公共基礎(chǔ)知識(shí)-第一章.ppt

,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試,公 共 基 礎(chǔ),公共基礎(chǔ),第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù) 第一章 中國(guó)銀行體系概況 第二章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境 第三章 銀行主要業(yè)務(wù) 第四章 銀行管理,第一章 中國(guó)銀行體系概況,中央銀行、監(jiān)管與自律組織 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),1、中央銀行 2、監(jiān)管機(jī)構(gòu) 3、自律組織 4、政策性銀行 5、大型商業(yè)銀行 6、中小商業(yè)銀行 7、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 8、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 9、外資銀行 10、非銀行金融機(jī)構(gòu),中 央 銀 行,我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行（PBC），成立于1948年，在1984年以前承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能，1984年1月1日起，人行將工商信貸和儲(chǔ)蓄職能移交至新設(shè)立的工商銀行，開始專門行使中央銀行的職能。1995年，中國(guó)人民銀行發(fā)將人行作為中央銀行以法律形式確定下來(lái)。2003年，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。 1、職能 “中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?2、職責(zé) （1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； （2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)； （5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)； （6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)； （7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備； （8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)； （9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； （10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)； （11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)； （12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)； （13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)； （14）為執(zhí)行貨幣政策，從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。,監(jiān) 管 機(jī) 構(gòu),1、歷史沿革與監(jiān)管對(duì)象 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）成立于2003年4月，同年通過的銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)極其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法歲銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定?！?2、監(jiān)管職責(zé) （1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則； （2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍； （3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員實(shí)行任職資格管理； （4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則； （5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況； （6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為； （7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理； （8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件； （9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；,（10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督； （11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng) （12）對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組； （13）對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷； （14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)； （15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締； （16）負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作； （17）承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。,3、監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn) 監(jiān)管理念，即：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度” （1）管法人：堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置； （2）管法人：堅(jiān)持法人管理，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制； （3）管內(nèi)控：堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線； （4）提高透明度：加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度。 監(jiān)管目標(biāo)，即：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)為： （1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益； （2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心； （3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解； （4）努力減少金融犯罪。,4、監(jiān)管措施 （1）市場(chǎng)準(zhǔn)入 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置和變更； 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)； 高管人員準(zhǔn)入：對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高管人員的任職則個(gè)進(jìn)行審查核準(zhǔn)。 （2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)。 （3）現(xiàn)場(chǎng)檢查 根據(jù)審慎監(jiān)管要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的帳表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)行和合規(guī)管理進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理的一種監(jiān)管手段。 （4）監(jiān)管談話 根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。 （5）信息披露監(jiān)管 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高管人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。,自 律 組 織,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。 1、協(xié)會(huì)宗旨 促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。 2、會(huì)員單位 會(huì)員條件：經(jīng)銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程；在民政部門登記注冊(cè)的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)，承認(rèn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程。 截至2009年8月，共有132家會(huì)員單位和1家觀察員單位，會(huì)員單位包括：政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司。觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。 3、組織機(jī)構(gòu) 會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、10個(gè)專業(yè)委員會(huì)（法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)）,政 策 性 銀 行,成立目的：為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資（國(guó)家開發(fā)銀行）、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資（中國(guó)進(jìn)出口銀行）和農(nóng)業(yè)政策行貸款（中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）的任務(wù)。 1、國(guó)家開發(fā)銀行 成立于1994年3月，成立時(shí)主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（兩基一支）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，從資金來(lái)源上對(duì)對(duì)固定資產(chǎn)總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。 主要業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程呢個(gè)發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 2、中國(guó)進(jìn)出口銀行 主要任務(wù)：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。 主要業(yè)務(wù)：辦理出口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資類貸款；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保；轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下的國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等籌集資金；辦理國(guó)際銀行間的貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)；從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的自信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。,3、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 主要任務(wù)：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)；籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。 主要業(yè)務(wù)：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理補(bǔ)貼資金的撥付，；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆解、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。,大型商業(yè)銀行,國(guó)有及控股的大型商業(yè)銀行包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行 1、中國(guó)工商銀行（ICBC）2005年10月，改制為股份有限公司，2006年10月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。 2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（ABC），2009年改制為股份有限公司 3、中國(guó)銀行（BOC），2004年改制為股份有限公司，2006年7月在上海證券交易所上市 4、中國(guó)建設(shè)銀行（CCB），2004年9月改制為股份有限公司，2005年10月在香港聯(lián)合交易所上市。 5、交通銀行（BOCOM），2005年6月在香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月在上海證券交易所上市。 中國(guó)建設(shè)銀行，CBC(Construction Bank of China)，“存不存？” 中國(guó)銀行，BC（Bank of China），“不存！” 中國(guó)工商銀行，ICBC(Industry and Commercial Bank of China)，“愛存不存！” 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，ABC(Agriculture Bank of China)，“哎，不存?！?中小商業(yè)銀行,分兩大類：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行 1、股份制商業(yè)銀行包括12家：中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。 2、城市商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)。 幾件大事：1979年在河南駐馬店成立第一家；1994年國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行；1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行；2005年，會(huì)上銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕；2006年，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 發(fā)展趨勢(shì)：（1）引進(jìn)戰(zhàn)略投資者； （2）跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)； （3）聯(lián)合重組。,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。 1、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 幾個(gè)要點(diǎn)：（1）1957年，農(nóng)村信用社成立；（2）1996年，農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫鉤；（3）2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇拉開；（4）2001年，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立；（5）2003年，第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行掛牌成立。 2、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社 2007年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始實(shí)施村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定。 （1）村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)；代理政策性銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)；設(shè)置ATM，發(fā)行銀行卡；采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。 （2）農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接收社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，按規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融服務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。,郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行,郵政儲(chǔ)蓄銀行 1986年，郵政儲(chǔ)蓄成立，2007年，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在郵政儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)上組建。市場(chǎng)地位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為準(zhǔn)，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 外資銀行 外資銀行可設(shè)立以下機(jī)構(gòu)