2019年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》題庫檢測試題A卷 附解析.doc

2019年中級銀行從業(yè)資格證個人理財題庫檢測試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、貨幣市場是融資期限在（ ）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上2、下列各項中不屬于崗位職責(zé)的是（ ）A、不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、不打聽于自身工作無關(guān)的信息C、未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨、不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等于自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交于或告知其他人員。3、關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（ ）A、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項B、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形4、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入5、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定期壽險6、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)7、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元8、個人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。A、三日B、四日C、五日D、七日9、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。A、養(yǎng)老金替代率B、養(yǎng)老金C、養(yǎng)老金率D、儲蓄率10、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（ ）A、代理人在代理期限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理11、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加銀行存款B、賣出手中外匯C、增持固定收益證券D、出售手中股票12、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2613、對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（ ）A、設(shè)備的技術(shù)壽命B、設(shè)備的經(jīng)濟壽命C、設(shè)備的物質(zhì)壽命D、設(shè)備的文化壽命14、有價證券代表地是（ ）A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)15、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（ ）A、性能測試B、強度測試C、風(fēng)險測試D、壓力測試16、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（ ）A、集聚功能，B、財富功能C、資源配置功能D、反映功能17、中華人民共和國民法通則規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A、12周歲的未成年人B、16周歲但依靠父母生活的人C、10周歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人18、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（ ）進行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營情況B、過去3年的經(jīng)營效益情況C、過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定19、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會20、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、申請人資料齊全的，稅務(wù)機關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機關(guān)必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機關(guān)申請稅收證明D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機關(guān)申請開具稅收證明，并提供給外匯管理部門21、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式22、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。23、保險是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，（ ）對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。A、投保人，保險人，保險人B、保險人，投保人，投保人C、保險人，投保人，保險人D、投保人，保險人，投保人24、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券25、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負(fù)債26、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素27、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)28、在對經(jīng)常性（ ）進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債29、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（ ）A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)30、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（ ）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度31、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞32、當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（ ）A、房地產(chǎn)市場走高B、固定收益產(chǎn)品價格上漲C、股票價格上漲D、房地產(chǎn)市場走低33、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率34、某客戶現(xiàn)在購買了一種15年期債券，當(dāng)前價格為960元，持有5年，第5年末以1050元價格賣出，息票率為7%，每年付息一次，面值為1000元，該客戶年均持有期收益率為（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%35、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（ ）A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標(biāo)B、確定投資組合所包括的特定證券C、動態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險D、創(chuàng)造了一個建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)36、遠(yuǎn)期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎A、30B、60C、180D、25037、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、538、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（ ）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2%，MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定39、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是（ ）A、應(yīng)該提高壽險保額B、以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金41、宋體利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動需追究相關(guān)責(zé)任人的（ ）A、刑事責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任D、道德責(zé)任42、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數(shù)期貨43、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核44、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產(chǎn)品調(diào)研B、理財產(chǎn)品開發(fā)C、理財產(chǎn)品銷售D、理財產(chǎn)品售后服務(wù)45、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得46、以下公式中錯誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限47、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃48、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目49、宋體下列支出中，不屬于義務(wù)性支出的是（ ）A、日常生活基本開銷B、已有負(fù)債的本利償還支出C、已有保險的續(xù)期保費支出D、已有股票的追加投資支出50、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系51、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、信托公司C、購買理財產(chǎn)品的投資者D、銀監(jiān)會52、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾53、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度54、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)55、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金56、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者地興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為地影響D、社會文化對消費者行為地影響57、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到（ ）A、10%B、20%C、30%D、40%58、關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（ ）A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款C、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親59、下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述中，錯誤的是（ ）A、金融遠(yuǎn)期合約缺點之一是沒有履約保證B、遠(yuǎn)期合約是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的C、金融遠(yuǎn)期合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議D、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險60、對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元61、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求62、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督63、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債64、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元65、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小66、我國的制度環(huán)境不包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房D、個人信貸保障制度67、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（ ）A、借記卡B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D、儲蓄存折68、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理69、常規(guī)性收入一般在（ ）的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年70、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、71、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督72、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（ ）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險73、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、變現(xiàn)風(fēng)險74、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（ ）A、少年成長期B、青年成長期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期75、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、2176、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉77、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)78、理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和（ ）的理財目標(biāo)。