保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)提供下列資料：6.1.1.1 非融資性保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)書6.1.1.2 企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等；個(gè)體工商戶、自然人客戶需提供有效身份證件、住所證明（戶口簿房產(chǎn)證等）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。申請(qǐng)人從事特種行業(yè)的，應(yīng)持有有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證。6.1.1.3 能夠證明企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保行為的合法性證明文件：政府批文、董事會(huì)決議、股東會(huì)決議、授

16、權(quán)書等；6.1.1.4 申請(qǐng)人經(jīng)審計(jì)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；成立不足三年的，提交自成立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；6.1.1.5 擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)資料；6.1.1.6 反擔(dān)保相關(guān)資料；6.1.1.7 我行認(rèn)為需要提供的其他資料。6.1.2 融資性保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)提供下列資料：6.1.2.1 融資性保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)書6.1.2.2 企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程等；6.1.2.3 能夠證明企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保行為的合法性證明文件：政府批文、董事會(huì)決議、股東會(huì)決議、授權(quán)書等；6.1.2.4 申請(qǐng)人經(jīng)審計(jì)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；成立不足三年的，提交自成立以來(lái)

17、的年度財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；6.1.2.5 擔(dān)保事項(xiàng)的相關(guān)資料；6.1.2.6 反擔(dān)保相關(guān)資料；6.1.2.7 我行認(rèn)為需要提供的其他資料。6.2 受理6.2.1 保函業(yè)務(wù)由申請(qǐng)人開戶行受理，按xx銀行貸款受理操作規(guī)程執(zhí)行； 6.2.2 融資性保函業(yè)務(wù)由分支行填寫 意向性申請(qǐng)書上報(bào)總行授信評(píng)審部，總行授信評(píng)審部請(qǐng)示行領(lǐng)導(dǎo)同意后通知分支行，需大額調(diào)查的通知公司金融部、投資銀行部。6.2.3 融資性保函業(yè)務(wù)分支行填寫不可撤銷貸款承諾函/融資性保函業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)表上報(bào)總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。6.3 調(diào)查6.3.1 受理行按xx銀行貸前調(diào)查操作規(guī)程的規(guī)定，對(duì)申請(qǐng)人的保函業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查分析，調(diào)查

18、分析的內(nèi)容參照xx銀行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定。6.3.2 非融資性保函業(yè)務(wù)需重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：6.3.2.1申請(qǐng)人資信情況。調(diào)查客戶名稱、法定地址、法定代表人注冊(cè)資本經(jīng)營(yíng)范圍等，分析其資本構(gòu)成、投資結(jié)構(gòu)、信用等級(jí)、信用記錄等是否符合我行要求。6.3.2.2保函項(xiàng)下融資事項(xiàng)?；A(chǔ)合同是否真實(shí)，申請(qǐng)人與受益人之間的權(quán)利、義務(wù)約定是否明確、合理。6.3.2.3申請(qǐng)人履約能力。a) 申請(qǐng)人是否具備履行約定義務(wù)的資質(zhì)條件和能力；b) 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況，是否具備保函發(fā)生銀行墊付后的償還能力；在以往履行基礎(chǔ)合同中是否有違約行為。6.3.2.4 保證金及反擔(dān)保情況。保證金來(lái)源及到位可能性，保證人資格及代

19、償能力，抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力等。6.3.3 融資性保函業(yè)務(wù)需重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：6.3.3.1申請(qǐng)人資信情況。調(diào)查客戶名稱、法定地址、法定代表人注冊(cè)資本金、經(jīng)營(yíng)范圍等，分析其資本構(gòu)成、投資結(jié)構(gòu)、信用等級(jí)信用記錄等是否符合我行要求。6.3.3.2保函項(xiàng)下融資事項(xiàng)。a）融資事項(xiàng)是否符合監(jiān)管部門的政策規(guī)定。申請(qǐng)人資產(chǎn)規(guī)模融資規(guī)模期限、利率、方式是否符合規(guī)定，資金用途是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。b）申請(qǐng)人是否具有償債能力。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況如何；是否有償還融資的計(jì)劃安排并有足夠的現(xiàn)金流償還融資等。c）保函項(xiàng)下融通的資金投向是否具有較好的經(jīng)濟(jì)效益及預(yù)期回報(bào)。6.3.3.3 保函項(xiàng)下融通的資金

