（社會學(xué)專業(yè)論文）老年人金融投資行為與老年人社會分化.pdf

論文原創(chuàng)性聲明內(nèi)容： 本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下， 獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外， 本論文不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成 果。對本文的研究作出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明 確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律結(jié)果由本人承擔。 學(xué)位論文作者簽名：日期：年月日 學(xué)位論文使用授權(quán)聲明： 本人完全了解中山大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，即： 學(xué)校有權(quán)保留學(xué)位論文并向國家主管部門或其指定機構(gòu)送交論文 的電子版和紙質(zhì)版，有權(quán)將學(xué)位論文用于非贏利目的的少量復(fù)制 并允許論文進入學(xué)校圖書館、院系資料室被查閱，有權(quán)將學(xué)位論 文的內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用復(fù)印、縮印或其他 方法保存學(xué)位論文。保密的學(xué)位論文在解密后使用本規(guī)定。 學(xué)位論文作者簽名：導(dǎo)師簽名： 日期：年月日日期：年月日 老年人金融投資行為與老年人社會分化 專業(yè)：社會學(xué) 碩士生：祁天平 指導(dǎo)老師：李若建教授 摘要 本文主要考察了老年人經(jīng)濟地位和金融投資行為差異性，并分析了可能會影響老年 人的金融投資行為的影響因素，本文研究數(shù)據(jù)基于“2 0 0 8 年廣州市老年人生活狀況調(diào) 查”。 在老年學(xué)里認為老年人有著死亡率，預(yù)期壽命等方面的差異性，這意味著不同的養(yǎng) 老時間和養(yǎng)老準備，筆者將此稱為是“養(yǎng)老風(fēng)險”，老年人的“養(yǎng)老風(fēng)險 的差異性可 能是由年齡、性別、健康狀況等因素決定。同時老人之間因為社會經(jīng)濟屬性的不同，有 著不同抵御“養(yǎng)老風(fēng)險”的能力，這些能力包括個人和家庭的資產(chǎn)、社會保險以及家庭 子女的幫助等。在目前中國老年人的“養(yǎng)老風(fēng)險”多數(shù)是客觀決定的，而老年人的“抵 御風(fēng)險”的能力的不同則很大程度上是社會分化在老年人群體中延續(xù)，在目前中國這種 不平等是由退休前不同的社會地位造成的。同樣個體的“心理賬戶 和文化因素也可能 影響老人的金融投資行為?；谏鲜龇治?，我們建立了影響老年人的投資行為相關(guān)假設(shè)。 經(jīng)過數(shù)據(jù)處理分析和老年人金融投資行為的決策模型分析。研究發(fā)現(xiàn)支持了文化和 “心理賬戶因素對老人的投資行為產(chǎn)生積極的影響，婦女相比較男性的投資性為偏保 守，數(shù)據(jù)結(jié)果部分支持研究假設(shè)。研究也證實了老年人社會分化的存在，同時基于本研 究筆者認為，對于老年人金融投資行為政府如果沒有正確的指導(dǎo)、針對社會分化的老年 人做出養(yǎng)老保險政策的調(diào)整，老年人群體的社會分化可能會進一步拉大。 關(guān)鍵詞：老年人，金融投資行為，社會分化 e l d e r l yf i n a n c i a li n v e s t m e n tb e h a v i o r sa n de l d e r l ys o c i a l d i f f e r e n t i a t i o n m a jo r ：s o c i o l o g y n a m e ：q it i a n p i n g s u p e r v i s o r ：p r o l ir u o j i a n a b s t r a c t t h i sp a p e re x a m i n e se c o n o m i cd i f f e r e n c ea n df i n a n c i a li n v e s t m e n tb e h a v i o r so ft h e e l d e r l y , a n dr a i s e ss o m ef a c t o r st h a tm a ya f f e c tt h ee l d e r l yf i n a n c i a li n v e s t m e n tb e h a v i o r s t h ed a t ai sf r o m 2 0 0 8o u a n g z h o ue l d e r l yl i v i n gc o n d i t i o ns u r v e y ” w ek n o wt h a td i f f e r e n te l d e rp e o p l eh a v ed i f f e r e n tm o r t a l i t y , l i f ee x p e c t a n c ya n dm o r e t h a tm e a n sd i f f e r e n tp r e p a r a t i o n st os u p p o r tal o n g e rr e t i r e dp e r i o d ，w ec a l lt h i sa s “o l d - a g e r i s k t h ee f f e c t so n “o l d - a g er i s k m a yc o m ef r o ma g e ，g e n d e r ，h e a l t hs t a t u sa n dm o r e e q u i v a l e n t l y , d i f f e r e n to l dp e o p l eh a v ed