《中國私人財(cái)富管理》PPT課件.ppt

從 看財(cái)富管理,2,概述,由于中國經(jīng)濟(jì)的高速增長、各種要素的迅速商品化和資產(chǎn)化、以及中國各種資產(chǎn)市場的發(fā)展，中國所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)奇跡，正在產(chǎn)生巨大的財(cái)富效應(yīng)。人們不僅創(chuàng)造收入，而且積累財(cái)富，并且通過財(cái)富產(chǎn)生新的收入。在全球財(cái)富版圖上，中國無疑成為創(chuàng)造財(cái)富的一個(gè)重要來源。 于是在中國產(chǎn)生了以收入和財(cái)富為重要標(biāo)志、規(guī)模日益增長的中產(chǎn)階層，而在此基礎(chǔ)之上，主要由于創(chuàng)業(yè)、投資、管理、專業(yè)技能、以及個(gè)人天賦等因素，正在形成一個(gè)高凈值人群。 2009年，中國私人可投資資產(chǎn)共計(jì)85.4萬億元。預(yù)計(jì)2010年中國私人可投資資產(chǎn)總量，將達(dá)到近100萬億元。 2009年，中國高凈值人士數(shù)量為33.1萬人，他們的投資資產(chǎn)總計(jì)為18.3 萬億元。預(yù)計(jì)2010年中國高凈值人數(shù)將達(dá)到38.3萬人，他們的可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到22.4萬億元。 2010年福布斯富豪榜上的個(gè)人資產(chǎn)超過10億美元的中國超高凈值人士總?cè)藬?shù)已經(jīng)達(dá)到128人，在福布斯當(dāng)年的全球富豪榜上已經(jīng)僅次于美國，位居全球第二,3,目錄,forbes2010中國私人財(cái)富白皮書對中國富人的財(cái)富現(xiàn)狀描述及分析 私人銀行對財(cái)富管理的理念,4,從2008 年到2010 年11 月，中國私人財(cái)富經(jīng)歷了一個(gè)收復(fù)失地的過程。2009 年，中國整體經(jīng)濟(jì)已全面走出金融危機(jī)陰影，私人可投資資產(chǎn)總額逐漸恢復(fù)并超過經(jīng)濟(jì)危機(jī)前的水平。 2009 年中國私人可投資資產(chǎn)總額約為85.4 萬億元，同比2008 年末增加27%。,5,6,54.8% 的中國高凈值人士擁有兩個(gè)及兩個(gè)以上財(cái)富來源。 60.7% 的高凈值人士的財(cái)富全部或部分來自企業(yè)，緊隨其后的依次為工資或企業(yè)分紅、房地產(chǎn)投資、股市投資等?？梢?，實(shí)業(yè)及投資是高凈值人士的主要財(cái)富來源。,7,在我們調(diào)查的高凈值人群中，10.3% 的人會選擇投資藝術(shù)收藏品。2010 年，他們在藝術(shù)收藏品上的投資將有所增加。 民營企業(yè)主是投資藝術(shù)品的主力人群，其次是企業(yè)高層經(jīng)理人。,8,中國高凈值人士對慈善公益興趣濃厚。約11.8% 的高凈值人士經(jīng)常參與此類活動。說明中國慈善事業(yè)的潛力很大。 救災(zāi)、教育、扶貧為高凈值人士最關(guān)注的三個(gè)領(lǐng)域。,9,10,89% 的高凈值人士運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資。 40.8% 的高凈值人士選擇了至少3 種以上的投資工具，采取多樣化資產(chǎn)的配置策略。,11,在高凈值人士中，選擇房地產(chǎn)投資及股票投資的都超過60%，遙遙領(lǐng)先。 基金投資和另類投資緊隨其后，而債券市場則影響力微弱，并未受到投資者的關(guān)注。,12,資產(chǎn)規(guī)模在10 億元以上的人群體現(xiàn)出更為保守的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度，盡管追求中等風(fēng)險(xiǎn)的該層級人士占比最小，為37%，但選擇低風(fēng)險(xiǎn)注重資產(chǎn)保護(hù)的比例為所有資產(chǎn)級別人群中最高，占比36%，比追隨其后的資產(chǎn)5 億元-10 億元人群高出12 個(gè)百分點(diǎn)。追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益的人群在5 個(gè)資產(chǎn)規(guī)模級別比例相差不大。 將風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)相結(jié)合，千萬資產(chǎn)級別人士重視擴(kuò)大財(cái)富規(guī)模。,13,資產(chǎn)在1000 萬-1 億元的高凈值人士采取了更為積極的投資態(tài)度，留意潛在較高的投資獲利機(jī)會，擴(kuò)大財(cái)富規(guī)模。理財(cái)目標(biāo)選擇追求超額回報(bào)的人數(shù)占該層級人群的50%，比億元以上資產(chǎn)的人士高出10 個(gè)百分點(diǎn)。 考慮保護(hù)資產(chǎn)安全，順利傳承家族財(cái)富是資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10 億元以上的高凈值人士重點(diǎn)考慮的問題。對于該層級中22% 的人士來說，短期、高回報(bào)顯得不是那么迫切，追求高品質(zhì)的晚年生活，合理管理名下資產(chǎn)和家族財(cái)富，使資產(chǎn)安排更趨于合理化，在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，培養(yǎng)好接班人在理財(cái)目標(biāo)排序中更靠前。,14,私人銀行的作用,私人銀行客戶經(jīng)理和財(cái)富顧問的主動爭取是贏得潛在客戶的重要手段，約有40% 的客戶來源于此。另外，家人、親朋好友的推薦也是他們選擇私人銀行的重要參考。而常用的媒體宣傳手段，對高凈值人士需求和偏好的影響效果有限。,15,私人銀行的作用,在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)高凈值人士認(rèn)為私人銀行提供的最大價(jià)值在于其提供了豐富的產(chǎn)品，其次是風(fēng)險(xiǎn)控制和理財(cái)規(guī)劃。目前中國高凈值人士的分布日趨分散，且理財(cái)需求正呈多樣化發(fā)展趨勢。在如何滿足這部分的需求上，中國私人財(cái)富管理機(jī)構(gòu)還需不斷探索。,16,分析：私人財(cái)富正處于一個(gè)絕佳的黃金時(shí)期，財(cái)富規(guī)模金額大、投資機(jī)會多,個(gè)人豐富的投資實(shí)踐、理財(cái)機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展、嶄新的投資理念使得目前的理財(cái)市場豐富多彩。 從操作上講，更加講究技術(shù)性。個(gè)人理財(cái)?shù)某蓴「拥靡嬗诶碡?cái)?shù)慕M合，而非一兩個(gè)投資標(biāo)的選擇 隨著中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向民生的改善，增速趨緩，收益回報(bào)率下降將是一個(gè)長期趨勢 理財(cái)目的多元化，這其中資產(chǎn)保全、財(cái)富傳承將成為最為重要的理財(cái)目的,17,私人銀行介紹,自2005 年9 月瑞士友邦銀行成為中國內(nèi)地首家國際私人銀行以來，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行等外資銀行先后在內(nèi)地推出了私人銀行業(yè)務(wù)。 與此同時(shí)，中國銀行、中信銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等中資商業(yè)銀行也先后推出了私人銀行業(yè)務(wù)。證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)也陸續(xù)加入競爭。,18,私人銀行的理財(cái)理念,專職的理財(cái)團(tuán)隊(duì)、主動的客戶服務(wù) 利用成熟的服務(wù)模式和工業(yè)化的咨詢流程，并依靠自身的專業(yè)私人銀行家隊(duì)