我行IC卡項(xiàng)目進(jìn)展情況及POS受理工作簡(jiǎn)介(2011年11月)-任俊華.ppt

我行IC卡項(xiàng)目進(jìn)展情況 及POS受理工作簡(jiǎn)介,中國(guó)銀行培訓(xùn)資料 2011年11月,2,內(nèi)容綱要,第一部分,我行IC卡系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)規(guī)劃,第二部分,金融IC卡項(xiàng)目實(shí)施情況,第三部分,第四部分,IC卡終端改造、操作與使用,金融IC卡全轄推廣工作,3,第一部分：我行IC卡系統(tǒng)架構(gòu)建設(shè)規(guī)劃,系統(tǒng)建設(shè)原則 整體規(guī)劃思路 系統(tǒng)架構(gòu)圖示,4,系統(tǒng)建設(shè)原則,4,IC卡技術(shù)的成熟，給銀行卡的變革帶來(lái)了機(jī)遇,IC卡存儲(chǔ)和處理能力的提升，使得支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新和多應(yīng)用成為可能，給了銀行與行業(yè)合作發(fā)行IC卡的機(jī)遇。,IC卡的安全性，推動(dòng)了磁條卡向金融IC卡的遷移；由于銀聯(lián)及國(guó)際卡組織標(biāo)準(zhǔn)的不同，銀行需要發(fā)行PBOC及EMV2種標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡。,我行在規(guī)劃IC卡系統(tǒng)架構(gòu)時(shí)，需考慮支持IC卡的業(yè)務(wù)特點(diǎn)；,5,整體規(guī)劃思路,支持PBOC標(biāo)準(zhǔn)的純電子現(xiàn)金卡、借（貸）記IC卡的發(fā)行； 支持海外行PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡發(fā)卡，海內(nèi)外渠道的受理；,利用EISS現(xiàn)有模塊功能，支持EMV標(biāo)準(zhǔn)IC卡的發(fā)行； 逐步完善我行發(fā)行EMV卡片功能和客戶服務(wù)；,支持銀行卡協(xié)議支付類交易功能； 支持行業(yè)類IC卡的發(fā)行及多應(yīng)用管理；,PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡系統(tǒng)（ICCD）,EMV標(biāo)準(zhǔn)IC卡系統(tǒng)（EISS）,非金融IC卡及多應(yīng)用管理系統(tǒng)（NFIC）,模塊靈活、功能復(fù)用、渠道統(tǒng)一、系統(tǒng)耦合,統(tǒng)一商戶管理、終端管理功能； 行業(yè)應(yīng)用、轉(zhuǎn)加密體系、總對(duì)總特色應(yīng)用；,總對(duì)總收單平臺(tái)（HHAP）,6,系統(tǒng)架構(gòu)圖示,7,第二部分：金融IC卡項(xiàng)目實(shí)施情況,金融IC卡(PBOC)1.0項(xiàng)目（寧波市民卡） 金融IC卡(PBOC)2.0項(xiàng)目（手機(jī)支付卡） 金融IC卡(PBOC)3.0項(xiàng)目（借貸記發(fā)卡）,8,金融IC卡(PBOC)1.0項(xiàng)目（寧波市民卡）,項(xiàng)目目標(biāo) 結(jié)合寧波市民卡項(xiàng)目，在寧波行試點(diǎn)，搭建發(fā)行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡基礎(chǔ)平臺(tái)； 發(fā)卡類型：實(shí)名、非實(shí)名電子現(xiàn)金卡，借記IC卡； 受理渠道：柜臺(tái)、POS； 交易功能：IC卡管理，脫機(jī)消費(fèi)，圈存圈提，借記IC卡聯(lián)機(jī)交易等； 為支持華為園區(qū)卡和亳州市民卡的發(fā)行，分別在深圳、安徽部署ICCD系統(tǒng)。 