中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習(xí)試題B卷.docVIP

中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務(wù)資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)督資本2、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實(shí)際利率3、（ ）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。A.信貸準(zhǔn)入 B.限額管理 C.信貸退出 D.風(fēng)險緩釋 4、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說法中，錯誤的是（ ）。A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 5、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn)C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA)D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA)6、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款7、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD8、（ ），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.雙線監(jiān)管型9、要約失效的情形不包括()。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.B. 要約以對話方式做出C. 拒絕要約的通知到達(dá)要約人D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更10、（ ）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院D.中國銀行業(yè)協(xié)會11、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。A適應(yīng)性原則B審慎性原則C獨(dú)立性原則D有效性原則12、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的（ ）。A審慎原則B全面原則C經(jīng)濟(jì)原則D有效原則13、根據(jù)個人外匯管理辦法，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法，正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率#統(tǒng)一核算14、（ ）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A、反洗錢法B、銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法C、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定D、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法15、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 16、小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)D.可以與小李共享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員17、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約18、在單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。A.歐元B.美元C.英鎊D.日元19、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（ ）。A.運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升20、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān)。A.執(zhí)行機(jī)關(guān) B.代表機(jī)關(guān) C.監(jiān)察機(jī)關(guān) D.法人機(jī)關(guān) 21、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（ ）。A.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)B.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)D.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)22、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險23、在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降24、某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費(fèi)用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000025、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年26、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上27、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團(tuán)貸款28、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價功能29、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 30、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人31、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實(shí)上的支配之下.不要求行為人實(shí)際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要32、核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明()。A. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較大B. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較小C. 存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較大D. 存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較小33、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時間是（ ）年。A. 1B. 2C. 3D. 534、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實(shí)費(fèi)用B.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)D.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的35、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，屬于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險應(yīng)關(guān)注內(nèi)容的是（ ）。A、行業(yè)定位B、工資調(diào)整C、技術(shù)狀況D、產(chǎn)品定位36、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣37、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.銀行間同業(yè)拆借市場38、根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。A.20%B.10%C.15%D.5%39、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此11月20日的正確寫法是（ ）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月貳拾日40、根據(jù)物權(quán)法，下列關(guān)于抵押的說法正確的是（ ）。A抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有C債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)D債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償41、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)42、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守（ ）的準(zhǔn)則。A. 守法合規(guī)B. 誠實(shí)信用C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職43、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 44、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 45、反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱為（ ）。A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 46、下列對資本市場特征的描述正確的是（ ）。A.風(fēng)險性高，收益也高，償還期長B.風(fēng)險性低，安全性也低，償還期長C.流動性低，風(fēng)險性也低，償還期短D.收益高，風(fēng)險性低，償還期短47、完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 48、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會49、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現(xiàn)代商業(yè)銀行C.政策性銀行D.貸款公司50、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（ ）。A國家開發(fā)銀行B中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C北京銀行D中國銀聯(lián)股份有限公司51、假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到期某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%52、描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產(chǎn)品生命周期B.行業(yè)周期C.生產(chǎn)周期D.經(jīng)濟(jì)周期53、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔(dān)市場風(fēng)險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益54、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行55、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小56、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（ ）進(jìn)行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負(fù)債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負(fù)債57、在我國實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實(shí)施的原則B.分層推進(jìn)的原則C.分步達(dá)標(biāo)的原則D.決策獨(dú)立的原則58、在商業(yè)銀行（ ）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A. 嚴(yán)重違法經(jīng)營B. 嚴(yán)重危害金融秩序C. 已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D. 損害社會公眾利益59、授信業(yè)務(wù)中最主要的內(nèi)容是（ ）。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務(wù)C.擔(dān)保D.貼現(xiàn)60、下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險61、行政處罰不包括（ ）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)D.撤職62、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%63、根據(jù)金融許可證管理辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證65、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請的有關(guān)文件66、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，核心資本不包括（ ）。A. 少數(shù)股權(quán)B. 盈余公積C. 資本公積D. 次級債務(wù)67、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)68、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款69、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會70、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨(dú)談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況71、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧.