智勝人生基礎(chǔ)知識(shí)(遼分報(bào)備版.ppt

智勝人生產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí), 2011年6月 第六版,智勝人生產(chǎn)品概述 智勝人生的五大特色 智勝人生的其他權(quán)益 智勝人生產(chǎn)品組合,課程大綱,終身,保險(xiǎn)期間,年交,交費(fèi)方式,被保險(xiǎn)人1860周歲, 從事5級(jí)以上職業(yè)不得成為被保險(xiǎn)人 無固定職業(yè)、年收入低于2萬元不能投保,投保規(guī)定,被保險(xiǎn)人身故，身故金為保單賬戶價(jià)值的105%和基本保額兩者取大，主險(xiǎn)合同終止,保險(xiǎn)責(zé)任,智勝人生產(chǎn)品概述,期交保費(fèi)最低4000元，超過部分為500元整數(shù)倍,期交保費(fèi),不限，需引導(dǎo)客戶至少交費(fèi)10年,交費(fèi)年期,最高基本保險(xiǎn)金額分年齡段顯示，如下表所示：,最高基本保險(xiǎn)金額與期交保險(xiǎn)費(fèi)倍數(shù)表：,期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍； 期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬元。,基本保險(xiǎn)金額,最低保險(xiǎn)金額,最高保險(xiǎn)金額,算一算：,1、客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。請(qǐng)問陳先生投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額如何確定？ 2、陳先生選擇的基本保額為20萬元，若干年后，陳先生不幸身故 (1)若身故時(shí)的保單賬戶價(jià)值為18萬元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？ (2)若身故時(shí)的保單賬戶價(jià)值為33萬元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？,最低保險(xiǎn)金額：120000元； 最高保險(xiǎn)金額：1000083830000元,(1)180000105%189000元200000元，故給付20萬元 (2)330000105%346500元200000元，故給付346500元,傳統(tǒng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),純保費(fèi),附加保費(fèi),保障成本,儲(chǔ)蓄保費(fèi),初始費(fèi)用,萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),保單賬 戶價(jià)值,保費(fèi)構(gòu)成,初始費(fèi)用/保單賬戶價(jià)值,根據(jù)保監(jiān)會(huì)萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定，平安將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)按比例收取一定初始費(fèi)用，以支付該產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本?？鄢跏假M(fèi)用后，計(jì)入保單賬戶。,客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。若陳先生每個(gè)保單年度均按時(shí)交費(fèi)，則前三個(gè)保單年度交納的初始費(fèi)用分別是多少？,算一算：,保單賬戶,公司于主險(xiǎn)合同生效日設(shè)立保單賬戶，用于記錄主險(xiǎn)合同的保單賬戶價(jià)值。被保險(xiǎn)人身故或現(xiàn)金價(jià)值退還后，保單賬戶終止。,保證利率,本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。,結(jié)算利率,每月第1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，確定上個(gè)月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日6個(gè)工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保障不低于零。,危險(xiǎn)保額 1000,收取方式：,計(jì)算方式：,每千元危險(xiǎn)保額 年保障成本（查表）,扣除天數(shù),365天,保障成本,在每月結(jié)算日零時(shí)，按照該月實(shí)際天數(shù)收取，直接從保單賬戶價(jià)值中扣除,平安對(duì)本主險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的1/365。年保障成本根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、危險(xiǎn)保額及風(fēng)險(xiǎn)程度決定。,算一算：,客戶陳先生，30周歲，2007年10月8日投保，期交保費(fèi)1萬元，基本保額30萬元，保單賬戶價(jià)值6800元。2007年11月1日結(jié)算時(shí)，將要扣除多少保障成本？,危險(xiǎn)保額：30萬0.68萬29.32萬 每千元危險(xiǎn)保額保障成本：0.96（查表） 扣除天數(shù)：54天（10月24天+11月30天） 保障成本：293200/10000.96/3655441.64元,智勝人生的五大特色,投資保底 理財(cái)方便,持續(xù)交費(fèi) 獎(jiǎng)勵(lì)多多,緩期交費(fèi) 靈活應(yīng)變,資產(chǎn)變化 透明公開,保額自選 靈活可變,智勝人生,保險(xiǎn)金額等于每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智勝人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。