2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷A卷.doc

2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬考試試卷A卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。姓名：_考號(hào)：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括（ ）。A項(xiàng)目評(píng)估B企業(yè)信用評(píng)估C驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D稅務(wù)服務(wù)2、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)娜無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.柢押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有3、中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問(wèn)題主要是（ ）問(wèn)題，唯有解決這一問(wèn)題，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術(shù)水平C. 銀行業(yè)相關(guān)立法D. 從業(yè)人員管理水平4、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。A.商譽(yù)B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20%D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支5、1984年，國(guó)務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營(yíng)上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性6、上市公司對(duì)發(fā)行股票所募資金，必須按招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須（ ）批準(zhǔn)A.發(fā)行審核委員會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.證監(jiān)會(huì)7、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取（ ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)B.座談會(huì)C.通報(bào)D.約見(jiàn)會(huì)談8、（ ）是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費(fèi)C.補(bǔ)償余額D.隱含價(jià)格9、在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換10、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票11、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個(gè)人消費(fèi)貸款 B.個(gè)人信用卡透支 C.個(gè)人綜合貸款 D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款12、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款B.報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定13、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.國(guó)際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定14、下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)C.外國(guó)銀行代表處不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)D.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)15、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)銀行分行C.外國(guó)銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍16、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D私人銀行服務(wù)17、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則18、委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)該信托，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)原因之日起（ ）內(nèi)不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 19、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。A.600萬(wàn)元人民幣及以上B.400萬(wàn)元人民幣及以上C.800萬(wàn)元人民幣及以上D.500萬(wàn)元人民幣及以上20、根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，如果一國(guó)的GDP開(kāi)始呈較快增長(zhǎng)的勢(shì)頭，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)開(kāi)始有明顯的擴(kuò)大，則表明該國(guó)處于（ ）階段。A.蕭條B.復(fù)蘇C.繁榮D.衰退21、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）個(gè)。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D.22、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物C.向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券23、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信D、以上說(shuō)法都正確24、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（ ）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1B.2C.3D.425、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A. 耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿(mǎn)足D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決26、我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B. 上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C. 上下限均放開(kāi)D. 實(shí)行上下限管理27、以下（ ）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.貸款支付D.貸款監(jiān)控28、經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱(chēng)為 （ ）。A:會(huì)計(jì)資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟(jì)資本D:核心資本29、金融機(jī)構(gòu)的資本金或營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源可以是（ ）。A、借入資金B(yǎng)、債權(quán)C、自有資金D、股權(quán)30、針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙31、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 32、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目盈利能力分析評(píng)價(jià)指標(biāo)的是（ ）。A.內(nèi)部收益率B.凈現(xiàn)值C.投資與貸款回收期D.流動(dòng)資金估算33、下列關(guān)于代理的法律特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人34、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)35、下列關(guān)于借款人和貸款人的說(shuō)法正確的是（ ）。A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款36、下列關(guān)于庫(kù)存現(xiàn)金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營(yíng)的角度講，庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 37、銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（ ）。A.第二產(chǎn)業(yè)B.第三產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范圍38、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)中的建立客戶(hù)識(shí)別制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施B.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以只對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記D.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記39、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是（ ）。A.房地產(chǎn)B.存款C.債券D.貸款40、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A. 無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B. 被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效C. 民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無(wú)效41、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（ ）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了D.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款42、名義收益率的計(jì)算公式為（ ）。A.票面利息/面值100% B.票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100% C.（出售價(jià)格利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100% D.（出售價(jià)格購(gòu)買(mǎi)價(jià)格利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100% 43、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中屬于（ ）A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款44、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗(yàn)田，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行45、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。A.中國(guó)工商銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行46、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話(huà)銀行C.手機(jī)銀行D.電子銀行47、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國(guó)登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例48、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（ ）。