i f f e r e n ta b i l i t yt ot a c k l et h e “o l d - a g er i s k t h e s e a b i l i t i e sc o u l db ep e r s o n a la n df a m i l ya s s e t s ，s o c i a li n s u r a n c e si n c l u d i n gp e n s i o na n dm e d i c a l i n s u r a n c e ，f a m i l yp r o t e c t i o n sf r o mo f f s p r i n ga r et h es a n l ei m p o r t a n te s p e c i a l l yi nc h i n a a m o n gt h ee l d e rp e o p l et h e r ee x i t ss o c i a li n e q u a l i t y , p a r t l yf r o mt h e i rd i f f e r e n ts o c i a ls t a t u s b e f o r et h e yr e t i r e d w et h i n kt h a t m e n t a la c c o u n t a n dc u l t u r er e a s o n sc o u l di m p a c te l d e r l y i n v e s t m e n tb e h a v i o r s b a s e do nt h e s ea n a l y s i sw es e tf o u rh y p o t h e s i z e sa b o u tf a c t o r st h a t a f f e c te l d e r l yi n v e s t m e n tb e h a v i o r s a f t e rd a t ap r o c e s s i n ga n dd e s c r i p t i v es t a t i s t i c s ，w ec o m et ot h ef a c t o r sd e t e r m i n em o d e l s e v i d e n c es u p p o r t saf m d i n go fc u l t u r ea n dm e n t a la c c o u n tf a c t o r sa f f e c te l d e r l yi n v e s t m e n t b e h a v i o r so fr e l a t i v er i s kt a k i n gp o s i t i v e l y a n dg i v ee m p i r i c a ls u p p o r tt ot h ef i n d i n go f w o m e ni n v e s tc o n s e r v a t i v e l yt h a nm e n , p o o rh e a l t hn e g a t i v e l ya f f e c tr i s kt a k i n gi n v e s t m e n t b e h a v i o r s a l lt h e s ec o u l ds u p p o r to u rh y p o t h e s i so f “o l d - a g er i s k a n dw ev e r i f yt h ef i n d i n g o fe l d e r l ys o c i a ls e g r e g a t i o n w ew a r nt h a tw i t h o u tc o r r e c tg u i d a n c ea n dp u b l i cp o l i c e r e s p o n s e se l d e rp e o p l e ss o c i a li n e q u a l i t yc o u l db ep u l la p a r t k e y w o r d s ：e l d e r l y , f i n a n c i a li n v e s t m e n t ，s o c i a ld i f f e r e n t i a t i o n i i 目錄 摘要i a b s t r a c t 】：】： 目錄i i i 第一章論文選題的背景和意義1 1 1 引言1 1 2 論文選題的背景1 1 3 論文選題的目的和意義5 1 4 論文的研究思路和邏輯框架6 1 5 論文的研究設(shè)計7 第二章文獻綜述8 2 1 國內(nèi)老年人金融投資行為研究的現(xiàn)狀8 2 2 養(yǎng)老風(fēng)險與抵御風(fēng)險的能力9 2 3 老年人口的階層化1 9 2 4 老年人的經(jīng)濟心理2 2 2 5 行為金融學(xué)的有關(guān)理論2 2 2 6 老年人金融投資的品種分析2 3 第三章研究假設(shè)及概念的操作化2 6 3 1 老年人金融投資行為的影響因素分析2 6 3 2 研究假設(shè)2 6 3 3 概念定義及操作化3 0 第四章實證研究3 3 4 1 調(diào)查設(shè)計3 3 4 2 調(diào)查的質(zhì)量控制3 4 4 3 統(tǒng)計分析方法3 5 第五章分析和研究發(fā)現(xiàn)3 8 5 1 描述性統(tǒng)計3 8 5 2 老年人金融投資行為決定模型分析4 4 5 3 老年入金融投資行為的風(fēng)險偏好4 8 第六章結(jié)論與討論5 2 6 1 主要結(jié)論5 2 6 2 討論5 3 附錄5 6 參考文獻6 4 后記6 7 i 1 1 引言 第一章論文選題的背景和意義 在禮記禮運篇中，古人用一句話描繪了一個美好的人生安排：“幼有所長， 壯有所用，老友所終”這是一個人圓滿的生命軌跡，也是一個美好的社會理想。儒家學(xué) 派的創(chuàng)始人孔子終其一生所要完成的三件事中，他將“老者安之 排在第一位，而將“朋 友信之，少者懷之排在其次。古人在三千年前，就在思考如何使老年入安度晚年，使 其頤享天年。 