信用社（銀行）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作問責(zé)制.doc

信用社（銀行）貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作問責(zé)制第一章 總 則第一條 為確保我縣農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類工作順利開展，保證分類結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和科學(xué)，結(jié)合我縣實(shí)際制定本制度。第二條 五級(jí)分類工作責(zé)任制度，是對(duì)信用社信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類過程中，通過明確初分人、復(fù)核人、認(rèn)定人在分類工作中的責(zé)任，確?？陀^、準(zhǔn)確反映貸款真實(shí)形態(tài)的制度。第三條 本制度適用于我縣各信用社；本制度所指信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)外各類信貸資產(chǎn)。第二章 分類責(zé)任人第四條 初分責(zé)任人：各社包片信貸員為所管片內(nèi)所有信貸資產(chǎn)的初分人和責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)所管信貸資產(chǎn)調(diào)查了解、搜集資料、提出初分意見和填寫分類資料。第五條 復(fù)核責(zé)任人：各社副主任、會(huì)計(jì)（座班主任）和信貸主管（監(jiān)測(cè)信貸員）為該社五級(jí)分類初分結(jié)果復(fù)核人，根據(jù)初分人搜集的貸戶資料、撰寫的調(diào)查報(bào)告等分類資料對(duì)初分結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。第六條 認(rèn)定責(zé)任人：各社成立以社主任（聯(lián)社營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）為組長(zhǎng)的五級(jí)分類領(lǐng)導(dǎo)小組，按照授權(quán)負(fù)責(zé)對(duì)貸款分類結(jié)果的認(rèn)定，并對(duì)需上報(bào)貸款提出初分意見。各社主任（聯(lián)社營(yíng)業(yè)部經(jīng)理）為該社五級(jí)分類授權(quán)內(nèi)貸款的認(rèn)定責(zé)任人。第三章 分類職責(zé)及處罰第七條 認(rèn)定責(zé)任人（社主任）職責(zé):1、安排部署、制定本社分類方案和分類操作實(shí)施細(xì)則；2、成立本社五級(jí)分類領(lǐng)導(dǎo)小組和認(rèn)定小組；3、落實(shí)本社五級(jí)分類責(zé)任制，達(dá)到職責(zé)分明，分工合理，任務(wù)上肩，開展有序，高效及時(shí)，有獎(jiǎng)有罰；4、對(duì)全員進(jìn)行五級(jí)分類知識(shí)的基礎(chǔ)理論與操作實(shí)務(wù)的培訓(xùn)，使職工達(dá)到思想通，程序懂，理解核心定義，會(huì)技術(shù)分析；5、信貸檔案管理規(guī)范，對(duì)檔案有缺失的，在分類過程中已經(jīng)落實(shí)專人進(jìn)行了收集整理；6、對(duì)本社的五級(jí)分類過程與結(jié)果負(fù)全責(zé)，分類偏離度控制在3%（含）以內(nèi)。第八條 認(rèn)定責(zé)任人罰則1、對(duì)未按要求安排部署、制定本社分類方案和分類操作實(shí)施細(xì)則的處罰xxx元；2、未按要求成立本社五級(jí)分類領(lǐng)導(dǎo)小組和認(rèn)定小組的處罰xxx元；3、對(duì)本社五級(jí)分類責(zé)任制落實(shí)不到位，職責(zé)、分工不明確，分類進(jìn)度緩慢、上報(bào)資料拖沓的處罰xxx元；4、對(duì)職工五級(jí)分類知識(shí)的基礎(chǔ)理論與操作實(shí)務(wù)培訓(xùn)不扎實(shí)，職工思想中似是而非，對(duì)程序及核心定義理解不透徹，對(duì)借款人技術(shù)分析不全面的處罰xxx元；5、由于信用社疏忽信貸檔案管理，致使農(nóng)戶信貸檔案管理不規(guī)范，企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不實(shí)、斷檔，使信息搜集工作難度加大，直接影響了五級(jí)分類工作的順利進(jìn)行，按檔案缺失份數(shù)每份處以xx元的罰款；6、聯(lián)社驗(yàn)收時(shí)，發(fā)現(xiàn)玩忽職守、把關(guān)不嚴(yán)、出現(xiàn)人為調(diào)整分類結(jié)果，導(dǎo)致分類不準(zhǔn)確，或?qū)⑽寮?jí)分類與四級(jí)期限管理分類簡(jiǎn)單對(duì)接，造成偏離度高于3%的，超過一個(gè)百分點(diǎn)罰xxx元，并做出深刻檢查，通報(bào)全轄，取消年終各項(xiàng)先進(jìn)評(píng)選資格；高于5%的責(zé)令其返工，每超一個(gè)百分點(diǎn)罰款xxx元。