民間借貸--金融倉(cāng)儲(chǔ).ppt

1、,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉(cāng)儲(chǔ),踐行企業(yè)文化,暢說(shuō)身邊故事,主講：趙盈盈 專業(yè)：會(huì)計(jì)學(xué) 時(shí)間：2010年11月1日,2,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉(cāng)儲(chǔ),什么是 金融 倉(cāng)儲(chǔ),所謂“金融倉(cāng)儲(chǔ)”是指金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作為第三方為銀行業(yè)開(kāi)展倉(cāng)儲(chǔ)金融業(yè)務(wù)提供倉(cāng)儲(chǔ)保管、監(jiān)管、咨詢等系列服務(wù)活動(dòng)。簡(jiǎn)而言之就是銀行抵質(zhì)押品的倉(cāng)儲(chǔ)保管監(jiān)管業(yè)務(wù)。,3,中小企業(yè)融資難破解之道 -金融倉(cāng)儲(chǔ),金融倉(cāng)儲(chǔ),背景,我國(guó)傳統(tǒng)的銀行信貸中，中小企業(yè)常常由于缺乏廠房、機(jī)器設(shè)備等有效不動(dòng)產(chǎn)抵押物而得不到信貸資金支持。但同時(shí)，生產(chǎn)型或流通型的中小企業(yè)，一般都有原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，且這些動(dòng)產(chǎn)在一定時(shí)間范圍內(nèi)有較固定的最低貯存

2、量。如果按其相對(duì)穩(wěn)定的最低貯存存貨作抵質(zhì)押來(lái)申請(qǐng)貸款，就能有效地解決這些中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。,金融倉(cāng)儲(chǔ)的業(yè)務(wù)流程,5,金融倉(cāng)儲(chǔ)的業(yè)務(wù)流程,具體來(lái)說(shuō)，企業(yè)、銀行和“金融倉(cāng)儲(chǔ)”公司三方簽訂協(xié)議，由企業(yè)和銀行共同商定可以抵（質(zhì)）押的動(dòng)產(chǎn)，企業(yè)再把這些貨物移交給“金融倉(cāng)儲(chǔ)”公司。當(dāng)銀行對(duì)抵押貨物審核后，按實(shí)際情況發(fā)放給企業(yè)50%到70%的貸款，并對(duì)“金融倉(cāng)儲(chǔ)”公司如何監(jiān)管貨物發(fā)出指令。,具體流程,6,金融倉(cāng)儲(chǔ)模式的意義,金融倉(cāng)儲(chǔ)是解決“融資難”的一把“利器” ，金融倉(cāng)儲(chǔ)對(duì)管理和改善貨幣供應(yīng)量有積極意義，不僅僅便利了中小企業(yè)融資，金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展能給中小企業(yè)帶來(lái)許多便利的好處，存貨壓在倉(cāng)庫(kù)里，會(huì)占用不

3、少流動(dòng)資金。企業(yè)原本就資金緊張，要貸款又缺乏擔(dān)保物，有了這個(gè)模式能順利將動(dòng)產(chǎn)變現(xiàn)，享受優(yōu)惠利率，既能節(jié)約成本，又能幫助企業(yè)提前擴(kuò)大再生產(chǎn)。,7,金融倉(cāng)儲(chǔ)模式的意義,總之，金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，既能破解中小企業(yè)融資難題，又能減少銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)解決無(wú)固定資產(chǎn)、無(wú)土地、無(wú)房產(chǎn)的小企業(yè)融資難問(wèn)題，具有社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。,8,金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的社會(huì)效應(yīng),第一，有效地推進(jìn)中小企業(yè)融資,在我國(guó)傳統(tǒng)的銀行信貸中，中小企業(yè)常常由于缺乏廠房、機(jī)器設(shè)備等有效不動(dòng)產(chǎn)抵押物而得不到信貸資金支持。但同時(shí)，生產(chǎn)型或流通型的中小企業(yè)，一般都有原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，且這些動(dòng)產(chǎn)在一定時(shí)間范圍內(nèi)有較固定的最低貯存量。如果

