智本金融承兌匯票培訓(xùn).ppt

深圳智本金融服務(wù)有限公司,智本金融公司簡介,深圳智本金融服務(wù)有限公司（下稱“智本金融”） 是一家注冊在前海經(jīng)濟合作開發(fā)區(qū)的金融服務(wù)公司，注冊資本5000萬。公司以風(fēng)控為核心，以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，為廣大的中、小、微企業(yè)提供資本流通服務(wù)，幫助解決企業(yè)在發(fā)展過程中所需的流動資金需求.優(yōu)化企業(yè)運營資金，發(fā)掘企業(yè)核心價值，提高核心競爭力是我們的宗旨。公司以樹立行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)造健康信用環(huán)境為使命，為幫助企業(yè)破解融資難、融資貴的資金瓶頸問題，促進企業(yè)提質(zhì)增效，近年來，智本金融服務(wù)有限公司積極搭建金融服務(wù)平臺，出臺幫扶企業(yè)融資優(yōu)惠政策，開展商業(yè)保理、投資基金、互聯(lián)網(wǎng)平臺等業(yè)務(wù) 智本公司努力實施優(yōu)質(zhì)地的品牌戰(zhàn)略，致力于金融模式的創(chuàng)新、實踐和傳播，走資本經(jīng)營和規(guī)模經(jīng)營的多元化發(fā)展道路，不斷吸引著有夢想、勇于挑戰(zhàn)、志同道合的有識之士加入其中；放眼未來，智本金融將在“金融創(chuàng)新”的發(fā)展道路上，不斷探索，不斷超越，創(chuàng)建一流水平的金融與實體經(jīng)濟互促發(fā)展，努力把智本打造成現(xiàn)代化、開放型的標(biāo)桿型企業(yè)。 公司以成為國內(nèi)金融服務(wù)專業(yè)水平最高、服務(wù)最好為目標(biāo)，旨在為客戶提供專業(yè)化、全方位、多層次的 金融服務(wù)，幫助客戶盤活應(yīng)收賬款資產(chǎn)，改善現(xiàn)金流狀況。公司引進企業(yè)信用風(fēng)險評估系統(tǒng)，建立專業(yè)化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程，有效監(jiān)控買方信用風(fēng)險，并按照專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)，簡化了資金作業(yè)流程、風(fēng)險管理流程并保證了業(yè)務(wù)的高效、順暢操作，為客戶提供最好的服務(wù)。 智本金融以“興趣相投，協(xié)同創(chuàng)作”的方式，依靠團隊的群體智慧，在自由開放的環(huán)境下，由而產(chǎn)出的由眾人思想凝聚的智慧精華，具有價值的興趣內(nèi)容集合本。協(xié)作改變員工的工作、學(xué)習(xí)、生活和娛樂方式。為了讓您親身感受嗨者帶來的全新協(xié)作感受，請您體驗智本這種全新的智能協(xié)作模式。我們認為：智本每一位伙伴追求快樂、幸福和成功，擁有團隊的自豪感、成就感和歸屬感是智本人是當(dāng)然的選擇。在智本的團隊精神里，將激勵我們永不言敗、永不服輸、永不放棄。,公司旗下業(yè)務(wù)介紹,智本金融旗下票據(jù)融資快速的辦理過程，讓您在最短的時間內(nèi)讓您拿到你所需要的現(xiàn)金；為您提供快速便捷的資金融通服務(wù)，解您資金周轉(zhuǎn)燃眉之急，加速您企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，免費的專業(yè)質(zhì)詢，為您企業(yè)的發(fā)展助一臂之力。公司現(xiàn)場查詢票面無誤后，即打票款，款項最快十分鐘可到企業(yè)指定帳戶，完成后交付銀行承兌匯票給我公司！公司業(yè)務(wù)具有“零風(fēng)險、低利率、高效率”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，與數(shù)百家企業(yè)和數(shù)十家銀行建立了融洽的合作關(guān)系。