銀行樹立合規(guī)創(chuàng)造價值理念，全面推進合規(guī)文化建設.doc

銀行樹立合規(guī)創(chuàng)造價值理念，全面推進合規(guī)文化建設20世紀80年代后期，隨著科學技術(shù)的不斷更新與廣泛應用，金融創(chuàng)新層出不窮，資本市場的自由化和國際銀行業(yè)的迅速發(fā)展，使經(jīng)濟金融全球化進程加快，與此同時，銀行業(yè)的各種潛在風險乃至金融危機發(fā)生的可能性也逐漸加大。應對各種各樣突如其來的風險，“合規(guī)”也日漸成為人們關注的一個熱門話題，“合規(guī)經(jīng)營”、“合規(guī)資金”、“合規(guī)入市”等相關用語見諸報章的頻率不斷增加。商業(yè)銀行是專門經(jīng)營風險的特殊性行業(yè)，其風險管理的特性決定了銀行的經(jīng)營活動始終與風險相生相伴，而合規(guī)管理是商業(yè)銀行做好日常經(jīng)營風險管理的根本前提，更是銀行安全穩(wěn)健發(fā)展之根本。一、合規(guī)提升銀行的競爭能力雖然合規(guī)作為商業(yè)銀行風險管理的重要組成部分越來越受到關注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助商業(yè)銀行規(guī)避風險。合規(guī)除了確保銀行遵紀守法、審慎經(jīng)營之外，還積極地促進商業(yè)銀行將經(jīng)營上的誠信轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的競爭力。主要體現(xiàn)在以下三個方面：1、提升銀行的品牌價值所謂品牌，可以理解為消費者對企業(yè)及其產(chǎn)品的信賴程度。我們知道，信賴關系始于一方對另一方的信任。要想取得客戶的信任，銀行要對客戶做到“忠誠義務”和“注意義務”。合規(guī)恰恰是確保商業(yè)銀行履行“忠誠義務”尤其是“注意義務”的一種有效機制，從這個意義上來說，合規(guī)能幫助銀行實現(xiàn)提升自身品牌價值的目標，從面提高企業(yè)的競爭能力。2、提高銀行的員工素質(zhì)。合規(guī)的核心價值在于強調(diào)銀行倫理和銀行的社會責任，這就要求銀行在遵紀守法合規(guī)經(jīng)營的同時，還應特別注重倡導和培育銀行的合規(guī)文化，提高員工的合規(guī)經(jīng)營意識，樹立“合規(guī)人人有責”的銀行合規(guī)文化。當然，“人人合規(guī)”首先要求“從高層做起”，商業(yè)銀行的各級領導尤其是董事會和高級管理層成員應當高度重視銀行內(nèi)部的合規(guī)培訓工作，并且做到率先垂范，自覺地參加和接受合規(guī)培訓，努力培養(yǎng)和提高自身的合規(guī)意識。同時，“合規(guī)與銀行內(nèi)部的每一位員工都相關”，因此，銀行的每位員工都應積極參與合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建，從高層到一般員工都負有應盡的職責，并努力發(fā)揮各自的作用。有良好合規(guī)文化的銀行其員工的合規(guī)意識和道德素質(zhì)也會相應提高，他們往往會有較強的歸屬感和忠誠度，并且以身為該銀行的員工而感到自豪。3、降低銀行的管理成本在合規(guī)文化尚未形成的企業(yè)，為了確保自身的經(jīng)營活動和員工的行為不違規(guī)犯法，需要花費很大的管理成本，而且也往往是事倍功半。可以說，銀行是否重視合規(guī)尤其是否注重倡導和培育合規(guī)文化，與管理成本能否降低直接相關。而一旦銀行進入這個制度建設的良性循環(huán)，必將顯著增強其競爭力和比較優(yōu)勢。如果銀行擁有高尚的銀行倫理和良好的合規(guī)文化，并且在銀行內(nèi)部切實落實問責制，做到責任明確，透明度和自律性得以加強，決策過程縮短，從而就能減少企業(yè)合規(guī)風險的復雜性。實踐證明，合規(guī)管理不僅不是銀行經(jīng)營的成本和負擔，而且還能為企業(yè)創(chuàng)造價值。主要表現(xiàn)在：合規(guī)管理一方面能夠有效避免法律、聲譽損失，同時能夠增強銀行的競爭力，提升市場地位，增加銀行商譽價值；另一方面，健全的合規(guī)管理能夠主動爭取和利用有利于銀行自身生存和發(fā)展的法律、規(guī)則和準則，更好地在合規(guī)的范圍內(nèi)謀求發(fā)展。二、合規(guī)提高銀行的內(nèi)控執(zhí)行力合規(guī)是金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的一個基本內(nèi)在要求和基礎，也是每一位員工的責任和義務，更是每一位員工最基礎的職業(yè)要求、崗位要求和道德要求。從國內(nèi)外銀行業(yè)的實踐和經(jīng)驗來看，商業(yè)銀行通過構(gòu)建有效的合規(guī)風險管理機制，力求最大限度地減少違規(guī)問題發(fā)生的可能性，首先應當確立事前預防違規(guī)行為發(fā)生的有效的內(nèi)部預防監(jiān)控制度和措施，真正做到防患于未然，確保能夠在早期階段發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為盡早暴露。為此，商業(yè)銀行除了通過合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計部門的定期檢查來發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題之外，還應當采取下列有效的合規(guī)防范措施：1、加強對員工的合規(guī)培訓教育。合規(guī)文化的培訓是合規(guī)文化建設的基礎。加強合規(guī)部門和合規(guī)員的教育培訓，提高管理者的水平；結(jié)合制度執(zhí)行力、案件專項治理等活動，加強合規(guī)警示教育；聘請專業(yè)人員定期針對重要風險點進行專門講解，特別是加強信貸風險防范 2、強化合規(guī)管理部門日常的合規(guī)監(jiān)測。一方面及時發(fā)現(xiàn)并消除和解決合規(guī)風險隱患或問題，另一方面督促每一位員工自覺合規(guī)，使合規(guī)成為各級各崗位員工的行為準則，行為習慣，從面確保法律、規(guī)則和準則在各業(yè)務條線和業(yè)務部門得到遵循和貫徹落實。3、實行定期輪崗制度。通過強制休假制度或脫產(chǎn)培訓等方式，確保銀行員工每年有一定時間連續(xù)離崗，一方面盡可能減少各類違規(guī)問題發(fā)生的可能性，另一方面能夠及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為盡早暴露。三、合規(guī)促進銀行的可持續(xù)發(fā)展銀行要想謀求可持續(xù)的經(jīng)營和發(fā)展，就必須對其利益相關因素承擔相應的社會責任。當今，銀行的社會責任超越了以往銀行只對股東負責的范疇，而是強調(diào)對包括股東、員工、客戶、社區(qū)、政府等在內(nèi)的利益相關者的社會責任，注重對社會的貢獻程度。銀行應當力求達到對經(jīng)濟利益的追求與履行社會責任這二者之間的和諧與統(tǒng)一，才能使持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展成為可能。而這個目標必須通過倡導和培育合規(guī)文化來實現(xiàn)。合規(guī)文化所倡導的就是把擔負社會責任的核心價值觀和經(jīng)營理念融入到銀行的成長之中，促進銀行的可持續(xù)發(fā)展。可以說，合規(guī)管理是商業(yè)銀行自身健康發(fā)展的需要，有效的合規(guī)風險管理體系是商業(yè)銀行構(gòu)建全面風險管理體系的基礎，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，同是也