每個人都會老去，對我們每一個生命個體而言，肌體的衰老是生命長河中一個無法 避免的事情，隨著肌體的衰老也意味著個人社會地位、社會影響力的喪失，以及某些社 會角色的喪失。生命的更替是自然進化的必然結(jié)果，但是如何能夠幫助一個人在步入老 年階段以后能夠安享晚年生活是一個需要全社會在那個時期都必須要考慮的問題。同樣 面對這個問題，在古代社會人們用了一種對待智者的態(tài)度來對待老年人，因為在古時老 年人所積累的知識財富是后人享用不盡的智力財富。相比較古人極端尊重老年人的態(tài) 度，現(xiàn)代人的做法則有些令人傷感，在一些國家年輕人將老年人視為一種社會的累贅和 社會進步的障礙。 伴隨著年齡的增加，老年人生理和心理特征會發(fā)生許多變化，這其中就包括老年入 容易變得固執(zhí)、不善變通等，同樣老年人也會做出一些讓年輕人難以理解的行為。中國 作為一個有著幾千年“尊老傳統(tǒng)的國家，今天社會中的青年人應(yīng)該努力去理解老年人 的這種變化，全體社會成員都應(yīng)該從物質(zhì)和精神上去幫助老年人實現(xiàn)積極和健康的養(yǎng) 老，使得每一個老年人都能“優(yōu)雅老去。 1 2 論文選題的背景 1 2 1 中國的人口老齡化現(xiàn)狀 在當前全球范圍內(nèi)，人口老齡化是一個許多國家都必須要面對人口結(jié)構(gòu)變化趨勢， 只不過不同國家之間，因為人口政策和經(jīng)濟發(fā)展水平的不同，各個國家老齡化所處的階 段也不盡相同，進而面對這場挑戰(zhàn)的壓力也各不相同。這場人口結(jié)構(gòu)的變革是伴隨著世 界范圍的居民營養(yǎng)水平的提高、社會醫(yī)療衛(wèi)生條件的改善而發(fā)生的。相比較上世紀中前 ，這些年來人類的預(yù)期壽命增加了許多，同時在許多國家都出現(xiàn)了家庭生育選擇的“少 化”傾向，這個因素也加劇了一些國家人口老齡化問題的嚴重程度。 老年人口是人口群體中年齡層次較高的一個群體，國際社會根據(jù)老年人預(yù)期壽命對 年人有不同種類的定義，根據(jù)世界衛(wèi)生組織標準，在許多西方國家將6 5 歲以上的人 義為老年人1 ，而在我國對老年的定義是年齡在6 0 歲以上的成年人被認為是老年人， 國內(nèi)學(xué)術(shù)界多數(shù)使用中國的標準定義老年人。新中國成立以來中國的醫(yī)療衛(wèi)生狀況得 很大改善，人口死亡率相比較過去下降許多，個體的預(yù)期壽命普遍增加。死亡率的下 特別是嬰兒死亡率的下降對人口老齡化的影響是雙向和分段的，死亡率下降的初期會 致人口年輕化，而下降的后期則會促進老齡化( 個體的預(yù)期壽命增加，全社會老年人 均壽命增加) ，有學(xué)者指出生育率下降是導(dǎo)致入口老齡化的最大原因n 1 。中國毫無疑問 在經(jīng)受這兩種壓力所帶來的挑戰(zhàn)：一方面，解放后死亡率的明顯下降；另一方面，七 年代末以來，中國計劃生育政策的全面推進。 在2 0 0 1 年3 月2 8 日，中國國家統(tǒng)計局發(fā)表了2 0 0 0 年第五次全國人口普查主要數(shù) 公報。公報顯示：我國6 5 歲及以上人口有8 8 1 1 萬，占總?cè)丝? 9 6 。按照國際上關(guān) 老年人型國家的定義：6 5 歲以上人口的比重占總?cè)丝诒戎氐某^7 。2 0 0 0 年的普查 據(jù)表明，我國當時已經(jīng)非常接近國際上對老年型國家的標準，中國進入老齡社會只是 一個時間的問題。截止2 0 0 5 年底，我國6 0 歲及以上的人口為1 4 4 0 8 萬人，占總?cè)丝诘?1 1 0 3 ，6 5 歲及以上的人口超過1 億，占總?cè)丝诘? 6 9 。雖然沒有最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)， 但是根據(jù)研究中國老齡化的學(xué)者對中國老齡化趨勢做過許多預(yù)測，他們的預(yù)測結(jié)果都大 同小異，預(yù)計到2 0 1 5 年老年人將超過2 億，到2 1 世紀中葉前后，6 0 歲以上老年人口將 達到4 億以上，6 5 歲及以上在3 億上下，占全部人口2 0 至u2 5 乜】。 中國的老齡化速度之快在世界上是罕見的，從圖i - 1 中可以清晰的看出我國經(jīng)歷這 場人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的變動情況。從國際比較來看，在總?cè)丝谥? 5 歲以上人口的比重從7 增加到1 4 的過程中，法國用了1 1 5 年，瑞典用了8 5 年，美國用了6 6 年，德國和英國 用了4 5 年，而我國的這個過程大約是2 8 年，僅僅比日本的2 4 年要多嘲。在中國的城市 地區(qū)己經(jīng)嚴格實行了3 0 年的“只生一個好”的計劃生育政策，無疑這項政策使得出生 率得到了有效控制，但同時隨著老年人口的持續(xù)增加，中國的人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生了急劇 的轉(zhuǎn)變，在經(jīng)歷了一次人口青年化浪潮之后，全社會又必須面對一個更為嚴峻的人口的 1 來源：世界衛(wèi)生組織中文網(wǎng)站h t t p ：w w w , w h o i n t z h i n d c x h t m l 2 “灰色化浪潮，而且這次浪潮來勢很猛、很激烈。 圖1 - 1我國人口老齡化狀況變化趨勢 因為我國人口基數(shù)比較龐大，所以年齡結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變所產(chǎn)生的社會經(jīng)濟后果也更是巨 大。中國的人口老齡化有著兩大特點第一是速度快、來勢猛。第二是人口的老齡可能超 前于經(jīng)濟發(fā)展，也就是學(xué)界所說的“未富先老”h 1 。在這兩種壓力共同作用之下，必然 給政府和社會帶來沉重的養(yǎng)老壓力，如果養(yǎng)老問題處理不好，更會帶來眾多的經(jīng)濟和社 會問題。 針對這種情況，政府和學(xué)術(shù)界都花了很大精力在老年問題的研究上，政府的擔憂一 方面是有許多西方國家在老齡社會來臨后所表現(xiàn)出的憂心忡忡的態(tài)度的前車之鑒；另一 方面是人口老齡化所帶來的養(yǎng)老負擔和勞動力資源的衰減，這對國家社會的可持續(xù)發(fā)展 帶來許多障礙。