中級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試題A卷 附解析.doc

中級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試題A卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D無權代理2、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（ ）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同3、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶4、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司5、金融機構將未到期的已貼現商業(yè)票據，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為屬于（ ）。A. 票據貼現B. 票據轉貼現C. 票據承兌D. 票據背書6、資本市場的主要特點不包括（ ）。A.風險大B.收益較低C.期限長D.流動性差7、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（ ）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符8、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司9、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導公眾預期10、內部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責任到人11、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 12、目前我國銀行貸款利率（ ）。A下限放開，實行上限管理B上限放開，實行下限管理C可以結合自身經營自行制定D上限下限均放開13、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場14、下列做法屬于有損于銀行形象的是（ ）。A. 不及時將所在機構的處理意見告知客戶B. 對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救C. 堅持客戶至上、客觀公正的原則D. 對客戶的投訴表現熱情15、根據第一版巴塞爾資本協議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數股權C.一般準備、混合資本債券、少數股權D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務16、擔保方式包括（ ）。A、保證B、抵押C、質押D、留置E、定金17、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款18、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物19、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、20、實貸實付的關鍵是（ ）。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調整與借款人合作的策略和內容21、根據民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理22、在商業(yè)銀行已經發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年23、商業(yè)銀行信用風險資產應計提的專項準備應分別按關注、次級、可疑、損失類貸款余額的（ ）計算后合計。A. 2%、25%、50%、100%B. 2%、20%、50%、100%C. 1%、20%、50%、100%D. 1%、25%、50%、100%24、下列選項中關于中國銀行業(yè)協會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會25、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用26、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息27、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理28、銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指（ ）。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現鈔的價格29、下列關于企業(yè)集團財務公司說法錯誤的是（ ）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務30、商業(yè)銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由（ ）填寫。A.客戶 B.銷售人員 C.其他人員 D.商業(yè)銀行管理層31、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉32、借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性會導致（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.操作風險33、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A國家的銀行管理制度B國家對金融機構的準入管理制度C國家對存款的管理制度D國家對貸款的管理制度34、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（ ）。A.熟知向客戶推薦的產品B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)D.熟知業(yè)務處理流程36、對于不同類別的銀行沖國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的干預措施說法錯誤的是（ ）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷37、關于人民幣的禁止性規(guī)定，下列敘述有誤的一項是（ ）。A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的。由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得。并處一萬元以下罰款D.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為并處二十萬元以下罰款38、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.439、單筆或者當日累計人民幣交易（ ）萬元以上屬于大額交易。A:10B:20C:50D:8040、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 41、標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（ ）。A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務C1995年個人住房擔保貸款管理試行辦法的頒布D1998年個人住房貸款管理辦法的頒布42、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（ ）來辦理。A.中國銀行業(yè)協會B.中國人民銀行C.金融資產管理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會43、貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的 （ ）;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%44、借記卡按功能劃分不包括（ ）。A.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡45、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（ ），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案46、下列關于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法47、在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)48、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。A.基金公司B.互助儲蓄銀行C.政策性銀行D.契約型存款機構49、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟蕭條階段D. 經濟衰退階段50、下列選項中，不屬于中間業(yè)務的是（ ）。A.支付結算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業(yè)務51、根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（ ）。A.對產品特有的風險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.因客戶沒有詢問產品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答52、根據反洗錢法規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。A:一年B:兩年C:五年D:永久保存53、根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”B、“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”C、“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”D、“投資有風險，請慎重”54、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%55、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構56、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 57、銀行業(yè)金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業(yè)監(jiān)管統計資料，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并處以（ ） 罰款。A. 30萬元以上50萬元以下B. 20萬元以上50萬元以下C. 10萬元以上30萬元以下D. 10萬元以上50萬元以下58、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要59、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種60、（ ）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險補償 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制 61、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書62、國際收支是指一國居民在一定時期內與本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易的記錄。在這里“居民是指（ ）。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人63、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會64、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款65、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款66、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 67、發(fā)行二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（ ）。