理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)：金融監(jiān)管模式.doc

理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)：金融監(jiān)管模式 導(dǎo)語(yǔ)：金融監(jiān)管模式(FinancialSupervision)是指一國(guó)關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排?；鞓I(yè)與分業(yè)的兩種基本的金融監(jiān)管模式有什么不一樣你知道嗎? 了解混業(yè)與分業(yè)兩種基本的金融監(jiān)管模式 根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式一般可以分為兩類(lèi)：一類(lèi)是1999年以前以美國(guó)、日本、英國(guó)為代表的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式：另一類(lèi)是德國(guó)為代表的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，也稱“全能制”。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管模式如下：一國(guó)的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上不受限制約束，業(yè)務(wù)多樣化、經(jīng)營(yíng)多元化，可為社會(huì)提供全方位、綜合性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式。在這種模式下.包括投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的許多金融業(yè)務(wù)都是被聯(lián)合提供的。混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式突出的制度特征表現(xiàn)為，國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍在短期信貸業(yè)務(wù)與長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)、直接融資業(yè)務(wù)與間接融資業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)之間不做或較少做法律限制。商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)，就可以在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，兼營(yíng)證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行資本與工商產(chǎn)業(yè)資本可以相互融合。 混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)：商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”，即商業(yè)銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)范圍的限制而可以全面地經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)，如經(jīng)營(yíng)存貸款、貼現(xiàn)、證券買(mǎi)賣(mài)、擔(dān)保、投資信托、租賃儲(chǔ)蓄等全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù)。從來(lái)就沒(méi)有獨(dú)立的投資銀行，證券市場(chǎng)相對(duì)落后。銀行與工商企業(yè)的關(guān)系十分密切，甚至對(duì)其具有壓倒性的影響力。 分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管模式如下：任何以吸收存款為主要資金的商業(yè)銀行只能經(jīng)營(yíng)短期間接性資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不能從事有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)、中介、承銷(xiāo)等證券投資業(yè)務(wù)，也不能從事保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)：經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開(kāi)展除保險(xiǎn)金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù)(如透支等)：保險(xiǎn)公司既不能利用沉淀資金自行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，也不能進(jìn)行股票投資和其他類(lèi)型的實(shí)業(yè)投資。同時(shí)各國(guó)一般還規(guī)定，任何商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司不能以設(shè)立子公司的名義向?qū)Ψ降臉I(yè)務(wù)范圍進(jìn)行滲透。 分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的主要特征包括：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互分離。短期融資與長(zhǎng)期融資分離。政策性融資業(yè)務(wù)與商業(yè)性融資業(yè)務(wù)分離。銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本關(guān)系松散。 變革 (一)從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變 (二)從機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變 功能性金融監(jiān)管優(yōu)勢(shì)在于： 1、功能監(jiān)管把注意力集中在最有效率地實(shí)現(xiàn)金融體系基本功能的金融制度結(jié)構(gòu)上。 2、按照功能要求設(shè)計(jì)的公共政策和監(jiān)管規(guī)則更具有連續(xù)性和一致性，無(wú)須隨制度結(jié)構(gòu)的變化而變化。 3、功能監(jiān)管的一致性和連續(xù)性