經(jīng)上級(jí)部門檢查驗(yàn)收，偏離度高于5%的，依照性質(zhì)一次性處罰xxx元，撤銷社主任（經(jīng)理）職務(wù)。第九條 復(fù)核責(zé)任人職責(zé)1、熟悉五級(jí)分類的基礎(chǔ)理論和操作實(shí)務(wù)，較熟悉本社的借款人的基本情況和資信狀況，能夠熟練、科學(xué)和真實(shí)地進(jìn)行貸款五級(jí)分類；2、對(duì)信貸資料的形成和構(gòu)成十分熟悉，能夠?qū)Ω鞣N信貸資料對(duì)分類結(jié)果影響程度作出科學(xué)、準(zhǔn)確的判斷，并對(duì)初分人指出信貸資料的缺失情況；熟悉農(nóng)戶的家庭基本情況和企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，對(duì)初分結(jié)果正確與否作出準(zhǔn)確認(rèn)定。3、對(duì)本社五級(jí)分類工作的過程與結(jié)果負(fù)責(zé)。第十條 復(fù)核責(zé)任人罰則1、對(duì)五級(jí)分類基礎(chǔ)理論和操作實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)理解不夠，對(duì)分類知識(shí)概念模糊，借款人基本情況掌握不明的處罰xxx元；2、對(duì)信貸資料形成和構(gòu)成內(nèi)容不清，未能指出信貸資料缺失情況，對(duì)農(nóng)戶的家庭基本情況和企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，掌握不明，對(duì)初分結(jié)果的錯(cuò)誤未能發(fā)現(xiàn)和糾正的處罰xxx元；3、因復(fù)核人敷衍了事，使分類結(jié)果偏離度高于3%的撤消其副主任、座班主任職務(wù)，責(zé)令其寫出書面檢查，取消年終各項(xiàng)先進(jìn)評(píng)選資格，依據(jù)性質(zhì)和情節(jié)給予一次性經(jīng)濟(jì)處罰xxx元，并給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。第十一條 初分人職責(zé)1、認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的五級(jí)分類文件和資料，對(duì)五級(jí)分類的基礎(chǔ)理論與操作實(shí)務(wù)較為熟悉；2、對(duì)包片范圍內(nèi)的借款人信貸資料按要求收集齊全，準(zhǔn)備充分；3、對(duì)五級(jí)分類過程中形成的各種資料填制工整，內(nèi)容準(zhǔn)確，完整齊全，符合要求；4、對(duì)包片范圍內(nèi)的貸款五級(jí)分類過程與結(jié)果負(fù)責(zé)；第十二條 初分人罰則1、對(duì)五級(jí)分類文件和資料學(xué)習(xí)不夠扎實(shí)，不能熟練對(duì)貸款進(jìn)行五級(jí)分類操作的處罰xxx元；2、對(duì)包片范圍內(nèi)的借款人信貸資料收集不齊全的每份處罰5元；3、對(duì)五級(jí)分類過程中形成的各種資料填制混亂，數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、內(nèi)容不完整、不齊全的處罰xxx元；4、對(duì)借款人調(diào)查不充分，分類資料不規(guī)范，使分類結(jié)果偏離度高于3%的責(zé)令其重新調(diào)查、清分，糾改存在問題，并寫出書面檢查，一次性處罰xxx元，在全轄內(nèi)通報(bào)批評(píng)，取消年終各項(xiàng)先進(jìn)評(píng)選資格，情節(jié)嚴(yán)重的給予紀(jì)律處分。第四章 管理和監(jiān)測(cè)第十三條 各社監(jiān)測(cè)信貸員為五級(jí)分類日常監(jiān)測(cè)管理人員，負(fù)責(zé)五級(jí)分類數(shù)據(jù)的報(bào)送和旬、月、季等報(bào)表的填制報(bào)送工作。第十四條 監(jiān)測(cè)信貸員職責(zé)1、協(xié)助信用社主任共同做好貸款五級(jí)分類的培訓(xùn)和清分工作；2、負(fù)責(zé)信用社貸款五級(jí)分類報(bào)表、數(shù)據(jù)、信息的收集、整理上報(bào)工作，定期組織包片信貸員對(duì)新發(fā)放貸款進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)收回貸款進(jìn)行臺(tái)帳登記。第十五條 監(jiān)測(cè)信貸員罰則1、未配合社主任培訓(xùn)，使培訓(xùn)內(nèi)容不全面，清分工作存在嚴(yán)重問題，影響整體分類工作進(jìn)度的處罰xxx元；2、對(duì)未按要求定期對(duì)新發(fā)