學(xué)術(shù)界很早就提出中國在經(jīng)歷從上世紀七十年代以來的“人口紅利”之 后，在2 0 1 0 年前后這段“蜜月期 就可能會宣告結(jié)束。具體而言，有學(xué)者將中國人口 老齡化的嚴重后果總結(jié)為四個方面：首先，人口老齡化會造成我國勞動年齡人口比重下 降，造成勞動力資源不足；其次，老齡人口增加導(dǎo)致全社會供養(yǎng)系數(shù)上升，全社會的勞 動力成本上升；再則，養(yǎng)老金支出壓力增大，造成全社會擴大再生產(chǎn)能力減弱；最后， 勞動年齡人口老齡化，影響勞動生產(chǎn)率的提高曬1 。對待人口老齡化問題上需要一定的預(yù) 期，在家中安度晚年，享受一個人生的金色時期在多數(shù)看來是老年人最主要的生活內(nèi)容。 對于老年人買股票的行為有一種挖苦的說法：“老太太都去買股票了，股市就該跌了 ， 有段時間，銀行的柜臺服務(wù)需要長時間的等待和排隊，銀行工作人員將這種狀況歸結(jié)為 是因為太多老年人來申購基金，造成柜臺服務(wù)變慢。 目前國內(nèi)學(xué)者很少關(guān)注老年人金融投資行為，這與股票交易所里緊盯著顯示屏的銀 發(fā)老人，銀行柜臺前重疊著的眾多申購基金的老年人的現(xiàn)實情形有很大不同，這里面存 在一定程度的學(xué)術(shù)研究滯后于社會現(xiàn)實的情況。對老年人的刻板印象限制了老年人研究 的思路和領(lǐng)域，在老年人熱衷于金融投資的背后，一定存在更加深刻的原因。學(xué)術(shù)理論 常常是灰色的，而現(xiàn)實生活卻是彩色的，當社會現(xiàn)實發(fā)生變化的時候，研究者必須有一 2 來源：新浪財經(jīng)“2 0 0 6 年中國證券市場回顧和展望”b ! 1 2 ；i 墜墊曼：i 凸壘：她：業(yè)盟堅z 星q q 魚壘g ! 圣! z i 翌地墨：墨墜墮1 3 來源：雅虎財經(jīng)“2 0 0 7 年大l 旦i 顧之一：全年行情l 旦j 顧篇”b ! 巳；z 墨絲：旦：z 曲q q ：塑篁! i ! 金q z ! 蘭! z z 魚! 圣：魚! 堡l 4 種社會敏感性來分析現(xiàn)實社會生活的變化，這也就是米爾斯提出的“社會學(xué)想象力1 。 作為一門從社會生活走出來的學(xué)科，作為一名社會學(xué)研究者我們更有這個責(zé)任用不同的 視角、更具深度的眼光來分析和探討老年人金融投資行為這個問題。 老年人金融投資熱情上升的背后有哪些深層的原因? 不同類型的老年人會有什么 樣的投資偏好? 老年人對不同風(fēng)險程度的金融投資產(chǎn)品選擇的原因是什么? 這些都是 需要研究者去發(fā)現(xiàn)并解答的問題。 1 3 論文選題的目的和意義 1 3 1 論文的研究目的 老年人研究是人口學(xué)、社會學(xué)等學(xué)科研究的一個熱門領(lǐng)域。過往有關(guān)老年人研究當 中有關(guān)老年人養(yǎng)老、老年人社會保障以及老年人代際關(guān)系等都是熱門話題，同時有關(guān)老 年人經(jīng)濟狀況的研究也有很多，已經(jīng)引起了很多專家和學(xué)者的關(guān)注。但是關(guān)于老年人的 金融投資行為卻很少有學(xué)者涉足，這與老年人群體的經(jīng)濟弱勢地位有很大關(guān)系。 金融投資行為作為個人財富保值、增值的手段，在現(xiàn)代社會中是為社會個體普遍認 可的。經(jīng)過三十年的改革開放，我國社會經(jīng)濟得到持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，經(jīng)濟的發(fā)展，帶動 了居民的生活日益富裕，家庭財富資產(chǎn)的日益增加，如何進行投資理財也是人們比較關(guān) 心的問題。金融投資作為一種理財手段，它的發(fā)展不僅要為富裕的人群提供服務(wù)，更要 深入到生活的各個階層。通過基金、股票等金融投資，社會勞動者能夠分享經(jīng)濟發(fā)展的 成果已經(jīng)成為政府和社會的普遍共識。雖然老年人口是社會成員中一個經(jīng)濟弱勢群體， 但是老年人同樣會有金融投資行為，如何正確的引導(dǎo)老年入投資使其實現(xiàn)老年人的初衷 分享經(jīng)濟建設(shè)的成果、進而促進國家經(jīng)濟良好、穩(wěn)定的發(fā)展。這些都要求學(xué)者以及相關(guān) 政策制定者要真正全面了解老年人金融投資行為的特點和背后的深層性影響因素，這也 是本研究的非常重要的目的。 1 3 2 論文的研究意義 老年人金融投資行為作為一個在老年人群體中新出現(xiàn)的現(xiàn)象，它是伴隨著經(jīng)濟社會 的發(fā)展而出現(xiàn)的。在計劃經(jīng)濟階段，經(jīng)濟體制的限制使得普通勞動者都沒有機會做出多 性的金融投資選擇，更不要說老年人群體了。經(jīng)濟體制的變革使得全社會金融投資領(lǐng) 相比較以往擴展了許多，老年人也能夠參與到這種變革當中，這也是社會進步的體現(xiàn)。 年人群體的特殊性使得他們的投資行為會存在一些特殊之處，研究條件的限制使得國 有過老年人金融投資行為研究特別是實證研究相對缺乏，本研究作為一個探索性研究 望能夠得到一些有關(guān)老年人投資的有益性發(fā)現(xiàn)和一些關(guān)于老年人金融投資行為的迷 ，而這些研究發(fā)現(xiàn)和迷思有可能會對今后其他學(xué)者做出更進一步深入的研究起到鋪墊 作用。 當今社會經(jīng)濟生活變動迅速，許多過去沒有的事物都如雨后春筍般的出現(xiàn)，這就要 研究者必須用新的視角來分析一些問題。老年人金融投資行為作為一個新出現(xiàn)的現(xiàn) ，由于條件限制在過去關(guān)于這個主題的研究比較少。本文利用行為社會學(xué)、金融學(xué)、 理學(xué)等相關(guān)理論并結(jié)合最新的實證研究，對老年人金融投資行為居民投資行為做一個 索性的分析，試圖發(fā)現(xiàn)影響老年人金融投資行為主要的影響因素，并在此基礎(chǔ)上提出 價值的建議和想法。 