2.理財(cái)知識(shí)第二課-三大資產(chǎn)、兩大富人思維2019.11.12

1、一. 核心重點(diǎn)一：【理財(cái)】1.凡是涉及到跟錢(qián)有關(guān)的安排，都是理財(cái)。2.投資之于理財(cái)?shù)年P(guān)系？投資理財(cái)投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)是一個(gè)很廣泛的概念。比如制定家庭日常消費(fèi)計(jì)劃、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、教育金計(jì)劃、養(yǎng)老金計(jì)劃等都是理財(cái)?shù)囊徊糠帧?.什么是資產(chǎn)？簡(jiǎn)單的說(shuō)資產(chǎn)就是一切可以用貨幣計(jì)量的東西。房子、車(chē)子、票子、桌子、椅子、手機(jī)、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)4.那么資產(chǎn)的內(nèi)涵是什么呢？資產(chǎn)的內(nèi)涵是【現(xiàn)金流】會(huì)計(jì)上把資產(chǎn)是否方便變現(xiàn)分為固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)，方便變現(xiàn)的比如股票基金等都是流動(dòng)資產(chǎn)，不方便變現(xiàn)的比如房子，車(chē)子，電腦等是固定資產(chǎn)，其實(shí)會(huì)計(jì)的劃分對(duì)于投資理財(cái)一點(diǎn)幫助都沒(méi)有，這是因?yàn)?/p>

2、資產(chǎn)的賺錢(qián)能力和資產(chǎn)的變現(xiàn)能力幾乎沒(méi)有半毛錢(qián)的關(guān)系。這就因?yàn)闀?huì)計(jì)上對(duì)于資產(chǎn)的劃分不能反應(yīng)資產(chǎn)的內(nèi)涵，這樣就誤導(dǎo)了大批會(huì)計(jì)專業(yè)人士。本來(lái)學(xué)會(huì)計(jì)的人最容易理財(cái)成功，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，但悲劇的是，會(huì)計(jì)專業(yè)人士實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的比例并沒(méi)有比沒(méi)學(xué)過(guò)的高。所以資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流的不同，就決定了資產(chǎn)的不同。我還是簡(jiǎn)單說(shuō)一下吧我們希望現(xiàn)金是流動(dòng)的最好是源源不斷的往自己兜里面流那我們要是有一種資產(chǎn)，他能一直讓前往我們兜兒里面流，是不是就超級(jí)開(kāi)心了，我們就富有了 二.核心重點(diǎn)二：【三大資產(chǎn)】1.資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同決定了資產(chǎn)的不同現(xiàn)金流向不同代表不同的資產(chǎn)2.根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同，可以把資產(chǎn)分成3種：生錢(qián)資產(chǎn)耗錢(qián)資產(chǎn)其

3、他資產(chǎn) 1）生錢(qián)資產(chǎn)：持有期間能給你【持續(xù)】帶來(lái)凈現(xiàn)金流入的東西。 這里我們想一下，假設(shè)你擁有的這個(gè)資產(chǎn)，一直讓錢(qián)往你兜兒里流，這肯定你很喜歡，也會(huì)越來(lái)越富有這里強(qiáng)調(diào)一下【持續(xù)】很重要，持續(xù)指每個(gè)月、每個(gè)季度或每年能不斷的給你帶來(lái)凈現(xiàn)金流入。如果持有期間沒(méi)有【持續(xù)】的給你帶來(lái)凈現(xiàn)金流入，當(dāng)你賣(mài)的時(shí)候才能獲得價(jià)差收益，那就不是生錢(qián)資產(chǎn)。有了生錢(qián)資產(chǎn)，你就可以躺著數(shù)錢(qián)了，這就是所謂的【睡后收入】。 為什么叫【睡后收入】？因?yàn)槟闼竽愕纳X(qián)資產(chǎn)還在為你賺錢(qián)，生錢(qián)資產(chǎn)和人的區(qū)別是它可以每天工作24小時(shí)，全年無(wú)休的為你賺錢(qián)，并且它還感覺(jué)不到累 生錢(qián)資產(chǎn)養(yǎng)人生錢(qián)資產(chǎn)不但在你持有期間能賺取確定性很高的凈

