借款合同的特征

借款合同的特征借款合同的特征 借款合同就是指當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的 貨幣轉(zhuǎn)移給他方，他方于一定期間后返還同種類同數(shù)額貨 幣的合同。其中提供貨幣的一方叫做貸款人，接受貨幣的 一方叫做借款人，合同的標(biāo)的是貨幣，在我國主要是人民 幣，當(dāng)然銀行也可以進(jìn)行外匯貸款。 根據(jù)借款合同的定義不難看出，借款合同的法律特征 主要有： (1)這是轉(zhuǎn)讓貨幣所有權(quán)的合同; (2)合同的標(biāo)的是金錢(貨幣); (3)借款合同一般是有償合同，也可以是無償合同。 如果當(dāng)事人雙方在借款合同中約定利息，則此借款合 同為有償合同;相反，如果雙方在借款合同中不約定利息， 則此合同為無償合同。 借款合同的主要特征 借款合同的基本特征 1.貸款方必須是國家批準(zhǔn)的專門金融機(jī)構(gòu)，包括中國 人民銀行和專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指中國工商銀行、中國 人借款合同民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和信用 合作社。全國的信貸業(yè)務(wù)只能由國家金融機(jī)構(gòu)辦理，其他 任何單位和個人無權(quán)與借款方發(fā)生借貸關(guān)系。 2.借款方一般是指實行獨立核算、自負(fù)盈虧的全民和 集體所有制企業(yè)。國家機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、學(xué)校、研究單位 等實行財政預(yù)算撥款的單位則無權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款。 在特殊情況下，城鄉(xiāng)個體工商業(yè)戶、實行生產(chǎn)責(zé)任制的農(nóng) 民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款 合同。 3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃 是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據(jù)國家批準(zhǔn) 和信貸計劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸 計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合 同。超計劃貸款必須嚴(yán)格控制。 4.借款合同的標(biāo)的為人民幣和外幣。人民幣是我國的 法定貨幣，是借款合同的主要標(biāo)的。外幣主要是供中外合 資經(jīng)營企業(yè)和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。 在外幣的借款合同中，應(yīng)明確規(guī)定借什么貨幣還什么貨幣 (包括計收利息) 5.訂立借款合同必須提供保證或擔(dān)保。借款方向銀行 申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供 擔(dān)保，否則，銀行有權(quán)拒絕提供貸款。這種保證或擔(dān)保是 使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。 6.借款合同的貸款利率由國家統(tǒng)一規(guī)定，由中國人民 銀行統(tǒng)一管理。借款方在歸還貸款時，一般要償還貸款利 息，而利率必須按照國家統(tǒng)一規(guī)定計付，當(dāng)事人雙方無權(quán) 商定，對國家規(guī)定的利率，任何人無權(quán)變更或修改。 貸款人的權(quán)利義務(wù) 在借款合同中，貸款人不得利用優(yōu)勢地位預(yù)先在本金 中扣除利息。利息預(yù)先在本金中扣除的，按實際借款數(shù)額 返還借款并計算利息。貸款人不得將借款人的營業(yè)秘密泄 露于第三方，否則，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。 貸款人的權(quán)利主要有： (1)有權(quán)請求返還本金和利息。 (2)對借款使用情況的監(jiān)督檢查權(quán)。貸款人可以按照約 定監(jiān)督檢查貸款的使用情況。 (3)停止發(fā)放借款、提前收回借款和解除合同權(quán)。借款 人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā) 放借款、提前收回借款或者解除合同。 借款人的權(quán)利義務(wù) 1.提供真實情況。訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸 款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況的真實 情況。 2.按照約定用途使用借款。合同對借款有約定用途的， 借款人須按照約定用途使用借款，接受貸款人對貸款使用 情況實施的監(jiān)督檢查。借款人未按照約定的借款用途使用 借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解 除合同。 3.按期歸還借款本金和利息。當(dāng)借款為無償時，借款 人須按期歸還借款本金;當(dāng)借款為有償時，借款人除須歸還 借款本金外，還必須按約定支付利息。 自然人間的借款合同 根據(jù)合同法的規(guī)定，自然人間的借款合同的特殊規(guī)則 有： 1.自然人間的借款合同是不要式合同，借款合同的形 式可由當(dāng)事人約定。 2.自然人間的借款未約定利息的，視為無償借款。 3.自然人間有償借款，其利率不得高于法定限制。最 高人民法院發(fā)布的關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意 見規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但 最高不得超過銀行同類貸款利率的 4 倍;不允許計收復(fù)利。 違反借款合同的責(zé)任 1、貸款方的責(zé)任：貸款方不按合同規(guī)定及時貸款，應(yīng) 償付違約金。 2、借款方的責(zé)任：借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的， 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任，并加付利息。借款方不按合同規(guī)定使 用政策性貸款的，應(yīng)當(dāng)加付利息;貸款方有權(quán)提前收回一部 分或全部貸款。 借款合同范本 借款人：_(以下簡稱甲方) 住所： _ 郵政編碼：_ 電話：_ 法定代表人：_ 貸款人：_(以下簡稱乙方) 住所： _ 郵政編碼：_ 電話：_ 法定代表人/負(fù)責(zé)人：_ 開戶行及賬號：_ 甲方因_的需要，向乙方申請_貸款， 乙方同意向甲方發(fā)放上述貸款。甲、乙雙方遵照有關(guān)法律 規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。 第一條 貸款種類 乙方同意按本合同約定向甲方提供下列第種類的貸款： 1.短期貸款 2.中期貸款 3.長期貸款 第二條 貸款金額與貸款期限 本合同項下貸款金額為人民幣(大寫)：_ (小寫)：_ 本合同項下的貸款期限為_，自_年 _月_日至_年_月_日。 第三條 貸款用途 甲方應(yīng)將在本合同項下借入的本金用于_，但 乙方不對甲方運用該借入的貸款承擔(dān)任何責(zé)任。 第四條 貸款利率與利息 1.本貸款采用以下第_種方式確定利率： (1)短期貸款，根據(jù)本合同簽訂日的相應(yīng)檔次的法定的 貸款利率，為_。每季結(jié)息日當(dāng)日，按中國人民銀 行相應(yīng)檔次利率確定下一季貸款利率水平。 (2)中長期貸款，根據(jù)本合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸 款利率，為_。每季結(jié)息日當(dāng)日，按中國人民銀行 的相應(yīng)檔次利率確定下一季貸款利率水平。 2.本貸款自乙方劃出貸款之日起計息，按_(月 /季)結(jié)息，結(jié)息日為_(每月的 20 日/每季度末月 20 日)。 3.首次付息日為_年_月_日，如付息日 逢非乙方工作日，則應(yīng)順延至下一個乙方工作日支付利息， 最后一筆借款到期時，利隨本清。 第五條 還款方式 1.甲方按下列計劃償還本金： 歸還期限 還款日期 還款金額 第一期 第二期 第三期 2.甲方所償還之貸款本息，應(yīng)匯入甲方在乙方開立的 賬戶，并授權(quán)乙方直接扣款。 3.甲方如需提前還款，則應(yīng)于擬提前還款日前三十個 日歷日將不可撤銷的提前還款計劃以書面形式提交乙方， 并取得乙方的同意。