,保額自選 靈活可變,金 額,年齡,35,45,對(duì)父母的責(zé)任,22,60,生活費(fèi)用、子女養(yǎng)育費(fèi)用、意外、疾病開支、償還各項(xiàng)貸款,養(yǎng)老費(fèi)用,保險(xiǎn)金額=每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任,最高基本保額,最低基本保額,合同生效1年后 每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次 各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi) 被保險(xiǎn)人65周歲的保單周年日之前,增加的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效 如被保險(xiǎn)人在自新增基本保險(xiǎn)金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對(duì)增加的基本保險(xiǎn)金額不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任,增加基本保險(xiǎn)金額,條 件,減少的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效,合同生效一年后 每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次 各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi) 減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于“期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍+累計(jì)支付的追加保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)部分領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值”與“1000元”二者取大值,減少基本保險(xiǎn)金額,條 件,投資保底 理財(cái)方便,保單賬戶價(jià)值,存在較高收益可能性,時(shí)間,最低保證年利率1.75,注：圖示僅指按期交費(fèi)且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取,平安人壽保證客戶每年的保單賬戶價(jià)值不低于按年利率1.75結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理保單賬戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，隨時(shí)申請(qǐng)部分領(lǐng)取。,被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)未發(fā)生保險(xiǎn)事故 每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍 領(lǐng)取后的現(xiàn)金價(jià)值不得低于1000元與最近一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者,部分領(lǐng)取,條件,部分領(lǐng)取后智勝人生的基本保險(xiǎn)金額、保單賬戶價(jià)值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少 減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元,影響,備注：部分領(lǐng)取免收手續(xù)費(fèi)。,算一算：,客戶陳女士，第七個(gè)保單年度中，保單賬戶價(jià)值為6萬元，基本保險(xiǎn)金額為28萬元。 若陳女士決定申請(qǐng)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值2萬元，則保單賬戶價(jià)值和基本保額將如何變化？,保單賬戶價(jià)值減少為：600002000040000元 基本保險(xiǎn)金額減少為：280000-20000260000元,如客戶在前4個(gè)保單年度按時(shí)交納應(yīng)付期交保費(fèi)，則累計(jì)交滿前5期和前10期應(yīng)付期交保費(fèi)時(shí)，額外獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)時(shí)累積已付期交保費(fèi)的1%；累計(jì)交滿前20期應(yīng)付期交保費(fèi)時(shí)，額外獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)時(shí)累積已付期交保費(fèi)的1.5%，作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單賬戶價(jià)值。,持續(xù)交費(fèi) 獎(jiǎng)勵(lì)多多,追加保險(xiǎn)費(fèi)不享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì),注意事項(xiàng),算一算：,客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。 若陳先生前20個(gè)保單年度均按期支付保費(fèi)，則陳先生在第幾個(gè)保單年度可分別獲得多少持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)？,回答：,自第二個(gè)保單年度起，如果客戶暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單賬戶價(jià)值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險(xiǎn)費(fèi)，主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。,緩期交費(fèi) 靈活應(yīng)變,累計(jì)交費(fèi)未滿10年，緩交一期保費(fèi)的，主險(xiǎn)及附加重疾保額減少至原保額的75%，補(bǔ)交后保額自動(dòng)恢復(fù) 累計(jì)交費(fèi)未滿10年，緩交兩期及以上保費(fèi)的，主險(xiǎn)及附加重疾保額減少至原保額的25%，補(bǔ)交后需進(jìn)行告知，經(jīng)核保后恢復(fù)保額,投保人已支付首期期交保險(xiǎn)費(fèi) 保單賬戶價(jià)值足以支付保障成本,條件,影響,資產(chǎn)變化 透明公開,信息項(xiàng)目,披露時(shí)間,披露方式,信息內(nèi)容,結(jié)算 利率,當(dāng)月結(jié)算利率,中國(guó)證券報(bào) 上海證券報(bào) 證券時(shí)報(bào) 至少一種報(bào)紙公告,結(jié)算日起六個(gè)工作日內(nèi),個(gè)人保單年度報(bào)告,自第二個(gè)保單年度起，在每個(gè)保單年度首個(gè)結(jié)算日后15個(gè)工作日內(nèi),保單滿期前，保單賬戶價(jià)值不足以支付以后兩次保障成本時(shí),通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。