2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題模擬試卷A卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題模擬試卷A卷 附答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（ ）A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元2、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%3、股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟(jì)周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率4、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ）A、價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)5、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風(fēng)險(xiǎn)性D、科學(xué)性6、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款7、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（ ）A、商業(yè)銀行B、金觸機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司8、（ ）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理9、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期10、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人B、受益人C、投保人D、被投保人11、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（ ）A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人12、外匯市場的交易層次主要有三個(gè)，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間13、商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財(cái)人員意向C、理財(cái)合同約定D、客戶投資目標(biāo)14、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得15、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞16、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、在自己實(shí)際控制的帳戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券17、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的（）A、財(cái)務(wù)功能B、風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、聚斂功能D、流動(dòng)性功能18、24K金地實(shí)際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%19、臨時(shí)性貸款的期限一般不超過（ ）A、12個(gè)月B、6個(gè)月C、3個(gè)月D、1個(gè)月20、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買人該債券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元21、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元22、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)23、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個(gè)人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得24、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金25、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（ ）A、營運(yùn)資金減少B、營運(yùn)資金增加C、流動(dòng)比率降低D、流動(dòng)比率提高26、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬27、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會(huì)計(jì)核算28、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率29、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（ ）A、導(dǎo)致利率水平下降B、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲C、抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲D、相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格下跌30、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人31、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格32、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括（）A、通貨膨脹B、人口結(jié)構(gòu)C、社會(huì)結(jié)構(gòu)D、家庭機(jī)構(gòu)33、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨34、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風(fēng)險(xiǎn)總是比債券的風(fēng)險(xiǎn)高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日35、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司36、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露37、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地38、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2139、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲(chǔ)蓄國債D、實(shí)物國債40、以下不屬于投資管理風(fēng)險(xiǎn)的主要來源的有（ ）A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度B、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)C、交易活動(dòng)D、信用類41、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)42、根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（ ）A、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣43、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（ ）A、以證券為抵押品的抵押貸款B、融資租賃C、信用貸款D、金融衍生品44、市場價(jià)格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、銷售風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)45、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（ ）人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B、2000萬元C、5000萬元D、1億元46、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善47、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成，以下哪項(xiàng)不屬于（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)偏好B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、風(fēng)險(xiǎn)分析能力48、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足49、招商銀行推出的“一卡通”是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟50、宋體根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%51、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D、對于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)52、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（ ）A、選擇保險(xiǎn)公司B、做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、確定保險(xiǎn)需求D、簽定保險(xiǎn)合同53、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C、銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明54、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評(píng)估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B、產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理55、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元56、若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內(nèi)股票配置C、增加國內(nèi)基金配置D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置57、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動(dòng)的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價(jià)格的一致性58、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款59、職工在個(gè)人貸款超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款最高額度后會(huì)就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時(shí)使用稱為（ ）A、聯(lián)合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款60、下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場61、以下關(guān)于期貨的結(jié)算說法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨的結(jié)算實(shí)行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價(jià)與客戶開倉價(jià)比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價(jià)與當(dāng)天結(jié)算價(jià)比較的結(jié)果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價(jià)與其平倉價(jià)的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結(jié)算實(shí)行每日結(jié)算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當(dāng)客戶處于贏利狀態(tài)時(shí)，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數(shù)額，則客戶可以將超過部分體現(xiàn)；當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，一旦保證金余額低于維持保證金的數(shù)額，則客戶必須追加保證金，否則就會(huì)被強(qiáng)制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數(shù)額與最終數(shù)額之差62、對投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率63、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C、投資規(guī)劃D、遺產(chǎn)規(guī)劃64、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票B、浮動(dòng)利率資產(chǎn)C、固定利率債券D、外匯65、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資66、假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%67、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（ ）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D、境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)68、客戶的理財(cái)策略以及理財(cái)產(chǎn)品選擇都會(huì)受到微觀因素的影響，其中不包括（ ）A、客戶的微觀因素B、理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素C、顧問服務(wù)中的微觀因素D、市場中的微觀因素69、人身保險(xiǎn)合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險(xiǎn)人,也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險(xiǎn)人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險(xiǎn)人,受益人是其指定地人70、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)71、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債72、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）A、產(chǎn)品收益率相對較高B、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高C、產(chǎn)品參與人相對較多D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低73、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)年金C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D、工資收入74、在間接標(biāo)價(jià)法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升75、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費(fèi)率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金76、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)77、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（ ）A、保險(xiǎn)計(jì)劃B、保險(xiǎn)標(biāo)的C、保險(xiǎn)產(chǎn)品D、保險(xiǎn)對象78、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無法為（ ）投保。A、家用電器B、租用地別人地房屋C、公共廣場地雕塑D、自己地房產(chǎn)79、國際上一般通用的黃金計(jì)量單位為盎司，世界黃金價(jià)格都是以盎司為計(jì)價(jià)單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3580、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨81、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）A、誠實(shí)信用B、專業(yè)勝任C、利潤至上D、守法合規(guī)82、在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡單的時(shí)期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期83、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少84、以國際經(jīng)驗(yàn)來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（ ），即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%85、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（ ）提示。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)86、個(gè)人教育理財(cái)之所以是一項(xiàng)生產(chǎn)性投資，其原因是（ ）A、教育是人一生中必須的B、教育資本是人力資本的主要成份C、教育投資即未來投資D、教育投資是以子女成才為目的的87、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、88、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)89、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn),約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金、其中,保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬90、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、提前終止風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)2、在分析長期銷售增長引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況3、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（ ）A、折現(xiàn)方法B、投資期限C、預(yù)期收益率D、利率E、年金4、人口結(jié)構(gòu)包括（ ）A、自然結(jié)構(gòu)B、社會(huì)結(jié)構(gòu)C、宏觀結(jié)構(gòu)D、微觀結(jié)構(gòu)E、中觀機(jī)構(gòu)5、利率水平對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動(dòng)對各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)6、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求7、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（ ）A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問的作用C、在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法8、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)9、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債10、在我國，個(gè)人外匯理財(cái)可以通過（ ）等方式進(jìn)行。A、外幣存款B、外匯保證金業(yè)務(wù)C、外匯實(shí)盤交易D、交通銀行“滿金寶”11、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟12、在進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，銀行進(jìn)行判斷分析的主要步驟有（ ）A、基本信貸分析B、還款能力分析C、還款可能性分析D、確定分類結(jié)果E、委托中介機(jī)構(gòu)評(píng)估13、下列（ ）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄D、某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料14、最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、提前終止風(fēng)15、下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（ ）A、信用卡B、銀行理財(cái)產(chǎn)品C、個(gè)人保單質(zhì)押貸款D、貨幣基金16、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類17、劉先生購買A、股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格80元，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（ ）A、執(zhí)行價(jià)格80，到期后A、股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，說明此期權(quán)為看漲期權(quán)B、可以判斷劉先生預(yù)期A、股票價(jià)格上漲C、劉先生盈利為40元D、劉先生盈利為20元E、劉先生虧損80元18、財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（ ）A、吸收存款B、資產(chǎn)配置C、財(cái)富積累D、財(cái)富保障E、財(cái)富分配19、評(píng)估通用的指標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率20、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建21、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購買力風(fēng)險(xiǎn)22、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元23、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方24、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循地原則包括（ ）A、準(zhǔn)確性B、一致性C、有效性D、及時(shí)性25、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資于（ ）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場26、客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會(huì)提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)。這些目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為（ ）A、短期目標(biāo)B、中短期目標(biāo)C、中期目標(biāo)D、中長期目標(biāo)E、長期目標(biāo)27、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出28、債券的收益來源包括（ ）A、利息收益B、資本利得C、債券本金的再投資收益D、債券利息的再投資收益E、股息收益29、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A、當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況30、在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會(huì)清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題31、資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與（ ）有關(guān)。A、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)B、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)C、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D、設(shè)備使用年限E、固定資產(chǎn)折舊年限32、對投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)33、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ）A、客戶當(dāng)前的收支狀況B、客戶的社會(huì)地位C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好34、影響消費(fèi)者行為地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費(fèi)者個(gè)性心理C、經(jīng)濟(jì)因素D、社會(huì)因素35、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市36、古玩投資的特點(diǎn)有（ ）A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資古玩要有鑒別能力D、價(jià)值一般較高E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力37、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃D、最低工資保障38、信貸的要素有（ ）A、對象和金額B、利率和期限C、用途D、擔(dān)保39、個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（ ）A、終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同B、相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C、終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單D、定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn)40、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作C、依法對境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（ ）個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境外