供應(yīng)鏈金融方案案例.ppt

平安銀行杭州分行2012年12月 巨科鋁業(yè)供應(yīng)鏈金融方案簡(jiǎn)介 目錄 1 2 3 關(guān)于平安 集團(tuán)組織架構(gòu) 中國(guó)平安保險(xiǎn) 集團(tuán) 股份有限公司 以下簡(jiǎn)稱(chēng) 中國(guó)平安 公司 集團(tuán) 于1988年誕生于深圳蛇口 是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè) 至今已發(fā)展成為融保險(xiǎn) 銀行 投資等金融業(yè)務(wù)為一體的整合 緊密 多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán) 平安銀行擁有28家分行 400多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 在北京 香港設(shè)立代表處 并與境外眾多國(guó)家和地區(qū)的600多家銀行建立了代理行關(guān)系 分行與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了中國(guó)平安約80 的客戶(hù)群 平安銀行將依托中國(guó)平安強(qiáng)大的資源優(yōu)勢(shì) 包括約7 000萬(wàn)個(gè)人客戶(hù)和200萬(wàn)個(gè)公司客戶(hù) 提升交叉銷(xiāo)售的廣度與深度 并憑借中國(guó)平安強(qiáng)大的品牌 渠道 客戶(hù) 產(chǎn)品 IT等綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì) 探索一條銀行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑 面對(duì)紛繁多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 平安銀行制定了清晰 可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略 扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)改革 穩(wěn)步推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展 在包括供應(yīng)鏈金融 零售業(yè)務(wù)等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面繼續(xù)加大投入 進(jìn)一步夯實(shí)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 平安銀行簡(jiǎn)介 關(guān)于供應(yīng)鏈金融 供應(yīng)鏈金融的概念 供應(yīng)鏈金融 簡(jiǎn)單地說(shuō) 就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式 即把資金作為供應(yīng)鏈的一個(gè)溶劑 增加其流動(dòng)性 MBA智庫(kù)百科 平安 深發(fā) 供應(yīng)鏈金融 核心企業(yè)綜合財(cái)務(wù)解決方案 分銷(xiāo)商融資 供應(yīng)商融資 集團(tuán)授信銀企直聯(lián)現(xiàn)金管理票據(jù)池電子票據(jù) 在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上 運(yùn)用自?xún)斝再Q(mào)易融資的信貸模型 并引入核心企業(yè) 物流監(jiān)管公司 資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量 對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù) 是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的 一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性的融資安排 供應(yīng)鏈全景圖 供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)解構(gòu)和解決方案設(shè)計(jì)分析工具 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 基于核心企業(yè) 免擔(dān)保 免抵押的解決上下游企業(yè)的融資問(wèn)題 合作方案簡(jiǎn)介 供應(yīng)鏈金融之于巨科鋁業(yè) 1 穩(wěn)定與上下游購(gòu) 銷(xiāo)關(guān)系 強(qiáng)化對(duì)上下游企業(yè)的控制力度 提升供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力 2 配合銀行為上下游授信 1 得以強(qiáng)化在購(gòu)銷(xiāo)中強(qiáng)勢(shì)談判地位 改善自身資金流 3 1 以間接授信替代直接授信 優(yōu)化報(bào)表 節(jié)約財(cái)務(wù)成本 可以制定 優(yōu)化現(xiàn)金使用計(jì)劃 