4、現(xiàn)金流入，還可以在未來(lái)你賣(mài)出的時(shí)候賺價(jià)差收益由于生錢(qián)資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值高，生錢(qián)資產(chǎn)的價(jià)格長(zhǎng)期來(lái)看也會(huì)不斷的上漲。生錢(qián)資產(chǎn)會(huì)為你帶來(lái)凈現(xiàn)金流和價(jià)格上漲雙重收益，所以長(zhǎng)期來(lái)看生錢(qián)資產(chǎn)的收益率也會(huì)更高有人可能會(huì)想，生錢(qián)資產(chǎn)的價(jià)格也會(huì)下跌吧？不也是會(huì)虧錢(qián)嗎？ 2）耗錢(qián)資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流出的東西。耗錢(qián)資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流出的東西。有了耗錢(qián)資產(chǎn)，你躺著的時(shí)候還在付錢(qián)。這就是所謂的睡后支出。耗錢(qián)資產(chǎn)需要被人養(yǎng)。 3）資產(chǎn)其他：產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。 有了其他資產(chǎn)，你躺著的時(shí)候你就是在躺著。這就是我們今天要學(xué)習(xí)的重點(diǎn)生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)。生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)也是理財(cái)中最重要的概念 3.黃金屬于什么

5、資產(chǎn)-黃金屬于其他資產(chǎn)。它本身不帶來(lái)現(xiàn)金流，只有差價(jià)收益而已沒(méi)有持續(xù)性， 只有差價(jià)收益 就是其他資產(chǎn)懂了嗎？有股息分紅的股票符合優(yōu)質(zhì)生錢(qián)資產(chǎn)的一種大家理解生錢(qián)資產(chǎn)時(shí)，一定是持續(xù)帶來(lái)凈現(xiàn)金流入或者凈現(xiàn)金流出這個(gè)定義，別忘記“持續(xù)”二字提問(wèn)：那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變富呢？-生錢(qián)資產(chǎn)！ 提問(wèn)：那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變窮呢？-耗錢(qián)資產(chǎn)其他資產(chǎn)，可能讓我們變富也可能讓我們變窮 4.重點(diǎn)要學(xué)習(xí)的如何選擇出優(yōu)質(zhì)的生錢(qián)資產(chǎn)，這才是關(guān)鍵，我們先要把概念理解透徹了生錢(qián)資產(chǎn)產(chǎn)生的非工資收入覆蓋日常總支出才能財(cái)務(wù)自由比如你的日常支出一年是20萬(wàn)，那么你得生錢(qián)資產(chǎn) 產(chǎn)生的非工資收入大于20萬(wàn)，你

6、就財(cái)務(wù)自由。 睡后收入生活開(kāi)支。就是財(cái)務(wù)自由要想富有你只要不斷買(mǎi)入生錢(qián)資產(chǎn)就好同樣如果你想變窮，只需不斷的買(mǎi)入耗錢(qián)資產(chǎn)就可以了。5.提問(wèn)：來(lái)一道綜合題，房子是什么資產(chǎn)呢？假如你有一套房子，沒(méi)有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來(lái)了凈現(xiàn)金流入，它就是生錢(qián)資產(chǎn)或者說(shuō)有貸款，但租金能夠覆蓋每個(gè)月的月供、物業(yè)費(fèi)等支出還有剩余，那它也是生錢(qián)資產(chǎn)順便說(shuō)一下，這時(shí)的貸款就是好負(fù)債，好負(fù)債也會(huì)讓你的錢(qián)越花越多 相反，如果是三成首付買(mǎi)的房子自住，不但沒(méi)有租金收入，每個(gè)月還要支付大筆月供以及相應(yīng)的物業(yè)費(fèi)等，那么它就是耗錢(qián)資產(chǎn)。然即使沒(méi)有貸款的房子，自己住的這段時(shí)間里你還需要為房子付物業(yè)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，產(chǎn)生持續(xù)的現(xiàn)金流出，

7、所以沒(méi)有貸款的自住房也是耗錢(qián)資產(chǎn) 大家肯定會(huì)問(wèn)，自住房子是耗錢(qián)那我要不要啊必須要！那是生活剛需，有了耗錢(qián)資產(chǎn)我們可以用生錢(qián)資產(chǎn)養(yǎng)。那么如果是三成首付買(mǎi)的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業(yè)費(fèi)各種支出。那這時(shí)它就是其他資產(chǎn)厲害吧，同樣是房子，原來(lái)可以是3種不同的資產(chǎn)同學(xué)是這樣問(wèn)的：有個(gè)問(wèn)題沒(méi)有辦法避免，貸款買(mǎi)的房即使當(dāng)下是耗錢(qián)資產(chǎn)，但是5年后房?jī)r(jià)翻倍，那是不是意味著這套房子具有雙重屬性呢？這套房子依然是耗錢(qián)資產(chǎn)，耗錢(qián)資產(chǎn)是有可能能賺錢(qián)的，但是有很大的不確定性。咱們不要忘記資產(chǎn)的內(nèi)涵哈，未來(lái)的房?jī)r(jià)是任何人沒(méi)有辦法去預(yù)測(cè)的，有可能上漲，有可能跌，但是現(xiàn)金流它是實(shí)實(shí)在在的，我們財(cái)務(wù)自由不能靠預(yù)測(cè)