20、用于固定資產(chǎn)（或項(xiàng)目）投資的，應(yīng)按照固定資產(chǎn)（或項(xiàng)目）貸款管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)查。6.3.3.4 保證金及反擔(dān)保情況。保證金來(lái)源及到位可能性，保證人資格及代償能力，抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力等。6.3.4 大額調(diào)查6.3.4.1公司金融部負(fù)責(zé)按照xx銀行大額授信調(diào)查管理規(guī)定對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行大額調(diào)查，原則上與支行貸前調(diào)查同步進(jìn)行（跨省分行大額貸前調(diào)查，由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)），調(diào)查結(jié)果形成書面報(bào)告，提交授信審查委員會(huì)。6.3.4.2 保函業(yè)務(wù)中涉及直融業(yè)務(wù)的大額調(diào)查需總行投資銀行部參與。6.3.4 受理行調(diào)查人員撰寫保函業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，簽署明確意見后，按我行的信貸審批流程上報(bào)審查。6.4 審查審查人員對(duì)報(bào)送

21、材料的合規(guī)性、完整性、合法性和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行全面審查，具體內(nèi)容參照xx銀行貸時(shí)審查操作規(guī)程、xx銀行統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。保函業(yè)務(wù)審查的重點(diǎn)：6.4.1 保函業(yè)務(wù)資料的完整性。6.4.2 申請(qǐng)人主體資格、被擔(dān)保事項(xiàng)、融資事項(xiàng)是否符合法律法規(guī)、國(guó)家產(chǎn)政策及我行制度規(guī)定。6.4.3 申請(qǐng)人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、履約能力風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。6.4.4保函項(xiàng)下融通的資金用于固定資產(chǎn)（或項(xiàng)目）投資，應(yīng)按照固定資產(chǎn)（或項(xiàng)目）貸款管理辦法對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。6.4.5保證金比例是否符合規(guī)定，反擔(dān)保是否合法、足值有效。6.5 審批6.5.1 非融資性保函業(yè)務(wù)審批權(quán)限按我行授權(quán)管理制度執(zhí)行。6.5.2 融資性保函業(yè)務(wù)的審批權(quán)

22、限在總行。由總行授信評(píng)審部、分管副行長(zhǎng)、授信審查委員會(huì)、行長(zhǎng)、董事會(huì)在授權(quán)范圍內(nèi)分級(jí)審批，相關(guān)內(nèi)容參照xx銀行貸時(shí)審批操作規(guī)程執(zhí)行。6.5.3代理國(guó)開行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開立的融資性保函按總行授權(quán)進(jìn)行審批；6.5.4 經(jīng)總行審批通過的保函業(yè)務(wù)，由總行授信評(píng)審部制定授信批復(fù)下發(fā)分支行，并通知風(fēng)險(xiǎn)管理部；6.6 保函開立6.6.1前期相關(guān)法律文本準(zhǔn)備。6.6.1.1 分支行參照我行保函業(yè)務(wù)管理規(guī)定提供參考的法律文本，與保函業(yè)務(wù)各當(dāng)事人協(xié)商，擬定相關(guān)法律文本的格式。6.6.1.2保函業(yè)務(wù)中涉及直融業(yè)務(wù)的統(tǒng)一由投資銀行部設(shè)計(jì)和制定融資業(yè)務(wù)交易結(jié)構(gòu)，投資銀行部指導(dǎo)、協(xié)助分支行與相關(guān)當(dāng)事人協(xié)商，擬定相關(guān)法律

23、文本格式。6.6.2 相關(guān)法律文本審核、簽訂。6.6.2.1 我行格式化的相關(guān)法律文本，分支行可直接簽訂；6.6.2.2 非我行格式化的相關(guān)法律文本，由分支行上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行審核，經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審核通過后，分支行直接或發(fā)起簽訂相關(guān)法律文本。6.6.3 出函審查6.3.1 分支行權(quán)限范圍內(nèi)審批的保函業(yè)務(wù)，出函審查參照xx銀行貸款發(fā)放審查操作規(guī)程執(zhí)行。6.3.2 總行審批的保函業(yè)務(wù)，分支行與客戶簽訂相關(guān)法律文本及授信批復(fù)中出賬條件的內(nèi)容，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行出函審查，審查通過后向分支行下發(fā)開立保函通知書；經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部授權(quán)的分行，由分行風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)分行簽訂的相關(guān)法律文本及授信批復(fù)中出賬條