全國各地商業(yè)銀行等銀行承兌匯票、貼現(xiàn)率低。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以樹立“適應(yīng)市場、快速應(yīng)對”的營銷理念，為客戶提供銀行承兌匯票貼現(xiàn)，辦好手續(xù)后“十分鐘”內(nèi)資金到帳綠色通道服務(wù)。,內(nèi)容提要,基礎(chǔ)知識,業(yè)務(wù)知識,什么叫銀行匯票,銀行承兌匯票貼現(xiàn),票樣及票面要素及注意事項,票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算方式,基礎(chǔ)知識,瑕疵票的判斷標(biāo)準(zhǔn),銀行承兌匯票應(yīng)注意事項：,票面或背書如出現(xiàn)錯誤，必須出具證明,貼現(xiàn)金融機構(gòu)產(chǎn)生的背景,什么叫銀行承兌匯票： 就是A企業(yè)去銀行開個賬戶，然后向銀行申請說我們企業(yè)想開銀承，你們銀行的給我保證這票子到期那天肯定給下家付款，然后銀行會在考察及評估A企業(yè)的實力后，讓企業(yè)存一定量的保證金，然后無條件的在匯票到期那天給收款人付款?？梢援?dāng)現(xiàn)金以經(jīng)過背書方式在市場上流通。 銀行承兌匯票貼現(xiàn)： 是指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉(zhuǎn)讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為，或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務(wù)。負責(zé)幫企業(yè)貼現(xiàn)有銀行，也有一些貨幣金融服務(wù)機構(gòu)。通常在本地銀行貼現(xiàn)費用比較高，考慮到貼現(xiàn)成本，于是衍生出由金融機構(gòu)代理貼現(xiàn)。手續(xù)比較簡便，貼現(xiàn)的利率低于本地銀行。,貼現(xiàn)金融機構(gòu)產(chǎn)生的背景 關(guān)于兌現(xiàn)：銀行承兌匯票在未到期，在銀行走貼現(xiàn)流程中，貼現(xiàn)銀行必須要求企業(yè)在該（貼現(xiàn)銀行開具一般戶）做貼現(xiàn)用，并授予一定的貼現(xiàn)額度以及提供真實貿(mào)易背景的（購銷合同）與真實有效能證明貿(mào)易合同真實性的等值（增值稅發(fā)票），四者一不可。貼現(xiàn)開戶：去銀行開戶需要的時間在3到5個銀行工作日左右，時間來不及。 稅票合同：企業(yè)在貿(mào)易過程中為了降低要交納的稅額，一般都不會開稅票（17%）因為不能提供稅票，就算有貿(mào)易購銷合同也沒用 額度：銀行在考察和評估企業(yè)實力后會授予企業(yè)一定的貼現(xiàn)額度，如果授信額度為1000萬/每月，當(dāng)超過這個額度時，銀行就會終止予貼現(xiàn)。而且因為企業(yè)貼現(xiàn)量不大的原因，貼現(xiàn)利息會很高。 綜合以上原因于是就造成了貼現(xiàn)金融機構(gòu)的產(chǎn)生，他們會在不同的銀行開貼現(xiàn)戶以保證足夠的貼現(xiàn)額度，把分散的企業(yè)手中據(jù)集中到一起以量大的優(yōu)勢拿到銀行優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率，有專用來貼現(xiàn)的公司來提供有效的購銷合同與稅票，解決了企業(yè)因為各種原因不能自己直接去貼或者降低企業(yè)直接去貼的時間與貼現(xiàn)成本。加上貼現(xiàn)機構(gòu)只要企業(yè)直接過去在銀行工作日隨時都能能貼現(xiàn)，所以很多企業(yè)都愿意找貼現(xiàn)機構(gòu)貼，或者直接給貼現(xiàn)機構(gòu)買斷。,（1）票號； （2）出票日期、匯票到期日； （3）出票人全稱、賬號、付款行全稱、付款行行號； （4）收款人全稱、賬號、開戶行； （5）出票金額。,（1）抬頭公司名稱； （2）被背書人簽章處； （3）粘單。