4、按其相對(duì)穩(wěn)定的最低貯存存貨作抵質(zhì)押來(lái)申請(qǐng)貸款，就能有效地解決這些中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。,9,金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的社會(huì)效應(yīng),我國(guó)當(dāng)前銀行信貸擔(dān)保方式以不動(dòng)產(chǎn)抵押和企業(yè)互保為主，不利于信貸風(fēng)險(xiǎn)的分散。特別是企業(yè)互保形式，不是風(fēng)險(xiǎn)的化解，只是風(fēng)險(xiǎn)的累積，在一定程度上會(huì)產(chǎn)生銀行風(fēng)險(xiǎn)的傳遞與擴(kuò)散。以“金融倉(cāng)儲(chǔ)”方式開(kāi)展的動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，既有充足的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，系自償性信貸產(chǎn)品，又有專業(yè)化的“金融倉(cāng)儲(chǔ)”企業(yè)監(jiān)控動(dòng)產(chǎn)物資和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，還有設(shè)置“補(bǔ)差”機(jī)制，能保證抵質(zhì)押品的“足量、足值”。動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款相對(duì)而言單筆金融小，且主要分散于不同的中小企業(yè)之間，可以降低信貸集中度，分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外，“金融倉(cāng)儲(chǔ)”業(yè)務(wù)還能

5、促進(jìn)銀行信貸以及與之相對(duì)應(yīng)的結(jié)算、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。,第二，有利于銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。,金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的社會(huì)效應(yīng),當(dāng)前國(guó)內(nèi)原材料、大宗物資的價(jià)格越來(lái)越跟國(guó)際接軌，價(jià)格波動(dòng)越加頻繁，企業(yè)特別是中小企業(yè)缺乏必要的資金，存貨不足，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大。而“金融倉(cāng)儲(chǔ)”業(yè)務(wù)可以讓企業(yè)以存貨擔(dān)保獲得貸款，放心地庫(kù)存貨物，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，專業(yè)的“金融倉(cāng)儲(chǔ)”企業(yè)能向企業(yè)提供相對(duì)全面的存貨價(jià)格信息，及時(shí)揭示動(dòng)產(chǎn)貯存風(fēng)險(xiǎn)，有利于借款企業(yè)作出合理的存貨決策，提高動(dòng)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。,第三，有利于幫助企業(yè)開(kāi)展合理的存貨管理。,金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的社會(huì)效應(yīng),一些專家指出，近幾年，我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象越來(lái)越

6、嚴(yán)重，其中一個(gè)重要特點(diǎn)是信貸長(zhǎng)期化。越來(lái)越多的信貸資金流向基礎(chǔ)建設(shè)和個(gè)人住房按揭項(xiàng)目，企業(yè)特別是中小企業(yè)直接用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需求卻難以滿足，發(fā)展“金融倉(cāng)儲(chǔ)”有利于促進(jìn)工商企業(yè)獲得更多的流動(dòng)資金貸款，宏觀上有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。,第四，優(yōu)化社會(huì)信貸結(jié)構(gòu),12,金融倉(cāng)儲(chǔ)發(fā)展面臨問(wèn)題一,整體而言，現(xiàn)階段，無(wú)論是新興的民營(yíng)金融倉(cāng)儲(chǔ)公司還是傳統(tǒng)的物流公司都需要得到銀行的準(zhǔn)入資格和授信額度才能開(kāi)展業(yè)務(wù)，因此如何得到銀行的信任打入現(xiàn)有市場(chǎng)是金融倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)面臨的主要問(wèn)題。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，由于沒(méi)有足夠的貸款額度，金融倉(cāng)儲(chǔ)公司往往需要引入擔(dān)保公司合作作業(yè)，但這樣就造成了貸款成本的提升，最終導(dǎo)致項(xiàng)目流產(chǎn)。,13,金融倉(cāng)儲(chǔ)發(fā)展面臨問(wèn)題二,金融倉(cāng)儲(chǔ)的行業(yè)發(fā)展所面臨的另一難題在于，銀行的動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)也處于起步階段，對(duì)質(zhì)押物的審查非常嚴(yán)格，承認(rèn)的質(zhì)押物必須具備可變現(xiàn)渠道的特性，價(jià)格可跟蹤，并且穩(wěn)定透明。目前已成交的業(yè)務(wù)中質(zhì)押品大部分為金屬及資源類的大宗商品、紡織原料及紡織物、紙、糧油及農(nóng)副產(chǎn)品、機(jī)電及電子設(shè)備等，并且業(yè)務(wù)對(duì)大部