2019年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試卷C卷 附答案.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（ ）。A.商業(yè)銀行B.個人C.國家D.企業(yè)2、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業(yè)委員會3、若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%4、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%5、過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務(wù)，履行該義務(wù)會導(dǎo)致經(jīng)濟利益流出銀行，這是（ ）。A:資產(chǎn)B:利潤C:所有者權(quán)益D:負(fù)債6、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 7、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會D. 中國人民銀行8、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)9、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 10、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購買央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)11、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（ ）。A.不良貸款率=不良貸款余額總貸款余額100%B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額100%C.撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額100%D.資本充足率=資本風(fēng)險總資產(chǎn)100%12、誠信審貸的內(nèi)容不包括（ ）。A：借款人恪守誠實守信原則B：按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C：貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D：借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法13、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)14、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期15、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值16、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵?）。A.認(rèn)為是不合理的邀請，堅決不能做B.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶17、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%18、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下19、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設(shè)立的外商獨資公司C. 機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責(zé)任公司20、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮21、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇22、個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總23、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時間是（ ）。A2009年12月B2010年12月C2011年12月D2012年12月24、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資B買賣金融債券C發(fā)行金融債券D買賣政府債券25、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是（ ）。A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款26、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金27、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱之為（ ）。A.背書 B.轉(zhuǎn)讓 C.承兌 D.出票28、根據(jù)中華人民共和國婚姻法規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，其處理辦法是（ ）。A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由雙方各清償一半D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，依法由經(jīng)濟條件較好的一方清償29、下列關(guān)于金融衍生品的表述不正確的是（ ）。A.是一種金融合約B.其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)C.商品期貨的標(biāo)的物不可以為原油D.標(biāo)的物為股票指數(shù)的屬于金融期貨30、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預(yù)措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷31、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期32、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)33、下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（ ）。A.薪金固定的職員B.債權(quán)人C.工人D.囤積居奇的投機商34、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的35、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會36、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)37、在經(jīng)濟周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最高水平的時期是（ ）。A衰退時期B繁榮時期C復(fù)蘇時期D蕭條時期38、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)占比低的原因是（ ）。A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低39、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當(dāng)甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔(dān)保證責(zé)任40、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押41、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談42、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶43、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。A.專業(yè)勝任B.誠實信用C.勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私44、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準(zhǔn)A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會45、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可46、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券47、下列不屬于商業(yè)銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構(gòu)成C:高級管理層的基本情況D:財務(wù)報表附注48、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（ ）。A.虛假質(zhì)押風(fēng)險B.司法風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險49、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日50、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.6051、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復(fù)雜的金融工具D.多層次的金融機構(gòu)52、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷53、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD54、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量（ ）的內(nèi)部評級法。A:信用風(fēng)險B:市場風(fēng)險C:操作風(fēng)險D:法律風(fēng)險55、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出56、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。A.借款保函B.履約保函C.經(jīng)營租賃保函D.投標(biāo)保函57、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會58、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差59、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。A、貸款詐騙罪B、信用證詐騙罪C、金融憑證詐騙罪D、有價證券詐騙罪60、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（ ）。A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性D. 籌集資金61、以下哪項是銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)（ ）。A：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測B：組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)債反洗錢資金監(jiān)測C：對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D：根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作62、對通貨膨脹的衡量可以通過（ ）上漲幅度的衡量來進行。A:一般物價水平B:食品價格C:生活用品價格D:生產(chǎn)資料價格63、下列（ ）不屬于銀行的關(guān)系人。A.銀行的長期客戶 B.銀行的董事以及近親屬擔(dān)任高管的公司C.銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.銀行的信貸人員及其近親屬64、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011065、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負(fù)債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)鍛行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)66、在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險（ ）。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 67、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例為（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%68、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 69、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量70、貨幣政策中介目標(biāo)的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)C.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁71、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位72、商業(yè)銀行由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險被稱為（ ）。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.道德風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險73、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理74、在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.