專題--保險當(dāng)然是理財.ppt

理財知識與技巧,個人理財顧問式銷售培訓(xùn),請花上幾分鐘時間完成下表： 每月收入和支出 你使用預(yù)算嗎？ 你有需要立即采取行動的財務(wù)問題嗎 （如子女上大學(xué)、失業(yè)、投資失利等）？ 退休 你在為退休而儲蓄嗎？ 你知道你現(xiàn)在需要什么樣的回報率，才能在退休后維持現(xiàn)有生活方式嗎（考慮通脹和稅收）？ 子女教育 你為這一支出做了計劃嗎？ 你的教育儲蓄是為了減少納稅嗎？ 你的投資 你的投資很好地分散了嗎？ 你對這些投資效果滿意嗎？ 風(fēng)險和保險 你的保險足以滿足在遭遇死亡或殘疾情況下你家庭的需要了嗎？ 財產(chǎn)計劃 你已經(jīng)考慮了減少財產(chǎn)稅和費(fèi)用嗎？,個人財務(wù)健康診斷,對個人可能的災(zāi)難如死亡、疾病、事故、失業(yè)等不能提供足夠的保護(hù) 未能為退休或家庭的教育需要備足足夠的錢 未經(jīng)計劃的房產(chǎn)，導(dǎo)致較高的置業(yè)賦稅和安家成本 生活中的財務(wù)目標(biāo)難以達(dá)到 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，未能創(chuàng)造最大收益,對理財不進(jìn)行規(guī)劃的后果,試著回答以下三個問題，看看您是否真的可以作到胸有成竹。我們將通過這三個問題的解答幫您進(jìn)行合理的理財規(guī)劃。 一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里?,科學(xué)理財從這里開始,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 明確理財階段 回顧資產(chǎn)狀況 審視收支情況 風(fēng)險承受能力 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里?,1.1 人生的六大理財階段,理財是一生都在進(jìn)行的活動，您知道如何根據(jù)不同階段生活的重心合理安排各種理財需要嗎？ 以不同的生活內(nèi)容和重心來區(qū)分, 人生分為六大理財階段： 階段一：單身期 階段二：家庭形成期 階段三：家庭成長期 階段四：子女大學(xué)教育期 階段五：家庭成熟期 階段六：退休期,階段一：單身期 從參加工作至結(jié)婚的時期，一般為2-5年。 特點： 經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經(jīng)驗。所以，可抽出部分資本進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是取得投資經(jīng)驗。另外還必須存下一筆錢， 一為將來結(jié)婚， 二為進(jìn)一步投資準(zhǔn)備本錢。此時，由于負(fù)擔(dān)較少，作為年輕人的保費(fèi)相對低些，可為自己投保人壽保險。 理財優(yōu)先順序： 節(jié)財計劃 資產(chǎn)增值計劃 應(yīng)急基金 購置住房,階段二：家庭形成期 即結(jié)婚到新生兒誕生這段時期，一般為1-5年。 特點： 這一時期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定， 家庭已經(jīng)有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支月供款。 理財優(yōu)先順序： 購置住房 購置硬件 節(jié)財計劃 應(yīng)急基金,階段三：家庭成長期 指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為1-18年。特點： 在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強(qiáng)。在投資方面鼓勵可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。 理財優(yōu)先順序：,子女教育規(guī)劃 資產(chǎn)增值管理 應(yīng)急基金 特殊目標(biāo)規(guī)劃,階段四：子女大學(xué)教育期 指小孩上大學(xué)或?qū)？茖W(xué)校的這段時期，一般為4-7年。 特點： 這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。那些理財已取得一定成功、積累了一定財富的家庭，完全有能力應(yīng)付，故可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財重點。在保險需求上，人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，對養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。 