24、件的內(nèi)容進(jìn)行出賬審查。6.6.4 開立保函。6.6.4.1 在授權(quán)范圍內(nèi)，分支行可對(duì)外開立保函；6.6.4.2 需由總行對(duì)外開立保函的，分支行填寫xx銀行合同簽訂審批（授權(quán)）意見表上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部按程序報(bào)批后，將相關(guān)的法律文本、對(duì)外提供的與業(yè)務(wù)有關(guān)的資料提交總行辦公室加蓋總行公章和法人章（或授權(quán)負(fù)責(zé)人簽字）后，對(duì)外開立融資性保函。6.6.5 賬務(wù)處理對(duì)外開立保函生效時(shí)，分支行信貸人員在信貸系統(tǒng)中打印出賬通知書，提交分支行會(huì)計(jì)部門進(jìn)行賬務(wù)處理。6.7 保函開立后管理6.7.1 融資性保函業(yè)務(wù)的日常管理參照xx銀行貸后管理操作規(guī)程執(zhí)行。6.7.2分支行貸后管理人員在對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)

25、可能導(dǎo)致申請(qǐng)人違約的不正常情況或征兆及時(shí)給予風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，具體執(zhí)行按xx銀行貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)預(yù)警管理規(guī)定。主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的狀況：a) 借款人提供虛假的資料，故意隱瞞真實(shí)情況；b) 拒絕接受本行進(jìn)行監(jiān)督管理；c) 發(fā)生合并、分立、合資、股份制改造等產(chǎn)權(quán)變更或承包、租賃等經(jīng)營(yíng)方式改變；d) 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛；e) 違反國(guó)家法律法規(guī)及金融規(guī)章制度的情況。6.7.3 保函修改。保函開立后，申請(qǐng)人或受益人要求修改保函條款的，應(yīng)向經(jīng)辦分支行提交申請(qǐng)人和受益人雙方共同簽章的修改保函申請(qǐng)書，經(jīng)我行批準(zhǔn)后，由分支行信貸部門出具書面通知，交會(huì)計(jì)部門進(jìn)行修改。6.7.3.1保函修改內(nèi)容不增加

26、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)且符合授信批復(fù)中出賬條件的，分支行上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查批準(zhǔn)。6.7.3.2保函修改涉及其他內(nèi)容的，按保函業(yè)務(wù)的審批流程進(jìn)行審批。6.7.3.3 在保函有效期內(nèi)，申請(qǐng)人按與受益人簽定的主合同的約定償還部分債務(wù)，我行保函額度減少，分支行業(yè)務(wù)員應(yīng)要求申請(qǐng)人提供主債務(wù)履行的有效證明，并報(bào)分支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)。 6.7.4 保函賠付。保函有效期內(nèi)，申請(qǐng)人未按與受益人簽定的主合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時(shí)，受益人要求我行履行擔(dān)保義務(wù)，應(yīng)當(dāng)以書面形式向我行提交索賠付款通知書及申請(qǐng)人違約的有關(guān)證明，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部與經(jīng)辦分支行對(duì)受益人提供的賠付材料進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部按照保函中約定的條款，對(duì)

27、是否進(jìn)行賠付提出明確的法律意見，報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，分支行按總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的法律意見執(zhí)行。如需我行賠付，由分支行將賠付資金劃至受益人賬戶。6.7.5 墊付追償。6.7.5.1我行履行擔(dān)保義務(wù)形成資金墊付后，應(yīng)索回保函并注銷，終止擔(dān)保義務(wù)，并按簽定的相關(guān)協(xié)議及時(shí)向申請(qǐng)人、反擔(dān)保人、抵質(zhì)押人進(jìn)行追償；6.7.5.2保函墊款視同申請(qǐng)人的逾期貸款，按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。6.7.6 保函注銷。經(jīng)分支行行長(zhǎng)審批同意后，由會(huì)計(jì)部門進(jìn)行保函注銷的賬務(wù)處理。保函注銷分三種情況：6.7.6.1 保函有效期內(nèi)注銷。應(yīng)在申請(qǐng)人（或受益人）退還保函原件，并由受益人出具提前撤銷保函的書面申請(qǐng)后辦理保函注銷。6.7

