供應鏈金融方案案例.ppt

平安銀行杭州分行2012年12月 巨科鋁業(yè)供應鏈金融方案簡介 目錄 1 2 3 關于平安 集團組織架構 中國平安保險 集團 股份有限公司 以下簡稱 中國平安 公司 集團 于1988年誕生于深圳蛇口 是中國第一家股份制保險企業(yè) 至今已發(fā)展成為融保險 銀行 投資等金融業(yè)務為一體的整合 緊密 多元的綜合金融服務集團 平安銀行擁有28家分行 400多個營業(yè)網(wǎng)點 在北京 香港設立代表處 并與境外眾多國家和地區(qū)的600多家銀行建立了代理行關系 分行與營業(yè)網(wǎng)點覆蓋了中國平安約80 的客戶群 平安銀行將依托中國平安強大的資源優(yōu)勢 包括約7 000萬個人客戶和200萬個公司客戶 提升交叉銷售的廣度與深度 并憑借中國平安強大的品牌 渠道 客戶 產(chǎn)品 IT等綜合金融服務優(yōu)勢 探索一條銀行業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑 面對紛繁多變的經(jīng)營環(huán)境 平安銀行制定了清晰 可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略 扎實推進各項改革 穩(wěn)步推動業(yè)務發(fā)展 在包括供應鏈金融 零售業(yè)務等核心業(yè)務領域方面繼續(xù)加大投入 進一步夯實競爭優(yōu)勢 平安銀行簡介 關于供應鏈金融 供應鏈金融的概念 供應鏈金融 簡單地說 就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式 即把資金作為供應鏈的一個溶劑 增加其流動性 MBA智庫百科 平安 深發(fā) 供應鏈金融 核心企業(yè)綜合財務解決方案 分銷商融資 供應商融資 集團授信銀企直聯(lián)現(xiàn)金管理票據(jù)池電子票據(jù) 在對供應鏈內(nèi)部的交易結(jié)構進行分析的基礎上 運用自償性貿(mào)易融資的信貸模型 并引入核心企業(yè) 物流監(jiān)管公司 資金流導引工具等新的風險控制變量 對供應鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信支持及其他結(jié)算理財?shù)染C合金融服務 是核心企業(yè)與銀行間達成的 一種面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性的融資安排 供應鏈全景圖 供應鏈節(jié)點解構和解決方案設計分析工具 終端產(chǎn)品生產(chǎn)商 基于核心企業(yè) 免擔保 免抵押的解決上下游企業(yè)的融資問題 合作方案簡介 供應鏈金融之于巨科鋁業(yè) 1 穩(wěn)定與上下游購 銷關系 強化對上下游企業(yè)的控制力度 提升供應鏈整體競爭力 2 配合銀行為上下游授信 1 得以強化在購銷中強勢談判地位 改善自身資金流 3 1 以間接授信替代直接授信 優(yōu)化報表 節(jié)約財務成本 可以制定 優(yōu)化現(xiàn)金使用計劃 適當進行理財規(guī)劃 提高效益 4 擴大產(chǎn)銷量及客戶群體 提升行業(yè)競爭力和品牌地位 1 N 為巨科鋁業(yè)創(chuàng)造的價值 供應鏈金融之于上游供應商 1 改善資金流狀況 能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件 經(jīng)營的連續(xù)性得以改善 2 盤活應收賬款 減少資金占用 3 減少銷售分戶賬及應收賬款管理成本 降低操作風險 1 N 為供應商創(chuàng)造的價值 4 降低應收賬款余額 優(yōu)化財務報表 供應鏈金融之于下游經(jīng)銷商 1 N 為下游經(jīng)銷商創(chuàng)造的價值 減少存貨和在途貨物的資金占用 擴大經(jīng)營規(guī)模 2 增加向核心廠家單次訂貨的規(guī)模 獲得更大的采購折扣和其他優(yōu)惠 3 有可能提前鎖定商品采購價格 防止?jié)q價風險 4 更有能力配合核心企業(yè)的市場策略 提升自己在核心企業(yè)銷售體系中的地位 合作模式一 先票 款后貨授信 流程 客戶向銀行交納一定比例的保證金 銀行向客戶提供授信出帳 并直接用于向賣方的采購付款 賣方發(fā)貨 直接進入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫 客戶根據(jù)經(jīng)營需要 向銀行補充保證金 銀行根據(jù)補充保證金的量 通知監(jiān)管方向客戶釋放部分抵質(zhì)押物 