適當(dāng)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃 提高效益 4 擴(kuò)大產(chǎn)銷(xiāo)量及客戶(hù)群體 提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌地位 1 N 為巨科鋁業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值 供應(yīng)鏈金融之于上游供應(yīng)商 1 改善資金流狀況 能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件 經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性得以改善 2 盤(pán)活應(yīng)收賬款 減少資金占用 3 減少銷(xiāo)售分戶(hù)賬及應(yīng)收賬款管理成本 降低操作風(fēng)險(xiǎn) 1 N 為供應(yīng)商創(chuàng)造的價(jià)值 4 降低應(yīng)收賬款余額 優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表 供應(yīng)鏈金融之于下游經(jīng)銷(xiāo)商 1 N 為下游經(jīng)銷(xiāo)商創(chuàng)造的價(jià)值 減少存貨和在途貨物的資金占用 擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模 2 增加向核心廠家單次訂貨的規(guī)模 獲得更大的采購(gòu)折扣和其他優(yōu)惠 3 有可能提前鎖定商品采購(gòu)價(jià)格 防止?jié)q價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 4 更有能力配合核心企業(yè)的市場(chǎng)策略 提升自己在核心企業(yè)銷(xiāo)售體系中的地位 合作模式一 先票 款后貨授信 流程 客戶(hù)向銀行交納一定比例的保證金 銀行向客戶(hù)提供授信出帳 并直接用于向賣(mài)方的采購(gòu)付款 賣(mài)方發(fā)貨 直接進(jìn)入監(jiān)管方的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù) 客戶(hù)根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要 向銀行補(bǔ)充保證金 銀行根據(jù)補(bǔ)充保證金的量 通知監(jiān)管方向客戶(hù)釋放部分抵質(zhì)押物 客戶(hù)向監(jiān)管方提取部分抵質(zhì)押物 價(jià)值 授信時(shí)間不僅覆蓋了上游的排產(chǎn)周期和在途時(shí)間 而且到貨后可以轉(zhuǎn)為庫(kù)存融資 因此該產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)流動(dòng)資金需求壓力的緩解作用要高于存貨融資 在銀行資金支持下的大批量采購(gòu) 客戶(hù)可以從賣(mài)方爭(zhēng)取較高的商業(yè)折扣 而且有可能提前鎖定商品采購(gòu)價(jià)格 防止?jié)q價(jià)的風(fēng)險(xiǎn) 合作模式二 擔(dān)保提貨 保兌倉(cāng) 授信 流程 客戶(hù)向銀行交納一定比例的保證金 銀行向客戶(hù)提供授信出帳 并直接用于向賣(mài)方的采購(gòu)付款 賣(mài)方向銀行出具收到款項(xiàng)確認(rèn)函 客戶(hù)根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要向銀行追加保證金 銀行通知賣(mài)方根據(jù)追加保證金的金額向客戶(hù)發(fā)貨 賣(mài)方向客戶(hù)發(fā)貨 產(chǎn)品適用 客戶(hù)為了取得大批量采購(gòu)的折扣 采取一次性付款方式 而廠家因?yàn)榕女a(chǎn)問(wèn)題無(wú)法一次性發(fā)貨 客戶(hù)在淡季向上游打款 支持上游生產(chǎn)所需的流動(dòng)資金 并鎖定優(yōu)惠的價(jià)格 然后在旺季分次提貨用于銷(xiāo)售 客戶(hù)和上游都在異地 銀行對(duì)在途物流和到貨后的監(jiān)控缺乏有效手段 合作模式三 反向保理業(yè)務(wù)模式 流程 巨科鋁業(yè)與上游供應(yīng)商之間正常開(kāi)展業(yè)務(wù) 產(chǎn)生應(yīng)收賬款 平安銀行與巨科鋁業(yè)達(dá)成合作意向 簽署 供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)合作協(xié)議 為巨科鋁業(yè)核定間接授信額度 巨科鋁業(yè)向我行推薦供應(yīng)商名單 平安銀行通過(guò)篩選審查后 給供應(yīng)商核定直接授信額度 簽署 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同 巨科鋁業(yè)向平安銀行提供應(yīng)收賬款信息 供應(yīng)商向平安銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款 申請(qǐng)融資 