銀行保險業(yè)務(wù)新人培訓(xùn)——金融理財知識及銀行業(yè)務(wù)常識.ppt

銀行保險業(yè)務(wù)新人培訓(xùn)金融理財知識及銀行業(yè)務(wù)常識,講師介紹,課程ppp表,目的: 了解金融體系、商業(yè)銀行組織架構(gòu) 目標：熟悉銀行業(yè)務(wù)、掌握常見的金融產(chǎn)品知識 過程：120分鐘 要領(lǐng)：講授,思考幾個問題,1、銀行員工為什么在保險公司員面前有優(yōu)越感？ 2、為什么我們很難跟銀行員工交流？ 3、人與人之間良好溝通的基礎(chǔ)是什么？,猶太人有句諺語：一個人之所以喜歡另一個人， 是因為彼此了解，反之亦然。,銀行代理工作，從了解銀行開始。,一、 金融體系概述 二、 商業(yè)銀行介紹 三、 常見的金融產(chǎn)品 四、 課程回顧,課程大綱,金融機構(gòu),中央銀行,銀行性金融機構(gòu),非銀行性金融機構(gòu),商業(yè)銀行,政策性銀行,證券公司,基金公司,保險公司,小額貸款公司,其他,我國金融體系的構(gòu)成,中國人民銀行,政策性銀行,商業(yè)銀行,外資銀行,銀行,定義： 中國人民銀行是中國的中央銀行，是在中國國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下負責(zé)統(tǒng)計監(jiān)管宏觀經(jīng)濟運行、管理金融體系、制定和實施貨幣政策的管理當(dāng)局 職能： 宏觀監(jiān)控、金融服務(wù)、金融監(jiān)管、國際金融合作,中國人民銀行,定義： 政策性銀行是由政府創(chuàng)立的，專門為 實施國家產(chǎn)業(yè)政策、實現(xiàn)政府社會經(jīng)濟發(fā)展目標服務(wù)，經(jīng)營政策性信貸業(yè)務(wù)活動的銀行機構(gòu),國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,政策性銀行,定義： 現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負債為主要業(yè)務(wù)，具有綜合性服務(wù)功能的金融企業(yè)。 按照區(qū)域分類： 全國性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行,商業(yè)銀行,全國性的商業(yè)銀行： 中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀 行、交通銀行、中國光大銀行、中信銀行、華廈銀行等 地方性的商業(yè)銀行： 北京商業(yè)銀行、廣州商業(yè)銀行等,商業(yè)銀行,定義： 依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批 準在中國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)。,分類： 總行在中國境內(nèi)的外國資本銀行，稱獨資銀行。 外國銀行在中國境內(nèi)設(shè)立的分行，稱外國銀行分行。 外國金融機構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行,外資銀行,證券公司 基金公司 保險公司 其他,非銀行性金融機構(gòu),定義： 證券公司是指依照公司法和證券法規(guī)定設(shè) 立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。,業(yè)務(wù)范圍： 證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)，證券自營，證券資產(chǎn)管理等,證券公司,定義： 基金管理公司是作為證券投資基金的管理人，收取 一定管理費并提供專業(yè)投資管理服務(wù)，代理證券投 資基金的投資人管理和運用資金，用于股票、債券 等投資 以獲取收益的專業(yè)金融機構(gòu)。,業(yè)務(wù)分類： 貨幣基金、股票基金、債券基金,基金管理公司,定義： 保險公司是收取保費承擔(dān)風(fēng)險補償責(zé)任，擁有專業(yè) 化風(fēng)險管理技術(shù)的金融組織機構(gòu) 保險公司作為保險人，向購買保險的投保人收取保費，并向其出具載按照雙方約定的保險金額和賠付條件等內(nèi)容的保單，在出現(xiàn)保險事件后按照保單條款進行調(diào)查并向受益人賠付。,保險公司,信托投資公司 財務(wù)公司 金融租賃公司 其他,其他非銀行性金融機構(gòu),一、 金融體系概述 二、 商業(yè)銀行介紹 三、 常見的金融產(chǎn)品 四、 課程回顧,課程大綱,（1）信用中介職能。 （2）支付中介職能。 （3）信用創(chuàng)造功能。 （4）金融服務(wù)職能。 （5）調(diào)節(jié)經(jīng)濟職能。