乙方有權(quán)按本合同約定的貸款期限和 利率向甲方收取利息。 第六條 貸款展期 如甲方不能按期歸還本合同項下貸款，需要辦理貸款 展期時，應(yīng)在貸款到期前_個乙方工作日向乙方提 出書面申請，經(jīng)乙方審查同意，簽訂貸款展期協(xié)議。如乙 方不同意展期，本合同仍然有效。 第七條 貸款的擔(dān)保 本合同項下貸款的擔(dān)保方式為_，由乙方與擔(dān) 保人就本合同的具體擔(dān)保事項簽訂編號為_的擔(dān)保 合同。 第八條 甲方聲明與保證 1.甲方是根據(jù)中華人民共和國法律依法成立的中國法 人或其他組織，具有簽訂和履行本合同所必需的民事權(quán)利 能力和行為能力，能獨立承擔(dān)民事責(zé)任。 2.甲方提供的與本貸款有關(guān)的一切文件、報表及陳述 均是合法、真實、準(zhǔn)確、完整的。 第九條 甲方的權(quán)利和義務(wù) 1.甲方有權(quán)按本合同約定的期限和用途提取和使用貸 款。 2.甲方應(yīng)按本合同的約定清償貸款本金和利息。 3.甲方應(yīng)定期應(yīng)乙方要求，向乙方提供真實反映其經(jīng) 營和財務(wù)狀況的報表及其他文件。 4.在貸款期間內(nèi)，甲方經(jīng)營決策的任何重大改變，包 括但不限于轉(zhuǎn)股、改組、合并，分立、股份制改造、合資、 合作、聯(lián)營、承包租賃、經(jīng)營范圍和注冊資本變更等可能 影響乙方權(quán)益的決策，應(yīng)至少提前三十個日歷日書面通知 乙方，并落實貸款的清償責(zé)任或提前清償貸款或提供乙方 認(rèn)可的擔(dān)保。 5.甲方應(yīng)積極配合乙方對其經(jīng)營情況及貸款使用情況 所做的調(diào)查了解及監(jiān)督，乙方因甲方阻撓行為而發(fā)生的各 種費用，均應(yīng)由甲方承擔(dān)。 6.未經(jīng)乙方事先書面同意，甲方不得采取任何方式轉(zhuǎn) 移或變相轉(zhuǎn)移本合同項下的債務(wù)責(zé)任。 7.甲方轉(zhuǎn)讓、出租或以本合同項下債務(wù)以外的債務(wù)設(shè) 定擔(dān)保等方式，處分其重大資產(chǎn)或營業(yè)收入的全部或大部 分，應(yīng)至少提前三十個日歷日書面通知乙方并落實貸款的 清償責(zé)任或提前清償貸款或提供乙方認(rèn)可的擔(dān)保。 8.如發(fā)生對本合同的債務(wù)履行有重大不利影響的任何 事件，包括但不限于涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、停業(yè)、歇業(yè)、被 宣告破產(chǎn)、解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財務(wù)狀況惡 化等，甲方應(yīng)立即書面通知乙方。 9.如保證人出現(xiàn)停業(yè)、歇業(yè)、被宣告破產(chǎn)、解散、被 吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷以及經(jīng)營虧損等情形，部分或全部 喪失與本貸款相應(yīng)的擔(dān)保能力，或者作為本合同項下貸款 擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值減少時，甲方應(yīng)提供 乙方認(rèn)可的新的擔(dān)保。 10.在貸款期間，如甲方變更法人名稱、法定代表人、 項目負(fù)責(zé)人、住所、電話、傳真等，應(yīng)在變更后七個日歷 日內(nèi)書面通知乙方。 第十條 乙方的權(quán)利與義務(wù) 1.乙方有權(quán)對甲方的經(jīng)營情況及貸款的使用情況進(jìn)行 檢查和了解。 2.在甲方履行了本合同約定的義務(wù)、滿足了放款條件 的前提下，乙方應(yīng)按期足額向甲方發(fā)放貸款。 3.乙方應(yīng)對甲方提供的有關(guān)甲方的資料、文件、信息 保密，但法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以查詢的除外。 第十一條 違約責(zé)任 1.本合同生效后，甲乙雙方均應(yīng)履行本合同約定的義 務(wù)，任何一方不履行或不完全履行本合同約定義務(wù)的，應(yīng) 當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。 2.乙方未按本合同約定提供貸款的，甲方有權(quán)要求乙 方按本合同約定的利率按實際逾期天數(shù)支付利息并承擔(dān)違 約金，違約金的計算收取辦法為：_。 