農(nóng)村信用社應(yīng)如何處理支農(nóng)效益與支農(nóng)效應(yīng).doc

農(nóng)村信用社應(yīng)如何處理支農(nóng)效益與支農(nóng)效應(yīng)農(nóng)村信用社作為在農(nóng)村基層支農(nóng)的機構(gòu)，每年要承擔(dān)大量的支農(nóng)任務(wù)，承擔(dān)貸款支農(nóng)的風(fēng)險，因此在支農(nóng)的過程中難免會被支農(nóng)效益與支農(nóng)效應(yīng)所困擾，隨著國家對農(nóng)村的進(jìn)一步投入和改善，貧困地區(qū)的農(nóng)村越來越要發(fā)揮脫貧的決心和信心，越來越多的農(nóng)村和農(nóng)戶即將加入到脫貧致富的建設(shè)中來，農(nóng)村信用社面臨支農(nóng)的任務(wù)與壓力越來越重，筆者在基層工作結(jié)合實際，就支農(nóng)效益與支農(nóng)效應(yīng)在支農(nóng)工作中所面臨的一系列問題進(jìn)行了一番調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)有以下問題：一 農(nóng)村信用社支農(nóng)貸款資金缺失，制約了支農(nóng)的效應(yīng)從當(dāng)前的農(nóng)村信用社來看，絕大部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在支農(nóng)資金上都是靠人民銀行的再貸款，而且在辦理過程中因為效益問題，造成信用社支農(nóng)資金緊張，缺失，無支農(nóng)資金支農(nóng)等現(xiàn)象，支農(nóng)難度大，問題多，矛盾重重，支農(nóng)貸款難以滿足農(nóng)戶的需要，造成支農(nóng)效應(yīng)緩慢，在加上部分農(nóng)村信用社在改制中，風(fēng)險管理成了當(dāng)前的主要工作，在保證解決支付困難后，在貸款上不能夠真正滿足貸款農(nóng)戶的需求，在支農(nóng)上發(fā)揮的作用不大，最近幾年信用社在支農(nóng)上的政策逐步在改變，以效益為主要考核手段的考核方式正逐步替代原有的考核模式和管理方式，效益與任務(wù)占據(jù)了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)空間，極大部分不守信用、信用缺失的農(nóng)戶原則上不可能從信用社獲得貸款，從而失去了最佳發(fā)展機會。信用社真正意義上支農(nóng)的使命得不到真正的發(fā)揮，因此在很大程度上可以說必須改變農(nóng)村信用社現(xiàn)行的管理體制。要不然支農(nóng)的中心任務(wù)很難得以落實，信用社的工作目標(biāo)將會偏離支農(nóng)的軌道，脫離農(nóng)村實際。許多農(nóng)民面臨的實際困難得不到根本上的解決。二 農(nóng)業(yè)風(fēng)險讓信用社在支農(nóng)效益上矛盾重重要不要支農(nóng)，怎樣支農(nóng)，如何支農(nóng)，是當(dāng)前農(nóng)村信用社面臨的一個新課題。通過調(diào)查回答是肯定的，信用社要支農(nóng)，要在支農(nóng)中求得生存、發(fā)展和壯大，這已經(jīng)是經(jīng)過歷史檢驗和證明了的，是符合社會發(fā)展規(guī)律的，事實上也是如此；怎樣支農(nóng)，其實是信用社的工作方式與方法即支農(nóng)的對象與支農(nóng)的主體，從貧困地區(qū)來看，信用社支農(nóng)的對象是貧困戶，特困戶，在發(fā)達(dá)地區(qū)來看，是其快速發(fā)展的小微鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與個體私營經(jīng)濟(jì)；如何支農(nóng)是最為關(guān)鍵的，也是信用社的工作主體目標(biāo)，離開農(nóng)村談信用社的發(fā)展、生存、壯大，就是一句空話，就得不到很好的發(fā)展，從信用社的歷史使命來說，它在農(nóng)村發(fā)揮的作用是平衡國家信貸資金，打擊高利貸，要達(dá)到減輕農(nóng)民的高息賒欠物資的負(fù)擔(dān)，為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民脫貧起到橋梁紐帶作用，但農(nóng)業(yè)是靠天吃飯，受天氣的制約因素太大，生產(chǎn)成本投入高，勞動強度及工作量大，風(fēng)險高，加之科技落后，防災(zāi)抗災(zāi)能力低，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)極端脆弱，形不成規(guī)模化發(fā)展，農(nóng)業(yè)的收入肯定較少，農(nóng)民收入不高，要發(fā)展要富裕要脫貧的希望不大，離解決溫飽都還有一段差距，這就給支農(nóng)工作提出嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，使得信用社在支農(nóng)上要面臨效益與績效的選擇，不敢大量在工作中以支持發(fā)展農(nóng)業(yè)為主，給落后貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)帶來了致命的打擊，貧困地區(qū)本身的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)脆弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)業(yè)調(diào)整極端不合理，一旦遭遇冰雹、狂風(fēng)、暴風(fēng)驟雨等自然災(zāi)害，在短期內(nèi)不可能得到恢復(fù)和發(fā)展，因此無論從哪個方面來說農(nóng)村都更需要信用社投入更多的資金來扶持幫助，也就是說信用社在農(nóng)村的工作應(yīng)以支農(nóng)助支扶農(nóng)為主，而不應(yīng)該把考核點放在效益上與追求利潤上，避免在貸款中出現(xiàn)損農(nóng)現(xiàn)象，從而失去客戶源。