28、.6.2 保函全部履約后注銷。保函有效期內(nèi)全部履約完畢保函自動(dòng)注銷；6.7.6.3 保函到期注銷。6.7.6.3.1保函有效期屆滿后自動(dòng)失效，分支行應(yīng)要求申請(qǐng)人（或受益人）及時(shí)退還保函原件，或由受益人出具保函失效書面證明后辦理保函注銷。 6.7.6.3.2無(wú)法退回保函原件或受益人未出具保函失效書面證明的，分支行營(yíng)銷人員應(yīng)制作保函失效通知書送達(dá)申請(qǐng)人和受益人確認(rèn)后辦理保函注銷；或者由申請(qǐng)人提供主債務(wù)履行完畢的有效證明，分支行報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查批準(zhǔn)后辦理保函注銷。6.7.7 保證金退還和反擔(dān)保解除。保函注銷并且未發(fā)生賠付的，申請(qǐng)人可提交書面申請(qǐng)，向我行申請(qǐng)退還保證金和解除反擔(dān)保。6.7.8分支行

29、根據(jù)簽訂的合同（協(xié)議）收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，并由會(huì)計(jì)部門進(jìn)行賬務(wù)處理；6.7.9分支行按簽訂的合同（協(xié)議）履行義務(wù)，負(fù)責(zé)在合同（協(xié)議）的效期間及時(shí)收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用；6.7.10 發(fā)票開具事項(xiàng)：保函業(yè)務(wù)涉及中間業(yè)務(wù)費(fèi)收入的要求在總行公司金融部逐筆開具發(fā)票。開具發(fā)票時(shí)要求提供：批復(fù)（復(fù)印件）、開具發(fā)票申請(qǐng)書、劃賬憑證。6.8 資料歸檔對(duì)保函業(yè)務(wù)的資料進(jìn)行整理、歸檔，按xx銀行信貸檔案管理規(guī)定執(zhí)行。 編制：袁 昊 日期： xx 年 12 月 30日 審核：xx 日期： xx 年 12 月 30日 批準(zhǔn)：xx 日期： xx 年 12 月 30日保函協(xié)議書 編號(hào)：甲方（被保證人）：住所：電話或電傳：法定代表

30、人或授權(quán)代理人：乙方（保證人）：xx銀行 住所：法定代表人或授權(quán)代理人：甲方因 ，申請(qǐng)乙方為其出具幣種為 ，金額（大寫） 的 保函。乙方經(jīng)審查，同意出具此項(xiàng)保函，雙方根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成如下協(xié)議：第一條 乙方為甲方出具以 為債權(quán)人、保證期間自 年 月 日至 年 月 日、幣種為 、金額為、保證方式為 的 保函，同時(shí)，前述金額為乙方向甲方享有的主債權(quán)本金額度。依據(jù)本協(xié)議出具的保函所記載的起止日、金額與本協(xié)議一致時(shí)，以保函記載為準(zhǔn)，保函為本協(xié)議不可分割的組成部分（保函格式見附件1）。 第二條 甲方向乙方提供下列（ ）擔(dān)保，作為乙方出具上述保函的反擔(dān)保： 1、出質(zhì)人為 ，質(zhì)押

