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文檔簡介
有關汽車保險方面的知識機動車輛保險產(chǎn)生于19世紀末,世界上最早簽發(fā)的機動車輛保險單,是1895年由英國“法律意外保險公司”簽發(fā)的、保險費為10英鎊到100英鎊的汽車第三者責任保險單,但汽車火險可以在增加保險費的條件下加保。 機動車輛保險的真正發(fā)展,是在第二次世界大戰(zhàn)后,一方面是,汽車的普及使道路事故危險構(gòu)成一種普遍性的社會危險;另一方面則是,許多國家將包括汽車在內(nèi)的各種機動車輛第三者責任列入強制保險的范圍。因此,機動車輛保險在全球均是具有普遍意義的保險業(yè)務。機動車輛保險一般包括基本險和附加險兩部分1?;倦U分為車輛損失保險和第三者責任保險?;倦U(1) 車輛損失保險在機動車輛保險中,車輛損失保險與第三者責任保險構(gòu)成了其主干險種并在若干附加險的配合下,共同為保險客戶提供多方面的危險保障服務。車輛損失險的保險標的,是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。車輛損失保險的保險責任,包括碰撞責任與非碰撞責任,其中碰撞是指被保險車輛與外界物體的意外接觸,如車輛與車輛、車輛與建筑物、車輛與電線桿或樹木、車輛與行人、車輛與動物等碰撞,均屬于碰撞責任范圍之列;非碰撞責任,則可以分為以下幾類:A、 保險單上列明的各種自然災害,如洪水、暴風、雷擊、泥石流等。B、保險單上列明的各種意外事故,如火災、爆炸、空中運行物體的墜落等。C、其他意外事故,如傾覆、冰陷、載運被保險車輛的渡船發(fā)生意外等。在除外責任方面,保險人對戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂等導致的損失,被保險人故意行為或違章行為導致的損失,被保險人車輛自身缺陷導致的損失,以及未履行相應的義務(如增加掛車而未事先征得保險人的同意等)的情形下出現(xiàn)的損失,保險人均不負責賠償。需要指出的是,機動車輛保險的保險責任范圍由保險合同規(guī)定,但并非是一成不變的,如中國大陸以往均將失竊列為基本責任,后來卻將其列為附加責任,即被保險人若不加保便不可能得到該項危險的保障。1) 第三者責任保險機動車輛第三者責任險,是承保被保險人或其允許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時、因發(fā)生意外事故而導致的第三者的損害索賠危險的一種保險。由于第三者責任保險的主要目的在于維護公眾的安全與利益,因此,在實踐中通常作為法定保險并強制實施。機動車輛第三者責任保險的保險責任,即是被保險人或其允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故、而致使第三者人身或財產(chǎn)受到直接損毀時被保險人依法應當支付的賠償金額。在此保險的責任核定,應當注意兩點: A、直接損毀,實際上是指現(xiàn)場財產(chǎn)損失和人身傷害,各種間接損失不在保險人負責的范圍。B、被保險人依法應當支付的賠償金額,保險人依照保險合同的規(guī)定進行補償。這兩個概念是不同的,即被保險人的補償金額并不一定等于保險人的賠償金額,因為保險人的賠償必須扣除除外不保的責任或除外不保的損失。例如,被保險人所有或代管的財產(chǎn),私有車輛的被保險人及其家庭成員以及他們所有或代管的財產(chǎn),本車的駕駛?cè)藛T及本車上的一切人員和財產(chǎn)在交通事故中的損失,不在第三者責任保險負責賠償之列;被保險人的故意行為,駕駛員酒后或無有效駕駛證開車等行為導致的第三者責任損失,保險人也不負責賠償。附加保險機動車輛的附加險是機動車輛保險的重要組成部分。從中國現(xiàn)行的機動車輛保險條款看,主要有附加盜竊險、附加自燃損失險、附加新增加設備損失險、附加不計免賠特約險、附加駕駛員意外傷害險、附加乘客意外責任保險等,保險客戶可根據(jù)自己的需要選擇加保。編輯本段保險特點不確定性與難測性由于機動車輛在陸上運行,流動性大,行程不固定,對保險人而言,無疑增加了危險事故與保險損失的不確定性和難以預測性。