銀行管理論文-商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃探討.doc

銀行管理論文-商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃探討摘要：在社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行要保持穩(wěn)定的發(fā)展，不斷壯大自己的實力，就應(yīng)該重視中長期發(fā)展規(guī)劃工作。本文就這一問題進(jìn)行了探討。我國金融體制改革已經(jīng)取得了豐碩的成果，適合于社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的銀行體系已經(jīng)基本形成。在市場經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主體，商業(yè)銀行以資金為營運對象，通過信用中介和創(chuàng)造信用，并推動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以獲取最大經(jīng)濟(jì)效益為經(jīng)營目標(biāo)，本身就是高風(fēng)險行業(yè)，因此，為了確保銀行經(jīng)營的正常進(jìn)行，制定完善、詳細(xì)的中長期發(fā)展規(guī)劃是非常必要的，尤其是在中國加入WT0之后，我國商業(yè)銀行加強(qiáng)中長期發(fā)展規(guī)劃的研究與制定更是非常重要的。一、商業(yè)銀行開展中長期發(fā)展規(guī)劃工作的重要性1.制定中長期發(fā)展規(guī)劃是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)對商業(yè)銀行的要求。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和信用的特殊企業(yè)，是全社會貨幣和信用活動的樞紐。商業(yè)銀行所處的地位和所起的作用，要求商業(yè)銀行不僅要具備良好的整體素質(zhì)，還要根據(jù)自己的實際情況和所面對的形勢，研究和制定一套完善的中長期發(fā)展規(guī)劃，以保證銀行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。2.進(jìn)行規(guī)劃研究是商業(yè)銀行重塑經(jīng)營主體的需要。隨著金融體制改革的深入，國有專業(yè)銀行已由國家的附屬物變?yōu)楠毩⒌慕?jīng)營主體和利益主體商業(yè)銀行，其性質(zhì)、地位及其與外界關(guān)系均發(fā)生了根本性的變化。這就需要商業(yè)銀行對自身進(jìn)行重新定位和重新設(shè)計，進(jìn)行中長期發(fā)展規(guī)劃研究和制定就成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中必不可少的重要工作。3.商業(yè)銀行進(jìn)行中長期發(fā)展規(guī)劃研究是市場競爭的需要。市場如戰(zhàn)場，商業(yè)銀行面對瞬息萬變的市場，要占領(lǐng)市場并得到發(fā)展，就必須認(rèn)真研究市場，了解市場環(huán)境和競爭對手，做到知彼知已，對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動進(jìn)行科學(xué)、全面的分析研究，研究并制定中長期發(fā)展規(guī)劃，以此來引導(dǎo)商業(yè)銀行開展經(jīng)營管理活動，以便在競爭中立于不敗之地。4.中長期規(guī)劃是商業(yè)銀行動態(tài)經(jīng)營的需要。商業(yè)銀行經(jīng)營活動的實質(zhì)是經(jīng)營主體、經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營目標(biāo)的動態(tài)平衡。商業(yè)銀行制定中長期發(fā)展規(guī)劃，并應(yīng)用于指導(dǎo)經(jīng)營過程中，實現(xiàn)各種資源的合理、有效配置，使經(jīng)營管理從無序到有序、從不平衡到平衡的不斷循環(huán)，以實現(xiàn)自身的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。5.中長期發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行進(jìn)行科學(xué)管理的需要。商業(yè)銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃，是為實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)而制定的戰(zhàn)略性的規(guī)劃。編制中長期發(fā)展規(guī)劃將引導(dǎo)商業(yè)銀行的管理趨向科學(xué)化。二、商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的內(nèi)容1.個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。個人客戶是各商業(yè)銀行涉及面最廣泛的群體。商業(yè)銀行在進(jìn)行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時，要充分考慮各方面的因素，對這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營管理、市場拓展、營銷組織和質(zhì)量成本控制等工作進(jìn)行規(guī)劃，認(rèn)真分析市場現(xiàn)狀和預(yù)測發(fā)展動向。在保證傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的同時，積極推進(jìn)銀行卡、個人消費信貸、個人住房信貸等業(yè)務(wù)。