三 信用社要如何處理支農(nóng)效益與支農(nóng)效應(yīng)的矛盾首先，要在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，測算支農(nóng)資金，對當(dāng)年所需資金要及早作好準(zhǔn)備，并將情況及時向相關(guān)部門反映，采取可行的措施和方法，將資金一步到位，合理安排，有效使用，并對農(nóng)村的資金使用情況有切實可行的操作方案，合理分配信貸指標(biāo)；其次，要從農(nóng)村貧困面入手，著重處理貸窮與貸富矛盾，將更多的資金用來支持更多的特困戶的發(fā)展，真正行使信用社支農(nóng)的使命，從而讓信用社在農(nóng)村得到長足的發(fā)展；再次，要對當(dāng)年發(fā)放的支農(nóng)資金，作出科學(xué)合理的目標(biāo)考核，要把支農(nóng)績效與支農(nóng)效益統(tǒng)一起來，與農(nóng)業(yè)的風(fēng)險結(jié)合起來，與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的實際收入水平結(jié)合起來，與信用社干部職工的工作實際結(jié)合起來，讓群眾參與考核考評，切實改變用數(shù)字考核結(jié)果的做法。四 支農(nóng)的效益關(guān)系到農(nóng)村的穩(wěn)定與發(fā)展，關(guān)系到信用社的生死存亡目前從我國金融機構(gòu)的分布情況來看，農(nóng)村的金融機構(gòu)相對較少，在國有商業(yè)銀行紛紛退出農(nóng)村市場的同時，信用社隨之*了農(nóng)村市場并將占領(lǐng)農(nóng)村市場，一是其機構(gòu)多在農(nóng)村，點多面廣，工作機動靈活，方便，很受群眾歡迎；二是農(nóng)村的發(fā)展?jié)摿Υ?，信用社在農(nóng)村工作了這么多年熟悉農(nóng)村的發(fā)展規(guī)律，摸得準(zhǔn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)律，農(nóng)村需要信用社支持的地方還很多，只要理順信貸管理體制，制定好信貸管理考核辦法，信用社在農(nóng)村的發(fā)展是無可比擬的，只要信用社踏實支農(nóng)，在不到三年的時間里一定能夠徹底翻身；三是在搞好小額貸款推廣應(yīng)用的時候，要徹底改變現(xiàn)有的貸款管理模式，創(chuàng)新貸款品種，要在利率與貸款期限管理上作一些嘗試，把農(nóng)村發(fā)展慢一點的項目支持搞起來，要在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整上尋求新的經(jīng)濟(jì)增長點，為他們注入新的活力，通過調(diào)查筆者發(fā)現(xiàn)所到之處都有一個特點，那就是支農(nóng)的效益直接關(guān)系到信用社的生死存忘，關(guān)系到農(nóng)村的穩(wěn)定與繁榮。當(dāng)然這與信用社的資金實力有很大的關(guān)系，與當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展實際有一定的關(guān)系，與當(dāng)?shù)攸h委、政府的信用程度有一定的關(guān)系。從現(xiàn)在來看農(nóng)村的發(fā)展需要大量的資金投入，大量的扶貧項目的啟動，這些在農(nóng)村都是離不開信用社的，但是農(nóng)村信用社現(xiàn)目前的工作方式方法越來越不適應(yīng)農(nóng)村的發(fā)展與需要了，因為它要面對效益、績效，面對資產(chǎn)與負(fù)債作選擇，面對當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展實際作選擇，面對當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的信用程度作選擇，而效益與政策卻站在兩個不同的對立面，信用社行使的支農(nóng)貸款職權(quán)卻又常常要受到行政職權(quán)的干擾，工作帶有一定的政治任務(wù)，很難實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的自主權(quán)與經(jīng)營權(quán)自主化，都要服從于黨的中心工作，很難與農(nóng)村的脫貧致富密切聯(lián)系，在加上信貸資產(chǎn)質(zhì)量是考核業(yè)績的唯一標(biāo)準(zhǔn)，就難免會造成信用社職工在辦理貸款上，顧慮