大工13秋《經(jīng)濟法》輔導資料十一.doc

大連理工大學網(wǎng)絡(luò)教育學院經(jīng)濟法輔導資料十一主 題： 第九章 票據(jù)法（第14節(jié)）學習時間： 2013年12月9日-12月15日內(nèi) 容：本章主要介紹了票據(jù)、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利、票據(jù)的偽造和變造、票據(jù)抗辯、追索權(quán)，介紹了匯票的概念、特征和種類，介紹了匯票的出票、背書、承兌、保證和付款5種票據(jù)行為，介紹了本票、支票的概念、特征、種類、出票、見票和付款等法律制度。第一節(jié) 票據(jù)法概述一、票據(jù)的概念和特征第一節(jié) 票據(jù)法概述 1、票據(jù)的概念 票據(jù)是指發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的，約定由自己或委托他人于見票時或確定的日期，向持票人或收款人無條件支付一定金額的有價證券。廣義的票據(jù)包括凡是能夠財產(chǎn)證券化并具有支付功能的所有證券，如匯票、本票、支票、提單、倉單、保函等；狹義的票據(jù)專指票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，指匯票、本票和支票2、票據(jù)的特征（1）票據(jù)是文義證券 票據(jù)所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容，完全依票據(jù)上所載文義而定，而不能進行任意解釋或根據(jù)票據(jù)以外的其他文件確定。（2）票據(jù)是要式證券 票據(jù)的做成格式和記載事項都由法律嚴格規(guī)定，未按法律規(guī)定做成票據(jù)或不按法律規(guī)定記載事項，會影響票據(jù)的效力，甚至會造成票據(jù)無效。（3）票據(jù)是無因證券 票據(jù)上的法律關(guān)系只是單純的金錢支付關(guān)系，權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于這種支付關(guān)系的原因或權(quán)利人取得票據(jù)的原因均可不問。（4）票據(jù)是完全有價證券 票據(jù)作為完全有價證券，是指其權(quán)利與票據(jù)的占有不可分離，票據(jù)上權(quán)利的發(fā)生、轉(zhuǎn)移、行使，均須依票據(jù)才能進行。二、票據(jù)法的概念票據(jù)法是規(guī)定票據(jù)的種類、簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和票據(jù)當事人的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容的法律規(guī)范。中華人民共和國票據(jù)法于1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過，1996年1月1日施行。根據(jù)2004年8月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議關(guān)于修改中華人民共和國票據(jù)法的決定修正。三、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系1、票據(jù)關(guān)系 票據(jù)關(guān)系是指當事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也稱為票據(jù)上的關(guān)系。票據(jù)上的關(guān)系中的權(quán)利即票據(jù)權(quán)利。因此，所謂票據(jù)關(guān)系是指持有票據(jù)的債權(quán)人與在票據(jù)上簽名的債務(wù)人之間的關(guān)系。2、票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系 是指票據(jù)的當事人之間交付票據(jù)的理由，包括出票人與收款人之間、背書人與被背書人之間因支付貨物價款及其他合同的給付事宜和票據(jù)本身的轉(zhuǎn)讓的起因。票據(jù)法第十條規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。票據(jù)的取得，必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價。四、票據(jù)行為1、票據(jù)行為的概念和特征 票據(jù)行為是指導致票據(jù)債務(wù)發(fā)生的法律行為。