保險(xiǎn)公估有限公司可行性研究報(bào)告

1. 項(xiàng)目概況 籌建公司名稱 險(xiǎn)代理有限公司 項(xiàng)目實(shí)施內(nèi)容 代理推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；輔助保險(xiǎn)公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等；開展保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 中國(guó) 廈。 公司宗旨 發(fā)展宗旨 發(fā)展民族保險(xiǎn)代理事業(yè)，完善保險(xiǎn)市場(chǎng)，為投保人提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)及為保險(xiǎn)人提供優(yōu)質(zhì)報(bào)單。 經(jīng)營(yíng)宗旨 注重 象創(chuàng)造，即“顧客滿意”的宗旨，顧客的滿意度高于一切。 項(xiàng)目投資情況 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 2 公司注冊(cè)資本和股本額 公司注冊(cè)資本和股本額為人民幣 1000 萬(wàn)元整。 各投資方的出資比例及金額 業(yè)集團(tuán)有限公司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 地產(chǎn)開發(fā)有限公司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 限公司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 程有限公司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的10%； 限公司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 限公司出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 司 出資人民幣 100 萬(wàn)元，占股本總額的 10%； 股東各方均按各自的出資比例分享公司利潤(rùn)和承擔(dān)虧損風(fēng)險(xiǎn)。 項(xiàng)目研究依據(jù)與范圍 項(xiàng)目研究依據(jù) 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 3 (1) 中華人民共和國(guó)保 險(xiǎn)法 (2)保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行） (3)中華人民共和國(guó)公司法 (4)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、陜西省統(tǒng)計(jì)局的調(diào)查統(tǒng)計(jì)資料 目研究范圍 a 市場(chǎng)前景、籌建方案、建設(shè)規(guī)模； b 營(yíng)銷戰(zhàn)略、營(yíng)銷方案、 c 企業(yè)組織、勞動(dòng)定員、培訓(xùn)方案 d 投資風(fēng)險(xiǎn)分析、投資利潤(rùn)分析。 2. 項(xiàng)目提出的背景 項(xiàng)目背景 1995 年 6 月 30 日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法，中國(guó)人民銀行又于 1997 年 1 月 30 日頒布了 保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行），中國(guó)人民銀行于 1998 年 2 月16 日又 頒布了 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）。國(guó)家又于1998 年設(shè)立了專業(yè)性的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。根據(jù)這些規(guī)定，有限責(zé)任公司是保險(xiǎn)中介法人組織形式，即指股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)為限對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的一種企業(yè)形式。國(guó)家對(duì)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和合資、獨(dú)資機(jī)構(gòu)的政策性開放，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)沖擊，同時(shí)，也刺激和促進(jìn)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 4 目前國(guó)內(nèi)產(chǎn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)上的代理組織形式多為個(gè)人代理人或兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其歸屬于產(chǎn)險(xiǎn)公司的代辦站（所）或壽險(xiǎn)公司的 營(yíng)銷單位，另外，還有少量的非規(guī)范性的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。在目前這種代理組織模式下，一旦保險(xiǎn)公司放松核保、核賠制度的管理，放松對(duì)個(gè)人代理人的培訓(xùn)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)放松從業(yè)資格的認(rèn)定和監(jiān)管，其危害是顯而易見的。 保險(xiǎn)代理公司作為專業(yè)化、職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)走集約化、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、規(guī)模效益的發(fā)展之路，以適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化下的強(qiáng)烈競(jìng)爭(zhēng)，并在競(jìng)爭(zhēng)下求的發(fā)展。 項(xiàng)目類別 該項(xiàng)目屬于須經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)方可設(shè)立的專業(yè)化保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，可合法性、規(guī)范性的開展各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。 項(xiàng)目地位 培養(yǎng)和發(fā)展專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是國(guó)家將保險(xiǎn)代理行業(yè)的非規(guī)范性發(fā)展引入正常發(fā)展軌道的必然措施，同時(shí)為在加入，面對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的沖擊，能夠提前占領(lǐng)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，具有著極其重要的作用。 項(xiàng)目建設(shè)的必要性 目前，我國(guó)個(gè)人、兼業(yè)代理人快速超常且非規(guī)范性地發(fā)展，而專業(yè)代理人卻因政策原因舉步維艱，全國(guó)僅有極少數(shù)陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 5 的專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)（陜西省目前已獲批的僅有三家，而且還在緩慢的籌備之中），其結(jié)果是大量兼業(yè)代理人變成了徹頭徹尾的專業(yè)代理人。優(yōu)秀的個(gè)人代 理人也無(wú)法向?qū)I(yè)代理公司分流。且大量的兼業(yè)代理人的違規(guī)經(jīng)營(yíng)的行為，即擾亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)，又給保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)帶來(lái)災(zāi)難性的后果。