擴大了可保利益比如,只要是經(jīng)被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險的機動車輛,如果發(fā)生保險合同中約定的保險事故、并造成第三者的財產(chǎn)損失或人身傷亡的,保險人均負賠償責任。保險人在承擔這項責任時,條件只是要求:駕駛員是合格的駕駛員、和駕駛已保險的機動車輛且得到了被保險人的同意,而不要求其對機動車輛擁有所有權(quán)、占有權(quán)或管理權(quán)等。這實際上是對保險合同中可保利益的一種擴大,同時也是保險責任的放大。注重維護公眾利益機動車輛第三者責任保險,作為一種與機動車輛密不可分的責任保險業(yè)務,在絕大多數(shù)國家均采用強制原則實施,從而是一種法定保險業(yè)務,各國之所以對這種業(yè)務特殊對待,其出發(fā)點都是為了維護公眾利益,即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟補償。機動車輛保險索賠流程申報材料 投保車輛行駛證、被保險人的組織機構(gòu)代碼復印件(被保險人為“法人或其他組織”的)、被保險人身份證明復印件(被保險人為“自然人”的)、投保經(jīng)辦人身份證明原件、車輛合格證、新車購車發(fā)票、車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關系的證明或契約(被保險人與車主不一致的)、約定駕駛?cè)藛T的機動車駕駛證復印件(約定駕駛?cè)藛T的)、購車發(fā)票或固定資產(chǎn)入賬憑證(個別未上牌照的特種車、拖拉機、摩托車等)、投保單、上年車險清潔保單(申請無賠款優(yōu)待的)、單位證明及個人委托書(個人車輛單位使用的)。交強險必須購買根據(jù)機動車交通事故責任強制保險條例規(guī)定,從2008年8開始,所有的新車和保險到期的車輛續(xù)保必須購買車輛交強險。以六坐以下為例:其中私家車保費為950元,企業(yè)非營業(yè)汽車1000元,機關非營業(yè)汽車950元,營業(yè)出租租賃1800元。保險公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進行判斷。由于新車大多對應的駕駛員是新手,出險率比較高,所以保險公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務員等職業(yè)的特定工作人員,保險公司認為他們的出險率會低于普通的購車人,所以也會有一定的優(yōu)惠,折扣都在8折以下。新車險種應“求全”除了國家強制規(guī)定購買的交強險,新車主還需購買一些必要的商業(yè)險種,其中包括車損險、三責險、盜搶險、車上人員險等。以價格為15萬元的車輛為例,人保的車損險為2956元,三責險車主可以根據(jù)自己的需要,選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責險根據(jù)車型的不同,保金也不盡相同,最常見的6座以下乘用車,保額5萬的,保費通常為800元左右;保額10萬的,保費1100元左右;保額15萬的,保費1200元左右。盜搶險也是根據(jù)投保車輛的價格來進行換算,價格15萬的車保費為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時,也吸引了盜賊的注意力,因此建議投保盜搶險,當然如果汽車停放地點的保安措施良好,您認為安全可靠,也可以考慮不投保。車上人員險多按照每輛車5個人計算,保額分別為5000元和10000元兩種,保費分別為100元、200元左右。 附加險種酌情買車主還可以根據(jù)自己汽車的實際狀況與使用情況,有針對性地選擇附加險。這些險種包括:單獨玻璃破碎險、劃痕險、不計免賠險等。如果您的愛車經(jīng)常出入交通混亂的市場等地,容易刮蹭愛車漆面,您就可以考慮買一份劃痕險。如果愛車不得不停放在建筑工地旁的停車場,時常有飛來的小石塊,您的擋風玻璃又價值不菲,那就建議您單獨投保一份玻璃破碎險,以避免經(jīng)濟損失。此外,夏天天氣熱,汽車容易產(chǎn)生自燃,您在經(jīng)濟
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