建立完善的個人銀行業(yè)務(wù)，對業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、機(jī)構(gòu)建設(shè)設(shè)置布局、新產(chǎn)品的開發(fā)與業(yè)務(wù)拓展方式等都要作出具體的規(guī)劃，使之適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。建立個人銀行業(yè)務(wù)成本監(jiān)控體系，要認(rèn)真落實國家的有關(guān)利率管理規(guī)定和財務(wù)管理政策，嚴(yán)格成本控制，增強(qiáng)安全經(jīng)營、有效經(jīng)營的自律性，提高市場盈利水平。2.公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行公司類業(yè)務(wù)應(yīng)該是一個廣義的概念，涵蓋各類公司（包括建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的公司）、政府部門及機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)，而不僅僅是原來意義上的狹義的公司業(yè)務(wù)。目前，在我國商業(yè)銀行對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃時，必須認(rèn)真研究國家的相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和中國加入WT0之后所面對的市場發(fā)展態(tài)勢，積極進(jìn)行市場分析做好市場營銷、質(zhì)量成本控制，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。因此商業(yè)銀行在規(guī)劃編制過程中要嚴(yán)格按照國家關(guān)于商業(yè)銀行管理的有關(guān)規(guī)定，把握國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，注意防范風(fēng)險，完善自我約束機(jī)制。3.中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)包括為企業(yè)提供信貸支持以外的結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、項目評估、財務(wù)顧問、信息咨詢、建設(shè)監(jiān)理等綜合性的服務(wù)。隨著國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌步伐的加快，金融市場競爭的日趨激烈，中間業(yè)務(wù)的開展越來越受到各商業(yè)銀行的普遍重視，因此在制定商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃時，要做好中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。各商業(yè)銀行都有其自身特點，都有自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，在制定發(fā)展規(guī)劃時就應(yīng)該充分發(fā)揮其優(yōu)勢，突出其特點，以促進(jìn)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如建設(shè)銀行在制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃時，就應(yīng)該依托長期從事固定資產(chǎn)投資管理這一基礎(chǔ)，以市場為導(dǎo)向，以滿足客戶的需求為宗旨，建立全方位、多層次、多功能的中間業(yè)務(wù)體系，不斷豐富業(yè)務(wù)種類，把建設(shè)銀行的金融服務(wù)從項目基本建設(shè)資金管理延伸到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，確保傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動，全面推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。4.財務(wù)管理工作發(fā)展規(guī)劃。財務(wù)管理工作是商業(yè)銀行管理工作的一項重要內(nèi)容，商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，一定要按照中央關(guān)于商業(yè)銀行要“強(qiáng)化集中統(tǒng)一管理，實行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度”的精神，對財務(wù)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，以達(dá)到建立以綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃為主線，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，資金統(tǒng)一調(diào)度，資產(chǎn)負(fù)債合理安排，財務(wù)資源合理配置，監(jiān)管有力的計劃財務(wù)管理體制；建立制度統(tǒng)一、集中核算、集中管理會計信息、有效監(jiān)督的會計管理體制；建立高效快捷的清算匯劃體系，強(qiáng)化清算系統(tǒng)的市場服務(wù)功能。5.機(jī)構(gòu)和人力資源管理發(fā)展規(guī)劃。