3.出現(xiàn)下列情形之一，乙方有權(quán)終止本合同項下尚未 使用的任何款項，并要求甲方立即償還所有已提貸款、應(yīng) 付利息及其他費用，且乙方要求甲方償還前述款項之日即 為本合同項下的債務(wù)提前到期之日。乙方有權(quán)從甲方在乙 方處開立的賬戶中直接扣款以抵償甲方在本合同項下的債 務(wù)。 (1)甲方?jīng)]有按期償還本合同項下的貸款本金、利息; (2)甲方?jīng)]有履行本合同第九條第 3 款至第 9 款約定的 任何一項義務(wù); (3)甲方向乙方提交的與本貸款有關(guān)的證明和文件及本 合同第八條的聲明和保證被證明為不真實、不準(zhǔn)確、不完 整或故意使人誤解; (4)甲方全部停止償還其債務(wù)，或不能或表示其不能償 還到期債務(wù); (5)甲方停業(yè)、歇業(yè)、被宣告破產(chǎn)、解散、被吊銷營業(yè) 執(zhí)照、被撤銷、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、財務(wù)狀況惡化等; (6)甲方住所、營業(yè)范圍、法定代表人等工商登記事項 發(fā)生變更或?qū)ν獍l(fā)生重大投資等情況使乙方債權(quán)實現(xiàn)受到 嚴(yán)重影響或威脅的; (7)甲方發(fā)生危及、損害或可能危及、損害乙方權(quán)益的 其他事件。 4.甲方未能按本合同約定的用途使用貸款的，乙方除 行使本條第三款約定的權(quán)利外，有權(quán)對違約使用的部分自 挪用之日起，在本借款合同載明的貸款利率水平上加收 100%計 罰息。 5.對甲方在貸款期內(nèi)不能按期支付的利息，乙方除行 使本條第三款約定的權(quán)利外，有權(quán)按本合同利率水平上加 收 50%計收違約金;對逾期本金，有權(quán)在本借款合同載明的 貸款利率水平上加收 50%計罰息，并對未支付的利息及罰息 按逾期貸款罰息率計收違約金。 6.乙方因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)所發(fā)生的各項費用(包括但不限于訴 訟費、差旅費、律師費等)，均由甲方承擔(dān)。 第十二條 義務(wù)的連續(xù)性 本合同項下甲方的一切義務(wù)均具有連續(xù)性，對其繼承 人、代理人、接管人、受讓人及其合并、改組、更改名稱 等后的主體均具有完全的約束力。 第十三條 公證 如本合同的任何一方提出公證要求，本合同應(yīng)在國家 規(guī)定的公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證，其費用由提出方承擔(dān)。 第十四條 其他約定事項 _。 第十五條 適用法律 本合同受中華人民共和國法律管轄，對甲乙雙方均有 約束力。 第十六條 爭議的解決 凡因本合同發(fā)生的及與本合同有關(guān)的任何爭議，甲乙 雙方應(yīng)協(xié)商解決;協(xié)商不成的，雙方均同意在_方住 所地人民法院以訴訟的方式解決。 第十七條 乙方權(quán)利的累加性 乙方在本合同項下的權(quán)利是累加的，并不影響和排除 乙方根據(jù)法律和其他合同對甲方所享有的任何權(quán)利。除非 乙方書面表示，乙方對其任何權(quán)利的不行使、部分行使和/ 或延遲行使，均不構(gòu)成對該權(quán)利的放棄或部分放棄，也不 影響、阻止和妨礙乙方對該權(quán)利的繼續(xù)行使或?qū)ζ淙魏纹?他權(quán)利的行使。 第十八條 合同的生效、變更與解除 1.本合同經(jīng)甲方法定代表人或委托代理人和乙方法定 代表人或負(fù)責(zé)人或委托代理人簽字并加蓋公章后生效;有擔(dān) 保的，自擔(dān)保合同生效之日起生效。 2.本合同生效后，除本合同已有約定的外，甲乙任何 一方均不得擅自變更或解除本合同;如確需變更或解除本合 同，應(yīng)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并達(dá)成書面協(xié)議。 第十九條 其他 1.甲方向乙方提交的貸款申請表和其他材料為本合同 的一部分。 2.本合同未盡事宜，甲乙雙方可另行達(dá)成書面協(xié)議， 作為本合同附件。本合同的任何附件、修改或補(bǔ)充均構(gòu)成 本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。 3.如本合同的某條款或某條款的部分內(nèi)容在現(xiàn)在是或 將來成為無效的，該無效條款或該無