道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險D.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員72、下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法73、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用74、（ ）是實(shí)時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 75、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是（ ）。A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30%B:分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同76、對中國人民銀行提出的對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。A:五日B:十日C:二十日D:三十日77、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款發(fā)生額的比值78、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（ ）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)79、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是（ ）。A降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)B增加核心資本C降低市場風(fēng)險的資本要求D降低操作風(fēng)險的資本要求80、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（ ）。A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡，指國際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長81、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍82、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4883、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（ ）。A個人消費(fèi)額度貸款B個人權(quán)利質(zhì)押貸款C個人經(jīng)營貸款D個人住房最高額抵押貸款84、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進(jìn)行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行85、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。A是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?6、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人87、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)88、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行89、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（ ）。A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)90、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。A引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險水平2、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告D組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求5、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風(fēng)險B規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險C化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險D最大限度地減少損失E規(guī)避負(fù)債風(fēng)險6、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。A即期外匯交易B遠(yuǎn)期外匯交易C現(xiàn)匯交易D期匯交易E定期外匯交易7、下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（ ）。A.履約保函B.借款保函C.有價證券保付保函D.投標(biāo)保函E.授信額度保函8、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機(jī)構(gòu)報告D:提示E:向司法機(jī)關(guān)報告9、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.供求混合推動型的通貨膨脹D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E.貨幣供給不足型通貨膨脹10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息11、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)12、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業(yè)務(wù)13、金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個“認(rèn)識”原則有（ ）。A. 認(rèn)識你的成本B. 認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C. 認(rèn)識你的風(fēng)險D. 認(rèn)識你的客戶E. 認(rèn)識你的交易對手14、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會15、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（ ）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng)C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利16、屬于商業(yè)銀行其他風(fēng)險控制部門的有（ ）。A:財務(wù)控制部門B:固定資產(chǎn)管理部門C:信息技術(shù)部門D:內(nèi)部審計部門E:法律/合規(guī)部門17、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)18、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)及其衡量指標(biāo)一般 包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應(yīng)量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率19、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（ ）。A. 堅(jiān)持“一行一策”原則B. 三家政策銀行同時推行銀行改革C. 主要從事中長期業(yè)務(wù)D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開透明的招標(biāo)制E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作20、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產(chǎn)者和消費(fèi)者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產(chǎn)者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是同質(zhì)的，即不存在產(chǎn)品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場21、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾22、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定23、國家風(fēng)險可以分為（ ）。A:政治風(fēng)險B:政策風(fēng)險C:社會風(fēng)險D:法律風(fēng)險E:地域風(fēng)險24、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%25、就經(jīng)濟(jì)環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)C.企業(yè)盈利狀況D.經(jīng)濟(jì)全球化E.企業(yè)經(jīng)營狀況26、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負(fù)責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)27、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰28、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。A.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率29、按照銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有（ ）。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)30、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為（ ）。A. 股票B. 債券C. 可轉(zhuǎn)換公司債券D. 證券投資基金E. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單33、根據(jù)現(xiàn)行的個人外匯管理辦法規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.境內(nèi)個人外匯賬戶B.境外個人外匯賬戶C.外匯結(jié)算賬戶D.資本項(xiàng)目賬戶E.外匯儲蓄賬戶34、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件35、中國銀監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為（ ）。A.貸款絕對額 B.貸款余額 C.貸款增速 D.申貸獲得率 E.貸款戶數(shù)36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動37、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨(dú)資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機(jī)構(gòu)38、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實(shí)信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體39、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務(wù)收支E.捐贈40、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進(jìn)賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團(tuán)發(fā)展。A.對B.錯2、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯3、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯4、（ ）銀行市場定位時只能采用一種策略。A正確B錯誤5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯6、（ ）通貨緊縮，即物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。A.正確B.錯誤7、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強(qiáng)銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)。A.對B.錯8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（ ）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤10、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)。A.正確B.錯誤11、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。A正確B錯誤12、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。A.對B.錯13、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯14、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤15、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、A3、【正確答案】A4、【正確答案】D5、C6、B7、B8、【答案】A【解析】本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。9、B10、B11、A12、C13、A14、正確答案：D【專家解析】金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。15、B16、B17、A18、B19、A【解析】中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選A。20、【正確答案】B【答案解析】本題考查民事主體。代表機(jī)關(guān)是代表法人對外從事民事活動的機(jī)關(guān)，如法定代表人。21、B22、【答案】A【解析】市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在無