長(zhǎng)沙縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案.doc

長(zhǎng)沙縣小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序，確保規(guī)范經(jīng)營(yíng)，根據(jù)湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)（湘政辦發(fā)200944號(hào)）、湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）（湘政金發(fā)20091號(hào)）和長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案(長(zhǎng)縣政辦發(fā)200946號(hào))文件精神及有關(guān)法律、法規(guī)要求，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本預(yù)案。一、目的認(rèn)真監(jiān)控小額貸款公司金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，高速有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地預(yù)防、控制和減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)造成的危害和損失，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。二、適用范圍本預(yù)案適用于本縣依法設(shè)立的小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置。三、基本原則1、強(qiáng)化監(jiān)管，預(yù)防為主建立風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制，加強(qiáng)日常監(jiān)管，增強(qiáng)各級(jí)各部門(mén)防范風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)事件的能力，隨時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。對(duì)各種可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況及時(shí)預(yù)警、分析，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。2、掌握情況，采取措施各相關(guān)部門(mén)要履行職責(zé)，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)，日常監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)收集信息，進(jìn)行分析和評(píng)估，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，并責(zé)令小額貸款公司配合有關(guān)部門(mén)采取有效的應(yīng)對(duì)措施；“及時(shí)、快速、高效、穩(wěn)妥”原則，防止產(chǎn)生不良影響。3、統(tǒng)一指揮，協(xié)調(diào)配合在縣人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，充分發(fā)揮各職能部門(mén)的作用，實(shí)行統(tǒng)一指揮、統(tǒng)一行動(dòng)、協(xié)調(diào)配合，有效處置各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、規(guī)模和影響，一般風(fēng)險(xiǎn)由小額貸款公司負(fù)責(zé)處置，較大風(fēng)險(xiǎn)由縣人民政府組織相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)處置，重大風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)縣人民政府批準(zhǔn)后，可啟動(dòng)長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行處置。4、依法依規(guī)、穩(wěn)妥處置按照國(guó)家、省、市有關(guān)法律、法規(guī)和程序規(guī)定，堅(jiān)持積極穩(wěn)妥縝密、依法依規(guī)有序處置原則，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)散和蔓延。四、風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)構(gòu)和職責(zé)1、組織機(jī)構(gòu)設(shè)立長(zhǎng)沙縣小額貸款公司試點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組），由縣人民政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，縣金融證券辦主任任副組長(zhǎng)，縣政府辦、縣金融證券辦、縣工商局、縣財(cái)政局、縣公安局、縣應(yīng)急辦、縣法院、縣審計(jì)局、縣信訪局為成員單位，縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)縣金融證券辦，由縣金融證券辦主任兼任辦公室主任。2、組織機(jī)構(gòu)職責(zé)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮、協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)處置小額貸款公司的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施處置措施；決定啟動(dòng)、終止本預(yù)案；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和發(fā)展趨勢(shì)，決定是否請(qǐng)示縣人民政府啟動(dòng)長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；協(xié)調(diào)和指導(dǎo)小額貸款公司重組、關(guān)閉、破產(chǎn)和清算事宜，并制定具體的兌付和補(bǔ)償措施。縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室代表縣人民政府承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作；協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)采集風(fēng)險(xiǎn)信息，認(rèn)真綜合、核實(shí)各類(lèi)信息，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)警；組織專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行分析和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、規(guī)模和影響，并向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組提出處置建議和方案；建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制和監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集、分析評(píng)估和預(yù)警水平；負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報(bào)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；定期組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握其財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資等信息，并逐月向市政府金證辦報(bào)送相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況；協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范處置措施；做好有關(guān)金融政策和法律、法規(guī)的宣傳解釋工作?？h金融證券辦參與風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作；組織召開(kāi)金融工作聯(lián)席會(huì)，研究部署小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范、處置等相關(guān)工作；研究制定小額貸款公司監(jiān)督管理辦法和風(fēng)險(xiǎn)防范處置預(yù)案；負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)籌建、開(kāi)業(yè)和掛牌營(yíng)業(yè)資料的指導(dǎo)、調(diào)查和審核工作，并及時(shí)轉(zhuǎn)報(bào)市政府金證辦；協(xié)調(diào)做好審批核準(zhǔn)、辦理相關(guān)手續(xù)等工作；定期檢查非法集資、吸收公眾存款、貸款利率和洗錢(qián)等情況，督促公司落實(shí)資產(chǎn)分類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)拔備制度，定期檢查呆帳準(zhǔn)備金，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，負(fù)責(zé)督促整改落實(shí)；協(xié)助公司制定貸款業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)管理制度。