代理詞-民間借貸糾紛.docx

代理詞尊敬的審判員：關(guān)于文某與葉某、朱某民間借貸糾紛一案，經(jīng)過法庭調(diào)查，本律師作為原告文某委托的訴訟代理人，現(xiàn)發(fā)表代理意見如下：一、被告葉某長(zhǎng)期以低息吸收借款，再高息放貸為業(yè)，借款對(duì)象基本為包括原告文某在內(nèi)的湖北老鄉(xiāng)，都是口頭約定月息2分5厘。本案被告葉某不是商人無(wú)生意收入，但其自身提供的銀行流水，以及被告葉某其他出借人證明、借條和匯款憑證等，都可以證明被告葉某賬戶往來(lái)金額巨大，而且匯款金額有規(guī)律可循，這是因?yàn)楸桓嫒~某長(zhǎng)期以低息吸收借款，再高息放貸為業(yè)，借款對(duì)象基本為湖北老鄉(xiāng)，都是口頭約定月息2分5厘，出借人之間很熟悉，被告葉某還利息時(shí)基本是通過銀行匯款到其中一名出借人賬戶后由該出借人將其利息發(fā)放給其他出借人。因此，從被告葉某向原告文某等一眾湖北老鄉(xiāng)多次、多人借款，利息皆為口頭約定月息2分5厘的行為模式，考慮該交易習(xí)慣、交易方式、當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系等因素，可以認(rèn)定原被告之間的貸款關(guān)系明確，利息約定明確且部分已實(shí)際履行。二、關(guān)于第一筆借款90萬(wàn)元，被告葉某僅向原告文某償還40萬(wàn)元，剩余50萬(wàn)元借款至今未償還。（一）原告文某于2012年*月*日通過中國(guó)工商銀行向被告葉某銀行賬戶匯款人民幣88.5萬(wàn)元，被告葉某于2012年*月*日向原告別某出具借條，證明借款90萬(wàn)元的事實(shí)。原被告之間的90萬(wàn)元借貸事實(shí)清楚，證據(jù)充分，被告葉某也當(dāng)庭承認(rèn)該借款事實(shí)。（二）被告葉某于2012年*月*日向原告文某還款40萬(wàn)元，該筆還款已做扣除。（三）被告葉某當(dāng)庭提交的銀行流水稱匯到原告文某銀行賬戶的六筆款項(xiàng)（分別是2012年*月*日匯款*元）為該筆借款的還款，該辯解與事實(shí)不符。首先，被告葉某向原告文某等一眾湖北老鄉(xiāng)多次、多人借款，利息皆為口頭約定月息2分5厘，而上述六筆款項(xiàng)中是被告葉某支付給包括原告文某在內(nèi)的等一眾湖北老鄉(xiāng)的月息和案外人的本金，具體出借人及利息詳見下表。由于原被告之間口頭約定借款月息為2分5厘（即每月利息1.5萬(wàn)元），借款期間被告葉某也曾通過匯款至他人賬戶后由他人以現(xiàn)金方式向原告文某支付借款利息，而2012年*月*日等這六個(gè)月的利息是被告葉某委托原告文某轉(zhuǎn)交利息和本金，被告葉某統(tǒng)一將利息按月支付到原告文某的銀行賬號(hào)后，由原告文某以現(xiàn)金方式交付給被告葉某的其他出借人。原告文某已提交與被告葉某發(fā)生借貸關(guān)系的其他出借人證明，證明被告葉某辯稱還款的六筆匯款并非償還借款，而是支付多人月息和償還他人借款。其次，被告葉某辯解該六筆匯款為償還本金也與事實(shí)不符，雙方至2012年11月剩余未還款金額為50萬(wàn)元，若如被告葉某所主張的為歸還借款，則為何被告葉某還款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)剩余未還款金額？為何借條原件還在原告文某手里？被告葉某的辯解與常理不符。最后，被告葉某辯解該六筆匯款中包括還別某的本金，雖然原告文某與別某為夫妻關(guān)系，但是被告葉某從未指示或者表示該六筆匯款為償還別某借款。因此，從證據(jù)和常理出發(fā)，結(jié)合出借人的經(jīng)濟(jì)能力、金額大小、交易方式、交易習(xí)慣和當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系等因素，可以認(rèn)定第一筆借款90萬(wàn)元事實(shí)清楚，被告葉某僅向原告文某償還40萬(wàn)元，剩余50萬(wàn)元借款至今未償還。三、關(guān)于第二筆借款150萬(wàn)元，雖然僅有銀行轉(zhuǎn)賬憑證，但是結(jié)合出借人的經(jīng)濟(jì)能力、金額大小、交易方式、交易習(xí)慣和當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系等因素，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗(yàn)，該筆借款事實(shí)清楚，而被告葉某至今未償還。（一）原告文某于2012年*月*日通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向被告葉某銀行賬戶匯款人民幣150萬(wàn)元，該150萬(wàn)元匯款事實(shí)存在，被告葉某也當(dāng)庭承認(rèn)收到該筆款項(xiàng)。（二）被告葉某未向原告文某出具該筆借款的借條。原告文某考慮到雙方是認(rèn)識(shí)十幾年以上的湖北老鄉(xiāng)關(guān)系，出于信任和習(xí)慣才在未收到借條的情況下先付款。第一筆借款90萬(wàn)元也是先匯款后出具借條，而被告葉某多次找借口或者躲避不向原告文某出具第二筆借款150萬(wàn)元借條。（三）被告葉某抗辯是該150萬(wàn)元是原告文某償還其他法律關(guān)系債務(wù)，應(yīng)當(dāng)由被告葉某提供證據(jù)證明，但是被告葉某無(wú)法提供證據(jù)證明，該抗辯不能成立。因此，根據(jù)廣東省深圳市中級(jí)人民法院關(guān)于民間借貸糾紛案件的裁判指引（試行）第十條規(guī)定“認(rèn)定民間借貸事實(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)事人提交的證據(jù)，結(jié)合出借人的經(jīng)濟(jì)能力、金額大小、交易方式、交易習(xí)慣和當(dāng)事人之間的親疏關(guān)系等因素，運(yùn)用邏輯推理和日常生活經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合加以判斷?！焙妥罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定第十七條規(guī)定“原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。”被告葉某當(dāng)庭辯解該150萬(wàn)元為其他往來(lái)，但沒有提供任何證據(jù)證明，而如上所述，被告葉某就是以低息吸收借款，再高息放貸為業(yè)，借款對(duì)象基本為包括原告文某在內(nèi)的湖北老鄉(xiāng)，該筆150萬(wàn)元借款就是原告文某借給被告葉某，所以，可以認(rèn)定第二筆借款150萬(wàn)元事實(shí)清楚，被告葉某至今未償還。綜上，原告文某多次向被告葉某催要借款，但被告葉某僅歸還40萬(wàn)元借款，剩余200萬(wàn)元借款至今未償還，而被告朱某系