平安銀行審核融資申請(qǐng) 放款 應(yīng)收賬款到期時(shí) 巨科鋁業(yè)付款至供應(yīng)商在平安銀行的回款賬戶(hù) 償還平安銀行融資 產(chǎn)品適用 對(duì)巨科鋁業(yè)而言 可以通過(guò)幫助供應(yīng)商融資 鞏固 增強(qiáng)和供應(yīng)商之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系 也可以通過(guò)應(yīng)付賬款展期的方式獲得一定的應(yīng)付款期限延長(zhǎng) 對(duì)供應(yīng)商 可以借助核心企業(yè)來(lái)享受到較低的銀行授信門(mén)檻 簡(jiǎn)化融資手續(xù) 獲得更高的融資比例和更低的融資成本 提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力 對(duì)平安銀行 可以借助核心主機(jī)廠的實(shí)力及對(duì)供應(yīng)商嚴(yán)格的管理體系 降低授信風(fēng)險(xiǎn) 獲得穩(wěn)定收益 合作模式四 現(xiàn)金管理 集團(tuán)賬戶(hù)服務(wù) 集團(tuán)賬戶(hù) 將我行為集團(tuán)客戶(hù)的總部及其所屬成員單位在我行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)建立聯(lián)系 構(gòu)成分級(jí)次且有賬務(wù)聯(lián)動(dòng)關(guān)系的賬戶(hù)體系 并提供這些賬戶(hù)信息服務(wù)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品 集團(tuán)賬戶(hù)服務(wù)是深發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)功能 為有效滿(mǎn)足集團(tuán)客戶(hù)現(xiàn)金管理需求 深發(fā)展提供了一整套的現(xiàn)金管理解決方案 如果能配套使用深發(fā)展集團(tuán)現(xiàn)金池 集團(tuán)內(nèi)部資金劃撥 收支控制 代理結(jié)算等功能 更能發(fā)揮集團(tuán)現(xiàn)金管理優(yōu)勢(shì) 對(duì)各分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)進(jìn)行管控 提高集團(tuán)財(cái)務(wù)運(yùn)作效益 通過(guò) 1 N 集團(tuán)賬戶(hù)體系 集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況一目了然 1 1 為集團(tuán)總部賬戶(hù) N 為集團(tuán)各分支機(jī)構(gòu)賬戶(hù) 2 集團(tuán)賬戶(hù)管理 1 N 集團(tuán)總部隨時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)賬戶(hù)信息 3 總賬戶(hù) 1 配合集團(tuán)現(xiàn)金管理服務(wù)功能 可對(duì)分賬戶(hù) N 實(shí)現(xiàn)資金歸集 下?lián)?余額控制 收支控制 代理結(jié)算等功能 集團(tuán)式企業(yè)可通過(guò)兩種模式構(gòu)建 1 N 集團(tuán)賬戶(hù)體系 實(shí)子賬戶(hù)模式 適用于分支機(jī)構(gòu)為獨(dú)立法人的集團(tuán)企業(yè)虛子賬戶(hù)模式 適用于分支機(jī)構(gòu)為集團(tuán)統(tǒng)一法人 即分之機(jī)構(gòu)為非獨(dú)立法人 的集團(tuán)企業(yè) 實(shí)子賬戶(hù)架構(gòu) 賬戶(hù)結(jié)構(gòu)體系 金字塔 樹(shù)狀 兩級(jí) 多級(jí)賬戶(hù)性質(zhì) 集團(tuán)內(nèi)賬戶(hù) 總賬戶(hù) 子賬戶(hù) 都是經(jīng)人行審核的結(jié)算賬戶(hù)所有賬戶(hù)遵從借貸記賬原理費(fèi)用優(yōu)惠 總 子賬戶(hù)之間劃款不收取電子匯劃費(fèi) 虛子賬戶(hù)架構(gòu) 實(shí)體賬戶(hù) 借貸記賬 有效控制成員單位在銀行多頭開(kāi)戶(hù)集團(tuán)客戶(hù)總部利用集團(tuán)子賬戶(hù)資金收付同時(shí)反映在總賬戶(hù)功能 可以實(shí)現(xiàn)對(duì)各子賬戶(hù)資金收付情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控所有集團(tuán)子賬戶(hù)資金實(shí)際存放在總賬戶(hù)中 有利于加強(qiáng)集團(tuán)客戶(hù)資金的集中管理 提高資金的使用效率 同時(shí)便于集團(tuán)客戶(hù)集中繳稅 線上供應(yīng)鏈金融 有效鏈接高效攀升 配套服務(wù) 線上供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì) 不需要簽訂紙質(zhì)合同 蓋章 傳真 電話 出差 網(wǎng)上簡(jiǎn)單幾步就能出賬和贖貨 出賬從一個(gè)工作日變?yōu)?0分鐘 贖貨從半個(gè)工作日變?yōu)?分鐘 銀行供應(yīng)