31、物為 ，質(zhì)押物價(jià)值 （詳見編號(hào)為 的質(zhì)押合同）；2、抵押人為 ，抵押物為 ，抵押物價(jià)值 （詳見編號(hào)為 的抵押合同）；3、 保證人為 ，保證責(zé)任為連帶責(zé)任（詳見編號(hào)為 的保證合同）； 第三條 保證期間，乙方根據(jù)債權(quán)人的要求承擔(dān)保證責(zé)任支付保函項(xiàng)下金額時(shí)，乙方可任意采取下列方式支付：1、直接從甲方在乙方的任何帳戶中支付； 2、當(dāng)甲方帳戶中的資金金額不足支付時(shí)，通知甲方交足存款支付； 3、通過實(shí)現(xiàn)反擔(dān)保債權(quán)予以支付； 4、乙方自行墊付。 乙方采取上述任何方式支付，均視為甲方同意本條款，即為甲方授權(quán)乙方采取上述行為的授權(quán)文件，甲方對(duì)此無(wú)任何異議。第四條 保證期間，乙方有權(quán)對(duì)甲方及本協(xié)議第二條項(xiàng)下的抵押

32、人、出質(zhì)人或第三方保證人的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查。 第五條 乙方因履行保證責(zé)任或因保函而產(chǎn)生的其他責(zé)任需要墊付資金的，自墊付之日起，乙方有權(quán)按日萬(wàn)分之5向甲方計(jì)收墊付資金利息；乙方墊付資金后，有權(quán)向甲方追償或通過實(shí)現(xiàn)上述反擔(dān)保債權(quán)收回墊付資金本息及相關(guān)費(fèi)用。第六條 乙方自保函生效之日起至乙方保證責(zé)任消滅之日止，向甲方收取保函費(fèi)用，費(fèi)率為 ，收費(fèi)幣種為人民幣 ，保函費(fèi)用總金額為（大寫） 。甲方向乙方支付保函費(fèi)用的方式為：（ ）（一） 一次性向乙方支付；（二） 分次向乙方支付：1.、 年 月 日支付金額 ；2、 年 月 日支付金額 ；3、 年 月 日支付金額 。 4、 年 月 日支付金額

33、 。 保函費(fèi)用的計(jì)算方式：保函金額費(fèi)率。 有關(guān)保函費(fèi)用的其他未盡事宜，甲方同意按乙方費(fèi)率表的相關(guān)規(guī)定處理。 第七條 具備下列條件后 日內(nèi)，乙方為甲方正式出具保函： 1、本協(xié)議書正式生效； 2、本協(xié)議書第二條項(xiàng)下的 項(xiàng) 正式生效，需辦理抵、質(zhì)押登記的，已辦理了抵、質(zhì)押登記手續(xù)，無(wú)需辦理質(zhì)押登記的質(zhì)押物已交付乙方占有；3.甲方已經(jīng)按照本協(xié)議第六條的約定支付了保函費(fèi)用 第八條 具備本協(xié)議書第七條約定的條件后，因甲方或債權(quán)人的原因，乙方未能出具保函的，甲方應(yīng)向乙方支付手續(xù)費(fèi) 元。 第九條 未經(jīng)乙方書面同意，甲方與債權(quán)人變更主合同或協(xié)議內(nèi)容的，乙方有權(quán)立即終止保函的效力，不再承擔(dān)保證責(zé)任及其他任何責(zé)任。

34、 第十條 保證期間屆滿或保證義務(wù)履行完畢，甲方應(yīng)將保函收回并退還乙方。第十一條 其他約定事項(xiàng)。 第十二條 本協(xié)議第二條項(xiàng)下的 是本協(xié)議的組成部分。 第十三條 因本協(xié)議發(fā)生爭(zhēng)議，協(xié)商解決不成的，應(yīng)向乙方住所地人民法院提起訴訟。 第十四條 本協(xié)議未盡事宜按照合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份。 第十六條 本協(xié)議自雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋本單位公章之日起生效。本協(xié)議共有 份附件，附件與本合同具同等法律效力。甲方：被保證人（公章） 乙方：保證人（公章）法定代表人或授權(quán)代理人（簽字/章） 法定代表人或授權(quán)代理人（簽字/章） 年 月