實(shí)施過(guò)程,9,金融IC卡(PBOC)2.0項(xiàng)目（手機(jī)支付卡）,項(xiàng)目目標(biāo) 將部署在寧波分行的ICCD系統(tǒng)上收總行，搭建總行PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡發(fā)卡平臺(tái)，與中國(guó)電信合作發(fā)行具備空中圈存功能的手機(jī)支付卡； 發(fā)卡類型：電子現(xiàn)金卡，借記IC卡，手機(jī)支付卡； 受理渠道：柜臺(tái)、POS、空圈平臺(tái)； 交易功能：卡管理，脫機(jī)消費(fèi)，圈存圈提，空中圈存，借記IC卡聯(lián)機(jī)交易等；,10,金融IC卡(PBOC)3.0項(xiàng)目（借貸記發(fā)卡）,項(xiàng)目目標(biāo) 完善總行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融卡發(fā)卡平臺(tái)功能，支持全轄手機(jī)支付卡、電子現(xiàn)金卡、信用IC卡、借記IC卡發(fā)卡，完成POS、ATM和自助終端受理渠道的建設(shè)；,11,第三部分：IC卡改造、IC卡終端改造、操作與使用,POS與非接設(shè)備簡(jiǎn)介（硬件） POS應(yīng)用程序與參數(shù)（軟件） 電子現(xiàn)金類交易介紹 IC卡充值類交易介紹,12,POS和非接設(shè)備簡(jiǎn)介以聯(lián)迪為例,R80 758R S100R 非接讀卡器,內(nèi)置非接模塊,5610,5630,EPT32系列,E5系列,13,EPT5610/EPT5630接R80,5610接口視圖,5630接口視圖,進(jìn)入POS管理員參數(shù)設(shè)置;【手工設(shè)置】【銀行參數(shù)】按確認(rèn)鍵往后翻頁(yè)，直到出現(xiàn)右邊視圖，根據(jù)R80接在POS的通信下載口上，對(duì)應(yīng)選擇【2-接串口】；或者直接選擇【5-自動(dòng)檢測(cè)】也可。,R80,EPT5610/EPT5630接758R,14,進(jìn)入POS管理員參數(shù)設(shè)置;【手工設(shè)置】【銀行參數(shù)】按確認(rèn)鍵往后翻頁(yè)，直到出現(xiàn)右邊視圖，根據(jù)R80接在POS的通信下載口上，對(duì)應(yīng)選擇【3-接密碼鍵盤口】；或者直接選擇【5-自動(dòng)檢測(cè)】也可。,5610接口視圖,5630接口視圖,758R,15,E510/E530接R80,E510接口視圖,E530接口視圖,R80,進(jìn)入POS管理員參數(shù)設(shè)置;【手工設(shè)置】【銀行參數(shù)】按確認(rèn)鍵往后翻頁(yè)，直到出現(xiàn)右邊視圖，根據(jù)R80接在POS的通信下載口上，對(duì)應(yīng)選擇【2-接串口】；或者直接選擇【5-自動(dòng)檢測(cè)】也可。,16,E510/E530接S100R,E510接口視圖,E530接口視圖,進(jìn)入POS管理員參數(shù)設(shè)置;【手工設(shè)置】【銀行參數(shù)】按確認(rèn)鍵往后翻頁(yè)，直到出現(xiàn)右邊視圖，根據(jù)R80接在POS的通信下載口上，對(duì)應(yīng)選擇【3-密碼鍵盤口】；或者直接選擇【5-自動(dòng)檢測(cè)】也可。,S100R,17,程序下載,要使POS支持電子現(xiàn)金、非接觸式IC卡功能，必須灌裝總行最近發(fā)布的新版程序。 程序下載及參數(shù)設(shè)置方法與以往的下載方式一樣,18,密鑰下載,密鑰同以往的下載方式一樣，通過(guò)密鑰母POS接密鑰下載線對(duì)POS進(jìn)行下載，如果給密碼鍵盤下載密鑰則將密碼鍵盤接在母POS的密碼鍵盤口上，如果是給移動(dòng)POS下載密鑰需要密鑰下載線，母POS這端接通信下載口。給移動(dòng)POS下載密鑰時(shí)，在新版程序中加入了端口自動(dòng)識(shí)別功能，進(jìn)入密鑰下載后無(wú)需選擇端口，POS根據(jù)用戶連接的端口，自動(dòng)識(shí)別。