因此，規(guī)范和發(fā)展專業(yè)性的保險(xiǎn)代理公司已迫在眉睫，刻不容緩。 主要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo) 序號(hào) 指標(biāo) 單位 數(shù)量 備注 1 網(wǎng)絡(luò)建設(shè)規(guī)模 個(gè) （辦事處） 28 西安 7 個(gè)，寶雞、咸陽(yáng)各 3 個(gè) , 其余 7 地市各 2 個(gè)，楊凌 1 個(gè) . 2 總投資 萬(wàn)元 1000 定資產(chǎn)投資 萬(wàn)元 604 其中 : 總公司 170 萬(wàn)元 , 每個(gè)辦事處 元 其中 : 設(shè)備 /設(shè)施 投 資 萬(wàn)元 463 其中 : 總公司 121 萬(wàn)元 , 每個(gè)辦事處 元 辦費(fèi)等及 其他費(fèi)用 萬(wàn)元 237 其中 : 總公司 80 萬(wàn)元 , 每個(gè)辦事處 元 動(dòng) /遞延資產(chǎn) 萬(wàn)元 159 其中 : 總公司 46 萬(wàn)元 , 每個(gè)辦事處 元 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 6 6 企業(yè)定員 人 387 其中 : 總公司 79 人 , 每個(gè)辦事處 11 人 7 營(yíng)業(yè)面積 總公司 200 , 每個(gè)辦事處 100 8 年?duì)I業(yè)收入 萬(wàn)元 2002 年 :1000 萬(wàn)元； 2003 年 3200 萬(wàn)元； 2004年： 5070 萬(wàn)元； 2005 年： 6591 萬(wàn)元。 19 年利稅 萬(wàn)元 2002 年 :56 萬(wàn)元； 2003 年 元； 2004 年：元； 2005 年： 元。 10 年利潤(rùn) 萬(wàn)元 2002 年 :元； 2003 年 元；2004 年： 元； 2005 年： 1371 萬(wàn)元。 11 投資回收期 年 2 投資利潤(rùn)率 % 該項(xiàng)目生命期極長(zhǎng) ,難以確定其 總的投資 回報(bào)額及投資回報(bào)率。 此數(shù)據(jù)僅以前四年為計(jì)算依據(jù) 近年來(lái)，隨著改革開放的不斷深入和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，以及人民生活水平、文化水平的不斷提高。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了快速發(fā)展，國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)政策在積極推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè) 的發(fā)展、克服市場(chǎng)失靈、保持規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益、引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)業(yè)組織、合理配置保險(xiǎn)資源、促進(jìn)行業(yè)內(nèi)外協(xié)調(diào)關(guān)系、完善保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督、保護(hù)和扶持民族保險(xiǎn)業(yè)等諸方面愈來(lái)愈顯示出積極的 政策效應(yīng)。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 7 中國(guó)已經(jīng)加入 我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展將產(chǎn)生巨大而深遠(yuǎn)的影響。在保險(xiǎn)業(yè)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化局面的形成，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化趨勢(shì)的日益加強(qiáng)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的先進(jìn)、科學(xué)、合理、適應(yīng)性強(qiáng)的運(yùn)行機(jī)制之沖擊和境外機(jī)構(gòu)的入境，將會(huì)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競(jìng)爭(zhēng)壓力。同時(shí)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域政策力度不斷加大，經(jīng)濟(jì)建 設(shè)成就矚目，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場(chǎng)，已不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，其市場(chǎng)規(guī)模與結(jié)構(gòu)過(guò)于滯后，客觀上對(duì)發(fā)展保險(xiǎn)代理制度提出了更為迫切的要求。國(guó)家急需在保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)上，按國(guó)際慣例建立和發(fā)展專業(yè)性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)精算師公司。 專業(yè)保險(xiǎn)代理公司即是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的橋梁和紐帶，為保險(xiǎn)人拓寬渠道，提供源源不斷的穩(wěn)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，又能在規(guī)定的范圍內(nèi)，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益提供強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。也解決了投保人或被保險(xiǎn)人專業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度的幫助客戶獲得最 適合自身需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)也使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者從繁重的展業(yè)、檢驗(yàn)等工作中能脫出來(lái)，集中精力致力于市場(chǎng)調(diào)研、險(xiǎn)種開發(fā)、償付能力管理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用以及信息傳遞、系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面；同時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)中介還具有社會(huì)展業(yè)面廣、服務(wù)質(zhì)量高、業(yè)務(wù)費(fèi)用低、管理方便等優(yōu)點(diǎn)，因此可以極大地降低保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和管理成本，有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力；而且，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與社會(huì)有著廣泛的聯(lián)系，對(duì)保險(xiǎn)需求、產(chǎn)品評(píng)價(jià)、理賠服陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 8 務(wù)等方面的信息反映及時(shí)，有助于保險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)了解市場(chǎng)供需情況，調(diào)整和改進(jìn)自己的經(jīng)營(yíng)策略，也有利 于促進(jìn)和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序。 