A資本利潤(rùn)率B資本充足率C不良貸款率D資產(chǎn)負(fù)債率49、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%50、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格51、下列不屬于信用卡主要功能的是（ ）。A.消費(fèi)信貸B.儲(chǔ)蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金52、擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、只有中國(guó)人民銀行53、金融工具的（ ）是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。A.流動(dòng)性 B.收益性 C.風(fēng)險(xiǎn)性 D.主觀性 54、為了滿(mǎn)足企業(yè)規(guī)劃決策、經(jīng)營(yíng)管理需要，收集、記錄、分析企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息，并主要呈報(bào)給企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者的會(huì)計(jì)活動(dòng)稱(chēng)為（ ）。A:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)B:管理會(huì)計(jì)C:成本會(huì)計(jì)D:預(yù)算會(huì)計(jì)55、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購(gòu)C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造56、下列關(guān)于非公開(kāi)發(fā)行的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.非公開(kāi)發(fā)行也稱(chēng)為私募發(fā)行 B.采用非公開(kāi)的方式，向特定對(duì)象發(fā)行的行為 C.不得采用公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)的方式 D.可以使用廣告宣傳 57、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終58、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)B. 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救C. 堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正的原則D. 對(duì)客戶(hù)的投訴表現(xiàn)熱情59、以下說(shuō)法不正確的是（ ）。A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員60、下列說(shuō)法中不正確的是（ ）。A.資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本B.資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)C.一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)D.一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)61、行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開(kāi)除處分62、股票交易所屬于（ ）。A. 一級(jí)市場(chǎng)B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng)D. 第三市場(chǎng)63、巴塞爾新資本協(xié)議引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A:信用風(fēng)險(xiǎn)B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C:操作風(fēng)險(xiǎn)D:法律風(fēng)險(xiǎn)64、（ ）是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方式，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申請(qǐng)票據(jù)權(quán)利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書(shū)65、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A. 票據(jù)貼現(xiàn)B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C. 票據(jù)承兌D. 票據(jù)背書(shū)66、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（ ）。A.50%B.100%C.80%D.70%67、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（ ）兩種途徑。A:再貸款B:購(gòu)買(mǎi)央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)68、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地B我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者69、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（ ）。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買(mǎi)賣(mài)金融債券70、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評(píng)估失準(zhǔn)D、檢查失誤71、股東參與銀行重大決策的組織形式是（ ）。A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.決策反饋機(jī)制 D.自上而下決策 72、（ ）時(shí)合同成立。A.發(fā)出要約時(shí)B.承諾生效時(shí)C.承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾D.撤回承諾73、經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇74、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買(mǎi)入看漲期權(quán)75、目前，執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)人民銀行76、關(guān)于挪用資金罪，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 B.本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為 C.利用職務(wù)上的便利，主要是指行為人利用在本單位中所擔(dān)任的職務(wù)上的便利，如經(jīng)手、管理或者主管單位的資金 D.挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，表現(xiàn)為挪用本單位資金歸本人或者其他自然人使用，或者挪用人以個(gè)人名義將所挪用的資金借給其他自然人和單位 77、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)78、單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（ ）。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取79、委托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（ ）。A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系D、以上都不是80、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國(guó)證監(jiān)會(huì)B:中國(guó)人民銀行C:國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)D:中國(guó)銀監(jiān)會(huì)81、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對(duì)銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪82、下列關(guān)于我國(guó)中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長(zhǎng)期債券B.中國(guó)人民銀行于2003年第一季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金83、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.汽車(chē)金融公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司84、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。A.董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo).董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事85、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源B.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)C.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)D.現(xiàn)階段存在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易86、下列關(guān)于中央銀行說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來(lái)承擔(dān) B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持 87、金融資產(chǎn)管理公司條例第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地（ ）為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。A.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)B.減少不良資產(chǎn).C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)D.保全資產(chǎn)，減少損失88、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)()。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%89、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能90、下列不屬于違法行為的是（ ）。A. 仿造貨幣的防偽標(biāo)記B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C. 銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明D. 銀行經(jīng)客戶(hù)同意運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、對(duì)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點(diǎn)有（ ）。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來(lái)城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力D.暫無(wú)職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比2、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.物價(jià)穩(wěn)定D.國(guó)際收支平衡E.匯率穩(wěn)定3、下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。A金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)B維護(hù)支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)4、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（ ）。A.股票市場(chǎng)B.