A、可以實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、不可以實現(xiàn)D、可能實現(xiàn)79、產(chǎn)品風(fēng)險管理的階段不包括（ ）A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理80、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人81、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理82、（ ）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷83、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則84、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（ ）A、股票的賬面價值B、股票的市場價值C、股票的票面價值D、股票的內(nèi)在價值85、侵權(quán)行為是不法（ ）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有86、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得87、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)88、在下列（ ）情況下，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導(dǎo)入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高89、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（ ）A、捐贈收入B、股票和債券投資收益C、租金收入D、銀行存款利息90、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、理財顧問服務(wù)的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性2、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比3、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平4、基金托管人應(yīng)履行的職責(zé)有（ ）A、辦理基金備案手續(xù)B、編制年度基金報告C、辦理清算、交割事宜D、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項E、復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格5、養(yǎng)老保險有哪些特點？（ ）A、國家立法強制實行，企業(yè)單位和個人都必須參加B、養(yǎng)老保險費用，一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負(fù)擔(dān)，并實現(xiàn)廣泛的社會互濟C、養(yǎng)老保險具有社會性，影響大，涉及人員多，花費時間長，費用支出龐大D、任何人都可向社會保險部門領(lǐng)取養(yǎng)老金6、按照承保方式劃分，保險可以分為（ ）A、直接保險B、人身保險C、財產(chǎn)保險D、再保險7、關(guān)于基金宣傳推介材料的要求，下列表述中正確的有（ ）A、登載基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，基金合同生效已經(jīng)滿6個月B、使用安全、保證、承諾、保險等使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語C、登載單位或者個人的推薦性文字D、含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字E、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績8、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內(nèi)幕信息9、利率水平對個人理財?shù)挠绊懹校?）A、一般來說，市場利率上升會引起債券等固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格會下跌，房地產(chǎn)市場走低B、利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C、利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D、利率水平的變動影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E、利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟10、在投資理財活動中，面對風(fēng)險表現(xiàn)出來的態(tài)度通常類型有（ ）A、激進型B、穩(wěn)健型C、保守型D、極端保守型11、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響12、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（ ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策13、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法14、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（ ）A、客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分15、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)16、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息17、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票18、宋體（ ）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。A、信托公司B、財務(wù)公司C、金融租賃公司D、汽車金融公司E、城市商業(yè)銀行19、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)20、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善21、關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密C、司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行22、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、國泰金鹿是基金管理人23、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響24、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ）A、貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值25、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益26、客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（ ）A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負(fù)債額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類支出額度E、家庭儲蓄額度27、信用卡的還款方式主要有（ ）A、發(fā)卡行內(nèi)還款B、轉(zhuǎn)賬/匯款還款C、網(wǎng)絡(luò)還款D、便利店還款28、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入29、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產(chǎn)品適合有經(jīng)驗和無經(jīng)驗的投資者B、“本利豐”理財產(chǎn)品可投資于銀行間市場、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產(chǎn)C、“匯利豐”理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品D、對“匯利豐”理財產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾30、下列理財計劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃31、個人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項是（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理比例C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組32、財務(wù)規(guī)劃涉及（ ）等財務(wù)安排。A、稅務(wù)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、保險規(guī)劃E、現(xiàn)金、消費、債務(wù)管理33、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（ ）等。A、A股B、B股C、H股D、N股E、S股34、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則35、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則36、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機構(gòu)柜臺撤銷37、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的因素有（ ）A、利率處在高水平B、利率處在低水平C、預(yù)期未來經(jīng)濟增長迅速D、要將某地段規(guī)劃成金融中心E、開發(fā)商的成本提高38、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ ）行為。A、欺騙保險人、投保人或受益人B、隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同39、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率40、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）優(yōu)先收回投資機制是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。A、正確B、錯誤2、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃。A、正確B、錯誤3、（ ）每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。A、正確B、錯誤4、（ ）宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A、正確B、錯誤5、（ ）如果一項投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。A、正確B、錯誤6、（ ）在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤7、（ ）個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。A、正確B、錯誤8、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。A、正確B、錯誤9、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤10、（ ）信托公司推介信托計劃時