每月對(duì)小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和融資情況進(jìn)行綜合，并及時(shí)向市政府金證辦和小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送相關(guān)情況；負(fù)責(zé)本地小額貸款公司試點(diǎn)的政策宣傳和解釋工作?？h工商局負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊(cè)登記、變更、注銷(xiāo)、年檢年審工作；對(duì)小額貸款公司和內(nèi)部相關(guān)人員利用自身便利條件進(jìn)行非法集資、吸收公眾存款、金融詐騙等虛假?gòu)V告的行為給予嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)勵(lì)打擊；對(duì)抽逃注冊(cè)資金的行為給予相應(yīng)處罰。縣財(cái)政局負(fù)責(zé)小額貸款公司的財(cái)務(wù)指導(dǎo)和財(cái)務(wù)監(jiān)督，督促落實(shí)公司的會(huì)計(jì)出納和財(cái)務(wù)管理等制度；定期檢查其財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦），并向小額貸款公司董事會(huì)提出相關(guān)建議，督促其整改落實(shí)。（6）縣公安局依法對(duì)涉嫌非法集資、吸收公眾存款、高利貸、洗錢(qián)、金融詐騙、暴力催債等犯罪嫌疑人進(jìn)行調(diào)查取證，必要時(shí)可采取凍結(jié)帳號(hào)、查封資產(chǎn)、拘留等強(qiáng)硬措施，查處犯罪行為；依法派出警力參與風(fēng)險(xiǎn)處置和小額貸款公司的關(guān)閉、破產(chǎn)和清算工作，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行秩序，防止出現(xiàn)騷亂事件。（7）縣應(yīng)急辦參與重大風(fēng)險(xiǎn)處置工作；指導(dǎo)、監(jiān)督相關(guān)部門(mén)參與重大風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急處置工作；對(duì)是否啟動(dòng)長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案提出工作建議。（8）縣法院快速受理小額貸款公司上訴案件，及時(shí)審結(jié)執(zhí)行；依法依規(guī)依程序查封借款人資產(chǎn)、凍結(jié)借款人帳號(hào)，對(duì)拒不履行償債義務(wù)的債務(wù)人可依法拍賣(mài)其資產(chǎn)，維護(hù)金融資產(chǎn)安全；對(duì)惡意逃廢金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人，定期通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦），作為企業(yè)和個(gè)人信用記錄的依據(jù)。（9）縣審計(jì)局督促小額貸款公司落實(shí)內(nèi)部稽核與審計(jì)制度；定期對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果通報(bào)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）。（10）縣信訪局做好宣傳、解釋、說(shuō)服工作，維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定；做好有關(guān)人員的上訪、接待工作，避免事態(tài)進(jìn)一步擴(kuò)大。五、信息監(jiān)測(cè)與報(bào)送1、監(jiān)測(cè)內(nèi)容根據(jù)湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）（湘政金發(fā)20091號(hào)）文件要求，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：非法集資、變相非法集資、吸收公眾存款、洗錢(qián)、貸款利率、暴力催債、帳外帳、資本金來(lái)源、資金流向、資產(chǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)拔備、營(yíng)業(yè)范圍、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、中介服務(wù)、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等情況，并按照長(zhǎng)沙縣小額貸款公司監(jiān)督管理辦法要求，定期檢查、監(jiān)測(cè)小額貸款公司其它可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況。2、信息采集小額貸款公司明確專(zhuān)人每月定期向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、貸款投放統(tǒng)計(jì)表和監(jiān)測(cè)需要的其它數(shù)據(jù)信息；領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位安排專(zhuān)人根據(jù)各自職責(zé)以書(shū)面文本形式及時(shí)向縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）報(bào)送監(jiān)測(cè)到的風(fēng)險(xiǎn)信息，采集的信息須確保其準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。3、信息分析和評(píng)估縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）隨時(shí)跟蹤、監(jiān)測(cè)、分析小額貸款公司潛在風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)采集的信息，進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、規(guī)模、影響程度，預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，形成簡(jiǎn)要的分析評(píng)估報(bào)告。六、風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況后，經(jīng)縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組同意，向小額貸款公司、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提出綜合預(yù)警建議，并按照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別采取處置措施。一般風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)通報(bào)小額貸款公司，責(zé)令其糾正、整改；較大風(fēng)險(xiǎn)在2個(gè)小時(shí)內(nèi)組織成員單位和相關(guān)部門(mén)召開(kāi)金融工作聯(lián)席會(huì)，研究部署風(fēng)險(xiǎn)處置工作；重大風(fēng)險(xiǎn)在3個(gè)小時(shí)內(nèi)報(bào)告縣人民政府，并提出處置建議，必要時(shí)在5個(gè)小時(shí)內(nèi)請(qǐng)示縣人民政府啟動(dòng)長(zhǎng)沙縣金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，同時(shí)將處置方案、具體措施通報(bào)市政府金證辦。七、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置措施1、風(fēng)險(xiǎn)防范小額貸款出現(xiàn)下列情形的，縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）可約見(jiàn)小額貸款公司高層管理人員和直接責(zé)任人，并依據(jù)情況，給予適當(dāng)處罰，并下發(fā)督辦函責(zé)令改正。依法設(shè)立小額貸款公司后，未按長(zhǎng)沙縣小額貸款公司監(jiān)督管理辦法要求規(guī)范經(jīng)營(yíng)的；公司相關(guān)制度經(jīng)多次督辦仍未落實(shí)的；或者未按制度執(zhí)行，經(jīng)多次告知，仍未糾正的；收到風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警信息后，未按規(guī)定采取有效措施進(jìn)行改正和處置的；不及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、融資情況和潛在風(fēng)險(xiǎn)信息的，或所報(bào)情況和信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的；拒絕或妨礙主管部門(mén)檢查監(jiān)督的，或拒絕縣小額貸款公司領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（縣金融證券辦）派員列席董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)的；存在違法違規(guī)行為，未按要求改正的；有串連中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行違規(guī)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等可能引發(fā)潛在風(fēng)險(xiǎn)行為的；多頭開(kāi)戶(hù)，有規(guī)避監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)資金流向和“賬外賬”行為的；縣人民政府規(guī)定的其它情況。2、風(fēng)險(xiǎn)處置小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，啟動(dòng)相應(yīng)