債券回購(gòu)市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)E.票據(jù)市場(chǎng)5、銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶(hù)規(guī)模C.市場(chǎng)份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模6、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件的有（ ）。A.專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)B(niǎo).客戶(hù)權(quán)益須知C.精確的數(shù)據(jù)分析D.承諾書(shū)E.結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往平均業(yè)績(jī)7、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)C對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責(zé)任，避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括8、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（ ）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話(huà)E.信息披露監(jiān)管10、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有（ ）。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同同一11、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)中央銀行基準(zhǔn)利率C再貼現(xiàn)D公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債E稅率12、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷(xiāo)E、依法宣告破產(chǎn)13、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對(duì)銀行的犯罪14、我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括（ ）。A.滬深主板市場(chǎng)B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)C.中小企業(yè)板市場(chǎng)D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)15、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（ ）。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人住房裝修貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款E.助學(xué)貸款16、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力17、中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類(lèi)（ ）。A.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國(guó)家發(fā)放的貸款E.支援其他國(guó)家發(fā)放的無(wú)息貸款18、下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國(guó)香港期貨交易所E中國(guó)金融期貨交易所19、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機(jī)構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會(huì)團(tuán)體法人E、機(jī)關(guān)法人20、金融市場(chǎng)按資金融資方式可分為（ ）。A.直接融資市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)C.間接融資市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)E.二級(jí)市場(chǎng)21、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)，并且在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)E.滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求22、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱(chēng)、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的23、下列我國(guó)信托公司可以經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 資金信托B. 不動(dòng)產(chǎn)信托C. 有價(jià)證券信托D. 經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動(dòng)產(chǎn)信托24、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。A:債券市場(chǎng)B:股票市場(chǎng)C:外匯市場(chǎng)D:交易所市場(chǎng)E:黃金市場(chǎng)25、民事行為能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止26、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模?）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)28、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個(gè)人住房貸款B個(gè)人汽車(chē)貸款C個(gè)人消費(fèi)貸款D個(gè)人抵押貸款E個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款29、以下說(shuō)法正確的有（ ）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定30、下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪31、根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ）A.交足存款準(zhǔn)備金B(yǎng).留足備付金C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款D.對(duì)股東發(fā)放完紅利32、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過(guò)C、降級(jí)D、撤職E、開(kāi)除33、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實(shí)施虛構(gòu)實(shí)施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財(cái)產(chǎn)損失34、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶(hù)的資產(chǎn)安全C.以專(zhuān)業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)35、商業(yè)銀行是指能夠（ ）等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。A.吸收公眾存款B.融資融券C.發(fā)放貸款D.辦理結(jié)算E.介紹期貨業(yè)務(wù)36、根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉(cāng)單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)37、目前，我國(guó)的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款和再貼現(xiàn)D.利率政策E.窗口指導(dǎo)38、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善39、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社C.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社D.在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行E.香港、澳門(mén)特區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的商業(yè)銀行40、際收支中的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一定時(shí)間以上的（ ）。A:自然人B:社會(huì)團(tuán)體C:無(wú)國(guó)籍人D:法人E:上市公司 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正在向服從國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭(zhēng)取在國(guó)際上發(fā)揮重大影響力的開(kāi)發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對(duì)B.錯(cuò)2、（ ）汽車(chē)金融公司是從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)3、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)4、（ ）貸款公司是專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.對(duì)B.錯(cuò)5、（ ）業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于15%。A.對(duì)B.錯(cuò)6、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。A正確B錯(cuò)誤7、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯(cuò)誤8、（ ）中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。A.對(duì)B.錯(cuò)9、（ ）金融市場(chǎng)被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯(cuò)誤10、（ ）按照我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員離職后保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶(hù)隱私是法律上或合同方面的義務(wù)。A.正確B.錯(cuò)誤11、（ ）消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI)是用來(lái)衡量城市居民購(gòu)買(mǎi)所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯(cuò)誤12、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對(duì)B.錯(cuò)13、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。A.對(duì)B.錯(cuò)14、（ ）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯(cuò)誤15、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。A、正確B、錯(cuò)誤第 39 頁(yè) 共 39 頁(yè)參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、D2、A 3、A4、C5、B6、C7、D8、A9、B10、B11、A12、A13、【答案】D【解析】 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。14、B15、A16、D17、答案：C銀行從業(yè)課程18、【正確答案】B19、A20、正確答案是： B21、A22、D23、C24、【答案】C【解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。25、A26、B27、【答案】D28、C29、C30、【答案】A31、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。32、D33、 D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)