國(guó)外最具權(quán)威的英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，約有85%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是專業(yè)代理公司提供，最大的美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，約 90%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)中介公司促成，而我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅有不足四成的業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)中介公司促成的。由此看來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿κ鞘志薮蟮?。 同時(shí)規(guī)范的發(fā)展和完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，為杜絕投保企業(yè)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在行使業(yè)務(wù)中的違法違紀(jì)行為、杜絕保險(xiǎn)中介人及非規(guī)范性保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入的 透漏稅款 現(xiàn)象。因此，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在全球市場(chǎng)一體化的大趨勢(shì)下，建立和發(fā)展保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保持可 持續(xù)發(fā)展具有著重大的歷史意義。 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)調(diào)查分析 相對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，我國(guó)的保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)還比較滯后。目前，全國(guó)各類保險(xiǎn)中介服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)近 23 萬(wàn)余家，其中大部分為兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。各類保險(xiǎn)中介從業(yè)人員不足百萬(wàn)，平均每1300 人中僅有 1 名從業(yè)人員。面對(duì)擁有 13 億人口及經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的保險(xiǎn)資源，現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)及中介機(jī)構(gòu)已有些力不從心。 1980 年全國(guó) 保費(fèi)綜合收入僅為 元， 1998 年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入已達(dá) 499 億元； 1999 年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá) 1406 億，保險(xiǎn)金額 666427 億元（ 其中 40%以上的業(yè)務(wù)來(lái)自保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人）。 1998 年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入 683 億元； 1999 年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入近 879 億元，保險(xiǎn)金陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 9 額 527744 億元（其中 80%以上的業(yè)務(wù)來(lái)自個(gè)人營(yíng)銷員）。1999 年全國(guó)保費(fèi)綜合收入為 元，平均增長(zhǎng) 保險(xiǎn)公司也由改革開放之初的 1 家發(fā)展到目前的 29 家，中外合資保險(xiǎn)公司 5 家，外資保險(xiǎn)分公司 11 家。另外 3 家中外合資保險(xiǎn)公司、 1 家外資保險(xiǎn)分公司正在籌建，目前各類專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 7 家，此外，有 17 個(gè)國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立了 196 家代表處。截止 1999 年底全國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)總數(shù)為 8717 個(gè)職工總數(shù) 人。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已初步形成以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主體，中外資保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的新格局。 陜西省市場(chǎng)調(diào)查分析 就陜西而言， 1980 年各險(xiǎn)種保費(fèi)合計(jì)收入 ，但至 1992 各險(xiǎn)種保費(fèi)合計(jì)收入 元，至 1999 年底各類保費(fèi)收入增至 26 億元 ,盡西安市各類保費(fèi)收入已達(dá) 10 億元左右。陜西省人口 4000 萬(wàn)人，作為省會(huì)城市的西安市也已達(dá)600 萬(wàn)人，全省在冊(cè)企業(yè)總數(shù)已達(dá) 5 萬(wàn)余家，機(jī)動(dòng)車輛總數(shù)已逾 120 萬(wàn)輛。但目前全省壽險(xiǎn)密 度不足 50 元 /人，而發(fā)達(dá)國(guó)家的壽險(xiǎn)密度已達(dá) 300600 美元 /人，面對(duì)如此廣闊的保險(xiǎn)市場(chǎng)和快速發(fā)展的趨勢(shì)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在協(xié)調(diào)同保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，合理配置保險(xiǎn)中介資源，調(diào)整保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，建立和完善保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)組織制度等方面將起到不可替代的作用。 實(shí)施 項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn) 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 10 實(shí)施 項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì) 各股東均是地區(qū)性知名企業(yè)，在社會(huì)上有較高的信譽(yù)度； 科學(xué)的經(jīng)營(yíng)理念； 強(qiáng)大的、高素質(zhì)的營(yíng)銷隊(duì)伍； 適時(shí)的營(yíng)銷戰(zhàn)略計(jì)劃； 社會(huì)展業(yè)面廣； 業(yè)務(wù)費(fèi)用底 。 實(shí)施 項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 實(shí)施項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有：非規(guī)范性競(jìng)爭(zhēng)、內(nèi)部管理失常、境外機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈沖擊。 