票據(jù)行為是法律行為的一種，除具有法律行為的特征外，還有要式性、無因性、獨立性和文義性的特征。 （1）票據(jù)行為的要式性 票據(jù)行為的要式性是指票據(jù)行為必須依照票據(jù)法規(guī)定方式進行，票據(jù)記載的事項也必須符合票據(jù)法的要求 （2）票據(jù)行為的無因性 票據(jù)行為的無因性是指雖然票據(jù)行為一般均建立在一定的原因關(guān)系基礎(chǔ)上，但原因關(guān)系的存在與否、成立與否，是否被撤銷，變更等均不會影響票據(jù)行為的成立與生效。即票據(jù)行為與原因關(guān)系分離。但是，我國票據(jù)法對票據(jù)行為的無因性作了一定的限制，票據(jù)法第十條第一款規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（3）票據(jù)行為的獨立性 票據(jù)行為的獨立性是指一張票據(jù)上先后會有多個票據(jù)行為發(fā)生，各票據(jù)行為具有獨立性，某一個票據(jù)行為的無效不影響其他票據(jù)行為的效力。 （4）票據(jù)行為的文義性 票據(jù)行為的文義性是指票據(jù)行為的內(nèi)容以票據(jù)上的文字記載為準，即使該記載與實際情況不符，也不允許當事人以票據(jù)義務(wù)的證明材料予以變更或補充。 2、票據(jù)行為的要件 票據(jù)行為屬于要式行為，必須具備一定的要件才能有效成立。票據(jù)行為的構(gòu)成要件分為實質(zhì)要件和形式要件。 （1）票據(jù)行為的實質(zhì)要件 票據(jù)行為的實質(zhì)要件包括票據(jù)能力和票據(jù)行為人的意思表示真實。票據(jù)能力包括票據(jù)權(quán)利能力和票據(jù)行為能力。票據(jù)權(quán)利能力是指行為人可享受票據(jù)權(quán)利并承擔票據(jù)義務(wù)的一種資格。票據(jù)行為能力是指法律確認的行為人能以自己的行為行使票據(jù)權(quán)利、承擔票據(jù)義務(wù)，并承擔票據(jù)責任的資格。行為人意思表示真實是票據(jù)行為的有效要件之一。因行為人的意思表示不真實而導致票據(jù)行為無效、被撤銷的，行為人不得對抗善意持票人。具體說，因欺詐、脅迫而為的票據(jù)行為無效，但行為人不得對抗善意持票人。因重大誤解而實施的票據(jù)行為可能被撤銷，但行為人仍應(yīng)對善意持票人承擔票據(jù)責任。（2）票據(jù)行為的形式要件 票據(jù)行為的形式要件是指票據(jù)行為除具備實質(zhì)要件外，票據(jù)行為人還應(yīng)將其意思表示以法定方式載于票據(jù)上，由行為人簽章，并將已做成的票據(jù)交付給對方當事人。五、票據(jù)權(quán)利1、票據(jù)權(quán)利的概念和種類（1）票據(jù)權(quán)利的概念 票據(jù)權(quán)利是指持票人向債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（2）票據(jù)權(quán)利的種類 付款請求權(quán) 票據(jù)法規(guī)定持票人最基本的權(quán)利是請求付款人按票據(jù)金額支付款項。付款請求權(quán)是票據(jù)的第一次權(quán)利，稱為主票據(jù)權(quán)利。 追索權(quán) 追索權(quán)是指付款人行使付款請求權(quán)受到拒絕承兌或拒絕付款時，或其他法定事由請求付款未果時，向前手請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。這一請求是在第一次請求未果后的再次請求，稱為第二次請求權(quán)。持票人可以對出票人、背書人及保證人行使追索權(quán)。 2、票據(jù)權(quán)利的取得 （1）票據(jù)權(quán)利的原始取得 票據(jù)權(quán)利的原始取得是指持票人不經(jīng)由其他前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)權(quán)利。票據(jù)權(quán)利的原始取得，包括發(fā)行取得和善意取得兩種方式。（2）票據(jù)權(quán)利的繼受取得 票據(jù)權(quán)利的繼受取得是指第三人自收款人手中取得的票據(jù)行為。由出票行為產(chǎn)生票據(jù)的原始取得，當票據(jù)進行第一次轉(zhuǎn)讓時，就派生出票據(jù)的繼受取得。票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)權(quán)利繼受取得方式包括背書、貼現(xiàn)、質(zhì)押、保證和付款等方式。