客戶向監(jiān)管方提取部分抵質(zhì)押物 價值 授信時間不僅覆蓋了上游的排產(chǎn)周期和在途時間 而且到貨后可以轉(zhuǎn)為庫存融資 因此該產(chǎn)品對客戶流動資金需求壓力的緩解作用要高于存貨融資 在銀行資金支持下的大批量采購 客戶可以從賣方爭取較高的商業(yè)折扣 而且有可能提前鎖定商品采購價格 防止?jié)q價的風險 合作模式二 擔保提貨 保兌倉 授信 流程 客戶向銀行交納一定比例的保證金 銀行向客戶提供授信出帳 并直接用于向賣方的采購付款 賣方向銀行出具收到款項確認函 客戶根據(jù)經(jīng)營需要向銀行追加保證金 銀行通知賣方根據(jù)追加保證金的金額向客戶發(fā)貨 賣方向客戶發(fā)貨 產(chǎn)品適用 客戶為了取得大批量采購的折扣 采取一次性付款方式 而廠家因為排產(chǎn)問題無法一次性發(fā)貨 客戶在淡季向上游打款 支持上游生產(chǎn)所需的流動資金 并鎖定優(yōu)惠的價格 然后在旺季分次提貨用于銷售 客戶和上游都在異地 銀行對在途物流和到貨后的監(jiān)控缺乏有效手段 合作模式三 反向保理業(yè)務模式 流程 巨科鋁業(yè)與上游供應商之間正常開展業(yè)務 產(chǎn)生應收賬款 平安銀行與巨科鋁業(yè)達成合作意向 簽署 供應商保理業(yè)務合作協(xié)議 為巨科鋁業(yè)核定間接授信額度 巨科鋁業(yè)向我行推薦供應商名單 平安銀行通過篩選審查后 給供應商核定直接授信額度 簽署 國內(nèi)保理業(yè)務合同 巨科鋁業(yè)向平安銀行提供應收賬款信息 供應商向平安銀行轉(zhuǎn)讓應收賬款 申請融資 平安銀行審核融資申請 放款 應收賬款到期時 巨科鋁業(yè)付款至供應商在平安銀行的回款賬戶 償還平安銀行融資 產(chǎn)品適用 對巨科鋁業(yè)而言 可以通過幫助供應商融資 鞏固 增強和供應商之間的戰(zhàn)略合作關系 也可以通過應付賬款展期的方式獲得一定的應付款期限延長 對供應商 可以借助核心企業(yè)來享受到較低的銀行授信門檻 簡化融資手續(xù) 獲得更高的融資比例和更低的融資成本 提高自身的競爭能力 對平安銀行 可以借助核心主機廠的實力及對供應商嚴格的管理體系 降低授信風險 獲得穩(wěn)定收益 合作模式四 現(xiàn)金管理 集團賬戶服務 集團賬戶 將我行為集團客戶的總部及其所屬成員單位在我行各營業(yè)網(wǎng)點開立的結(jié)算賬戶建立聯(lián)系 構成分級次且有賬務聯(lián)動關系的賬戶體系 并提供這些賬戶信息服務的業(yè)務產(chǎn)品 集團賬戶服務是深發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務的基礎功能 為有效滿足集團客戶現(xiàn)金管理需求 深發(fā)展提供了一整套的現(xiàn)金管理解決方案 如果能配套使用深發(fā)展集團現(xiàn)金池 集團內(nèi)部資金劃撥 收支控制 代理結(jié)算等功能 更能發(fā)揮集團現(xiàn)金管理優(yōu)勢 對各分支機構財務進行管控 提高集團財務運作效益 通過 1 N 集團賬戶體系 集團財務狀況一目了然 1 1 為集團總部賬戶 N 為集團各分支機構賬戶 2 集團賬戶管理 1 N 集團總部隨時掌握分支機構賬戶信息 3 總賬戶 1 配合集團現(xiàn)金管理服務功能 可對分賬戶 N 實現(xiàn)資金歸集 下?lián)?余額控制 收支控制 代理結(jié)算等功能 集團式企業(yè)可通過兩種模式構建 1 N 集團賬戶體系 實子賬戶模式 適用于分支機構為獨立法人的集團企業(yè)虛子賬戶模式 適用于分支機構為集團統(tǒng)一法人 即分之機構為非獨立法人 的集團企業(yè) 實子賬戶架構 賬戶結(jié)構體系 金字塔 樹狀 兩級 多級賬戶性質(zhì) 集團內(nèi)賬戶 總賬戶 子賬戶 都是經(jīng)人行審核的結(jié)算賬戶所有賬戶遵從借貸記賬原理費用優(yōu)惠 總 子賬戶之間劃款不收取電子匯劃費 虛子賬戶架構 實體賬戶 借貸記賬 有效控制成員單位在銀行多頭開戶集團客戶總部利用集團子賬戶資金收付同時反映在總賬戶功能 可以實現(xiàn)對各子賬戶資金收付情況的實時監(jiān)控所有集團子賬戶資金實際存放在總賬戶中 有利于加強集團客戶資金的集中管理 提高資金的使用效率 同時便于集團客戶集中繳稅 線上供應鏈金融 有效鏈接高效攀升 配套服務 線上供應鏈金融優(yōu)勢 不需要簽訂紙質(zhì)合同 蓋章 傳真 電話 出差 網(wǎng)上簡單幾步就能出賬和贖貨 出賬從一個工作日變?yōu)?0分鐘 贖貨從半個工作日變?yōu)?分鐘 銀行供應