A:40%B:50%C:60%D:80%68、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期B.期貨C.期權D.票據 69、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則屬于（ ）。A實際履行原則B情勢變更原則C協作履行原則D全面履行原則70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B提醒客戶留意合約中的免責條款C根據客戶需要推薦合適的產品D分別從利弊兩個方面介紹產品71、存單關系效力認定的（ ）是指存款關系的真實性。A.內容要件B.實質要件C.格式要件D.形式要件72、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的（ ）。A應取得保證人書面同意B取得保證人口頭同意即可C無須取得保證人同意D通知保證人即可73、金融機構向客戶(包括金融機構)提供衍生產品交易服務。金融機構從事此類業(yè)務時被視為衍生產品的交易商，其中能夠對其他交易商和客戶提供衍生產品報價和交易服務的交易商被視為衍生產品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商74、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.675、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據資金供求隨時調整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益76、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會77、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 78、票據的（ ）主要是通過票據貼現來實現的。A.匯兌作用 B.融資作用 C.結算作用 D.信用作用 79、在匯款的三種方式中（ ）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯B.信匯C.票匯 D.電匯和票匯 80、金融犯罪成立的前提和基礎是（ ）A.獲取非工資收入B.違反金融管理法規(guī)C.復雜的金融工具D.多層次的金融機構81、不屬于經濟全球化表現的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內流動更加自由D.國內外金融市場之間的聯動更加緊密82、根據反不正當競爭法的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。A.經營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金B(yǎng).經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣83、中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。A15B20C30D6084、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事是（ ）。A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 85、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B. 是否先將保管物品密封再交給銀行C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同86、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債87、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票88、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（ ）的責任。A、調查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤89、按照國家現行規(guī)定，建設項目根據資金性質、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制90、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現C.會使市場利率相應上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應量2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的4、下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（ ）。A參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章B監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告D組織協調全國的反洗錢工作E對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求5、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產6、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實7、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯絡信息E:以上選項都對8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延10、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權主張婚姻無效D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場13、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協會是管理利率的唯一有權機關14、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓15、對于應收賬款的概念，中國人民銀行制定的應收賬款質押登記辦法作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權，這些權利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的僨權E.銷售產生的債權16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤18、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。A編制銀行業(yè)統計報表B對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險22、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款26、下列關于票據市場的說法，正確的有（ ）。A.票據一般分為匯票、本票、支票三類B.現代商業(yè)票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場C.商業(yè)票據屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結算手段D.現代意義的商業(yè)票據與具體商品交易無關E.商業(yè)票據面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量 E.關聯企業(yè)互保情況29、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時問后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務E. 某銀行以低于同類產品的價格向客戶提供服務30、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應付標價法B直接標價法又稱為應收標價法C在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價E大多數國家采用直接標價法31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現D.公開市場上買賣國債E.稅率33、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束34、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構B偽造商業(yè)票據C利用犯罪所得直接購置不動產和動產D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施E違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰36、中國銀行業(yè)協會設有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農村合作金融工作委員會E.金融機構協作委員會37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發(fā)生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴中國人民銀行法的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務活動。A.對B.錯2、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤3、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤4、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤5、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經營管理職務。A.對B.錯6、（ ）根據村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯7、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯8、（ ）企業(yè)集團財務公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯9、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統。A.對B.錯10、（ ）國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯11、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。A正確B錯誤12、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤13、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯14、（ ）破產清算程序具體步驟為：首先是破產宣告，其次是變價和分配，最后是破產程序的終結。A、正確B、錯誤15、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、A3、C4、A5、B6、【答案】B【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。7、【答案】C8、C9、【答案】C10、B11、【正確答案】D12、B13、B14、A15、【答案】D【解析】附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。16、正確答案：ABCDE【專家解析】五種擔保方式。17、D18、C19、正確答案C20、【答案】B21、C22、B23、A24、【答案】C25、A26、B27、B28、D29、【答案】C30、A31、A32、 A【解析】商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。故本題選A。33、B34、C35、B36、D37、【答案】C38、【答案】C【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。39、B40、A41、C42、B43、B44、D45、【答案】A46、A47、【答案】A48、C49、正確答案A50、C51、【答案】C【解析】向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監(jiān)管規(guī)定要求