另外，通過繼承、贈與，公司分立或合并等方式也能取得票據(jù)。3、票據(jù)權(quán)利的補救 （1）票據(jù)喪失的概念 票據(jù)喪失是指持票人并非出于本人的意愿而喪失對票據(jù)的占有，包括絕對喪失和相對喪失。票據(jù)的絕對喪失又稱票據(jù)滅失，是指票據(jù)本身不存在。票據(jù)相對喪失是指票據(jù)的遺失，是指票據(jù)暫時脫離權(quán)利人占有，如票據(jù)遺失、被盜、被搶。票據(jù)喪失后，票據(jù)權(quán)利依然存在。 （2）票據(jù)喪失的補救方法 根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)喪失的補救方法主要有3種，分別是掛失止付、申請公示催告和向人民法院提起訴訟。 掛失止付是指失票人將票據(jù)喪失的事實通知票據(jù)的付款人，并指示付款人停止支付票據(jù)款項的一種票據(jù)喪失的補救辦法。公示催告是指人民法院依照失票人的申請，采用公告的方法，告知并催促利害關(guān)系人在指定期間內(nèi)，向人民法院申報權(quán)利，逾期未報的，則權(quán)利失效，人民法院通過除權(quán)判決宣告喪失的票據(jù)無效。公示催告是票據(jù)喪失的補救辦法之一，失票人喪失票據(jù)后，可直接向人民法院申請公示催告，也可以在掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告。4、票據(jù)權(quán)利的消滅時效 票據(jù)權(quán)利的消滅時效也稱票據(jù)時效，是指票據(jù)權(quán)利人如果不在法律規(guī)定的期限內(nèi)行使權(quán)利，票據(jù)權(quán)利就消滅。六、票據(jù)的偽造、變造1、票據(jù)偽造 （1）票據(jù)偽造的概念 票據(jù)偽造是指假冒他人的名義，以行使票據(jù)上權(quán)利義務(wù)為目的而為票據(jù)行為的行為。票據(jù)偽造主要有兩種情形：出票的偽造，即假冒他人的名義而為出票行為； 票據(jù)上簽章的偽造是指出票行為以外的假冒他人簽章而為票據(jù)行為，如假冒他人的名義簽章為背書、承兌、保證等其他票據(jù)行為。 （2）票據(jù)偽造的條件 票據(jù)偽造的成立，必須符合下列條件： 必須假冒他人的名義在票據(jù)上簽章； 必須是偽造票據(jù)的行為； 必須以行使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的而偽造票據(jù)，偽造票據(jù)的目的是使被偽造人承擔票據(jù)義務(wù)，而使相對人享有票據(jù)權(quán)利。 （3）票據(jù)偽造的效力 票據(jù)偽造的效力包括對偽造人的效力、對被偽造人的效力、對票據(jù)上其他真實簽章者的效力、對持票人的效力和對付款人的效力5個方面： 對偽造人的效力，偽造人由于在票據(jù)上沒有自己的真實簽章，不負票據(jù)法上的責任，但偽造人必須承擔相應(yīng)的法律責任；對被偽造人的效力，票據(jù)是文義證劵，票據(jù)當事人根據(jù)自己在票據(jù)上的簽章，對票據(jù)上記載的文義承擔責任，被偽造人沒有在票據(jù)上簽章，所以不負票據(jù)上的責任；對票據(jù)上其他真實簽章者的效力，票據(jù)行為具有獨立性，同一張票據(jù)上某一票據(jù)行為的效力不會影響到其他票據(jù)行為的效力，只要行為人在票據(jù)上簽章，就應(yīng)對票據(jù)上所記載的事項承擔責任，我國票據(jù)法第十四條第二款規(guī)定，票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力；對持票人的效力，在持票人的前手中，如果沒有在票據(jù)上真實簽章的人，則持票人不得要求偽造人和被偽造人承擔票據(jù)義務(wù)，但持票人有權(quán)向偽造人行使民法上的賠償請求權(quán)，如果持票人的前手有在票據(jù)上真實簽章的人，持票人可向其行使票據(jù)權(quán)利；對付款人的效力，付款人如發(fā)現(xiàn)票據(jù)系偽造，則有權(quán)拒絕承兌或拒絕付款，如付款人未能辨認出持票人所持的票據(jù)系偽造票據(jù)而付款的，付款人的付款行為有效，但由于被偽造人、偽造人都不承擔票據(jù)責任，付款人付款后只能向偽造人要求民事?lián)p害賠償。2、票據(jù)變造 （1）票據(jù)變造的概念 票據(jù)變造是指依法沒有更改權(quán)的人，以行使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)為目的，變更票據(jù)上除簽章以外的其他記載事項的一種行為。