2020年中級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬考試試題D卷.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。A:股東大會B:董事會C:高級管理層D:監(jiān)事會2、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構(gòu)3、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務4、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)5、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是（ ）。A.管風險B.管法人C.管機構(gòu)D.提高透明度6、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負債率7、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下8、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（ ）。A.用于保值投機目的期權(quán)、期貨B.用于支付回購協(xié)議C.用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通銀行承兌匯票9、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元10、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 11、國際收入中最主要的部分是（ ）。A.貿(mào)易收支B.對外貸款C.進出口總量D.勞務收支12、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請的有關(guān)文件13、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應當自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復。A.10B.15C.20D.3014、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況15、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（ ）。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 16、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息17、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（ ）。A.投資B.稅收C.消費D.凈出口18、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協(xié)商確定 19、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭20、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（ ）。A：備用信用證B：銀行保函C：項目貸款承諾D：不可撤銷信用證21、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支22、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理23、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務處理流程24、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（ ）。A.超額準備金 B.貨幣供應量 C.法定存款準備金 D.國際收支 25、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場26、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款27、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務28、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運輸業(yè)D.金融業(yè)29、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結(jié)算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質(zhì) 30、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979 年，河南駐馬店B.2003 年，河南駐馬店C.1979 年，寧波D.2003 年，寧波31、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、532、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債33、單位結(jié)算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶34、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種35、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股36、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票37、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施38、商業(yè)銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負責制B、客戶經(jīng)理制C、集體負責制D、審貸委負責制39、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款40、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（ ）。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質(zhì)押借款形式41、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則42、第一家城市信用社成立于（ ）。A.1979年，河南駐馬店B.2003年，河南駐馬店C.1979年，寧波D.2003年，寧波43、以下不屬于禮貌服務內(nèi)容的是（ ）。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利44、下列屬于政策性銀行的是（ ）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行45、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A理事會B會員大會C監(jiān)事會D其他委員會46、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為47、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（ ）。A.關(guān)注類B.次級類C.損失類D.可疑類48、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債49、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（ ）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率50、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務服務51、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)：不良貸款率應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%52、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)53、商業(yè)銀行的三性目標不包括（ ）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標54、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的55、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金56、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)57、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A10天B1個月C3個月D6個月58、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款59、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范（ ）。A、市場風險 B、利率風險 C、法律風險 D、操作風險60、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務C.代收代付業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管61、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會62、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款63、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融票證的管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家的銀行管理制度D.國家對票據(jù)的管理制度64、下列選項中，不屬于中間業(yè)務的是（ ）。A.支付結(jié)算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業(yè)務65、下列關(guān)于中間業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益66、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%67、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元68、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬69、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可以交易報告信息，這是（ ）的職責之一。A.所有商業(yè)銀行B.中國反洗錢監(jiān)測中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會70、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關(guān)系，聞訊后立即 告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避71、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產(chǎn)價格渠道 D.匯率渠道 72、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)73、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債74、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（ ）。A.境外金融機構(gòu)B.境內(nèi)金融機構(gòu)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司75、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。A.證券投資基金B(yǎng).銀行承兌匯票C.人壽保險單D.可轉(zhuǎn)換公司債券76、定金應當以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%77、商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶。目標客戶主要指（ ）。A、已建立業(yè)務關(guān)系的客戶B、潛在客戶C、兩者都是D、兩者都不是78、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談79、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同80、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門81、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下82、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用83、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證84、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案85、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管86、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書87、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。A. 資產(chǎn)余額達到3000億元以上B. 核心資本充足率不低于4%C. 在全國設有分支機構(gòu)D. 特大型中央企業(yè)88、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司89、（ ）是衡量經(jīng)濟增長的指標。 A. 生產(chǎn)者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內(nèi)生產(chǎn)總值D. 物價總水平90、劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為068K0，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D300110 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、就經(jīng)濟環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經(jīng)濟運行B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)C.企業(yè)盈利狀況D.經(jīng)濟全球化E.企業(yè)經(jīng)營狀況2、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風險包括（ ）。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險3、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是（ ）。A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制4、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題5、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標6、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期7、銀行業(yè)職業(yè)價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規(guī)D. 盡職E. 競爭8、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡9、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場10、貨幣市場具有的特點包括（ ）。A.償還期短B.流動性弱C.收益率高D.風險小E.流動性強11、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責任，避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括12、我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（ ）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款13、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)14、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調(diào)整中央基準利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整15、屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（ ）。A:農(nóng)業(yè)B:制造業(yè)C:金融業(yè)D:房地產(chǎn)業(yè)E:電力生產(chǎn)業(yè)16、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險E收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標17、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證18、合作機構(gòu)管理的風險防控措施包括（ ）。A加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度D實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項19、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應遵循的原則有（ ）。A. 銀行應與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任20、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（ ）。A:外商獨資銀行B:中外合資銀行C:外國銀行代表處D:外國銀行分行E:國內(nèi)銀行海外分行21、商業(yè)銀行貸款按有無擔?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、下列關(guān)于金融市場對銀行業(yè)的影響正確的是（ ）。A.提高銀行業(yè)風險管理水平B.放大商業(yè)銀行的風險事件C.減少銀行資金來源D.造成大量優(yōu)質(zhì)客戶流失E.提供客戶評價和風險管理的參考標準24、商業(yè)銀行定活兩便儲蓄存款業(yè)務的特點有（ ）。A.支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額B.提前支取時必須全額支取C.利息高于活期儲蓄D.開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅25、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（ ）。A.在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行B.在我國境內(nèi)設立的城市信用合作社C.在我國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社D.在我國境內(nèi)設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行26、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B(yǎng)中央銀行基準利率C再貼現(xiàn)D公開市場上買賣國債E稅率27、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)28、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤29、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一30、下列關(guān)于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權(quán)益計入貸方E資產(chǎn)計人貸方31、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)32、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導機關(guān)強令其提供擔保的要求B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件33、下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（ ）。A.傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C.現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D.在管理范疇上資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E.在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理34、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團財務公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司35、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（ ）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4D技術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)36、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（ ）。A貸款金額B貸款用途C償還能力D還款方式E個人信用記錄37、中國人民銀行的主要職責有（ ）。A維護金融穩(wěn)定B服務工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款38、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體39、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取40、商業(yè)秘密是指符合下列（ ）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實用性E:權(quán)利人采取保密措施 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯2、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯3、（ ）巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構(gòu)成。A.對B.錯4、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A正確B錯誤5、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤6、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。A.正確B.錯誤7、（ ）當信用制度發(fā)達時，人民對貨幣的需求會下降。A.正確B.錯誤8、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤9、（ ）債權(quán)人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤10、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤11、（ ）股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。A.對B.錯12、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯13、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤14、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤15、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、C3、A4、【答案】D5、C6、C7、B8、B9、C10、【正確答案】C11、A12、A13、【答案】D14、A15、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。16、A17、B18、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關(guān)依法凍