理財優(yōu)先順序為：,子女教育規(guī)劃 債務(wù)計劃 資產(chǎn)增值規(guī)劃 應(yīng)急基金,階段五：家庭成熟期 指子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。 特點： 自身的工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母債務(wù)已逐漸減輕，最適合累積財富。因此理財?shù)闹攸c是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外還要存儲一筆養(yǎng)老資金， 養(yǎng)老保險是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。 理財優(yōu)先順序：,資產(chǎn)增值管理 養(yǎng)老規(guī)劃 特殊目標(biāo)規(guī)劃 應(yīng)急基金,階段六：退休期 指退休后。 特點： 這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。理財原則是身體、精神第一，財富第二。保本在這時期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險投資。另外,在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。 理財優(yōu)先順序： 養(yǎng)老規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 應(yīng)急基金 特殊目標(biāo)規(guī)劃。,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 明確理財階段 回顧資產(chǎn)狀況 審視收支情況 風(fēng)險承受能力 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里?,對個人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。,1.2 回顧資產(chǎn)狀況,計算個人資產(chǎn)凈值的重要性,在進(jìn)行理財前，有必要先弄清楚你有多少財好理。 計算凈值的用途： 弄清楚你“現(xiàn)在”有多少凈值 評估你的資產(chǎn) 分析你的負(fù)債情形 規(guī)劃和修正各類保險的投保情形 估算相關(guān)的財稅情況,如何計算個人資產(chǎn)凈值,常用的方法是利用資產(chǎn)負(fù)債表來計算： 凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債 資產(chǎn)： 流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、個人資產(chǎn) 負(fù)債： 短期負(fù)債、長期負(fù)債, 1、流動性資產(chǎn) 流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金(活期儲蓄存款、支票帳戶)、短期性的投資(短期票據(jù)、定期存款的高利息)。所謂流動，是指可以適時應(yīng)付緊急支付或投資機(jī)會的能力。通常，流動性資產(chǎn)越多，代表這種能力越強(qiáng)。你需要怎么樣的流動性，通常又受你的收支情形、工作穩(wěn)定與否及投資策略所左右。一般來講，流動性資產(chǎn)的總值應(yīng)該保持在相當(dāng)于3至6個月工作所得。, 2、投資性資產(chǎn) 投資性資產(chǎn)包括股票、債券、不動產(chǎn)、黃金和外匯等。至于個人資產(chǎn)，一般包括自用住宅、家具、藝術(shù)收藏品、交通工具等，但以能夠脫手換現(xiàn)的為宜。通常是指長期投資，目的是用來積累資金以備將來較大的財務(wù)需要，如子女的教育金或退休金。所以，短線操作的投機(jī)性股票嚴(yán)格來說不能算投資性資產(chǎn)。, 3、個人資產(chǎn) 這類資產(chǎn)的取得，是為了讓你和家人可以長期使用和享受。所以自住性的房地產(chǎn)屬于個人資產(chǎn)，而不歸類于長期投資。, 4、短期負(fù)債 短期負(fù)債如信用卡帳號、各種分期付款、消費(fèi)性的個人借貸等；指未來12個月內(nèi)應(yīng)該給付的款項，也包括未來12個月內(nèi)該付的長期貸款。, 5、長期負(fù)債 長期負(fù)債如房屋貸款、汽車貸款或其它用于投資或購置個人資產(chǎn)的長期貸款等。長期負(fù)債所以會發(fā)生，多數(shù)是為了兩個目的：用來做長期投資用(如購置投資性不動產(chǎn))和用來購置主要的個人資產(chǎn)(如住宅、汽車)。 