2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題C卷 附解析.doc_第1頁
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2020年中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬試題C卷 附解析考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內答題,否則不予評分。姓名:_考號:_ 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通C.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理2、風險控制的措施不包括( )。A.風險分散B.風險量化C.風險對沖D.風險轉移3、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是( )。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全4、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲,并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人5、根據(jù)金融許可證管理辦法,金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件( )日內,持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.906、在信用證業(yè)務中,下列關于開證銀行提供的服務的說法,不正確的是( )。A. 可為出口商提供打包融資服務B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后,承擔次要付款責任C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務7、失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。其中勞動力人口是指( )。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體8、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險,利用組合投資可以分散投資于單一金融資產 所面臨的非系統(tǒng)風險,這屬于金融市場的( )功能。A:貨幣資金融通B:風險分散與風險管理C:資源配置D:經濟調節(jié)9、20XX年,中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù),這種貨幣政策工具屬于,發(fā)行票據(jù)會。( )A.利率政策;增加貨幣供應量B.公開市場業(yè)務;減少貨幣供應量C.公開市場業(yè)務;增加貨幣供應量D.利率政策,減少貨幣供應量10、下列關于優(yōu)先股的說法,不正確的是( )。A.公司解散時,可優(yōu)先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息11、某人投資債券,買入價格是100元,賣出價格是105元,期間獲得利息收入是5元,則該投資的持有期收益率為( )。A.10%B.15%C.20%D.25%12、定期存款的典型代表是( )。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取13、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是( )。A.商業(yè)銀行授信工作盡職指引B.固定資產貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法14、( )人民法院受理破產申請后,債務人占有的不屬于債務人的財產,該財產的權利人可以通過管理人取回。A.追索權 B.取回權 C.別除權 D.抵銷權 15、代位權的行使范圍應以( )為限。A、債務人的債務B、債務人的債權C、債權人的債權D、債權人的債務16、下列不屬于信用卡主要功能的是( )。A.支付結算B.消費信貸C.存取現(xiàn)金D.儲蓄功能17、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同18、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是( )。A.H股B.N股C.A股D.B股19、按照商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法的規(guī)定,下列說法不正確的是( )。A、商業(yè)銀行不良資產的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行,如確有困難,也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應建立和完善對不良資產監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況,可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析20、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,客戶資料如有變動,商業(yè)銀行應要求客戶( ) ,進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告21、依照貸款通則的規(guī)定,審查人員應當對( )提供的資料進行核實、評定。復測貸款風險度,提出意見,按規(guī)定權限報批。A、調查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員22、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見,新標準實施后,正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1123、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境,采取各種有效方式和途徑,使授信工作人員( ),熟悉授信工作職責和盡職要求,不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作24、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正、逾期小改正的處( )罰款。A. 20萬元以上50萬元以下B. 10萬元以上30萬元以下C. 5萬元上50萬元以下D. 50萬元以上200萬元以下25、甲公司向乙銀行交付N萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為( )。A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司26、1984年,國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的( )、管理上的( )和經營上的( ),把農村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性27、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是:核心資本充足率不低于( )。A.3%B.4%C.5%D.8%28、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是( )。A土地儲備貸款B個人住房貸款C房地產開發(fā)貸款D法人商業(yè)用房按揭貸款29、銀行交易金融衍生品的主要目的應為( )。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風險管理30、金融市場最主要、最基本的功能是( )。A.經濟調節(jié)功能 B.融通貨幣資金功能 C.定價功能 D.優(yōu)化資源配置功能31、通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經濟目標的指標。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定32、2005年11月28日,( )正式成立,拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A. 浙商銀行B. 徽商銀行C. 江蘇銀行D. 晉商銀行33、在國際收支的衡量指標中,( )是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支34、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品,其實質也是( )對借款人的一種擔保行為。A證券機構B銀行C中國保監(jiān)會D中國銀監(jiān)會35、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,“10月20日”的正確寫法為( )。A.零壹拾月零貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日36、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同,可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、( )和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪37、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告,應報個人理財業(yè)務部門負責人或經其授權的業(yè)務主管人員( )。A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總38、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法,下列關于票據(jù)的表述錯誤的是( )。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人,或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證39、下列各項中,不可能成為行政復議申請人的是( )。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 40、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括( )。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙41、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務,客戶為此支付了100元手續(xù)費,這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( )。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務42、下列銀行業(yè)金融機構中不得吸收公眾存款的是( )。A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行43、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為( )。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產互換D. 利率互換44、信用證按開證行保證性質的不同,可分為( )。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證45、關于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是( )。A.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下,遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值46、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為( )。