4 論文的研究思路和邏輯框架 本研究通過文獻梳理和實證研究，試圖在此基礎(chǔ)上對影響老年人金融投資行為的因 素做出分析。為了理清研究設(shè)計和寫作思路，本文按照研究問題的基本邏輯順序構(gòu)建文 章的分析框架如圖1 2 所示： 6 1 5 論文的研究設(shè)計 圖1 - 2論文的寫作框架 本研究是一項探索性的研究，針對社會現(xiàn)實情況的變化，拓展老年人研究的視野， 旨在發(fā)現(xiàn)對老年人金融投資行為的可能性因素。本文的研究設(shè)計上包括以下幾個方面， 首先，通過對文獻資料收集整理和經(jīng)驗總結(jié)，提出一些可能影響到老年人金融投資行為 的因素理論性研究假設(shè)；其次，在實證研究過程中，本文利用一次有關(guān)老年人生活最新 調(diào)查做“搭車研究，利用這次調(diào)查獲得有關(guān)老年人金融投資行為及相關(guān)影響因素的實 證調(diào)查數(shù)據(jù)。最后，基于實證調(diào)查數(shù)據(jù)，利用相關(guān)統(tǒng)計方法對影響老年人金融投資行為 的因素做出定量的分析。 7 l 第二章文獻綜述 帚一早義陬獼遜 1 國內(nèi)老年人金融投資行為研究的現(xiàn)狀 人人都會步入老年，對于老人而言，通過自己的努力防止自己在年邁的時候經(jīng)濟狀 變得窘迫，讓自己老有所養(yǎng)，同時減輕自己和子女的經(jīng)濟負擔，這可能是許多老年人 多都期望，但是要實現(xiàn)這種期望就需要長遠的計劃和安排。金融投資作為一種投資手 ，個體通過合理安排的金融產(chǎn)品投資可以實現(xiàn)個人財富的保值、增值。國內(nèi)學(xué)術(shù)界有 個體和家庭金融投資行為、資產(chǎn)配置的相關(guān)研究存在很多，也有學(xué)者組織了針對居民 融投資行為的實證調(diào)查，中國人民銀行等政府機構(gòu)也會定期對居民的金融投資意愿作 關(guān)調(diào)查，分析一定時期居民金融投資意向，為下一步宏觀金融政策提供必要的依據(jù)口1 。 年人金融投資行為研究是一個相對冷門的研究領(lǐng)域，在國際上專門針對影響老年人金 投資行為的研究比較少見，國內(nèi)有關(guān)這方面的理論和實證研究更是屈指可數(shù)。 造成目前國內(nèi)罕有老年人金融投資行為的研究，特別是實證研究缺乏的主要原因可 有：首先，在經(jīng)濟上老年人處于的經(jīng)濟弱勢地位陽1 ，使得許多有關(guān)個體金融投資行為 研究都不自覺地忽視老年人金融投資行為研究，僅有的一些研究也主要集中于金融學(xué) 域在面對人口老齡化浪潮時對老年人金融服務(wù)提出的一些策略性建議四1 們；其次，我 國長期以來實行的計劃經(jīng)濟體制，在這種體制下企業(yè)對職工實行低工資、高福利的報酬 和待遇模式，這造成了許多城鎮(zhèn)退休老年人沒有那個經(jīng)濟能力，也沒有主動意識去過多 考慮投資，老年人金融投資屬于一個空白區(qū)域n 1 i 。從已有的少量研究看，過往有關(guān)老年 人金融投資行為的研究多是關(guān)注老年人金融投資行為現(xiàn)象本身，例如有學(xué)者通過調(diào)查發(fā) 現(xiàn)老年人在投資心理上具有較強的儲蓄傾向，而相比較儲蓄這種穩(wěn)健的投資方式，老年 人對投資證券市場如股票、基金等有價證券的熱情不是很高n 羽，而對老年人金融投資行 為背后的深層原因分析不夠。老年人金融投資行為涉及多個方面的因素，這造成了研究 老年人金融投資行為的充滿了復(fù)雜性，它需要將包括金融學(xué)、心理學(xué)、人口學(xué)、社會學(xué)、 社會保障等多學(xué)科的理論相結(jié)合。從研究主題上看，老年人金融行為研究是一個邊緣學(xué) 科的邊緣問題，這也造成了國內(nèi)罕有老年人金融投資行為研究。 8 2 2 養(yǎng)老風(fēng)險與抵御風(fēng)險的能力 當今社會是_ 個風(fēng)險社會，德國社會學(xué)家烏爾里希貝克為此曾經(jīng)精辟地指出：“人 類正處于文明的火山口上n 羽，馬克思認為，資本主義社會的人們所面臨的風(fēng)險和前資 本主義社會的人們不一樣，在馬克思看來，從宏觀層面看，社會越向前發(fā)展，人類抵御 自然風(fēng)險能力將會越強，同時人類也就越來越難以控制自己，因而人類也就越來越不能 確定自己的命運，面臨的社會風(fēng)險因素會越來越多；從微觀層面來看，在現(xiàn)代社會中， 伴隨著社會轉(zhuǎn)型速度的加快，不同的國家、不同的民族所面臨的、包括生、老、病、死 等四種類型的生存風(fēng)險是不同的。對于老年人而言，生命周期決定了他們的生存將更具 風(fēng)險性，在老年經(jīng)濟學(xué)家舒爾茨看來，一個人對自己的將來存在眾多的不確定性，這其 中包括自己的死亡風(fēng)險，未來的收入預(yù)期，未來的生活需求，親人的死亡風(fēng)險，個人的 健康狀況等n 射。隨著年齡的增加，生理機能逐漸衰退，個體勞動能力不斷減弱，這是一 個普遍的社會現(xiàn)象。社會對老年人的標準的確定也是依據(jù)個體的衰老和社會功能的下降 確定的。一個人在步入老年以后，其生活中面臨的各種不確定因素會逐漸增加。對于老 年人而言，衰老過程是伴隨著各種各樣風(fēng)險性因素的出現(xiàn)，例如衰老的出現(xiàn)，患病的可 能性會增加；永久性退出勞動力市場意味著收入的急劇減少；年齡的增加，身邊的朋友 會減少獲得的社會網(wǎng)的支持減少。對于老年人這些風(fēng)險性因素如果沒有抵御風(fēng)險的有效 手段將會對其帶來巨大的生存壓力和負擔。 2 2 1 老年人的養(yǎng)老風(fēng)險 老年人養(yǎng)老風(fēng)險包括很多方面例如有經(jīng)濟狀況的弱勢化、角色失去后的社會經(jīng)濟地 位下降與人際網(wǎng)絡(luò)的中斷、無可避免的喪偶風(fēng)險等。在這些當中，老年人的經(jīng)濟狀況是 養(yǎng)老風(fēng)險最主要的風(fēng)險性因素。老年人的經(jīng)濟狀況主要包括兩個方面即經(jīng)濟收入和消費 支出，只有平衡收支才能維持個人的生活，如果支出高于收入個人生活將會入不敷出， 造成巨大的生存風(fēng)險。