長期市場D.發(fā)行市場75、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件76、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異77、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復(fù)息D:享受免息還款期78、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封79、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率80、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款81、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經(jīng)濟高漲階段B. 經(jīng)濟復(fù)蘇階段C. 經(jīng)濟蕭條階段D. 經(jīng)濟衰退階段82、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券83、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對貸款的管理制度B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家對存款的管理制度D.國家的銀行管理制度84、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對商業(yè)銀行不同層次分支機構(gòu)的評價，（ ）一個評價周期，一個評價周期內(nèi)必須覆蓋全部分支機構(gòu)。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年85、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（ ）。A政府信用B商業(yè)信用C個人信用D銀行信用86、中國進出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍不包括（ ）。A.辦理出口信貸和進口信貸B.辦理對外承包工程和境外投資貸款C.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)D.提供對外擔(dān)保87、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（ ）。A.實際資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 88、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 2089、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行90、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A. 國家重點建設(shè)項目融資B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)2、下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風(fēng)險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ)D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負(fù)債經(jīng)營E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險”的金融機構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險”為盈利手段3、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場4、以下各項罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、職務(wù)侵占罪B、挪用資金罪C、保險詐騙罪D、非國家工作人員受賄罪E、簽訂履行合同失職被騙罪5、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報6、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。A.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備B.符合條件的優(yōu)先股C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的次級債E.符合條件的普通股7、在金融市場上的投資品種中，國債是（ ）。A.最安全的中長期投資品種B.最安全的短期投資品種C.最具有流動性的中長期投資品種D.銀行重要的中長期投資品種E.最具有流動性的短期投資品種8、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益9、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括（ ）。A. 審查批準(zhǔn)銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關(guān)數(shù)據(jù)、研究分析銀行風(fēng)險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告10、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運作11、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（ ）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.都有相同的賬戶管理方式C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為12、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)13、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)14、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A:資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險敞口D:客戶信息E:機構(gòu)設(shè)置15、物的保證方式主要有（ ）。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、留置權(quán)D、定金擔(dān)保E、人的擔(dān)保16、在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般（ ）。A.不得超過原貸款期限的1/2B.累計不得超過3年C.不得超過原貸款期限的1/4D.累計不得超過5年E.不得超過原貸款期限的1/3 17、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)18、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料19、票據(jù)的特征有（ ）。A.完全有價證券B.要式、文義、無因證券C.流通證券D.設(shè)權(quán)證券E.債權(quán)證券20、國家風(fēng)險可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險B:政策風(fēng)險C:社會風(fēng)險D:法律風(fēng)險E:地域風(fēng)險21、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)22、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金23、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪24、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)25、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責(zé)有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實施情況B、審核風(fēng)險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層26、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達(dá)標(biāo)C:分層推進D:分步達(dá)標(biāo)E:分項落實27、下面屬于緊縮性財政政策的是（ ）。A減少政府開支B增加稅收C提高存款準(zhǔn)備金率D減少稅收E提高再貼現(xiàn)率28、按照存款的支取方式不同，對公存款有哪些種類？（ ）A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款29、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)30、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場31、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)32、匯款的方式主要有（ ）。A電匯B票匯C信匯D信用證E托收33、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)34、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會計核算35、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整36、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)37、下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產(chǎn)管理委員會D:國家審計部門E:地方政府38、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率39、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)40、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）按照我國法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯誤2、（ ）經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤3、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯4、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤5、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。A、正確B、錯誤6、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤7、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯誤8、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。A.對B.錯9、（ ）被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤10、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤11、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。A.對B.錯12、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯13、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。A.正確B.錯誤14、（ ）業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對B.錯15、（ ）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、A2、D3、B4、D5、D6、C7、B8、C9、【正確答案】B【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。10、A11、【答案】D12、答案：C銀行從業(yè)基礎(chǔ)13、A14、【答案】C【解析】各企業(yè)之間實力相當(dāng)，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。15、D16、C17、B18、B19、A20、正確答案是： B21、A22、A23、您的答案:B 正確答案:B24、A25、A26、A27、C28、B【解析】離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)模蜇敭a(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時，由人民法院判決。故本題選B。29、C30、D31、C32、C33、【答案】D34、A 35、B36、A37、【答案】B38、C39、【答案】C【解析】當(dāng)物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔(dān)保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。40、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。41、D42、A43、B44、C45、【答案】A46、【答案】C【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。47、D48、B49、B50、【答案】B51、B52、D53、B54、A55、D56、A57、B58、D59、正確答案：C【專家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。60、A61、C62、A63、A64、A65、C66、【正確答案】A67、答案：A68、【正確答案】B【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控