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會47、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金48、我國物權法確立的兩類質押是( )。A.動產質押和不動產質押B.動產質押和權利質押C.權利質押和不動產質押D.資產質押和權利質押49、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務關系結束后,客戶交易信息在交易結束后,金融機構應當( )。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年50、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)( )目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發(fā)展51、銀行在進行下列外匯交易時,使用現(xiàn)鈔買入價的是( )。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時52、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。A.管風險B.管法人C.管機構D.提高透明度53、( )是用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務資本C.經濟資本D.監(jiān)督資本54、下列銀行業(yè)犯罪中,其主觀方面不是故意的是( )。A. 受賄罪B. 票據(jù)詐騙罪C. 變造貨幣罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪55、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關法律規(guī)定,并結合國內夕噸行業(yè)監(jiān)管經驗提出的具體監(jiān)管目標不包括( )。A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益56、下列關于直接融資的表述,錯誤的是( )。A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起牽線搭橋的作用D.直接融資沒有金融機構的參與57、下列選項中,流動性高于中央銀行票據(jù)的是( )。A普通股票B企業(yè)債券C金融債券D現(xiàn)金58、( )是指在金融活動中,違反金融管理法規(guī),采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,以非法占有為目的,騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 59、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括( )。A.支票B.匯票C.本票D.股票60、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限61、衡量短期資產負債效率的核心指標是( )。A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報率 D.經濟資本回報率 62、各種貸款的審批權限,根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經辦行內部的審批程序由( )規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經辦行自行D.貸款公司63、一國國內支付系統(tǒng)嚴重混亂,不能按期支付所欠外債,不管是主權債還是私人債等。這是( )。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 64、交易雙方約定在未來的一定期限內,根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指( )。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換65、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于( )。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 66、匯票分為銀行匯票和( )。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結算匯票D:承兌匯票67、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行):不良貸款率應小于等于( )。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%68、下列關于存款計息方式的說法,錯誤的是( )。A存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期,也可以選擇每年365天計息期C不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D儲戶不能選擇計息方式69、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款,向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括( )。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險公司70、四大商業(yè)銀行中,最早改制為股份有限公司的是( )。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行71、目前,我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中,采用復利計算利息的是( )。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款72、債務人或第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保是( )。A、留置B、保證C、抵押D、質押73、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是( )。A現(xiàn)金管理服務B企業(yè)咨詢服務C財務顧問服務D私人銀行服務74、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構75、在其他情況相同的條件下,商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資,能有效( )。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率76、銀行業(yè)金融機構不包括( )。A商業(yè)銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司77、有限責任公司的“有限責任”是指( )。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產對債權人承擔責任78、根據(jù)刑法的有關規(guī)定,下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。A.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉困難,與銀行協(xié)商延長還款期限D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款79、銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是( )。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產品C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時,該工作人員申請回避,并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關系,向客戶推銷不適合其需要的產品和服務80、要約失效的情形不包括( )。A.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更81、信用卡和借記卡的分類標準是( )。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結算幣種82、下列屬于間接融資工具的是( )。A.可轉讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票83、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是( )。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤:薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況,并進行監(jiān)控評估,確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符84、( )是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協(xié)調委員會85、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是( )。A.代理保管單證B.代收電話費C.代收水電費D.代發(fā)工資86、下列商業(yè)銀行業(yè)務中,只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是( )。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款87、按照客戶類型對存款進行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款88、目前,執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策,為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是( )。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行89、持卡人必須先存入一定金額的備用金,賬戶余額支付不足時,可在規(guī)定的信用額度內透支的銀行卡是( )。A.準貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡90、( )時合同成立。A.發(fā)出要約時B.承諾生效時C.承諾期限屆滿,受要約人未作出承諾D.撤回承諾 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有( )。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則2、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是( )。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭3、反洗錢法的主要內容包括( )。A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務E.明確規(guī)定違反反洗錢法應承擔的法律責任4、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括( )。A. 審查批準銀行高級管理人員的任職資格B. 收集相關數(shù)據(jù)、研究分析銀行風險管理狀況C. 查閱銀行的賬表、檔案進行合規(guī)性分析、檢查D. 與銀行董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E. 要求銀行如實向社會公眾披露財務會計報告5、共同犯罪的成立條件有( )。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段6、銀行經營管理過程中所面臨的主要風險包括( )。A.流動性風險B.國家風險C.自然災害風險D.