,商業(yè)銀行的職能,總行制定政策 分行督導(dǎo)落實 支行與網(wǎng)點具體操作,銀行各層級主要職能,商業(yè)銀行總行 組織架構(gòu),行長,分管行長,公司業(yè)務(wù)處,個人金融處,資金管理處,風(fēng)險管理處,人事教育處,商業(yè)銀行分行組織架構(gòu),商業(yè)銀行網(wǎng)點架構(gòu),儲蓄業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 銀行卡 零售貸款 對公業(yè)務(wù),商業(yè)銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù),發(fā)展歷史 企業(yè)文化 主營業(yè)務(wù) 合作對象,進入銀行需要了解的相關(guān)信息,招商銀行于1987 年在深圳經(jīng)濟特區(qū)成立，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點銀行。 招商銀行先后進行了四次增資擴股，于2002年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上海交易所掛牌。是國內(nèi)第一家采用國際會計標準的上市公司。 2006年，在香港聯(lián)合交易所上市。,招商銀行深圳總行大廈,成立二十多年來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，由一個只有資本金1億元人民幣、1個網(wǎng)點、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機構(gòu)網(wǎng)點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢。2009年以來，招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首 。,公司簡介,截至2010年初，招商銀行在中國大陸的60個城市設(shè)有47家分行及648家支行（含分理處），2家分行級專營機構(gòu)（信用卡中心和小企業(yè)信貸中心），1家代表處，1622家自助銀行，1500多臺離行式自助設(shè)備，一家全資子公司招銀金融租賃有限公司；在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司兩家全資子公司，及一家分行；在美國設(shè)有紐約分行和代表處；在英國設(shè)有倫敦代表處。,在中國的商業(yè)銀行中，招商銀行率先打造了“一卡通”多功能借記卡、“一網(wǎng)通”網(wǎng)上銀行、雙幣信用卡、點金公司金融、“金葵花”貴賓客戶服務(wù)體系等產(chǎn)品和服務(wù)品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累計發(fā)卡5172萬張，卡均存款為8670元人民幣；信用卡累計發(fā)卡2885萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)mba教學(xué)案例?！耙痪W(wǎng)通”網(wǎng)上銀行的技術(shù)性能和柜面替代率，一直在同業(yè)中保持領(lǐng)先?！敖鹂ā狈?wù)體系在高收入人群中受到廣泛歡迎，擁有貴賓客戶46.34萬戶。,公司簡介,1,招商銀行企業(yè)文化的特點是：一、重理想、講追求的文化；二、重實干、講業(yè)績的文化；三、重客戶、講服務(wù)的文化；四、重市場、講品牌的文化；五、重人本、講奉獻的文化；六、重創(chuàng)新、講一流的文化；七、重執(zhí)行、講效率的文化；八、重團隊、講和諧的文化；九、重長遠、講理性的文化；十、重反思、講學(xué)習(xí)的文化。,招行ceo 馬蔚華先生,與招行合作的保險公司,一、 金融體系概述 二、 商業(yè)銀行介紹 三、 常見的金融產(chǎn)品 四、 課程回顧,課程大綱,保障型保險,銀行存款,家居房產(chǎn),定期存款、儲蓄型保險,人民幣理財產(chǎn)品、國債,開放式基金、企業(yè)債券,股票、投資房地產(chǎn),外匯、黃金,期貨,收藏品,基礎(chǔ)層,成長層,穩(wěn)健層,投機層,常見的金融產(chǎn)品,銀行存款 deposit,銀行存款是居民最重要的理財形式之一，銀行存款具有便利性、安全性、收益性和流動性等特點 銀行存款的種類 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 定活兩便和存本取息等,最具流動性的金融資產(chǎn),金融產(chǎn)品簡介紹,債券 bonds,債券是一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。 