老年人群體是一個特殊的社會群體，伴隨著年齡的增長，他們生 理機能和社會角色都發(fā)生了一定轉(zhuǎn)變，這種轉(zhuǎn)變會給老年人帶來一些如經(jīng)濟地位、社會 地位下降的變化。這種轉(zhuǎn)變同時帶來老年人經(jīng)濟狀況的轉(zhuǎn)變，相比較其他人群而言，老 年人群體是經(jīng)濟上容易出現(xiàn)貧困的人群n 5 1 。同時老年人患病的風(fēng)險增加，醫(yī)療支出增加 也成為老年人生活的巨大風(fēng)險性因素。另外老年人是對通貨膨脹比較敏感的人群，通貨 9 圖2 一 工作階段收入與年齡的曲線圖 如果將個體生命周期擴展到從出生到死亡的全過程，收入( e ) 與年齡( t ) 之間一 個簡單階段性函數(shù)關(guān)系是： e ( t ) = c l ( 2 1 ) e ( t ) = c 2 + b 。t ( 2 - 2 ) e ( t ) = c 。+ b 。t - b 。t 2 ( 2 - 3 ) 1 0 在三個方程中，e ( t ) 是個人的收入狀況，t 為時間。方程( 2 - 1 ) 表示是一個人在工 作之前他的個人收入狀況，在沒有工作的狀況下，個人的收入基本上會維持一個常數(shù)c 。 狀態(tài)；方程( 2 - 2 ) 是個人退休之后的收入狀況，退休之后的收入絕大多數(shù)來自退休金 收入，所以這段時間收入會比較穩(wěn)定，這個穩(wěn)定值為c 。但個人的退休金收入會因宏觀 經(jīng)濟形式的變化，通貨膨脹的影響，收入會受宏觀因素影響而存在一個隨時間變化的擾 動，這個擾動的系數(shù)為b 。方程( 2 - 3 ) 是工作期間的收入狀況，b 1 和b ：分別是工作階 段的收入函數(shù)中與時間之間的系數(shù)，c 。沒有解釋的在時間因素之外，其他因素對收入產(chǎn) 生的作用。在其他一些有關(guān)人力資本模型的實證研究中，經(jīng)濟學(xué)家雅克布明賽爾( j a c o b m i n c e r ) 的研究成果比較具有代表性，他的研究發(fā)現(xiàn)在一個人在5 0 歲以后，年齡會對個 人的收入產(chǎn)生一些負面影響，證實了貝克爾人力資本模型的正確性n 7 1 。 總結(jié)人力資本模型和經(jīng)濟學(xué)家使用人力資本模型而進行的實證研究，學(xué)者們達成一 個共識是隨著勞動者年齡的增加，因為預(yù)期收益期的減少，雇主和工人都對人力資本投 資的量下降；另一方面，年齡的增加使得學(xué)習(xí)新技術(shù)的能力下降，生產(chǎn)力水平降低，全 社會高新技術(shù)的運用更使得個人隨年齡積累的經(jīng)驗技術(shù)的價值下降。這兩種的變化最終 導(dǎo)致個人在衰老以后他在勞動力市場的競爭力下降，表現(xiàn)為個人收入的下降和工作機會 的失去。 ( 2 ) 強制退休作為一種老年人經(jīng)濟地位失去的社會制度 在工業(yè)社會之前，生產(chǎn)方式?jīng)Q定了勞動者的退出勞動生產(chǎn)領(lǐng)域主要依據(jù)個人的身體 能力。但是進入工業(yè)化社會以后這種傳統(tǒng)的勞動力替代模式發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，一方面老 年人自身人力資本的下降，使得他們在與青年人在爭取工作中處于弱勢地位，青壯年勞 動力的持續(xù)供給使得老年人退出勞動力市場成為一種社會進化的必然選擇；另一方面， 生產(chǎn)模式的轉(zhuǎn)變使得強制退休政策成為企業(yè)經(jīng)營者與國家都樂于接受的一項解決勞動 力更替問題和保證經(jīng)濟持續(xù)增長良方，從目前來看，強制退休制度作為限制社會中勞動 者和求職者數(shù)量的有效機制將會持續(xù)很長時間。 對于普通勞動者而言，他們中的許多都將退休作為生命歷程中一個不可避免的過程 而欣然接受。退休過程意味著無論是否出于自愿，個體將退出勞動力市場，退休過程更 意味著原有社會角色的失去，意味著個人日常生活的重大轉(zhuǎn)變，意味著原有社會網(wǎng)絡(luò)的 失去，意味著自己將面對一個新的生活階段，從社會學(xué)的視角看，退休過程是一個人從 一 個終止的社會角色向另一個新的社會角色轉(zhuǎn)變的過程。退休作為一種制度，使得老年 成為角色失去頻發(fā)的時期，退休不但使得個人失去了賺錢的能力，更重要的是使人喪 原有的家庭和社會地位。退休作為一種制度首先導(dǎo)致老年人工作機會的中斷，但是更 要的影響是導(dǎo)致老年人以往所扮演的角色的失去以及由此所帶來的社會經(jīng)濟地位的 降1 引。 3 ) 老年人經(jīng)濟收入的依賴性 在當前社會普遍認為老年人是一個經(jīng)濟上依賴中青年的人群，退休制度使得老年人 出勞動力市場，從一個社會生產(chǎn)者變成社會消費者。在西方國家工業(yè)化過程中，特別 經(jīng)濟危機時期出現(xiàn)了老年人失去工作后，經(jīng)濟狀況處于極其惡劣的狀況，許多老年人 得不依賴于家庭供養(yǎng)生活。這些促使一些國家和政府退出針對失業(yè)和失去勞動能力的 年人的經(jīng)濟保護提議，這也就是社會保障制度的起源。 作為一種現(xiàn)代社會的養(yǎng)老保障制度，國家為主導(dǎo)的養(yǎng)老保險制度成為許多老年人維 晚年基本生活的一個主要經(jīng)濟來源。在國外老年人退休之后往往處于經(jīng)濟弱勢地位， 多老年人退休后的收入僅僅相當于工作期間的一半，這也使得有部分老年人處于貧困 態(tài)。我國目前處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的特殊時期，計劃經(jīng)濟時期企業(yè)養(yǎng)老保險制度使得許多社 勞動者能夠在一個相對于西方國家比較早的年齡退休，并獲得一個可觀的退休金收 。當然我國傳統(tǒng)文化中的“孝悌 觀念，使得家庭養(yǎng)老也是老年人養(yǎng)老的一個重要方 式。在目前社會上有部分教育水平高、職業(yè)技能精湛的老年人可以通過再就業(yè)獲得一定 的收入。