PA18個人財產(chǎn)凈值計算器可以輕松的完成計算凈值的事情,如何分析個人財產(chǎn)凈值,計算出了資產(chǎn)凈值后，您還需要對計算結(jié)果進(jìn)行分析，這才是最重要的。通過對資產(chǎn)凈值情況的分析，從而確定改善資產(chǎn)狀況的方法。 分析流動性資產(chǎn) 通常，第三項“剩余或不足“以正數(shù)為宜，如果你這項的數(shù)值是負(fù)的，有必要開始累積你的流動性資產(chǎn)，并減少短期的借貸。接下來再看百分比一欄（第一項的金額/第二項的金額），理想的百分比應(yīng)該是150%200%之間。換句話說，你的流動性資產(chǎn)應(yīng)該是短期負(fù)債的一倍半或兩倍。,如何分析個人財產(chǎn)凈值,分析投資性資產(chǎn) 先把投資性資產(chǎn)的總值填入第四項，再把長期投資的借貸(像投資房地產(chǎn)的貸款)填入第五項；然后系統(tǒng)自動算出您的投資性資產(chǎn)的凈值及凈值的百分比（第六項的金額/第四項的金額），如果該比例不到20%，表示凈值偏低，你的投資借貸太多；如果高于50%，表示偏高，可以再考慮借款投資。不過，有些人總不喜歡舉債投資，會設(shè)法把凈值提高到10%。,如何分析個人財產(chǎn)凈值,分析個人資產(chǎn) 在第七項填入個人資產(chǎn)總值，第八項填入個人的長期貸款(如自用 住宅的房屋貸款)，然后系統(tǒng)自動算出您的個人資產(chǎn)的凈值及凈值的百分比（第九項的金額/第七項的金額）。一般而言，多數(shù)人的個人資產(chǎn)凈值的百分比要比投資性資產(chǎn)凈值的百分比高得多，如果你的百分比低于20%，是偏低；高于50%，則偏高，可以考慮利用凈值再借貸。,如何分析個人財產(chǎn)凈值,分析總凈值 你的凈值所代表的是你在某一個點的財務(wù)狀況，這是你過去所做理財選擇的結(jié)果。舉例來說，如果你在過去選擇買高價的住宅，并添購了不止一輛車，你可能就沒有多少投資性資產(chǎn)；如果你靠借貸花了不少錢在消費(fèi)性開銷上，你可能也不會有多少凈值，因為你的資產(chǎn)與負(fù)債可能相當(dāng)。就理財?shù)挠^點而言，回頭探討并了解為什么你的凈值會是目前這個樣子是很重要的。不過，更重要的是，評估各種你現(xiàn)在可以做的選擇對你將來的凈值有什么影響。,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 明確理財階段 回顧資產(chǎn)狀況 審視收支情況 風(fēng)險承受能力 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里?,1.3 審視收支情況,稍有資產(chǎn)或小有積蓄，并不代表就不會面臨財務(wù)的困境。掌握、控制平時的收入和用度，才能繼續(xù)累積凈值，保持財務(wù)的最佳狀況。 理財時，除了算清楚凈值，知道自己有多少財好理外，也有必要弄清楚平時的收支情形。入不敷出，會使凈值減少，正是俗語所謂“透支”或“寅吃卯糧”，你的凈值恐怕有一天會面臨“山窮水盡”的困境。,了解收支情形，可以通過編制損益表來進(jìn)行。損益表主要是由收入、支出、余額三部分組成，通常是以年度為單位編列，讓自己知道在這段期間內(nèi)的收入來源及家庭的開支情形，并進(jìn)一步檢視這一年的現(xiàn)金流向是在控制之下(有剩余)還是出了問題(出現(xiàn)赤字)。 收入部分通常又分為工作收入、投資收入和其他收入。 支出部分，則有應(yīng)付衣、食、住、行等基本生活所需的“基本支出”，和支出情況并不一定的“不定支出”兩類.,要如何增加收入減少開支，通常都可以通過預(yù)算來加以控制。 預(yù)算一般分兩部分，一是收入的預(yù)估，一是支出的預(yù)估。要有效編列預(yù)算，最好是以月為單位預(yù)估，編列下一個年度的各種收入和支出，編列內(nèi)容則可以參考損益表。 當(dāng)然，改變生活及消費(fèi)習(xí)慣或運(yùn)用一些省錢的方法，也可以改善損益表的余額， PA18管家婆,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 明確理財階段 回顧資產(chǎn)狀況 審視收支情況 風(fēng)險承受能力 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里?,1.4 風(fēng)險承受能力,風(fēng)險偏好是所有理財計劃的一個重要依據(jù)。,不同風(fēng)險承受能力的投資者分類： 保守型投資者 中庸保守型投資者 中庸型投資者 中庸進(jìn)取型投資者 進(jìn)取型投資者,保守型投資者： 保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標(biāo)。