,注意： （1）抬頭公司名稱書寫是否規(guī)范； （2）被背書人簽章處蓋章是否清晰； （3）粘單騎縫處蓋章是否清晰； （4）背書是否連續(xù)。,票樣及票面要素,票面或背書如出現(xiàn)錯誤，必須出具證明。 否則票據(jù)無效。出的證明必須具備的要素： 1：所有證明必須加蓋證明單位“公章 私章 財務(wù)章”。 2：抬頭填寫票面付款行全稱。 3：把票面要素填全：票號，出票日期，出票人全稱，收款人全稱，到期日，出票金額等。 4：出錯原因：把出錯的原因?qū)懬宄?，措辭盡量委婉，誰出的證明，即使不是該單位出的錯，也謝該單位出的錯。 5：證明上必須由出具證明單位注有“如因此差錯所引起的經(jīng)濟糾紛由我單位承擔(dān)”字樣。 6：如果是印鑒不清原因出的證明，除蓋證明單位行政公章外，還必須加蓋證明單位與票面所蓋印鑒相同的印鑒。 收取匯票時主要應(yīng)注意以下事項 票面必須注意的事項： 第一點：匯票票面必須整潔，字跡無涂改，票面無破損。 第二點：票面及背書正確的蓋章方式，是在票面及背書框中央空白處加蓋印鑒章印，要清晰，印章內(nèi)的字不得有缺損。 第三點：銀行承兌匯票如因印鑒章模糊，需蓋續(xù)章的，原則上續(xù)章仍需要蓋在框內(nèi)空白處，若因框內(nèi)空白蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得選育框外。 第四點：銀行承兌匯票印鑒章不得蓋在被背書人一欄，印鑒章不得超出上框線。 第五點：銀行承兌匯票被背書人抬頭必須書寫正確，且字跡工整，并銀行承兌匯票背書必須有連續(xù)性，就是說被背書人的抬頭必須是下一個背書框中所蓋財務(wù)章處的抬頭。 第七點：如果承兌匯票帶有后附證明的，不收。,票面或背書如出現(xiàn)錯誤必須出具證明。注意事項,4.銀行承兌匯票應(yīng)注意事項： 第一點：出票方與收票方：全稱與章印是否一致 第二點：出票日期與匯票到期日期 第三點：出票日期與到期日期一定要是大寫，一到十月前面一定要加零。 第四點：金額書寫一低要大寫并且書寫規(guī)范。 第五點：票面所蓋印鑒一定要齊全并且清晰規(guī)范。財務(wù)章或者公章、法人章（蓋章或者簽名） 第六點：票面必須具備的要素：出票人和收款人全稱，賬號，付款行全稱，收款人開戶行全稱。付款行行號和承兌協(xié)議編號一般應(yīng)該必備，如果不寫，也可以收。但是付款行行號票面如有，必須和匯票專用章上的行號一致。票面不得有任何涂改，與錯別字。 第七點：票面要素必須填全，票號，出票人全稱，出票人賬號，付款人全稱， 收款人全稱，收票人賬號，受票人開戶行，行號，到期日，出票日，匯票金額的大小寫及必須的印鑒。填寫大寫匯票金額時：首字必須緊貼在人民幣大寫字樣，面必須加整。 第八點：背書必須連續(xù)。如果背書不連續(xù)，出票行又沒有出證明的，那么票就是無效票。 第九點：背書書寫和所蓋印鑒一定要清晰，正確，印鑒要齊全。名章與單位章不能重疊，壓邊，不能全部載邊框外，背書書寫一定要清楚，盡可能千萬的不要連筆，最好事正楷，不然有的銀行挑毛病認為是錯字，不予兌現(xiàn)或兌付。 第十點：帶粘單的背書特別要注意騎縫章，騎縫章一定要蓋在騎縫處，千萬不能一個章蓋在騎縫處，另一個沒蓋在騎縫處，如果碰到匯票專用章是鋼印的。背書印鑒應(yīng)該盡量避開鋼印處。,注意事項,重大瑕疵票據(jù) (1)票據(jù)有污跡造成正面要素或反面背書難以辨認。 (2)匯票票面有破損或撕裂。 (3)被背書添加或涂改，有錯字，漏字，自造字現(xiàn)象。 (4)背書或騎縫漏蓋公章或私章。 (5)同一背書人連續(xù)重復(fù)轉(zhuǎn)讓背書。 (6)背書或騎縫章因疊章造成字跡難以辨認，或背書蓋章存在模糊不清，缺損。 (7)騎縫章加蓋未騎縫，且粘貼單上的第一記載人和前一手背書人都未出具書面承諾書。 (8)騎縫章與背書人簽章有重疊。 (9)背書用章不規(guī)范，或銀行未使用匯票專用章且責(zé)任人未出具承諾函。 (10)第一手背書章與收款人名稱不符或背書人與背書章不符。 (11)被背書人名稱簡寫。 (12)機打式票據(jù)因出票人或收款人名稱過長，由經(jīng)辦人手寫補全，且承兌行未出具書面承諾函。 (13)票據(jù)存在其他影響背書連續(xù)性的重大瑕疵問題。 不合格票據(jù) (1)偽假票 (2)無效票據(jù) 票據(jù)要素缺失。 出票人的簽章與出票人名稱不一致。、 票據(jù)金額，日期，收款人名稱書寫不規(guī)范或有涂改現(xiàn)象。 票面記載到期日早于出票日。 大小寫金額不一致。 付款期限長于6個月。 (3)權(quán)利障礙票據(jù)。 票據(jù)正面或背書人簽章欄注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù)。 已做成“質(zhì)押背書”的票據(jù)。 已被人民法院公式催告的票據(jù)。 票據(jù)正面加蓋承兌銀行結(jié)算專用章。 背書欄已記載“委托收款”字樣或加蓋過銀行的結(jié)算專用章。 非付款人承兌的商業(yè)承兌匯票。,注意事項,票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算方式：貼現(xiàn)利息公式：貼現(xiàn)利息=票面金額日貼現(xiàn)利率剩余天數(shù)月貼現(xiàn)率=年貼現(xiàn)利率12日貼現(xiàn)率=月貼現(xiàn)利率30貼現(xiàn)率=日貼現(xiàn)利率剩余天數(shù)100% 貼現(xiàn)利息=票據(jù)面值x貼現(xiàn)率 實際付款金額=票面金額-貼現(xiàn)利息 舉例：匯票金額10萬元，到期日2016年9月20日，持票人于7月1日向銀行申請貼現(xiàn)，銀行年貼現(xiàn)利率3.6%，則貼現(xiàn)利息=100000*（3.6%/12*81天）=810元，銀行在貼現(xiàn)當(dāng)日付給持票人99190元，扣除的810元就是貼現(xiàn)利息。(注意：剩余天數(shù)一般要多加3天在途時間),票據(jù)貼現(xiàn)利息的計算方式,綜合以上原因于是就造成了貼現(xiàn)金融機構(gòu)的產(chǎn)生，他們會在不同的銀行開貼現(xiàn)戶以保證足夠的貼現(xiàn)額度，把分散的企業(yè)手中據(jù)集中到一起以量大的優(yōu)勢拿到銀行優(yōu)惠的貼現(xiàn)利率，有專用來貼現(xiàn)的公司來提供有效的購銷合同與稅票，解決了企業(yè)因為各種原因不能自己直接去貼或者降低企業(yè)直接去貼的時間與貼現(xiàn)成本。 加上貼現(xiàn)機構(gòu)只要企業(yè)直接過去在銀行工作日隨時都能能貼現(xiàn)，所以很多企業(yè)都愿意找貼現(xiàn)機構(gòu)貼，或者直接給貼現(xiàn)機構(gòu)買斷。,業(yè)務(wù)知識,銀行承兌匯票的出票人具備的條件,銀行承兌匯票的特點,銀行承兌匯票的簽發(fā)與兌付,資料,分類,票據(jù)事業(yè)部的業(yè)務(wù)模式及各票據(jù)事業(yè)部的業(yè)務(wù)模式及各小組主要工作內(nèi)容小組主要工作內(nèi)容工作內(nèi)容,具備條件,銀行承兌匯票貼現(xiàn) 概念,票據(jù)業(yè)務(wù)模式及各小組主要工作內(nèi)容,銀行承兌匯票的簽發(fā)與兌付,具備條件 （1）依法登記注冊并有效的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動； 持有中國人民銀行核發(fā)的“貸款卡”； （2）與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關(guān)系并提供相關(guān)證明材料； （3）在銀行開立結(jié)算賬戶； （4）非銀行承兌匯票的出票人； （5）滿足銀行要求的其他條件。,4、資料 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請向開戶銀行申請貼現(xiàn)時，應(yīng)準(zhǔn)備完整的貼現(xiàn)資料， （1）銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件 a、銀行承兌匯票貼現(xiàn)