但是對大多數(shù)老年人而言，無論是依賴社會養(yǎng)老還是家庭養(yǎng)老，老年人經(jīng)濟狀 況依賴性是老年人經(jīng)濟狀況的一個突出性特點。 ( 4 ) 通貨膨脹對老年人經(jīng)濟狀況的影響 通貨膨脹作為一種在自由市場中商品供應(yīng)不足，物價上漲，貨幣貶值的經(jīng)濟現(xiàn)象。 對于普通人而言通貨膨脹的認識最簡單，最直觀的一個例子就是放在銀行里的錢沒有以 前值錢了，相同數(shù)量的貨幣的購買力下降了。歷史上國家和國際金融市場的動蕩都會造 成普通民眾遭受巨大的損失，從近了看國際金融危機導(dǎo)致歐美多個國銀行破產(chǎn)，美元貶 值壓力增大。再往前看十年，亞洲金融危機帶來泰國、印尼、韓國、日本等貨幣對美元 1 2 的大幅貶值?；乜瓷鲜兰o八十年代的東歐動蕩和蘇聯(lián)解體，政體改革帶來金融動蕩，盧 布突然貶值，百姓的儲蓄幾乎在一夜之間化為烏有，而在之前拉美國家如阿根廷、玻利 維亞、巴西、秘魯、墨西哥等國的年平均通貨膨脹率達到2 0 0 。上世紀三十年代美國大 蕭條期間，當經(jīng)濟危機到來之時，工人眼見著自己的存款逐漸貶掉，而無所作為n 。經(jīng) 濟環(huán)境的動蕩給民眾帶來巨大的損失，老年人群體作為經(jīng)濟的弱勢群體更容易受到這種 變化的損害。老年經(jīng)濟學(xué)家詹姆斯舒爾茨很早就指出：“當通貨膨脹發(fā)生的時候，幾 乎每個人都會受到損害，但是就普通人而言它卻是人們在經(jīng)濟事件中理解最少的一種， 而這種影響對經(jīng)濟上處于弱勢地位的老年人而言更為明顯腳】。 根據(jù)美國社會的情況，舒爾茨將通貨膨脹對普通人的影響歸結(jié)為以下幾個方面： 1 )如果是凈債權(quán)人，不參照通過膨脹調(diào)整價值的財產(chǎn)將會貶值，降低個人或家庭 財產(chǎn)凈值。 2 )如果是轉(zhuǎn)上( 退休金、失業(yè)津貼等) 或其他收入的接受者，這些不同收入來源 的調(diào)整可能趕不上通貨膨脹的速度，而降低實際收入 3 )如果是一個受雇人員，工資的調(diào)整可能趕不上通貨膨脹的速度而使實際工資下 降。 4 )如果是一個納稅人員，聯(lián)邦和州所得稅的實際負擔可能加重，因為法律中規(guī)定 的稅率等級是按貨幣而不是實際條件規(guī)定的。 5 )如果通貨膨脹集中在諸如食品一類的商品上，而這類商品在老年入的預(yù)算中有 比較大的比重，老年人群體可能受到不同的影響。 雖然也有學(xué)者指出通貨膨脹有公平效應(yīng)，它能夠平衡收入分配。但是同樣需要強調(diào) 的是“通貨膨脹改變收入格局的任意性證明了，通貨膨脹是不公平的”，在通貨膨脹時 期受損的人是那些收入固定和持有固定貨幣債券的人，而收益的人是那些貨幣收入比物 價上漲更快的人以及持有價值增值超過產(chǎn)品和服務(wù)價格上漲資產(chǎn)的人口。因為老年人收 入資產(chǎn)的內(nèi)在特點，以及老年人特有的消費結(jié)構(gòu)特點，在通貨膨脹發(fā)生的時候，毫無疑 問老年人是利益最容易受損的群體。 無論是在國內(nèi)還是在國外，老年人的退休金和自己的私人金融資產(chǎn)都是其晚年生活 的主要經(jīng)濟來源，而這兩部分資產(chǎn)又都是最容易受到通貨膨脹的影響的資產(chǎn)。另外老年 人在生活中的消費支出也會產(chǎn)生很大改變，隨著社會交往活動的減少老年人用于如交 通、通信、衣著等方面費用的減少，而在醫(yī)療衛(wèi)生保健等方面的費用增加，老年人的食 性消費支出也生活物品支出中占很大比例，在通貨膨脹發(fā)生的時候，特別是食品、衛(wèi) 保健用品出現(xiàn)價格上漲的時候?qū)夏耆松畹臎_擊更大。 5 ) 老年人沉重的醫(yī)療費用支出 疾病是每個人都無法避免的意外性傷害，只是個人因為體質(zhì)的差別、性別的差別等 重原因而在患病的風(fēng)險上存在不同。不過有一點關(guān)于人口老化的共識，隨著時間的推 ，生命體自身調(diào)整和適應(yīng)環(huán)境的能力就會減退，健康狀況就會下降，患病及死亡的可 性卻增加了，衰老和疾病之間存在極其密切的聯(lián)系。老年人群體在身體比較弱勢屬于 較容易患病的群體，相比較其他年齡組老年人患病率和病發(fā)率都高于其他年齡組。在 行病學(xué)研究中發(fā)現(xiàn)老年人群體患各種慢性病如高血壓、冠心病、糖尿病的比率都比較 ，1 9 9 3 年的衛(wèi)生部統(tǒng)計顯示，老年人慢性病患病率是全國平均水平的3 2 倍，有統(tǒng)計 示6 5 歲以上的老年人患慢性病的比例達到7 7 。 自從上世紀八十年代以來，我國醫(yī)療體制在尋找“政府主導(dǎo)”與“市場化”之間的 衡經(jīng)歷幾次大的改革瞳刳，但是普通老百姓的感覺是看病的醫(yī)療費用逐年攀升，民眾對 療費用居高不下的現(xiàn)狀反映強烈，據(jù)有關(guān)調(diào)查現(xiàn)實，在2 0 0 3 年病人平均住院醫(yī)療費 為3 9 1 0 元，而2 0 0 3 年中國人均家庭可8 4 7 2 元髓引。醫(yī)療費用支出增長幅度超過居民 家庭可支配收入的增長幅度，“看病難，看病貴 成為社會廣泛關(guān)注的熱點問題。老年 人群體的特殊性，使得老年人和老年人家庭對醫(yī)療費用的快速增長變得異常敏感。雖然 在我國有醫(yī)療保障能夠部分保障人民群眾的就醫(yī)問題，但是現(xiàn)行的醫(yī)療保障制度存在保 障面窄、覆蓋人群不夠的問題，這些都會導(dǎo)致老年人醫(yī)療支付的個人支出比重偏大。對 于許多患病的老年人而言，患病后的醫(yī)療費用是相當沉重的。在老年人收入一定的前提 下，過高的醫(yī)療消費打亂了老年人正常的生活消費，擠占了必要的其他消費比重，對于一 些不太富裕的家庭，害了大病的老年人甚至可能拖垮一個家庭。面對這種將來可能發(fā)生 巨大費用支出，老年人只能未雨綢繆，做適當?shù)陌才?。持續(xù)增長的醫(yī)療費用對國家的醫(yī) 療保障體制提出了極大的挑戰(zhàn)，需要進一步改革醫(yī)療體制，以適應(yīng)因老齡化到來所帶來 的巨大挑戰(zhàn)乜鍆。對老年人自身來說，更要未雨綢繆，對自己將來生活可能遇到的風(fēng)險提 早做好必要的準備。 