,密鑰母POS,19,簽到下載參數(shù)、AID、公鑰,支持IC卡的POS機(jī)在第一次簽到時(shí)需要下載參數(shù)、AID、公鑰等，所以時(shí)間會(huì)比較長(zhǎng)。下載成功后進(jìn)入主菜單：,支持電子現(xiàn)金的POS機(jī)下完參數(shù)后會(huì)增加【IC卡充值】和【電子現(xiàn)金】項(xiàng),20,參數(shù)、AID、公鑰下載,POS機(jī)支持單獨(dú)下載參數(shù)、AID、公鑰；進(jìn)入管理員菜單后選擇【參數(shù)下載】，如下圖。,AID下載：下載EMV交易的基本配置，從前置機(jī)下載。 公鑰下載：下載各卡組織的EMV公鑰，從前置機(jī)下載。 AID查詢：查詢POS中下載的EMV交易的參數(shù)。 公鑰查詢：查詢POS中下載的EMV公鑰。,21,電子現(xiàn)金,POS支持電子現(xiàn)金功能處理菜單有【電子現(xiàn)金】項(xiàng)外，還必須下載有效的電子現(xiàn)金參數(shù)。下載完參數(shù)后，可以進(jìn)入系統(tǒng)管理員菜單進(jìn)行檢查電子現(xiàn)金相關(guān)參數(shù)。 1.進(jìn)入管理員菜單（默認(rèn)管理員號(hào)：999，密碼：999999） 2.選擇【6.參數(shù)下載】 3.選擇【5.AID查詢】 按確認(rèn)鍵瀏覽AID相關(guān)參數(shù)，其中如圖紅線框內(nèi)數(shù)據(jù)為電子現(xiàn)金參數(shù)。,7B:電子現(xiàn)金交易限額 40:非接觸脫機(jī)限額 20 :非接觸交易限額 21: 非接觸CVM限額,如果沒(méi)有紅框內(nèi)的參數(shù)說(shuō)明該P(yáng)OS還不能正常使用電子現(xiàn)金IC卡,【快速消費(fèi)】使用非接讀卡器和非接觸式卡片進(jìn)行交互，完成消費(fèi)；POS機(jī)提示“請(qǐng)揮卡”時(shí)，將卡片放置于非接讀卡器的讀卡區(qū)（一般讀卡器都會(huì)有右圖的標(biāo)識(shí)）上或者手拿卡片停留于讀卡區(qū)之上，時(shí)間不能太短，卡片和讀卡器的距離也在2cm之內(nèi)；否則容易造成讀卡失敗，最好持續(xù)2-3秒，如右圖。 注意：,22,電子現(xiàn)金,此交易中如果輸入的金額大于卡片余額POS將如右圖提示，操作員可征求客戶意見(jiàn)選擇是否轉(zhuǎn)聯(lián)機(jī)，選擇是則聯(lián)機(jī)，如果否者交易結(jié)束,23,電子現(xiàn)金,【電子現(xiàn)金余額】支持非接觸式和接觸式IC卡電子現(xiàn)金余額查詢，此交易不聯(lián)機(jī)，由POS直接讀取卡片的余額。 【交易明細(xì)】支持非接觸式和接觸式IC卡查詢最后10比脫機(jī)交易明細(xì)（此交易明細(xì)內(nèi)容存儲(chǔ)在IC卡內(nèi)，和POS機(jī)的交易流水查詢不一樣，POS機(jī)查詢的是存儲(chǔ)在POS機(jī)內(nèi)存里的交易流水）。,序號(hào)和交易名稱,交易金額,交易日期和時(shí)間,商戶名稱,24,IC卡充值,【關(guān)聯(lián)賬戶充值】將客戶的與電子現(xiàn)金綁定的借記或貸記賬戶中的資金（額度）劃入到電子現(xiàn)金賬戶中，支持接觸式和非接觸式IC卡。 插卡后，POS如右圖提示“卡片余額”、“充值上限”、“可充金額”；“卡片余額”是卡片充值之前的卡片的電子現(xiàn)金余額（POS從IC卡里讀出），“充值上限”允許充值后達(dá)到的最大電子現(xiàn)金金額（卡片發(fā)卡時(shí)設(shè)定），“可充金額”本次允許充值的金額（電子現(xiàn)金上限減去電子現(xiàn)金卡片余額計(jì)算得出的）。用戶確認(rèn)后輸入充值金額，密碼等，POS完成與后臺(tái)的交互，完成充值。,25,IC卡充值,【非指定賬戶充值】轉(zhuǎn)出卡必須是借貸記磁條卡或者是芯片卡，芯片卡需要采用刷磁條的方式進(jìn)行。待充值的IC卡支持接觸和非接觸式。 