,萬能險(xiǎn)交費(fèi)提示通知,以郵件方式寄送給投保人或保單持有人,上期末及本期末的保單賬戶價(jià)值 列明各項(xiàng)費(fèi)用和各項(xiàng)收益 報(bào)告期末的基本保險(xiǎn)金額 報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值 保單賬戶價(jià)值不足有效的提醒,以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人,增加期交保險(xiǎn)費(fèi) 追加保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán),智勝人生的其它權(quán)益,增加期交保險(xiǎn)費(fèi),對(duì) 象,權(quán)益說明,期交保費(fèi)低于6000元的客戶,可以申請(qǐng)?jiān)黾用恳槐文甓燃s定交納的期交保險(xiǎn)費(fèi) 增加后的金額不得高于6000元 每個(gè)保單年度最多只能申請(qǐng)1次,保費(fèi)歸屬,在增加期交保費(fèi)的首個(gè)保單年度交納的增加保費(fèi)屬于第1個(gè)保單年度，以后應(yīng)增加的分別屬于第2、第3個(gè)保單年度,注意事項(xiàng),如果按照增加后的期交保費(fèi)確定的基本保險(xiǎn)金額最低限額高于申請(qǐng)當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額，必須同時(shí)申請(qǐng)?jiān)黾踊颈ｋU(xiǎn)金額至最低限額 原期交保費(fèi)符合享受持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)的條件，增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì),期交保費(fèi)不低于6000元 各期期交保費(fèi)均已支付或累計(jì)交滿10年應(yīng)付期交保費(fèi) 不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍 期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元-2萬元的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)不能超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍 期交保險(xiǎn)費(fèi)2萬元（含2萬元）以上的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍,追加保險(xiǎn)費(fèi),注：追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度是指實(shí)際支付追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)所屬的保單年度,追加部分初始費(fèi)用收取比例,追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度,初始費(fèi)用比例,第一個(gè)至第五個(gè)保單年度,5%,第六至以后各保單年度,算一算：,客戶陳先生夫婦，其中陳先生32周歲，期交保費(fèi)2萬元；陳太太31周歲，期交保費(fèi)1萬元。 1、請(qǐng)問陳太太每個(gè)保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險(xiǎn)費(fèi)？ 2、若陳先生和陳太太分別追加1萬元，那么追加后，陳先生和陳太太的基本保險(xiǎn)金額的區(qū)間范圍是？（查表）,陳先生：基本保險(xiǎn)金額為13萬（12萬+1萬）137萬（2萬681萬） 陳太太：基本保險(xiǎn)金額為13萬（12萬+1萬）82萬（1萬811萬）,陳太太每個(gè)保單年度最高能追加1萬1010萬元,一次性領(lǐng)取 轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取 領(lǐng)取金額按照受益人申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金當(dāng)時(shí)提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定,保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán),追加保費(fèi),期交保費(fèi),初始費(fèi)用,保證利率 保單利息,持交獎(jiǎng)勵(lì),保障成本,部分領(lǐng)取,初始費(fèi)用,智勝人生保費(fèi)流程圖,保單賬 戶價(jià)值,平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬能型） 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn) 平安附加無憂意外傷害保險(xiǎn),智勝人生產(chǎn)品組合,多重保障更全面 無需額外再交費(fèi) 保額自選添靈活 資金保底更安心,1. 主險(xiǎn)身故保障,被保險(xiǎn)人身故，按身故當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的105%與基本保險(xiǎn)金額兩者中的大者給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。,當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的105%,附險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額,2.重疾保障,90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病”，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松應(yīng)對(duì)30種（女性）/28種（男性）重大疾病。,重疾保險(xiǎn)金的計(jì)算方法：,兩者取大,注：“當(dāng)時(shí)”是指收到重疾保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書時(shí),1.意外身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)身故，我們按照基本保險(xiǎn)金額給付“意外身故保險(xiǎn)金”。 2.交通意外身故特別保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)身故，我們按照“意外身故保險(xiǎn)金”金額給付“交通意外身故特別保險(xiǎn)金”。,被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并于事故日起180日內(nèi)造成殘疾程度與給付比例表或三度燒燙傷與給付比例表所列殘疾程度之一者，我們按照給付比例乘以基本保險(xiǎn)金額給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”。