8、市場(chǎng)去實(shí)現(xiàn)哈賺自己看的懂的錢(qián)，很重要！以后大家再看房子一定不能只看長(zhǎng)相了，要看內(nèi)涵，要看它產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流。另一位同學(xué)說(shuō)是不是房子貸款就是耗錢(qián)資產(chǎn)，全款就是生錢(qián)資產(chǎn)？當(dāng)然不是，房子是什么資產(chǎn)只和房子的凈現(xiàn)金流有關(guān)，和貸款還是全款沒(méi)有直接關(guān)系。 還有位同學(xué)說(shuō)，既然自住房是耗錢(qián)資產(chǎn)，而且我還必須要買(mǎi)一套自住，那么知道生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)有什么用呢？ 當(dāng)然是有用的，而且還很有用。首先買(mǎi)入生錢(qián)資產(chǎn)類(lèi)型的房子用來(lái)自住，未來(lái)房子增值的幅度和概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于買(mǎi)入耗錢(qián)資產(chǎn)類(lèi)型的房子用來(lái)自住。其次在投資房子的時(shí)候就可以只投生錢(qián)資產(chǎn)類(lèi)型的房子，不投耗錢(qián)資產(chǎn)類(lèi)型的房子。這樣你的投資行為就會(huì)一直成功下去。6.大家來(lái)看下私家

9、車(chē)是什么資產(chǎn)？私家車(chē)是自用的，每年都有保險(xiǎn)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等支出，私家車(chē)持續(xù)的帶來(lái)凈現(xiàn)金流出，所以私家車(chē)是耗錢(qián)資產(chǎn)。 如果用這個(gè)車(chē)在業(yè)余的時(shí)候跑個(gè)順風(fēng)車(chē)，收入能覆蓋掉自己的日常用車(chē)支出，還有結(jié)余，那么是什么資產(chǎn)呢？還是耗錢(qián)資產(chǎn)！有一種情況，你把車(chē)通過(guò)某個(gè)租車(chē)平臺(tái)出租出去了，租金去掉各項(xiàng)支出后還有凈現(xiàn)金流入，這種情況下私家車(chē)才是生錢(qián)資產(chǎn)。 不過(guò)既然是私家車(chē)，一般也不會(huì)出租的，所以私家車(chē)是耗錢(qián)資產(chǎn)。7.接下來(lái)，我要和大家來(lái)說(shuō)下【工資收入】、【非工資收入】【工資收入】就是自己付出時(shí)間、精力、汗水掙來(lái)的錢(qián)。 像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入，這種就是工資收入?！痉枪べY收入】就是，你不

10、需要去勞動(dòng)，也能有收入。就像有人說(shuō)的：躺著就把錢(qián)賺了或者不干活也有錢(qián)，比如利息、股息、分紅、版稅、專利等收入所以我們應(yīng)該兩手都要抓，兩手都要硬8.我們今天的課程要建立兩個(gè)關(guān)鍵富人思維，這個(gè)就是其中一個(gè)，大家一定要記住。具有富人思維的人【從一開(kāi)始】就通過(guò)工資和非工資收入【兩條路徑】來(lái)增加自己的收入兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn) 一句話再總結(jié)下：提升財(cái)富要靠工資和非工資收入兩條腿走路，絕對(duì)【不能獨(dú)腿前行】。 這是普通人或者說(shuō)中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流。9. 中產(chǎn)的現(xiàn)金流中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢(qián)資產(chǎn)，以房子、車(chē)子為主，中產(chǎn)可能有貸款也可能沒(méi)有貸款，中產(chǎn)的收入主要來(lái)自工資收入。中產(chǎn)把工資收入變成了