非規(guī)范性競(jìng)爭(zhēng) 保險(xiǎn)業(yè)非規(guī)范性的直銷手段及向業(yè)務(wù)員、客戶直接支付回扣費(fèi)，并采用各種變通手段降低保費(fèi)，隨意提高傭金，大興回扣風(fēng)等惡性競(jìng)爭(zhēng)手段，必將造成專業(yè)保險(xiǎn)無(wú)立足之地，唯有政府相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管力度方能得到正常發(fā)展。 內(nèi)部管理失常 公司內(nèi)部監(jiān)督管理機(jī)制不健全，在財(cái)務(wù)管理方面，帳戶設(shè)置、保險(xiǎn)費(fèi)的收取程序、 保險(xiǎn)單據(jù)的管理、展業(yè)人員的綜陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 11 合素質(zhì)、敬業(yè)精神、內(nèi)部管理職能的松懈等，均可能造成對(duì)公司的毀滅性打擊。 每周 /每月要召開各種層次的經(jīng)理會(huì)議討論和收集各種結(jié)果、過(guò)程并形成報(bào)告，重要收集整理這些周 /月報(bào)。加強(qiáng)管理，提高管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)全體人員實(shí)行定期學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度。 境外機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈沖擊 我國(guó)加入 后，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化格局的建立，必將有總多的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)，其先進(jìn)、科學(xué)、合理、適應(yīng)性強(qiáng)的運(yùn)行機(jī)制，將會(huì)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)代理業(yè)產(chǎn)生巨大的、歷史性的、挑戰(zhàn)性的競(jìng)爭(zhēng)壓力 。因此，我們要加強(qiáng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的規(guī)?；耙?guī)范化建設(shè)，搶先下手，首先占領(lǐng)市場(chǎng)，以迎接挑戰(zhàn)。 公司成立之初，首先在西安市的城東、城西、城南、城北、城中、高新區(qū)、閆良區(qū)共設(shè)立七個(gè)辦事處；咸陽(yáng)、寶雞等地 各設(shè)立三個(gè)辦事處；漢中、安康、商州、延安、渭南、榆林、銅川等地各設(shè)立兩個(gè)辦事處；楊凌高新區(qū)設(shè)立一個(gè)辦事處。在初步形成營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)并得到一定的發(fā)展后，在向各區(qū)縣發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 12 為了刺激未來(lái)的投資，公司每年將拿出利潤(rùn)的 10%作為對(duì)股東的投資回報(bào)。 利用公司各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)， 與境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽定保險(xiǎn)代理協(xié)議及與境外保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)聯(lián)手設(shè)立合資、合作保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。 辦企業(yè) 概況 項(xiàng)目 主承辦企業(yè) 業(yè)集團(tuán) 有限公司概況 業(yè)集團(tuán)的發(fā)展?fàn)顩r 業(yè)集團(tuán) 有限公司作為 業(yè)集團(tuán)的核心企業(yè)始建于1995 年，注冊(cè)號(hào)為 冊(cè)資金為人民幣 13000 萬(wàn)元，公司凈資產(chǎn)為 元人民幣，總資產(chǎn)達(dá) 元人民幣。經(jīng)過(guò)辛勤和赤誠(chéng)鋪就的艱辛輝煌之路， 業(yè)集團(tuán)目前已形成了以房地產(chǎn)開發(fā)為基礎(chǔ)，以高科技產(chǎn)業(yè)為先導(dǎo)，以醫(yī)療器械、有色金屬貿(mào)易為兩翼的 互為依托、有序發(fā)展的產(chǎn)業(yè)布局，成為一個(gè)融科工貿(mào)、金融、國(guó)際貿(mào)易、生物化工、電子、通訊、紡織、廣告、裝飾、房地產(chǎn)開發(fā)為一體的，在海內(nèi)外擁有獨(dú)資公司 9 家，控股、參股公司八家，以及香港、美國(guó)、歐洲、東南亞等五家海外分公司，總資產(chǎn)近十億元的多元化、綜合性跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)。 的永恒信念： 合作 創(chuàng)造 溝通 信任 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 13 人與人之間有了溝通與合作，就會(huì)產(chǎn)生巨大的創(chuàng)造力；國(guó)與國(guó)之間有了溝通與合作，世界的進(jìn)步與和平就有了保障；人與自然有了溝通與合作，生態(tài)就會(huì)達(dá)到自然平衡；企業(yè)與企業(yè)之間有了溝通與合作，就會(huì) 開拓出巨大的發(fā)展空間和創(chuàng)造出巨大的社會(huì)效益。 瑞森應(yīng)根植于這片古老的土地之中，并為她的繁榮與強(qiáng)盛不斷創(chuàng)造，不斷奉獻(xiàn)！ 業(yè)形象 憑借在企業(yè)文化、產(chǎn)品形象、職工與環(huán)境形象、企業(yè)信譽(yù)、公關(guān)形象以及經(jīng)營(yíng)管理等方面的卓越表現(xiàn)，瑞森企業(yè)集團(tuán)榮獲“資信等級(jí) ”稱號(hào)。瑞森企業(yè)集團(tuán)有限公司并被評(píng)為陜西省納稅先進(jìn)企業(yè)。 慈善事業(yè) 恩澤惠于時(shí)代，摯誠(chéng)饋效社會(huì)。瑞森企業(yè)集團(tuán)從它誕生的那天起，一直在履行著作為社會(huì)的個(gè)體對(duì)社會(huì)所應(yīng)承擔(dān) 的義務(wù)和責(zé)任，創(chuàng)業(yè)六年來(lái)先后向社會(huì)各界捐資達(dá)數(shù)十萬(wàn)元人民幣。受到各級(jí)政府的稱贊和表?yè)P(yáng)。這一切，都向世人展示出瑞森企業(yè)集團(tuán)的社會(huì)責(zé)任感，所有的瑞森人也都能把自己的勞動(dòng)創(chuàng)造奉獻(xiàn)給社會(huì)為自豪，真正把自身的發(fā)展與 企業(yè)的發(fā)展融為一體。 東）概況 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 14 地產(chǎn)開發(fā)有限公司 地產(chǎn)開發(fā)有限公司創(chuàng)立于 1995 年元月，屬集團(tuán)的大型骨干企業(yè)。公司注冊(cè)資本為人民幣壹千萬(wàn)元，注冊(cè)號(hào) 司總資產(chǎn) 6860 萬(wàn)元，為綜合開發(fā)二級(jí)資質(zhì)的專業(yè)化大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。公司主要從事房地產(chǎn) 的綜合開發(fā)及配套建設(shè)，年開發(fā)量為 10 萬(wàn)平方米。目前已開發(fā)有商住、商業(yè)、住宅小區(qū)等項(xiàng)目。 療器械有限公司 械有限公司于 1996 年經(jīng)陜西省工商局批準(zhǔn)注冊(cè)，注冊(cè)資本為人民幣 3000 萬(wàn)元，總資產(chǎn) 4000 萬(wàn)元，注冊(cè)號(hào)6100001002447。 療本著為人類生命做貢獻(xiàn)的企業(yè)宗旨， 標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)、生產(chǎn)出了一批穩(wěn)定、可靠、高質(zhì)量的醫(yī)療產(chǎn)品，目前主要生產(chǎn)榮獲國(guó)家專利的手術(shù)縫合器系列和家庭保健系列、醫(yī)療電子系列產(chǎn)品，其中手術(shù)縫合器系列產(chǎn)品暢銷歐美 ，年出口創(chuàng)匯 2000 萬(wàn)美元 。 