法律風險7、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述,正確的有( )。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息8、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè),其規(guī)模效益體現(xiàn)在( )。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模9、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務中,法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有( )。A收購本企業(yè)職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設D購置商業(yè)用房E購置自用辦公用房10、商業(yè)銀行會計資本包括的項目有( )。A:實收資本B:資本公積C:經濟資本D:一般準備E:資本利得11、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有( )。A. 銀行應與利益相關者積極合作,共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流,反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時,重視銀行的社會責任12、以下屬于無效合同的有( )。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益B.以合法形式掩蓋非法目的C.因重大誤解而訂立的D.在訂立合同時顯失公平的13、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有( )。A. 同業(yè)交易B. 貿易融資C. 票據(jù)承兌D. 掉期交易E. 金融期貨14、發(fā)行金融債券的主體有( )。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務公司及其他金融機構15、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括( )。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行16、要約不可撤銷的情形有( )。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的,但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后17、按具體的交易工具類型劃分,金融市場可分為( )。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場18、金融憑證詐騙罪,是指以非法占用為目的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的( )等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證19、代理包括( )。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理20、貿易融資工具主要有( )。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨21、下列關于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法,正確的有( )。A要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產設備D與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明E批準金融機構法人或分支機構的設立和變更22、下列屬于電子銀行服務的有( )。A.電話銀行B.手機銀行C.網上銀行D.個人支票E.自助終端23、我國銀行的托管業(yè)務包括( )。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務24、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。A.境內個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結算賬戶D.資本項目賬戶E.外匯儲蓄賬戶25、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類( )。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款C.用于特定目的的貸款D.向其他國家發(fā)放的貸款E.支援其他國家發(fā)放的無息貸款26、( )屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內部指引27、代理的法律特征包括( )。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理人不得收取代理費用28、福費廷的英文意為放棄,這種放棄包括( )。A出口商買斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權益B出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權益C銀行買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權D銀行賣斷票據(jù),放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權29、票據(jù)業(yè)務一般包括( )三類。A:票據(jù)發(fā)行業(yè)務B:票據(jù)抵押業(yè)務C:票據(jù)交易業(yè)務D:票據(jù)背書業(yè)務E:票據(jù)延伸業(yè)務30、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括( )。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實31、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有( )。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量32、存款準備金制度的初始作用有( )。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行33、下面關于個人活期存款的說法正確的有( )。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 34、銀行貸后管理的主要內容包括( )。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類,加強不良貸款的監(jiān)測、分析,真實反映貸款質量情況D明確貸后責任,避免重放輕管E以上內容都包括35、金融市場按資金融資方式可分為( )。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場36、商業(yè)銀行在提供個人理財服務時可以利用的個人理財工具包括( )。A.銀行產品B.證券產品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產品37、按照存款的支取方式不同,對公存款有哪些種類?( )A.單位定期存款B.單位通知存款C單位活期存款D.單位協(xié)定存款E.定活兩便存款38、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運用的貨幣政策工具有( )。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng).確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯39、如果到銀行辦理個人權利質押貸款,可以選擇的質押品有( )。A.未到期的本幣定期儲蓄存單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國僨D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單40、保證擔保的范圍包括( )。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權的費用E.定金 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤2、( )遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。A正確B錯誤3、( )貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯4、( )國商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯5、( )銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤6、( )與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。A.對B.錯7、( )公司申請設立登記的日期,即為公司成立日期。A、正確B、錯誤8、( )金融機構在從事委托貸款業(yè)務時,除按規(guī)定計收手續(xù)費之外,還可收取較低的利息。A.對B.錯9、( )商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性,很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯10、( )甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款,后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產無償贈與乙企業(yè),于是向人民法院申請撤銷該行為,則人民法院對銀行的主張不予支持。A.對B.錯11、( )企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。A、正確B、錯誤12、( )股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯13、( )根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯14、( )單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯15、( )商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用,加速了資本的周轉,促進了生產的發(fā)展。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、D2、B3、C4、B5、C6、B7、D8、B9、B10、B11、A12、B13、A14、【正確答案】B15、正確答案:C【專家解析】考察代位權的知識。16、D17、B18、C19、B20、D21、A22、 B23、A24、B25、B26、B27、B28、B29、D30、B31、正確答案是: D32、B33、正確答案是: D解析: 國際收支的衡量指標有很多,其中貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。因為它反映了實際資源在國際間的轉移。34、B35、 A【解析】票據(jù)出票日期必須使用中文大寫,為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳、壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應在其前加“壹”。據(jù)此,10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。36、【答案】B37、A38、A39、【正確答案】D40、【答案】A41、A42、B43、B4

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