債券的種類 按照發(fā)行主體分為：國債、金融債券和企業(yè)債券 按照償還方式分為：一次性償還債券和分期債券 按照是否可轉(zhuǎn)換分為：可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券 按照是否有抵押分為：抵押債券、信用債券和擔(dān)保債券 按照償還期限分為：短期債券、中期債券和長期債券 按照是否記名分為：記名債券和不記名債券 債券的特點 償還性、流通性、安全性、收益性,金融產(chǎn)品簡介,國債 national bond,國債是債券的一種。是指政府為調(diào)節(jié)經(jīng)濟而向投資者發(fā)行的，承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 國債類型繁多，數(shù)量較大，信用最高，也最為人們接受。 國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且免征個人所得稅。 國債可以方便地通過二級市場變現(xiàn)。,金融產(chǎn)品簡介,保險 insurance,是投保人和保險公司通過保險合同的形式，為被保險人提供風(fēng)險保障、風(fēng)險管理、保險投資等服務(wù)的商業(yè)行為； 保險具有最大誠信、公平性、保障性、增值性、服務(wù)性等特點； 保險是社會保障體系的重要組成部分，同時也是金融三架馬車之一。,買保險是責(zé)任感的重要體現(xiàn),金融產(chǎn)品簡介,股票 stock,股票是對某一企業(yè)的權(quán)益份額。 股票的種類： 普通股和優(yōu)先股 面值股票和無面值股票 記名股票和不記名股票 國有股、法人股、內(nèi)部職工股和社會公眾股 流通a股、b股、h股、n股和s股 股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經(jīng)濟、金融、政策、行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營、投資者心理等多種因素影響。,金融產(chǎn)品簡介,基金 fund,證券投資基金（共同基金）是指基金公司通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 基金投資的對象包括股票、債券等金融工具，能夠分享股市的收益。 基金分為封閉式基金和開放式基金，基金作為機構(gòu)投資者，擁有交易成本低、專家理財、資金雄厚等特點，與一般散戶相比，能夠避免個股風(fēng)險，收益較為穩(wěn)健。,金融產(chǎn)品簡介,人民幣理財產(chǎn)品,人民幣理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。 人民幣理財產(chǎn)品類型 債券型、信托型、掛鉤型、qdii型。 人民幣理財產(chǎn)品收益 可以有保底收益，但不得高于同期儲蓄利率。 不允許承諾高于保底利率的的收益。 銀行理財產(chǎn)品的流動性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費或質(zhì)押貸款利息較高。,金融產(chǎn)品簡介,期貨 future,期貨是指到一定日期才交割的商品合約 期貨交易是指對遠期欲出售或買進的商品，經(jīng)由交易所公開競價而確立契約的商品交易行為。 期貨交易品種 商品期貨（農(nóng)產(chǎn)品期貨、金屬期貨和能源期貨等） 金融期貨（國債期貨、外匯期貨、利率期貨和指數(shù)期貨等） 期貨合約選擇權(quán)（期權(quán)） 期貨的特點：保證金交易 以小博大 高風(fēng)險 高收益,金融產(chǎn)品簡介,外匯 foreign exchange,外匯是指一種以外幣表示的、用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn) 外匯投資的特點 國際性、宏觀性、管制性、風(fēng)險性 境內(nèi)居民個人購匯實行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬美元。 外匯投資途徑 外幣存款：賺取利息，但有貶值風(fēng)險 現(xiàn)金買賣：買賣差價大，本錢也大，不易獲利 外匯保證金：利用杠桿原理，擴張信用方式，賺取買賣差價,金融產(chǎn)品簡介,黃金 gold,除直接購買外，黃金期貨是目前最主要的黃金投資方式， 國內(nèi)銀行提供的黃金期貨業(yè)務(wù)大致分為兩種： 實物黃金期貨 交易對象是黃金合約，可做多做空，進行雙向買賣，適合有長期投資、收藏和饋贈需求的投資者。 紙黃金 虛擬黃金交易。全過程不發(fā)生實金提取和交收的二次清算交割行為。 可以通過銀行柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行及自助理財終端，直接買進或賣出紙黃金。,金融產(chǎn)品簡介,房地產(chǎn) real estate,“居者有其屋”，房屋置業(yè)歷來是中國人的首要理財選擇。房屋