療的目標(biāo)，家庭醫(yī)療保健應(yīng)用大全。 5. 保險(xiǎn)代理營(yíng)銷體系 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 15 保險(xiǎn)代理公司的市場(chǎng)趨向 保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)應(yīng)最大限度地滿足保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展需求，保險(xiǎn)業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展在很大程度上依賴于保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其為促進(jìn)保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)資源有效配置，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)總體均衡，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增加供給等方面有著積極的、重要的作用。同時(shí)也彌補(bǔ)了市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制方面的缺陷，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)即定的發(fā)展目標(biāo)。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種開放性的經(jīng)濟(jì)體系，在公平競(jìng)爭(zhēng)和法律許可的限度內(nèi)， 產(chǎn)權(quán)主體以追求潛在收益為目標(biāo)的制度創(chuàng)新活動(dòng)不受人為的空間限制。這種以成本與收益為原則的組織制度將會(huì)是保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展的目標(biāo)。 開放保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，引進(jìn)外資保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持以市場(chǎng)換技術(shù)，以市場(chǎng)換人才，加速培養(yǎng)我國(guó)保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)人才和管理人才 ，保護(hù)和扶植民族保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)。 21 世紀(jì)是知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，單靠我國(guó)目前的“人海戰(zhàn)術(shù)”的展業(yè)方式，已不可能適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的形式。當(dāng)今，國(guó)外保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)有向風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理方向發(fā)展的趨勢(shì)，這一走向?qū)ΡｋU(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)要求的技術(shù)含量 會(huì)更高，我們現(xiàn)有的展業(yè)手段、營(yíng)銷方式已根本無(wú)法應(yīng)對(duì) 21 世紀(jì)里保險(xiǎn)業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)。因此，保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)應(yīng)向高技術(shù)產(chǎn)業(yè)方向轉(zhuǎn)移，盡可能地利用現(xiàn)代科技手段、信息技術(shù)、電腦軟件開發(fā)、經(jīng)營(yíng)咨詢等高度知識(shí)密集型尖端技術(shù)，以促進(jìn)保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)在高起點(diǎn)、高技術(shù)含量的水平上迅速發(fā)展。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 16 保險(xiǎn)代理營(yíng)銷分析 近幾年 ,國(guó)家連續(xù)下調(diào)了存款利息并征收利息稅。購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅轉(zhuǎn)移了意外風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，并且回報(bào)率高、免稅。 市場(chǎng)的政治分析 國(guó)家目前對(duì)許多險(xiǎn)種實(shí)行強(qiáng)制性保 險(xiǎn)或附加條件性的保險(xiǎn)，如：為解決對(duì)某些附加險(xiǎn)的需要，必須先購(gòu)買期主險(xiǎn)等。 市場(chǎng)的社會(huì)分析 a. 私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，需要商業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)增加。 1999 年全國(guó)個(gè)體人員戶數(shù)為 戶，人；其中：陜西省個(gè)體人員戶數(shù)為 戶，從業(yè)人員 人。 b. 意外事故迭連發(fā)生，規(guī)避事故損失的心理需求增大 。 1999 年全國(guó)火災(zāi)事故發(fā)生數(shù) 179955 起 , 因火災(zāi)事故原 因死亡 2744 人，受傷 4572 人，損失折款 143394 萬(wàn)元；其中： 火災(zāi)事故發(fā)生數(shù) 2028 起 ,因火災(zāi)事故原 因死亡 35人，受傷 63 人，損失折款 元。 1999 年全國(guó)交通事故發(fā)生數(shù) 412860 起，因交通事故原因死亡 83529 人，受傷286080 人，損失折款 元；其中：陜西省交通事故陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 17 發(fā)生數(shù) 10112 起 ,因交通事故原因死亡 2180 人，受傷 7258人，損失折款 元。 數(shù)增大。 保險(xiǎn)代理公司是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)范圍包括代理推銷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品及人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品并代理收取保險(xiǎn)費(fèi)，協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘、理賠，以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的流程 建立專用信息網(wǎng)絡(luò)，并與保險(xiǎn)公司的專用信息網(wǎng)絡(luò)聯(lián)結(jié)，營(yíng)銷人員通過(guò)專用信息網(wǎng)絡(luò)即可完成投保（提交投保單、財(cái)產(chǎn)清單或健康聲明書）、核保（核對(duì)保單、核對(duì)保費(fèi)）、出單（出具保險(xiǎn)單、出具保費(fèi)收據(jù)）、簽單（簽收保險(xiǎn)單收據(jù)、簽收保費(fèi)收據(jù)）的業(yè)務(wù)流程。通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)，作為被代理的保險(xiǎn)公司也可快速、準(zhǔn)確地掌握保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)的開展情況，并能嚴(yán)格地管控保險(xiǎn)代理公司的保險(xiǎn)代理行為，及時(shí)地催收保費(fèi)。