1 4 2 2 2 老年人抵御風(fēng)險的能力 在我國城市居住的老年入，晚年經(jīng)濟收入主要有三個來源，它們分別是來自國家的 社會保障性收入，來自家庭的供養(yǎng)性收入和老年人靠自身勞動獲得的自保性收入。在這 三個當中，社會保障性收入和家庭保障收入是老年人經(jīng)濟收入的主要來源乜惻。有學(xué)者 將老年人收入來源的渠道總結(jié)為正軌方式，非正規(guī)方式以及個人行動n 引。這兩種說法在 表達上存在不同，對老年人退休后的主要經(jīng)濟來源形成的意見是一致的。在國外的研究 中發(fā)現(xiàn)社會保障和勞動收入是老年晚年的主要收入來源，但是與中國不同，國外家庭保 障的作用并不大，對老年人而言，退休前進行的商業(yè)養(yǎng)老保險投資是他們退休收入的另 外一個重要來源啪，。 社會保障收入主要指是養(yǎng)老金收入，它是政府立法確立的社會勞動者在失去勞動能 力或者推出勞動崗位后，享有的退休養(yǎng)老的權(quán)利，在城市生活的多數(shù)老年人能夠在退休 以后獲得政府發(fā)放的養(yǎng)老金。家庭保障性收入是在傳統(tǒng)文化的影響下，以家庭為基礎(chǔ)的 同代或者代際間的保障關(guān)系而獲得的收入。在老年人家庭內(nèi)部，老年夫婦之間能夠通過 相互扶助給對方以經(jīng)濟幫助。在代際之間，雖然在我國城市地區(qū)已經(jīng)全面推進家庭養(yǎng)老 向社會化養(yǎng)老的轉(zhuǎn)變，但是對于許多家庭，成年子女還是會定期以現(xiàn)金或者實務(wù)的形式 給父母一定的經(jīng)濟性供養(yǎng)。勞動自保是退休老年人通過再就業(yè)等渠道獲得經(jīng)濟收入以保 障自己的生活。對于老年人而言這三種經(jīng)濟收入來源，也隨著社會和國情的變化而發(fā)生 轉(zhuǎn)變，通過1 9 9 4 年和2 0 0 0 年的抽樣調(diào)查和普查數(shù)據(jù)比較發(fā)現(xiàn)，在城市中老年人的最主 要收入來源是退休養(yǎng)老金，家庭其他成員供養(yǎng)和勞動收入其次，而且城市中依靠養(yǎng)老金 保障的老年人比例在上升，在2 0 0 0 年時已經(jīng)達到5 8 ，這也說明越來越多依靠養(yǎng)老保障 的城市居民進入退休生活階段啪1 。在目前中國，老年人抵御經(jīng)濟風(fēng)險的三種保障機制之 間存在相互補充的關(guān)系，但是這三種保障都不同程度面臨著社會轉(zhuǎn)型、家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型以 及就業(yè)市場所帶來的巨大壓力。 ( 1 ) 社會轉(zhuǎn)型與養(yǎng)老保障 改革開放二十年以來，我國經(jīng)歷了一場從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的巨大轉(zhuǎn)變，這場轉(zhuǎn) 變也影響了社會生活的方方面面。在我國傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟社會里，家庭作為一個獨立的生 活單位也是一個獨立的生產(chǎn)單位，在自給自足的發(fā)展模式下，家庭成員年老以后只能通 l 家庭也解決養(yǎng)老問題乜引。在計劃經(jīng)濟時期，我國實施退休職工養(yǎng)老保險制度，其實質(zhì) 企業(yè)負擔對勞動者退休后養(yǎng)老保障的制度。這種養(yǎng)老保障制度在一定時期內(nèi)曾經(jīng)對我 的國家經(jīng)濟建設(shè)起到十分重要的作用，但是這種制度存在許多固有的頑疾。首先，對 國有企業(yè)內(nèi)的職工而言，這種制度與其說是一種養(yǎng)老的保險不如說是福利待遇。這種 度使得企業(yè)員工缺乏自主繳納社會保險的積極性，同時也造成了他們在對個人資產(chǎn)保 、增值缺乏長遠的打算。另外，這種養(yǎng)老保障體制受到企業(yè)經(jīng)濟效益、企業(yè)財力等多 面因素的制約，所以當一個企業(yè)遇到危機的時候，其結(jié)果必然是城門失火殃及池魚； 則，這種保障制度只限于在國有企業(yè)、機關(guān)和事業(yè)單位中執(zhí)行，而對于其他所有制單 ，或者個體、私營業(yè)主無法納入保障范圍以內(nèi)，覆蓋面過于小啪1 。 經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)型伴隨著傳統(tǒng)養(yǎng)老保障制度的變革，這場變革的必然趨勢是由“企業(yè) 老 向“社會養(yǎng)老 的轉(zhuǎn)變。但是過往歷史欠賬太多以及人口老齡化的快速轉(zhuǎn)變使得 國目前的養(yǎng)老保障體制存在巨大的風(fēng)險。 我國目前所采用的養(yǎng)老金保障體制是社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的方式，其中社會 籌也就是現(xiàn)收先付，目的是解決計劃經(jīng)濟時期遺留的巨大的養(yǎng)老金積累不足的問題， 個人賬戶則是長期積累的基金賬戶。過往積累的不足和快速的人口老齡化使得我國的 老保障體制存在巨大的風(fēng)險。這些風(fēng)險主要有：人口老齡化帶來的養(yǎng)老金給付壓力、 老金隱形債務(wù)巨大、養(yǎng)老金空賬風(fēng)險增大口。 2 ) 家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變下的家庭保障 在工業(yè)化的巨大發(fā)展的推動下，我國的城鎮(zhèn)化進程也大大加快。在2 0 0 0 年的第五 次人口普查時，我國的城市化水平已經(jīng)達到了3 6 0 9 ，這場城市化運動在未來的若干年 內(nèi)仍將繼續(xù)推進，據(jù)推算到了2 0 1 0 年我國的城市化水平將達到4 5 。從解放以后到目前 我國的城市化水平如圖2 - 2 所示 1 6 圖2 - 2 我國歷年城市化水平變化情況 中國的城市化速度是驚人的，短短六十年時間我國的城市化水平增長了，有學(xué)者預(yù) 計到了2 0 5 0 年中國的城市化水平將有可能會達到驚人的7 0 ，到那時中國將很有可