（2）票據(jù)變造的效力 票據(jù)變造的效力包括對變造人的效力、對變造前后簽章人的效力及對不能辨別簽章在簽章前后的人的效力。第二節(jié) 匯票 一、匯票的概念和特征匯票是指匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的基本當事人有3個：一是出票人，即簽發(fā)匯票并委托他人付款的人； 二是付款人，即受出票人委托而支付票款的人； 三是收款人，即持有票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利的人。二、匯票的種類匯票按不同的標準可作不同的分類。 1、按出票人不同，匯票可以分為商業(yè)匯票和銀行匯票。 （1）商業(yè)匯票是指出票人是商號或個人，付款人可以是商號、個人，也可以是銀行的匯票。按承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票是企業(yè)或個人承兌的遠期匯票，托收中使用的遠期匯票即屬于此種匯票；銀行承兌匯票是銀行承兌的遠期匯票，信用證中使用的遠期匯票即屬于此種匯票。（2）銀行匯票是指出票人是銀行，受票人也是銀行的匯票。 一張匯票往往可以同時具備幾種性質(zhì)。例如一張商業(yè)匯票同時又可以是即期的跟單匯票；一張遠期的商業(yè)跟單匯票，同時又是銀行承兌匯票。 2、以匯票到期日的不同，可將匯票分為即期匯票和遠期匯票： （1）即期匯票是指在提示或見票時立即付款的匯票。 （2）遠期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。遠期匯票的付款時間，有以下幾種規(guī)定辦法：見票后若干天付款；出票或若干天付款；提單簽發(fā)日后若干天付款；指定日期付款。三、匯票的出票1、匯票出票的概念 匯票出票的概念是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。出票行為時創(chuàng)設(shè)票據(jù)的行為，是原始票據(jù)行為，應(yīng)符合兩個條件： 依法作成匯票； 將作成的匯票交給收款人。2、匯票出票的記載事項 （1）匯票出票的絕對必要記載事項 匯票出票的絕對必要記載事項是指匯票簽發(fā)時必須記載的事項，欠缺絕對必要記載事項的，匯票無效。我國票據(jù)法規(guī)定，匯票必須記載下列事項：表明“匯票”的字樣。 無條件支付的委托。 確定的金額。 付款人的名稱。 收款人的名稱。 出票日期。 出票人簽章。匯票上未記載上述事項之一的，匯票無效。（2）匯票出票的相對必要記載事項就相對必要記載事項而言，它是指在出票時應(yīng)當予以記載，但如果未作記載，票據(jù)法另有補充規(guī)定，匯票并不因此而無效。我國票據(jù)法規(guī)定，匯票上記載付款日期、付款地、出票地等事項的，應(yīng)當清楚、明確。如果出票人出票時未在匯票上明確記載付款日期、付款地和出票地等事項，并非導致匯票無效，因此，這些事項的記載屬于相對必要記載事項。3、匯票出票的效力 匯票出票后，出票人在票據(jù)上創(chuàng)設(shè)了權(quán)利。匯票出票的效力表現(xiàn)在3個方面：對出票人的效力。我國票據(jù)法規(guī)定，出票人簽發(fā)匯票后，即承擔保證該匯票承兌和付款的責任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時，應(yīng)當向持票人依法承擔相應(yīng)的金額和費用?？梢姡銎比吮仨殞ζ浜灠l(fā)的匯票獲得承兌和獲得付款承擔擔保責任，即出票行為對出票人產(chǎn)生擔保承兌與擔保付款的效力。對收款人(持票人)的效力。收款人接受匯票后，取得付款請求權(quán)。此項請求權(quán)，在匯票未經(jīng)承兌或者參加承兌前，僅系一種期待權(quán)而已。亦言之，出票人作成匯票并將匯票實際交付給收款人后，收款人便取得了匯票上的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。在付款人或最后持票人對匯票進行承兌之前，收款人或最后持票人的付款請求權(quán)是一種期待權(quán)。在付款人承兌以后，該期待權(quán)即成為現(xiàn)實權(quán)。如果被拒絕承兌或拒絕付款，持票人還可行使追索權(quán)。對付款人的效力。出票是單方法律行為，無需出票人與付款人事先形成合意。但是，付款人畢竟只是因受委托而付款，是否付款取決于其是否承兌。只有承兌后，才產(chǎn)生付款人的付款責任。否則，付款人不承擔付款責任?？梢?，出票的委托行為并不能約束付款人，付款人因自己的承兌行為而受約束。