POS操作步驟： 刷轉(zhuǎn)出卡（目前只支持磁卡） 輸入轉(zhuǎn)出卡密碼 插入轉(zhuǎn)入卡或揮卡（支持接觸和非接觸式IC卡） 確認(rèn)“卡片余額”、充值上線、可充金額信息， 輸入充值金額 交互完成 注意： 1.該交易所輸入的密碼是非指定賬戶圈存交易中轉(zhuǎn)出方借貸記卡的個(gè)人密碼 2.先刷轉(zhuǎn)出卡再插轉(zhuǎn)入卡,【補(bǔ)登充值】支持接觸和非接觸式IC卡，該交易不需要輸入密碼。 首先在插入卡片后POS會(huì)聯(lián)系后臺(tái)查詢補(bǔ)登賬戶余額，將此金額和充值上限-卡片余額的值比較，取小值最為本次可以允許充值的金額如下圖供給用戶確認(rèn)。 【補(bǔ)登賬戶查詢】支持接觸和非接觸式IC卡，聯(lián)機(jī)查詢補(bǔ)登賬戶的余額，,26,IC卡充值,可充金額不一定等于上限-余額,脫機(jī)上送,27,1.手動(dòng)脫機(jī)上送，操作人員主動(dòng)選擇主菜單里【脫機(jī)上送】項(xiàng)，POS將保留在POS中未成功上送主機(jī)的交易上送到主機(jī)。在操作人員主動(dòng)發(fā)起的脫機(jī)交易上送過(guò)程中，操作人員也可以隨時(shí)取消鍵中斷上送過(guò)程進(jìn)行收款交易。在此種情況下，已經(jīng)成功上送過(guò)的脫機(jī)交易在下次進(jìn)行上送時(shí)就不需要再上送。,2.POS聯(lián)機(jī)交易時(shí)上送，當(dāng)POS機(jī)發(fā)起聯(lián)機(jī)交易時(shí)，會(huì)去判斷是否有未上送的脫機(jī)流水，如果有會(huì)自動(dòng)上送脫機(jī)流水（每次上送幾筆可以設(shè)置，默認(rèn)設(shè)置成3，根據(jù)實(shí)際情況修改，但不應(yīng)該影響到聯(lián)機(jī)交易。 3.達(dá)到上限上送，當(dāng)POS機(jī)里的脫機(jī)交易流水筆數(shù)超過(guò)預(yù)設(shè)值時(shí)POS發(fā)起該交易，自動(dòng)聯(lián)機(jī)上送脫機(jī)流水，上限值由參數(shù)設(shè)定。,其他,28,當(dāng)操作員選擇消費(fèi)，而插入的是帶電子現(xiàn)金的IC卡時(shí)，POS將出現(xiàn)右下圖的提示，操作員征求持卡人意見(jiàn)選擇是否使用電子現(xiàn)金進(jìn)行消費(fèi)。,帶電子現(xiàn)金借貸記卡,不同提示使用不同信息輸入設(shè)備,29,讀磁卡,讀接觸式IC卡,讀非接觸IC卡,打印單據(jù)上的相關(guān)元素,30,TC 交易證書(shū) ATC 應(yīng)用交易計(jì)數(shù)器 CID 密文信息 TSI 交易狀態(tài)信息 TVR 終端校驗(yàn)結(jié)果 AID 應(yīng)用標(biāo)識(shí) APP LABEL 應(yīng)用標(biāo)簽 RAND 隨機(jī)數(shù) AIP 應(yīng)用交互特征 ARC 授權(quán)應(yīng)答碼 CVR 卡片驗(yàn)證結(jié)果,31,第四部分：金融IC卡全轄推廣工作,我行金融IC卡受理渠道建設(shè) 金融IC卡全轄推廣技術(shù)準(zhǔn)備 金融IC卡全轄推廣整體安排 人行指導(dǎo)意見(jiàn)的落實(shí)情況 分行主要技術(shù)工作概述,2010年9月，中行交換系統(tǒng)、收單系統(tǒng)改造完成，支持對(duì)PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡接觸式收單； 2011年7月，完成我行POS支持非接觸式IC卡受理選型工作；,2011年9月，完成自助渠道后臺(tái)系統(tǒng)升級(jí)，完成改造的自助終端支持PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡受理； 2012年，完成ATM渠道改造，我行新增ATM機(jī)具支持PBOC標(biāo)準(zhǔn)IC卡受理；,EMV收單改造,PBOC收單（POS）,PBOC收單（ATM）,01,02,03,我行金融IC卡受理環(huán)境建設(shè),2008年，完成交換系統(tǒng)（IST），收單系統(tǒng)（EACQ）升級(jí)支持EMV卡交易； POS支持IC卡接觸式交易；,緊跟市場(chǎng)，循序漸進(jìn)，擴(kuò)大規(guī)模,32,金融IC卡全轄推廣整體安排,2011年,12月,新線版本投產(chǎn)，支持寧波行新線IC卡發(fā)行和受理。