35、 日 年 月 日投 標(biāo) 保 函 編號(hào)： 致：（招標(biāo)人全稱）鑒于（投標(biāo)人全稱）（下稱“投標(biāo)人”）擬向（招標(biāo)人全稱）（下稱“招標(biāo)人”）送交關(guān)于（項(xiàng)目名稱）的投標(biāo)書，根據(jù)招標(biāo)文件的規(guī)定，投標(biāo)人須按規(guī)定的金額由其委托的銀行出具一份投標(biāo)保函（下稱“保函”）作為履行招標(biāo)文件中規(guī)定的義務(wù)擔(dān)保。我行同意為投標(biāo)人出具人民幣（大寫） 元（ 元）的保函，作為向招標(biāo)人的投標(biāo)擔(dān)保。本保函的條件是： （a）如果投標(biāo)人在投標(biāo)文件有效期內(nèi)撤回投標(biāo)文件；或 。（b）如果投標(biāo)人不接受按投標(biāo)人須知第 條規(guī)定的對(duì)其投標(biāo)價(jià)格算術(shù)錯(cuò)誤的修正；（c）如果投標(biāo)人在接到中標(biāo)通知書后28天內(nèi)：（1）未能或拒絕簽署合同協(xié)議書；或 。（2）未能按照

36、招標(biāo)文件規(guī)定提供履約擔(dān)保；或 。（3）不能接受對(duì)投標(biāo)文件中算術(shù)差錯(cuò)的修正。我行將履行擔(dān)保義務(wù)，保證在收到招標(biāo)人的書面要求，說明其索款是由于出現(xiàn)了上述任何一種原因的具體情況后即憑招標(biāo)人出具的索款憑證，向招標(biāo)人支付上述款項(xiàng)。本保函在按投標(biāo)須知第 條規(guī)定的投標(biāo)文件有效期或經(jīng)延長(zhǎng)的投標(biāo)文件有效期期滿后 天內(nèi)保持有效，任何索款要求應(yīng)在上述期限內(nèi)交到我行。招標(biāo)人延長(zhǎng)投標(biāo)文件有效期的決定，應(yīng)通知我行。銀行地址： 擔(dān)保銀行：（蓋 章）郵 編： 法定代表人電 話： 或其授權(quán)的傳 真： 代理人：（職務(wù)） （簽字） 年 月 日履 約 保 函 編號(hào)： 致：（業(yè)主全稱）鑒于（承包人全稱）（下稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）

37、（下稱“業(yè)主”）簽訂（項(xiàng)目名稱）合同協(xié)議書，并保證按合同規(guī)定承擔(dān)該合同段工程的實(shí)施和完成及其缺陷修復(fù)，我行愿意出具保函為承包人擔(dān)保，擔(dān)保金額為人民幣（大寫） 元（ ）。本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人在履行合同過程中未能履約或違背合同規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)而要求索賠的書面通知和付款憑證后的 天內(nèi)，在上述擔(dān)保金額的限額內(nèi)向業(yè)主支付任何數(shù)額的款項(xiàng)，無(wú)須業(yè)主出具證明或陳述理由。在向我行提出要求前，我行將不堅(jiān)持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索要上述款項(xiàng)。本保函在擔(dān)保金額支付完畢，或業(yè)主向承包人頒發(fā)交工證書之日起失效。銀行地址： 擔(dān)保銀行：（蓋 章）郵編： 法定代表人或電話： 其授權(quán)的代理人：（職務(wù)）傳真

38、： （姓名） （簽字） 年 月 日預(yù)付款保函編號(hào)： 致：（業(yè)主全稱）根據(jù)（承包人全稱）（下稱“承包人”）與（業(yè)主全稱）（下稱“業(yè)主”）簽訂的（項(xiàng)目名稱）第 合同段的合同規(guī)定，承包人按規(guī)定的金額提交一份開工預(yù)付款銀行保函（下稱“保函”）作為擔(dān)保，承包人即有權(quán)得到業(yè)主支付的一筆相等金額的開工預(yù)付款。我行愿意出具保函為承包人擔(dān)保，擔(dān)保金額為人民幣（大寫） 元。本保函的義務(wù)是：我行在接到業(yè)主提出的因承包人未能履行合同規(guī)定的義務(wù)而要求收回開工預(yù)付款的書面通知和付款憑證后的 天內(nèi)，在擔(dān)保金的限額內(nèi)向業(yè)主支付該款項(xiàng)，無(wú)須業(yè)主出具證明或陳述理由。在向我行提出要求前，我行將不堅(jiān)持要求業(yè)主應(yīng)首先向承包人索還上述款項(xiàng)。本保函的擔(dān)保金額，在任何時(shí)候應(yīng)