四、背書1、背書的概念 背書是指在票據(jù)的背面或粘貼單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的一種方式，也是票據(jù)得以流通的基礎(chǔ)。2、轉(zhuǎn)讓背書 （1）轉(zhuǎn)讓背書的概念 轉(zhuǎn)讓背書是指以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，是最常見的一種背書形式。轉(zhuǎn)讓背書的應(yīng)記載事項有兩個：一個是被背書人名稱；另一個是背書人的簽名。背書日期為相對應(yīng)記載事項。背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。 （2）轉(zhuǎn)讓背書的效力 轉(zhuǎn)讓背書主要有三種效力：權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力。這是背書的基本效力。背書是以背書人轉(zhuǎn)移票據(jù)權(quán)利為目的票據(jù)行為。被背書人由背書而受讓票據(jù)后，即取得票據(jù)所有權(quán)及票據(jù)上的一切權(quán)利。對善意取得人而言，只要是善意地，即無惡意或無重大過失，從背書連續(xù)的匯票持票人那里依背書方式取得票據(jù)，即使該背書人為非權(quán)利人而背書無效時，善意取得人仍能取得票據(jù)權(quán)利。 擔保責任的效力。我國票據(jù)法規(guī)定，背書人以背書轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應(yīng)當依法向持票人清償法律規(guī)定的金額和費用。權(quán)利證明的效力。就持票人而言，只要所持票據(jù)上的背書為連續(xù)時，就應(yīng)推定其為票據(jù)權(quán)利人，不需另行舉證，即可行使票據(jù)權(quán)利。就票據(jù)債務(wù)人而言，當背書連續(xù)時，不必要求持票人提出證明，就可向持票人付款；只要票據(jù)債務(wù)人是善意，即使向非真正權(quán)利人的持票人付了款，也免除其付款責任，無須再向真正的權(quán)利人付款。票據(jù)債務(wù)人若對背書連續(xù)的持票人主張其為非票據(jù)權(quán)利人時，應(yīng)負舉證責任。對于背書不連續(xù)的持票人，票據(jù)債務(wù)人應(yīng)當拒絕付款，除非其能另行提出其為真正權(quán)利人的確切證據(jù)，否則付款人對該持票人的付款責任自負。3、非轉(zhuǎn)讓背書 非轉(zhuǎn)讓背書也稱作非轉(zhuǎn)讓權(quán)利背書，是指不以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的的背書，而是將一定權(quán)利授予他人行使的背書。包括兩種： 委任背書。委任背書又稱委托取款背書。它是持票人委托他人（被背書人）代為領(lǐng)取票款而為的背書。我國票據(jù)法第三十五條第一款規(guī)定了委任背書，并規(guī)定委任取款應(yīng)記載“委托收款”字樣。背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。設(shè)質(zhì)背書。設(shè)質(zhì)背書又稱質(zhì)權(quán)背書、質(zhì)押背書，是指背書人以票據(jù)權(quán)利設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的的背書。背書人為出質(zhì)人，被背書人為質(zhì)權(quán)人。我國票據(jù)法第三十五條第二款規(guī)定：“匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當以背書記載質(zhì)押字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。”根據(jù)我國擔保法的規(guī)定，票據(jù)設(shè)質(zhì)背書屬于質(zhì)押擔保中的權(quán)利質(zhì)押。五、承兌 1、承兌的概念 承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票特有的一種制度。因為匯票的出票人在出票時，是委托他人（付款人）代替其支付票據(jù)金額，而該付款人在出票時并未在票據(jù)上簽章，并非票據(jù)債務(wù)人，無當然的支付義務(wù)。為使票據(jù)法律關(guān)系得以確定，就需要確認付款人能否進行付款，于是就設(shè)計了匯票的承兌制度。2、承兌的程序 付款人對向其提示承兌的匯票，應(yīng)當自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。