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 18 代理公司可根據(jù)客戶的不同情況和要求，向客戶提供保險(xiǎn)咨詢，并幫助設(shè)計(jì)最佳投保方案，選擇最佳保險(xiǎn)產(chǎn)品。 經(jīng)對(duì)客戶解說(shuō)保險(xiǎn)產(chǎn)品 的 種類與內(nèi)容，由客戶任意選擇保險(xiǎn)種類項(xiàng)目，在客戶完全明了投保險(xiǎn)種與保費(fèi)后，速算保險(xiǎn)費(fèi)，詳細(xì)列出投保明細(xì)，復(fù)印或代客戶填寫制作投保單，讓客戶簽名后，投保單轉(zhuǎn)交客戶指定投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行核準(zhǔn)、出單作業(yè)，并由保險(xiǎn)公司直 接或轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)代理公司交付保險(xiǎn)憑證給客戶。 對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)的收取，保險(xiǎn)代理公司的角色是轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)以及繳交單據(jù)證明給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成后，保險(xiǎn)代理公司定期將已收取的保費(fèi)轉(zhuǎn)入當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司指定的銀行帳戶，被代理保險(xiǎn)公司每月將各地代理商的保險(xiǎn)銷售、收費(fèi)情況匯總后，按照事先約定的代理費(fèi)率統(tǒng)一支付保險(xiǎn)代理代理費(fèi)。代理費(fèi)收據(jù)連同匯款單據(jù)復(fù)印件一并交至保險(xiǎn)公司。代理公司再根據(jù)公司匯總報(bào)表與保險(xiǎn)公司提供的匯總表核對(duì)無(wú)誤后，再按固定比例支付各展業(yè)人員的傭金。 通過(guò) 專用信息網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)及時(shí)地聯(lián)系辦理續(xù)保手續(xù)和收取續(xù)期保費(fèi)，也便于幫助客戶辦理保險(xiǎn)關(guān)系的遷入、遷出手續(xù)及辦理保險(xiǎn)單的掛失與補(bǔ)發(fā)手續(xù)。如發(fā)生保險(xiǎn)費(fèi)責(zé)任事故，也便于及時(shí)、準(zhǔn)確地幫助被保險(xiǎn)人或其收益人辦理進(jìn)行陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 19 查勘及理賠項(xiàng)目的給付工作。在人員集中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)建立代理網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)發(fā)展體系。專業(yè)代理公司將對(duì)整個(gè)代理網(wǎng)絡(luò)體系起到市場(chǎng)研發(fā)、人員培訓(xùn)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理等作用，從而建立完整全面體系競(jìng)爭(zhēng)力。 市場(chǎng)營(yíng)銷發(fā)展戰(zhàn)略 真心服務(wù)用戶 最大限度地滿足用戶需求 ( 略 ) 保證公司有良好的信譽(yù) 營(yíng)銷體系的發(fā)展目標(biāo) 成為全國(guó)性的保險(xiǎn)代理公司； 作為家境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地區(qū)性唯一保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) ; 一年內(nèi)在 十一個(gè)地、市均建立起廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò) ; 在三年內(nèi)建立起公司預(yù)定規(guī)模。 以建設(shè)科學(xué)的先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理論、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方式為導(dǎo)向，全面導(dǎo)入 略，以用戶為中心，通過(guò) 務(wù)戰(zhàn)略的導(dǎo)入與構(gòu)建、銷售網(wǎng)點(diǎn)的重整與計(jì)劃性開拓，以及相關(guān)事業(yè)的拓展等計(jì)劃的執(zhí)行，為用戶提供全面的便利服務(wù)，創(chuàng)造客戶的忠誠(chéng)度。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 20 英文 縮寫，意為顧客滿意度。 為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的新概念、新戰(zhàn)略，相對(duì)于以視覺識(shí)別為主要特征的 ,可大大彌補(bǔ) 分強(qiáng)調(diào)企業(yè)形象的不足，使 出企業(yè)中心走向顧客中心，真正體現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征。 略的發(fā)展思想可從幾方面來(lái)說(shuō)明： 首先， 站在客戶的立場(chǎng)上協(xié)同保險(xiǎn)公司共同去研究設(shè)計(jì)產(chǎn)品，代理公司根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況和客戶實(shí)際情況和客戶的實(shí)際需求和滿意的程度，建議保險(xiǎn)公司作出適應(yīng)性的轉(zhuǎn)變，研究設(shè)立適應(yīng)不同地區(qū)發(fā)展水平、有市場(chǎng)前景的性能趨向多元化，即有保障性，又有投資性，獨(dú)具特色的名牌產(chǎn)品。這樣可以使企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)大潮中得以生存和發(fā)展。 其次，不斷完善服務(wù)系統(tǒng)，堅(jiān)持以顧客為中心的原則，最大限度地創(chuàng)造使顧客感到安全、安心和優(yōu)越的服務(wù)和關(guān)懷，實(shí)現(xiàn)客戶的高度滿意，通過(guò)不變的服務(wù)品質(zhì)控制來(lái)創(chuàng)造客戶的高忠誠(chéng)度。通過(guò)滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，以期待顧客的傳播和再次惠顧。顧客的滿意，是企業(yè)運(yùn)行的全部目標(biāo)，作為企業(yè)運(yùn)行的唯一的主題。 再者，尋求各種方法和途徑提高服務(wù)質(zhì)量。創(chuàng)造公司與 客戶彼此友好和忠誠(chéng)最佳局面，使服務(wù)手段和過(guò)程處處體現(xiàn)真誠(chéng)和溫暖。企業(yè)的整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要以顧客滿意度為指導(dǎo)方針，從顧客的角度、用顧客的觀點(diǎn)而非企業(yè)自身的利益和觀點(diǎn)去分析考慮顧客的需求，用保險(xiǎn)產(chǎn)品本身具有的魅力和一切為顧客著想的體貼去感動(dòng)顧客。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 21 市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃 初級(jí)階段（第一年），結(jié)合各股東自身的業(yè)務(wù)發(fā)展及其相關(guān)協(xié)作成員單位的發(fā)展，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)內(nèi)自身的保險(xiǎn)代理服務(wù)，同時(shí)代理網(wǎng)絡(luò)內(nèi)全體成員（五萬(wàn)余人）的個(gè)人與團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。 