,3.意外傷害保障,意外傷害保險(xiǎn)利益,意外身故保險(xiǎn)利益,意外身故及意外傷殘保險(xiǎn)金累計(jì)給付以基本保險(xiǎn)金額為限。,范例 陳先生，30歲，為自己購(gòu)買了智勝人生萬能險(xiǎn)，基本保額為15萬，選擇附加10萬的智勝人生提前給付重疾險(xiǎn)，附加無憂意外傷害10萬，年交保費(fèi)6000元。投保5年后，賬戶價(jià)值2.4萬，此時(shí)陳先生因意外身故，問保險(xiǎn)公司給付多少？,投保年齡：1855周歲 交費(fèi)規(guī)定： 投保主險(xiǎn)時(shí)選擇上述附加險(xiǎn)，無需另行交費(fèi),投保規(guī)則,附加險(xiǎn)投保限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)禁止與下列險(xiǎn)種同時(shí)附加：附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（2007）（916）,附加險(xiǎn)保額限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)基本保額不得低于1萬元，且不得超過主險(xiǎn)的基本保額,平安智勝人生終身壽險(xiǎn)（萬能型） 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn) 平安附加無憂意外傷害保險(xiǎn) 平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A）,+,智勝人生重疾組合（加強(qiáng)版）,+,+,備注：平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和三款附加無憂豁免險(xiǎn)將在新人成長(zhǎng)步步高中學(xué)習(xí)，附加險(xiǎn)無需額外繳費(fèi)，保障成本在主險(xiǎn)中扣除,多重保障更全面 無需額外再交費(fèi) 保額自選添靈活 結(jié)算保證更安心,從2012年10月1日起，購(gòu)買過智勝人生或即將購(gòu)買的客戶還可以選擇附加無憂豁免（A/B/C），獲得更全面的保障！,投保年齡：1855周歲 交費(fèi)規(guī)定： 投保主險(xiǎn)時(shí)選擇上述附加險(xiǎn)，無需另行交費(fèi),投保規(guī)則,附加險(xiǎn)保額限制： 平安附加智勝人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)基本保額不得低于1萬元，且不得超過主險(xiǎn)的基本保額,免責(zé)條款,因下列第（1）至第（7）項(xiàng)情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付“身故保險(xiǎn)金”的責(zé)任；因 下列第（1）至第（13）項(xiàng)情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付“意外身故特別保險(xiǎn)金”的責(zé)任： （1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； （3）被保險(xiǎn)人自主險(xiǎn)合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外； （4）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品； （5）被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車； （6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染； （8）被保險(xiǎn)人故意自傷、毆斗、醉酒； （9）被保險(xiǎn)人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖宮產(chǎn)）導(dǎo)致的傷害； （10）被保險(xiǎn)人因醫(yī)療事故、藥物過敏或精神和行為障礙（依照世界衛(wèi)生組織疾病和有關(guān)健康問題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類（ICD-10）確定）導(dǎo)致的傷害； （11）被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥不在此限； （12）細(xì)菌或病毒感染（因意外傷害導(dǎo)致的傷口發(fā)生感染者除外）； （13）被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)或滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、特技表演、賽 馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。 發(fā)生上述第項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，主險(xiǎn)合同終止，我們向受益人退還主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。 發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，主險(xiǎn)合同終止，如果對(duì)于主險(xiǎn)合同規(guī)定的身故保險(xiǎn)金和意外身故特別保險(xiǎn)金我們均不承擔(dān)給付責(zé)任，則向您退還主險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值。,重疾免責(zé)條款,因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人初次發(fā)生“重大疾病”的，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任： （1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； （3）被保險(xiǎn)人主動(dòng)吸食或注射毒品（見9.11）； （4）被保險(xiǎn)人酒后駕駛（見9.12）、無合法有效駕駛證駕駛（見9.13），或駕駛無有效行駛證（見9.14）的機(jī)動(dòng)車（見9.15）； （5）被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋?。ㄒ?.16）； （6）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染； （8）遺傳性疾?。ㄒ?.17），先天性畸形、變形或染