付款人在收到提示承兌匯票時，還應(yīng)當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單?；貑紊蠎?yīng)當記明匯票提示承兌日期并簽章。承兌的記載事項。付款人承兌匯票時，應(yīng)當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章；見票后定期付款的匯票，應(yīng)當在承兌時記載付款日期。匯票上未記載承兌日期的，以付款人收到提示承兌匯票之日起第3日為承兌日期。 付款人承兌匯票不得附條件，如果承兌附條件，視為拒絕承兌。3、承兌的效力 匯票承兌的效力如下：付款人對匯票進行承兌并將匯票交還持票人后，承兌發(fā)生法律效力。付款人轉(zhuǎn)變?yōu)槌袃度?，成為匯票的第一債務(wù)人，主債務(wù)人，于匯票到期時負絕對的付款責任。 承兌人的付款義務(wù)有如下涵義： 承兌人的付款責任相對于其他票據(jù)債務(wù)人的付款責任而言是第一位的，即匯票的持票人在到期日首先應(yīng)向承兌人請求付款，只有當向其請求付款未獲成功時，才可以以此為理由轉(zhuǎn)向其前手追索，而不能在到期日不向承兌人請求付款而直接向其前手請求付款。承兌人的付款責任是絕對的付款責任，即便承兌人與出票人之間并不存在事實上的資金關(guān)系，承兌人也不能以此為抗辯理由來對抗持票人。六、保證1、保證的概念 保證是指匯票債務(wù)人以外的第三人，擔保特定的票據(jù)債務(wù)人能夠履行票據(jù)債務(wù)的票據(jù)行為。關(guān)于保證人，我國票據(jù)法要求必須是票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，被保證人則只能是票據(jù)債務(wù)人，如出票人、承兌人、背書人等。按照我國票據(jù)法的規(guī)定，保證只適用于匯票和本票，支票不適用保證。原因在于我國支票的付款提示期限過短，同城結(jié)算支票的提示期限只有10天。而國外，無論是日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法系還是英美法系，大都規(guī)定有支票保證制度。2、匯票保證的當事人 票據(jù)保證的當事人是保證人與被保證人。 保證人。保證人可能是票據(jù)債務(wù)人以外的任何第三人，自然人與法人均無不可。日內(nèi)瓦法系的國家規(guī)定，任何人（包括票據(jù)債務(wù)人在內(nèi)）均可充當保證人，但實際上票據(jù)債務(wù)人充當保證人意義不大。被保證人。凡匯票上的債務(wù)人都可以充當被保證人，匯票上的承兌人、出票人、背書人都可以是被保證人。但無擔保背書的背書人、未承兌的付款人，事實上不可能成為被保證人。3、匯票保證的記載事項 保證是一種要式行為，我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)保證的保證人必須在匯票或粘單上記載下列事項：表明“保證”的字樣。這是票據(jù)保證的絕對必要記載事項。保證文句一般并不事先印制在票據(jù)用紙上，需要保證人為保證行為時，特別加以記載。保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”文句而是另行簽訂保證合同或者保證條款的，不構(gòu)成票據(jù)保證。保證人名稱和住所。該項記載能夠使票據(jù)權(quán)利人及時并準確了解保證人的情況，以便順利行使票據(jù)權(quán)利。從我國票據(jù)法的規(guī)定來看，該項記載應(yīng)屬相對必要記載事項，欠缺該記載時，一般并不影響票據(jù)保證的有效成立，持票人可以依保證人的簽章，推定其名稱和住所。被保證人名稱。該項記載亦為相對必要記載事項。根據(jù)我國票據(jù)法第47條第1款的規(guī)定，保證人未記載被保證人名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人；未承兌的匯票，出票人為被保證人。保證日期。根據(jù)我國票據(jù)法第47條第2款的規(guī)定，該項記載為相對必要記載事項。保證人未記載保證日期的，以出票日期為保證日期。保證人簽章。它是表明保證人完成保證行為，作為票據(jù)債務(wù)人承擔票據(jù)保證債務(wù)的重要事項，它使票據(jù)保證行為最終成立，是絕對必要記載事項。這五項內(nèi)容中，、為絕對必要記載事項，欠缺其中之一，保證無效。、為相對必要記載事項。未記載被保證人的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人。