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險來換取收益，通常不太在意資金是否有較大增值。 在個性上，本能地抗拒冒險，不抱碰運(yùn)氣的僥幸心理，通常不愿意承受投資波動對心理的煎熬，追求穩(wěn)定。,中庸保守型投資者： 穩(wěn)定是重要考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。希望投資有一定的收益，但常常因回避風(fēng)險而最終不會采取任何行動。 在個性上，不會很明顯地害怕冒險，但承受風(fēng)險的能力有限。,中庸型投資者： 渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，因此希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。 在個性上，有較高的追求目標(biāo)，而且對風(fēng)險有清醒的認(rèn)識，但通常不會采取激進(jìn)的辦法去達(dá)到目標(biāo)，而總是在事情的兩極之間找到相對妥協(xié)、均衡的方法，因而您通常能緩慢但穩(wěn)定地進(jìn)步。,中庸進(jìn)取型投資者： 專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較大的風(fēng)險。 在個性上，通常很有信心，具有很強(qiáng)的商業(yè)創(chuàng)造技能，知道自己要什么并甘于冒風(fēng)險去追求，但是通常也不會忘記給自己留條后路。,進(jìn)取型投資者： 高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動，以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險較高的品種。 在個性上，非常自信，追求極度的成功，常常不留后路以激勵自己向前，不惜冒失敗的風(fēng)險。,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 明確理財目標(biāo) 排定優(yōu)先順序 制訂理財計劃 三、我將如何到達(dá)那里?,2.1 個人理財主要財務(wù)目標(biāo),購置住房：指購置居住用房的計劃。 購置硬件：指購置家庭一般耐用品的計劃。 節(jié)財計劃：指控制過度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計劃。 應(yīng)急基金：指為應(yīng)付偶發(fā)事件而準(zhǔn)備的備付金。 債務(wù)計劃：指對總體債務(wù)規(guī)模、債務(wù)成本及還債時間的計劃 子女教育規(guī)劃：指為到時支付子女教育費(fèi)用所定的計劃。 資產(chǎn)增值管理：指通過投資及資產(chǎn)管理使資產(chǎn)增值的計劃。 特殊目標(biāo)的規(guī)劃：指為達(dá)成特殊目的所做的規(guī)劃，如購置汽車的計劃。 養(yǎng)老規(guī)劃：指為退休養(yǎng)老所做的規(guī)劃。 遺產(chǎn)規(guī)劃：指對自己的遺產(chǎn)所做的規(guī)劃，包括合理避稅。,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 明確理財目標(biāo) 排定優(yōu)先順序 制訂理財計劃 三、我將如何到達(dá)那里?,不同階段與理財目標(biāo)的配合,2.2 設(shè)定理財目標(biāo)的優(yōu)先順序,當(dāng)然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好每隔一段時間(如每年一次)就根據(jù)當(dāng)時家庭狀況和財務(wù)狀況檢查一次，作相應(yīng)調(diào)整。,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 明確理財目標(biāo) 排定優(yōu)先順序 制訂理財計劃 三、我將如何到達(dá)那里?,制訂明確具體的理財目標(biāo) 幾個原則必須遵循： 1、要明確，定好達(dá)成日期。 2、量化你的目標(biāo)，用實際數(shù)字表示。 3、將目標(biāo)實體化，假想目標(biāo)已達(dá)成的情景，可以加強(qiáng)你想要達(dá)成的動力。 個別的目標(biāo)設(shè)定后，最好依各個目標(biāo)達(dá)成的優(yōu)先順序列個總表，時時提醒自己，哪一個目標(biāo)要先采取相應(yīng)的理財措施。另外設(shè)定目標(biāo)時，有一樣因素也應(yīng)加進(jìn)來考慮，那就是通貨膨脹。,2.3 制訂具體的理財目標(biāo)理財計劃,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里? 