中期階段（第二年），引進(jìn)戰(zhàn)略伙伴，全力建構(gòu) 和擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，發(fā)展成全方位的保險(xiǎn)代理公司，提高獲利能力。 長(zhǎng)期階段（第三年），將在全省區(qū)域內(nèi)設(shè)立廣泛的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，形成區(qū)域性的最強(qiáng)的保險(xiǎn)代理公司。 市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略和服務(wù)戰(zhàn)略 落實(shí)專業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于簽約保險(xiǎn)公司的選定、合作方式及企業(yè)的綜效發(fā)揮等經(jīng)營(yíng)策略，由代理公司統(tǒng)一進(jìn)行規(guī)劃管理。與合作的保險(xiǎn)公司共同引進(jìn)差異化服務(wù)，來(lái)提高客戶的滿意度，與被代理保險(xiǎn)公司建立良好的合作關(guān)系。并促使合作的保險(xiǎn)公司引進(jìn)創(chuàng)新的 險(xiǎn)種、管理與展業(yè)方式，刺激產(chǎn)業(yè)求變創(chuàng)新。促進(jìn)被代理保險(xiǎn)公司差異化的理賠服務(wù)，在客戶出險(xiǎn)后提供最完整的解決方案，引進(jìn)良性服務(wù)取代惡性競(jìng)爭(zhēng)的觀念，協(xié)助健全保險(xiǎn)中介體系，規(guī)范市場(chǎng)健全發(fā)展。 實(shí)施服務(wù)戰(zhàn)略 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 22 廣泛運(yùn)用高科技手段，積極改善服務(wù)設(shè)施，方便客戶咨詢、投保與索賠，加快保險(xiǎn)實(shí)物處理速度，完善售后服務(wù)體系，開通咨詢熱線、服務(wù)專線電話，健全售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，組建高素質(zhì)的售后服務(wù)隊(duì)伍，為廣大客戶提供快捷、高效、合理、準(zhǔn)確的保險(xiǎn)售后服務(wù)，以文明優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，取信于客戶，立足于市場(chǎng)，奉獻(xiàn) 于社會(huì)。同時(shí)不斷加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)和員工職業(yè)道德教育，培養(yǎng)全體員工（包括展業(yè)人員）愛司敬業(yè)的奉獻(xiàn)精神，不斷提高員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和客戶服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)活力，以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下專業(yè)保險(xiǎn)代理公司發(fā)展的要求。 公司組織結(jié)構(gòu)表 股 東 會(huì) 監(jiān)事會(huì) 董事會(huì) 秘書 董 事 會(huì) 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 23 副 總 經(jīng) 理 總 經(jīng) 理 財(cái) 務(wù) 總 監(jiān) 財(cái) 險(xiǎn) 部 壽 險(xiǎn) 部 綜 合 部 行 政 部 計(jì) 財(cái) 部 協(xié) 賠 部 市 場(chǎng) 部 各辦 事 地處 公司人力資源 公司人員編制表 部別 各級(jí)主管 其他人員 董事長(zhǎng) 1 正、副總經(jīng)理 2 財(cái) 務(wù)總監(jiān) 1 財(cái)險(xiǎn)部 1 15 壽險(xiǎn)部 1 20 綜合部 1 15 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 24 協(xié)賠部 1 3 市場(chǎng)部 1 5 行政部 1 8 財(cái)務(wù)部 1 2 各辦事處 28 28 10=280 小計(jì) 39 人 348 人 總計(jì) 387 人 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員均由有展業(yè)資格的人員擔(dān)任，并分底薪職業(yè)展業(yè)人與傭金職業(yè)展業(yè)人兩類；在實(shí)現(xiàn)代理收入后，依照事前約定，向傭金職業(yè)展業(yè)人員支付傭金。因此，其人員編制不在公司計(jì)劃之內(nèi)，但展業(yè)培訓(xùn)在總?cè)?數(shù)內(nèi)。 人力資源發(fā)展計(jì)劃 （單位：人民幣元） 活動(dòng) 2002 年計(jì)劃費(fèi)用 2003 年計(jì)劃費(fèi)用 2004 年計(jì)劃費(fèi)用 說(shuō)明 傭金展業(yè) 人員培訓(xùn) 計(jì)劃 （視人數(shù)而定） （視人數(shù)而定） （視人數(shù)而定） 培訓(xùn)資源 其他 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 25 非傭金展業(yè) 人員培訓(xùn) 計(jì)劃 116086 127695 140465 培訓(xùn)資源 其他 管理人員 培 訓(xùn) 計(jì)劃 4200 4620 5082 培訓(xùn)資源 其他 公司各部門主管以聘任具有保險(xiǎn)專業(yè)資歷的人員為原則。一般從業(yè)人員以公開招募具有從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的大專以上學(xué)歷為原則。人員培訓(xùn)分級(jí)分階段方式進(jìn)行，各部門主管初階段應(yīng)接受的訓(xùn)練課程，包括公司經(jīng)營(yíng)理念、營(yíng)運(yùn)策略、市場(chǎng)概況、保險(xiǎn)法令規(guī)章制度、領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)御、行銷技巧等。營(yíng)運(yùn)后則定期或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括高級(jí)的經(jīng)營(yíng)管理、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業(yè)教育時(shí)間不少于 60 小時(shí)。 輔導(dǎo)就地招 募的業(yè)務(wù)人員與辦事處的業(yè)務(wù)人員，協(xié)助其取得保險(xiǎn)展業(yè)資格，輔導(dǎo)課程包括風(fēng)險(xiǎn)條款釋疑。 展業(yè)人員初階段的專業(yè)主要是配合業(yè)務(wù)的執(zhí)行面來(lái)進(jìn)行，內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)、保單條款釋疑、保費(fèi)計(jì)算、保險(xiǎn)招攬、商業(yè)禮儀、出單作業(yè)流程、保費(fèi)收費(fèi)流程、客戶出陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 26 險(xiǎn)前置服務(wù)處理技巧及計(jì)算機(jī)操作技巧等。營(yíng)運(yùn)后，定期或不定期辦理教育訓(xùn)練，內(nèi)容包括保險(xiǎn)招攬藝術(shù)、行銷技巧、客戶管理、人壽保險(xiǎn)介紹、差異化服務(wù)介紹、事故處理作業(yè)要領(lǐng)、事故責(zé)任及肇責(zé)分?jǐn)偺幚碓瓌t、談判和解技巧等。 初階段培訓(xùn)時(shí)間，公司總部人員為 30 日 /人，辦事處人員為 15 日 /人。 7. 