未承兌的匯票及本票，出票人為被保證人；未記載保證日期的，出票日期為保證日期。此外，依我國票據(jù)法第48條的規(guī)定，保證人為保證行為時，不得附加條件，如附有條件，不影響對票據(jù)的責任。4、匯票保證的效力 保證人的責任。我國票據(jù)法第49條規(guī)定，保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔保證責任。但是被保證人的債務(wù)因匯票記載事項欠缺而無效的除外。票據(jù)法第50條還規(guī)定，被保證的匯票，保證人應(yīng)當與被保證人對持票人承擔連帶責任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應(yīng)當足額付款。保證人的代位權(quán)。根據(jù)我國票據(jù)法第52條的規(guī)定，保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。七、付款1、付款的概念 付款的概念是指票據(jù)的付款人向持票人支付票據(jù)金額的行為，付款人按正常程序善意地付款后，全體票據(jù)當事人的責任消除。 2、提示付款的期限 付款提示應(yīng)在法定期限內(nèi)進行。我國票據(jù)法規(guī)定，持票人應(yīng)當按照下列期限提示付款： 見票即付的匯票，自出票日起一個月內(nèi)向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款。3、超期提示付款的后果 持票人未按照法定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或付款人仍應(yīng)當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。超期提示付款的后果主要有： 付款人可以不予付款； 出票人仍應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任。4、付款人的付款審查義務(wù) 付款人付款時有付款審查義務(wù)。我國票據(jù)法規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時，應(yīng)當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應(yīng)當自行承擔責任。5、付款的效力 付款的效力體現(xiàn)為：付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責任解除。八、追索權(quán)1、追索權(quán)的概念 追索權(quán)是指是指持票人在匯票到期未獲付款，到期前未獲承兌或其他法定原因發(fā)生時，在采取保全權(quán)利行為之后，能夠請求前手或其他票據(jù)債務(wù)人償還票據(jù)金額以及相關(guān)損失的票據(jù)權(quán)利，是法律上為補充付款請求權(quán)而設(shè)定的第二次請求權(quán)。行使追索權(quán)的要件包括實質(zhì)要件和形式要件。 （1）行使形式要件 由當事人出具的合法證明； 由有關(guān)機關(guān)出具的合法證明； 有關(guān)司法文書及處罰決定。票據(jù)法規(guī)定的有關(guān)機關(guān)出具的證明主要包括：醫(yī)院或有關(guān)單位出具的承兌人、付款人死亡的證明；司法機關(guān)出具的承兌人、付款人逃匿的證明；公證機關(guān)出具的具有拒絕證明效力的文書。（2）行使實質(zhì)要件 表現(xiàn)為持票人的提示請求受到拒絕，包括提示承兌受到拒絕和提示付款受到拒絕。構(gòu)成追索權(quán)的拒絕應(yīng)符合： 持票人所提示的票據(jù)，必須在形式上為有效的票據(jù)； 持票人必須依法進行提示； 經(jīng)持票人依法提示，未獲得承兌或未獲得付款。3、追索金額 追索金額是指追索權(quán)人即持票人可以請求被追索人支付的匯票金額和有關(guān)費用。 第三節(jié) 本票一、本票的概念和特征 本票是指一個人向另一個人簽發(fā)的，保證即期或定期或在可以確定的將來的時間，對某人或其指定人或持票人支付一定金額的無條件書面承諾。 我國票據(jù)法第73條規(guī)定本票的定義是：本票是由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。第2款接著規(guī)定，本法所指的本票是指銀行本票，不包括商業(yè)本票，更不包括個人本票。本票具有下列特征： 自付票據(jù)。本票是由出票人本人對持票人付款。 基本當事人少。本票的基本當事人只有出票人和收款人