資產(chǎn)分配 資產(chǎn)分配原則 投資品種比較 理財建議書 實施理財規(guī)劃 跟蹤績效，適時調(diào)整理財規(guī)劃,通用的個人財產(chǎn)分配原則： 1投資總額方面：量入為出原則 2投資品種方面：投資組合多樣化原則 3投資預(yù)期效果方面：注意整體投資績效的原則 4 其他原則： （1）避免高成本。 （2）應(yīng)急基金的規(guī)劃原則。 （3）做好財產(chǎn)組織計劃。,3.1.1 資產(chǎn)分配原則,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里? 資產(chǎn)分配 資產(chǎn)分配原則 投資品種比較 理財建議書 實施理財規(guī)劃 跟蹤績效，適時調(diào)整理財規(guī)劃,3.1.2 投資品種比較,風(fēng)險與收益,傳統(tǒng)保險,儲蓄,國債,投資型保險,企業(yè)債,封閉式基金,開放式基金,股票,外匯,期貨期權(quán)等衍生工具,證券,保險,銀行,保障/大額消費(fèi)/投資/教育/稅務(wù)/養(yǎng)老,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里? 資產(chǎn)分配 資產(chǎn)分配原則 投資品種比較 理財建議書 實施理財規(guī)劃 跟蹤績效，適時調(diào)整理財規(guī)劃,PA18個人理財欄目 2.18全面改版 推出理財建議書（My CFP)（1.0版本） 支持理財顧問式銷售模式,理財建議書,客戶提供的個人信息,理財建議,金融資產(chǎn)分配比例建議 投資策略及風(fēng)險的建議 理財情報 其他理財建議,個人理財建議書的特點,基于個人理財規(guī)劃，綜合評估各類金融品種 基于資產(chǎn)分配給出投資建議，將金融性資產(chǎn)在存款、傳統(tǒng)保險、投資性保險（或開放式基金）、債券及股票中分配 根據(jù)馬可維茨模型及市場的歷史數(shù)據(jù)，給出比例，客觀、公正 基于風(fēng)險收益體系的銷售模式，而不是在銷售保險時談風(fēng)險，銷售證券時談收益；解決交叉銷售中業(yè)務(wù)員角色轉(zhuǎn)換的問題,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里? 資產(chǎn)分配 實施理財規(guī)劃 跟蹤績效，適時調(diào)整理財規(guī)劃,3.2 實施理財規(guī)劃,理財規(guī)劃師幫助客戶實施計劃中的投資建議。必要時與其他專業(yè)人士合作，如保險代理人、證券經(jīng)紀(jì)人、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、會計師、律師等。 平安的優(yōu)勢： 豐富的產(chǎn)品資源 3A戰(zhàn)略初見端倪 PA18提供保、證、銀綜合交易平臺 銷售隊伍具有市場優(yōu)勢,一、在理財大道上，我現(xiàn)在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我將如何到達(dá)那里? 資產(chǎn)分配 實施理財規(guī)劃 跟蹤績效，適時調(diào)整理財規(guī)劃,3.3 跟蹤績效，隨時調(diào)整,監(jiān)督和評價投資建議的合理性； 回顧計劃執(zhí)行的進(jìn)度； 評估個人環(huán)境的變化； 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化； 調(diào)整理財規(guī)劃。,PA18資產(chǎn)績效管理,PA18 個人理財欄目操作手冊,個人理財項目小組 2001年2月28日,個人理財欄目簡介,投資知識理念，最新專題文章 快捷理財工具，投資一算就明 資產(chǎn)分配模式，繪制分配藍(lán)圖 透析資產(chǎn)狀況，輕松計算凈值 投資工具比較，讓您心中有數(shù) 國外理財經(jīng)驗，成熟案例分享 樓市最新走向，住宅消費(fèi)熱潮 傳授購房技巧，專家?guī)湍鷧⒅\,著 手 投 資,理 財 大 計,理 財 顧 問,投 資 項 目,資 產(chǎn) 績 效 管 理,理 財 工 具 箱,理財欄目分類,設(shè)定理財目標(biāo)/回顧資產(chǎn)狀況,了解自己處于何種理財階段,測試風(fēng)險承受能力,風(fēng)險測試題目,測試結(jié)果,設(shè)定我的理財目標(biāo),回顧我的資產(chǎn)狀況,投資三步曲,著手投資,理財計劃圖,當(dāng)前資產(chǎn)分配比例,人生六大階段,您目前資產(chǎn)分配合理嗎？您還年輕嗎？ 您的風(fēng)險承受 力強(qiáng)嗎？中國第一家在線理財規(guī)劃師先為您設(shè)置了著手三步曲引導(dǎo)您一步步踏入理財之旅。,教育計劃,購房計劃,其他消費(fèi)計劃,理財計劃工具,建