投資計(jì)劃及資金來(lái)源 投資計(jì)劃估算表 投 資 計(jì) 劃 估 算 表 (單位：人民幣萬(wàn)元 ) 建設(shè)投資 總公司 辦事處 合計(jì) 固定資產(chǎn) 辦公自動(dòng)化 50 213 263 電信設(shè)施 5 22 27 辦公家具 30 55 85 交通工具 66 107 173 其它資產(chǎn) 20 36 56 小計(jì) 171 433 604 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 27 流動(dòng)資產(chǎn) 裝修費(fèi) 10 80 90 開辦費(fèi) 50 121 171 房租 36 33 69 其它費(fèi)用 30 36 66 小計(jì) 126 270 396 總投資 297 703 1000 資金來(lái)源 險(xiǎn)代理有限公司資金來(lái)源于各股東的投資。 8 經(jīng)濟(jì)社會(huì)效 益分析 根據(jù)國(guó)家計(jì)委及金融系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)方法及參數(shù)和可行性研究報(bào)告編制內(nèi)容深度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行本項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 28 保險(xiǎn)費(fèi)、代理費(fèi)收入預(yù)測(cè) （見經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)分析預(yù)測(cè)表一） 注 : 經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)分析預(yù)測(cè)表中各項(xiàng)費(fèi)用提取依據(jù) : （ 1）新增壽險(xiǎn)保費(fèi)的代理費(fèi)目前規(guī)定按保費(fèi)收入的1530%提取，現(xiàn)取中間接近值 25%計(jì)提； （ 2）續(xù)保的壽險(xiǎn)保費(fèi)的代理費(fèi) ,按保費(fèi)收入的 15%提?。?（ 3）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi) 的代理費(fèi)統(tǒng)一按保費(fèi)收入 10%提?。?（ 4）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)傭金按代理費(fèi)收入的 60%提??； （ 5）新增壽險(xiǎn)保費(fèi)的傭金按代理費(fèi)收入的 60%提??； （ 6）續(xù)保的壽險(xiǎn)保費(fèi)的傭金按代理費(fèi)收入的 20%提取。 營(yíng)業(yè)損益情況預(yù)測(cè)（見損益表一） 公 司 損 益 表 (一 ) (單位 :人民幣萬(wàn)元 ) 科 年 目 份 2002 2003 2004 2005 收入 金費(fèi)用 理費(fèi)用 務(wù)費(fèi)用 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 29 計(jì)提折舊 及遞延攤銷 金支出 他費(fèi)用 人事費(fèi)用 業(yè)稅費(fèi) 計(jì)支出 前利潤(rùn) 損益表中各項(xiàng)費(fèi)用提取依據(jù) ： （ 1）管理費(fèi)用按代理費(fèi)收入的 3%提?。?（ 2）財(cái)務(wù)費(fèi)用按代理費(fèi)收入的 ??； （ 3）其他費(fèi)用支出按代理費(fèi)收入的 1%提?。?（ 4）辦公自動(dòng)化設(shè)備及電信設(shè)施按五年折舊； （ 5）裝修費(fèi)、交通工具、辦公家具等統(tǒng)一按十年折舊； （ 6）開辦費(fèi)按三年攤銷； （ 7）人 事費(fèi)用以管理人員 1 萬(wàn)元 /年 人均； （ 8）人事費(fèi)用以展業(yè)人員基本底薪 300 元 /月 人均。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 30 利潤(rùn)情況 收入依據(jù)各年的計(jì)劃投保量及逐年遞增情況進(jìn)行計(jì)算（第一年公司營(yíng)業(yè)收入為 1000 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金為 56 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額為 萬(wàn)元；第二年?duì)I業(yè)收入為 1750 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金為 98 萬(wàn)元，利潤(rùn)總額為 萬(wàn)元；第三年?duì)I業(yè)收入為 2615 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金為 元，稅前利潤(rùn)總額為 元）。三年累計(jì)繳納營(yíng)業(yè)稅為 元，至第四年?duì)I業(yè) 收入為 元，營(yíng)業(yè)稅金至 元，稅前利潤(rùn)總額已達(dá) 元。 9 財(cái)務(wù)評(píng)估 通過(guò)逐年現(xiàn)金流量 （ 見附 表 ） 分析，財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)如下： a財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率 :僅計(jì)算其前四年之經(jīng)營(yíng)期 )； b. 財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值：因該項(xiàng)目生命期極長(zhǎng)，無(wú)法計(jì)算其經(jīng)營(yíng)期，故財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值不確定。 財(cái)務(wù)平衡分析 從財(cái)務(wù)平衡分析得知， (正常年 )在計(jì)算期 4 年內(nèi)（實(shí)際生命期是無(wú)限的），企業(yè)除了收回全部投資以外，尚有贏余資金 元。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行 性 研 究 報(bào) 告 31 盈利能力分析 設(shè)項(xiàng)目正式投入營(yíng)運(yùn)后，項(xiàng)目投資回收期為三年，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于 社 會(huì) 平 均 投 資 回 收 期 ， 三 年 內(nèi) 資 金 平 均 利 潤(rùn) 率 %，至第四年即可利潤(rùn)翻一番。屬于高盈利項(xiàng)目。 財(cái)務(wù)敏感性分析 影響項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)收益的主要因素有以下幾項(xiàng)： （ 1）代理公司的分支機(jī)構(gòu) 辦事處未能如期建成。 （ 2）保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的規(guī)范化程度未能達(dá)到預(yù)想程度，惡性競(jìng)爭(zhēng)過(guò)強(qiáng)。 當(dāng)在各地市（西安除外）的辦事處，未能如期建成或惡性競(jìng)爭(zhēng)過(guò)強(qiáng)時(shí)，三年內(nèi) 資金平均利潤(rùn)率仍可達(dá)到 投資回收期為 ，仍為高盈利項(xiàng)目。 （ 見附表：經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)分析預(yù)測(cè)表（二）、公司損益表（二）。）（注：此時(shí)的各項(xiàng)投資僅局限于對(duì)西安地區(qū)的總投資 297 萬(wàn)元） 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性分析 目前，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的不規(guī)范性，保險(xiǎn)業(yè)的直銷手段的加大及向業(yè)務(wù)員（無(wú)論是否有展業(yè)資格）直接支付回扣費(fèi)，并采用各種變通手段降低保費(fèi)，隨意提高傭金，大興回扣風(fēng)等惡性競(jìng)爭(zhēng)手段，將會(huì)造成保險(xiǎn)業(yè)的更加混亂局面，它必將造成專業(yè)保險(xiǎn)代理公司無(wú)立足之所，同時(shí)也將我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)推向 了毀滅的邊緣。 陜 西 聯(lián) 合 保 險(xiǎn) 代 理 有 險(xiǎn) 公 司 可 行