機(jī)構(gòu)與人力發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，各商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時一定要重視機(jī)構(gòu)與人力資源管理規(guī)劃。商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于區(qū)域金融機(jī)構(gòu)設(shè)置與發(fā)展的宏觀規(guī)劃，以及本行關(guān)于業(yè)務(wù)開展的總體規(guī)劃，來制定本行的機(jī)構(gòu)與人力資源管理規(guī)劃。按照“減少管理層次和分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的狀況”的要求，制定切合實際的機(jī)構(gòu)設(shè)置與調(diào)整規(guī)劃，形成與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)特征相適應(yīng)的機(jī)構(gòu)經(jīng)營布局。高度重視人力資源的開發(fā)與合理使用，建立一支高素質(zhì)的員工隊伍，完善激勵約束機(jī)制。6.金融創(chuàng)新與市場營銷發(fā)展規(guī)劃。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行作為一個真正的企業(yè)加入到社會的經(jīng)濟(jì)活動中來，作為企業(yè)，在經(jīng)營過程中銀行不能只盯著自己的資產(chǎn)質(zhì)量，而應(yīng)把為社會服務(wù)作為自己的首要目標(biāo)，以實現(xiàn)在為社會的服務(wù)中使自身的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，并取得預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益。商業(yè)銀行為了生存并不斷發(fā)展，就需要不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，樹立市場營銷觀念，把自身利益與客戶的利益放在同等重要的位置上，通過為社會的服務(wù)來實現(xiàn)自己的利益。7.科技信息發(fā)展規(guī)劃?？萍紝嵙托畔鲗?dǎo)體系是商業(yè)銀行在市場競爭中能否獲勝的決定性因素，它包括商業(yè)銀行自身科技素質(zhì)、科技實力與社會科技環(huán)境多種因素，社會科技進(jìn)步與商業(yè)銀行自身科技實力增強(qiáng)對商業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展影響巨大，因此制定一部切實可行的科技信息發(fā)展規(guī)劃是商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的重要內(nèi)容。商業(yè)銀行要充分運用現(xiàn)代管理科學(xué)與網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，加快系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，打好業(yè)務(wù)發(fā)展所必須的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行在產(chǎn)品管理與客戶信息管理方面的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，形成有效的技術(shù)管理機(jī)制，依靠技術(shù)進(jìn)步，促進(jìn)經(jīng)營管理水平的提高，增強(qiáng)商業(yè)銀行市場競爭能力。8.法律保障系統(tǒng)規(guī)劃。市場經(jīng)濟(jì)下的金融競爭具有兩面性，既有促進(jìn)資金合理配置、調(diào)節(jié)資金供求、提高效益、完善市場經(jīng)濟(jì)運行體系和加快金融國際化的正面功能，同時，還有諸多負(fù)面的影響，尤其是在市場經(jīng)濟(jì)的初期，由于競爭主體所處的情況不同，還不是同一水平上的競爭；由于競爭主體缺乏應(yīng)有的內(nèi)在約束機(jī)制，競爭中還存在不正當(dāng)競爭的成份和盲目性，而法律對競爭的保護(hù)具有持久性和穩(wěn)定性，因此商業(yè)銀行在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，對規(guī)劃期內(nèi)的法律工作要做必要的設(shè)計。三、商業(yè)銀行中長期發(fā)展規(guī)劃的基本方法國內(nèi)外制定中長期發(fā)展規(guī)劃的方法很多，鑒于我國金融體制改革發(fā)展的速度很快，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行制定中長期發(fā)展規(guī)劃的期限，一般以五年較為適宜，采取滾動規(guī)劃的方法來編制規(guī)劃，對規(guī)劃實行動態(tài)管理。如圖所示，在制定中長期發(fā)展規(guī)劃時，以五年為規(guī)劃期，制定從AO到EO年的發(fā)展規(guī)劃，當(dāng)AO年工作完成后，根據(jù)AO年度內(nèi)規(guī)劃的實施情況，修改原規(guī)劃中BO年度及其以后各年度規(guī)劃方案，對規(guī)劃方案進(jìn)行調(diào)整，并順延一年，制定出從A1到E1年的規(guī)劃方案；整個規(guī)劃的制定與管理過程以此類推。規(guī)劃工作中，所采用的理論和科學(xué)技術(shù)：系統(tǒng)工程的理論、運籌學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)與電子計算機(jī)技術(shù)等，規(guī)劃研究