11、耗錢(qián)資產(chǎn)，耗錢(qián)資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢(qián)。為了養(yǎng)耗錢(qián)資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的。由于耗錢(qián)資產(chǎn)的存在，中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。中產(chǎn)家庭看似收入比較穩(wěn)定，其實(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，他們有房貸要還，小孩要養(yǎng)，甚至父母還要大量的開(kāi)銷(xiāo)?！竞⒆舆€未成人的家庭】孩子沒(méi)有收入，花銷(xiāo)逐年增大，這時(shí)候如果夫妻中有一人遇到一段時(shí)間不能工作的情況，家庭財(cái)務(wù)整體情況可能會(huì)出現(xiàn)較大落差，進(jìn)而影響生活質(zhì)量?！救殞殝尩募彝ァ颗载?fù)責(zé)照顧孩子，沒(méi)有工資性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要來(lái)源，如果老公遭遇大裁員等意外情況，家庭很可能立即陷入坐吃山空的財(cái)務(wù)危機(jī)中，或者啃老的尷尬境地。所以中產(chǎn)家庭更需要盡早盡快建立自己的非工資收入體系

12、，【在沒(méi)發(fā)生意外的時(shí)候】，可以為家庭提供一份額外的收入，補(bǔ)貼家用；【在發(fā)生意外的時(shí)候】，能夠抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不至于到毫無(wú)收入的被動(dòng)地步。一句話總結(jié)：中產(chǎn)的【財(cái)務(wù)安全】來(lái)自工資收入和非工資收入的雙管齊下，沒(méi)有充足非工資收入的中產(chǎn)家庭，談不上財(cái)務(wù)真正安全。10. 富人的現(xiàn)金流：富人的收入主要來(lái)自生錢(qián)資產(chǎn)！生錢(qián)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出。富人不用為了生活而去工作！成為富人的兩個(gè)秘密： 生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上； 好支出占總支出的80%以上。相對(duì)應(yīng)的窮人的兩個(gè)死穴：1）毫無(wú)任何生錢(qián)資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！2） 相對(duì)應(yīng)的窮人的第二個(gè)死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的

13、80%以上。今天的核心關(guān)鍵，大家要記住3+2，也就是三大資產(chǎn)、兩大富人思維。三大資產(chǎn)：生錢(qián)資產(chǎn)、耗錢(qián)資產(chǎn)、其他資產(chǎn)，判斷他們的關(guān)鍵是【持續(xù)的】?jī)衄F(xiàn)金流的流入和流出?！娟P(guān)鍵富人思維-第二條】月光或者積蓄不多的人，為什么不能等有錢(qián)再學(xué)習(xí)理財(cái)？月光和積蓄不多本質(zhì)是錯(cuò)誤理財(cái)思維造成的結(jié)果，【在花錢(qián)上】，很多都是壞支出，一心只想買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，很多東西在沖動(dòng)消費(fèi)之后要么用了幾次就放置一邊，要么后悔自責(zé)又在下次陷入到惡性循環(huán)，但對(duì)于投資自己成長(zhǎng)的好支出，卻又思前想后。其關(guān)鍵在于，沒(méi)有好支出、壞支出的思維意識(shí)，被欲望牽著走，沒(méi)有將有限的資金花在刀刃上。【在攢錢(qián)上】，單純靠工資攢錢(qián)是最低效最差的方式，如果只靠工資收入

14、來(lái)攢錢(qián)，很可能到退休了還沒(méi)有攢夠理財(cái)?shù)谋窘?。真正聰明的小伙伴?huì)在獲得第一筆工資收入時(shí)就開(kāi)始選擇合適的理財(cái)工具來(lái)積累自己的本金和非工資收入了。具有富人思維的人，哪怕是現(xiàn)在月光或者積蓄不多，就會(huì)從一開(kāi)始就通過(guò)工資和非工資收入兩條路徑來(lái)增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。一句話總結(jié)：提升財(cái)富要靠工資和非工資收入【兩條腿】走路，絕對(duì)不能獨(dú)腿前行?！娟P(guān)鍵富人思維-第三條】中產(chǎn)家庭為什么不能沉溺在自己的工資收入中？中產(chǎn)家庭看似收入比較穩(wěn)定，其實(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，他們有房貸要還，小孩要養(yǎng)，甚至父母還要大量的開(kāi)銷(xiāo)?！竞⒆舆€未成人的家庭】，孩子沒(méi)有收入，花銷(xiāo)逐年增大，這時(shí)候如果夫妻中有一人遇到一段時(shí)間不能工作的情況，家庭財(cái)務(wù)整體情況可能會(huì)出現(xiàn)較大落差，進(jìn)而影響生活質(zhì)量?！救殞殝尩募彝ァ?，女性負(fù)責(zé)照顧孩子，沒(méi)有工資性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要來(lái)源，如果老