,4月22日,6月,7月,9月,完成總行端相關(guān)系統(tǒng)參數(shù)變更，支持北京、天津等新線行IC卡發(fā)行和受理。,對(duì)分行進(jìn)行培訓(xùn)，幫助分行完成上線準(zhǔn)備，完成總行端系統(tǒng)參數(shù)變更，支持其他新線行發(fā)卡。,完成pos渠道功能投產(chǎn)，支持華為卡全國(guó)新線園區(qū)推廣,自助終端渠道圈存功能投產(chǎn)，完成粵深藍(lán)圖上收，IC卡發(fā)卡及受理全轄投產(chǎn)。,實(shí)現(xiàn)ATM渠道、95566渠道支持IC卡業(yè)務(wù) ，總行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)金融卡發(fā)卡平臺(tái)建設(shè)工作基本完成。,4月5日,33,EACQ功能的支持 我行集中收單系統(tǒng)（EACQ）支持金融IC卡收單業(yè)務(wù)的改造已經(jīng)完成。分行如開(kāi)展金融IC卡收單業(yè)務(wù)，需在EACQ系統(tǒng)中建立相關(guān)商戶信息。 POS程序目前支持主帳戶余額查詢、聯(lián)機(jī)消費(fèi)/退貨、預(yù)授權(quán)交易（預(yù)授權(quán)撤銷與完成）、指定賬戶（主賬戶）圈存、脫機(jī)消費(fèi)、交易余額查詢支持簽約賬戶圈存、圈存補(bǔ)登、非指定賬戶圈存等功能； 2012年，支持自動(dòng)圈存、脫機(jī)消費(fèi)退貨等功能的程序版本投產(chǎn)。,分行主要技術(shù)工作概述（收單環(huán)節(jié)）,34,POS渠道 功能支持 POS程序目前支持主帳戶余額查詢、聯(lián)機(jī)消費(fèi)/退貨、預(yù)授權(quán)交易（預(yù)授權(quán)撤銷與完成）、指定賬戶（主賬戶）圈存、脫機(jī)消費(fèi)、交易余額查詢簽約賬戶圈存、圈存補(bǔ)登、非指定賬戶圈存等功能； 2012年，支持自動(dòng)圈存、脫機(jī)消費(fèi)退貨等功能的程序版本投產(chǎn)。 程序版本更新 對(duì)于全國(guó)統(tǒng)一可以應(yīng)用的POS程序，分行可以到終端管理系統(tǒng)（TMS）服務(wù)器（3:8888/boctms）上獲得。 非接POS采購(gòu) 支持金融IC卡業(yè)務(wù)的POS機(jī)具仍屬銀行卡專用電子設(shè)備范疇，分行可按現(xiàn)有模式，在分行當(dāng)年銀行卡專用電子設(shè)備投資計(jì)劃中列支，相關(guān)采購(gòu)需報(bào)總行項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)審批后實(shí)施； POS機(jī)具配用的外置非接讀卡器的總行集中選型工作于2011年6月完成，并于8月開(kāi)始進(jìn)行POS機(jī)具測(cè)試工作； 內(nèi)置非接模塊的POS機(jī)具的總行集中選型工作已完成選型測(cè)試工作。,分行主要技術(shù)工作概述（收單環(huán)節(jié)）,35,自助終端渠道 功能支持 2011年9月，中銀自助通后臺(tái)功能（自助P端）支持金融IC 卡受理的改造工作完成，可支持通過(guò)自助終端進(jìn)行簽約關(guān)系建立（查詢、修改、取消）、IC卡參數(shù)設(shè)置、余額查詢、非指定賬戶圈存、指定（簽約）帳戶圈存、圈存補(bǔ)登等業(yè)務(wù)。 C端改造和采購(gòu) 如開(kāi)展自助終端渠道受理金融IC卡業(yè)務(wù)，還需要分行對(duì)本行自助C端程序按自助P端統(tǒng)一接口進(jìn)行改造，并改造或采購(gòu)支持金融IC卡受理的自助終端設(shè)備