2019年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題練習試卷B卷 附答案.doc_第1頁
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?。ㄊ袇^(qū)) 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習試卷B卷 附答案考試須知:1、考試時間:120分鐘,本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求,在密封線內(nèi)答題,否則不予評分。 一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由銀監(jiān)會責令改正,并處( )罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下2、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買入價是指( )。A中國人民銀行公布的當日外匯牌價B銀行買入外匯的價格C居民個人到銀行換取外匯的價格D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格3、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象,這種貨幣被稱為( )。A:匯率貨幣B:關鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣4、用支出法統(tǒng)計的GDP,統(tǒng)計指標不包含( )。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口5、匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱之為( )。A.背書 B.轉讓 C.承兌 D.出票6、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.國務院D.中國銀行業(yè)協(xié)會7、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述,錯誤的是( )。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)8、扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率9、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現(xiàn)象,許多商業(yè)銀行都提出( )。A.拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 10、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事( )業(yè)務,但國家另有規(guī)定的除外。 A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣11、依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法,商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的( )。A.50%B.100%C.80%D.70%12、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是( )。A. 國家重點建設項目融資B. 儲蓄業(yè)務C. 支持進出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款13、根據(jù)合同法撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內(nèi)B.一年內(nèi)C.二年內(nèi)D.五年內(nèi)14、( )是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 15、2005年9月21日起,我國對活期存款實行按季度結息,每季度末月的( )日為結息日。A7B15C20D2516、甲公司向乙銀行交付N萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為( )。A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司17、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門18、根據(jù)反不正當競爭法的規(guī)定,下列表述正確的是( )。A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務,不可以給中間人傭金B(yǎng).經(jīng)營者銷售或購買商品或服務,不可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務,可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務,可以以暗示方式給對方回扣19、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于( )A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款20、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務,兩者的主要區(qū)別在于( )。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封21、下列關于中央銀行票據(jù)的表述,錯誤的是( )。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的22、在國際收支的衡量指標中,( )是國際收支中最主要的部分。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿(mào)易收支23、廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用的收款的托收是( )。A.跟單托收B.光票托收C.出口托收D.進口托收24、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是( )。A:盈余公積B:可轉換債券C:一般準備D:商譽25、在總結國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上,銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括( )。A管風險B管業(yè)務C管法人D管內(nèi)控26、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務,他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由,禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵?)。A.認為是不合理的邀請,堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一,必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務,應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶27、下列關于我國儲蓄存款利率的表述,正確的是( )。A.按照中國人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào)B.沒有上限,但有下限C.由中國人民銀行規(guī)定具體利率D.存期越長,利率越低28、( )是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請,以向社會公示的方式,將喪失的票據(jù)加以公示,催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申請票據(jù)權利。A、公示催告B、提起訴訟C、掛失止付D、背書29、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束,其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。A監(jiān)管機構B利益相關者C高級管理層D風險管理部門30、( )是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化,進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產(chǎn)價格渠道 D.匯率渠道 31、授信業(yè)務中最主要的內(nèi)容是( )。A.貿(mào)易融資B.貸款業(yè)務C.擔保D.貼現(xiàn)32、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念,即管風險、( )、管內(nèi)控、提高透明度。A.管業(yè)務B.管利潤C.管法人D.管限制33、下列關于銀行風險特點的說法,不正確的是( )。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣,具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟的樞紐,其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理,可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險34、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是( )。A. 境外金融機構B. 境內(nèi)金融機構C. 境內(nèi)外金融機構D. 境內(nèi)外上市公司35、債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有,將該動產(chǎn)作為債權的擔保是( )。A、留置B、保證C、抵押D、質押36、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是( )。A.國家的貨幣管理制度B.國家的銀行管理制度C.國家對金融票證的管理制度D.國家的金融市場管理秩序制度37、人民幣的法定管理部門是( ),負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 38、下列選項中,不屬于中間業(yè)務的是( )。A.支付結算B.代收水電費C.吸收存款D.理財業(yè)務39、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證,保證金的收取比例不得低于開證金額的( )。A、5%B、20%C、50%D、70%40、下列關于銀團貸款的說法正確的是( )。A:銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30%B:分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C:銀團的代理行必須由牽頭行擔任D:銀團貸款成員的貸款條件可以不同41、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為( )。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶42、下列關于我國中央銀行票據(jù)的表述,正確的是( )。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金43、下列表述中,屬于民事法律行為的是( )。A. 10歲的小李購買銀行理財產(chǎn)品B. 某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C. 某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢D. 趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發(fā)放普通貸款44、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )。A. 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類45、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關于實施商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)過渡期安排相關事項的通知,到2018年末,對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是( )。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08546、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是( )。A國際清算銀行B中國銀行業(yè)協(xié)會C美國銀行家協(xié)會D香港銀行公會47、商業(yè)銀行有下述( )行為的,由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是48、與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點是( )。A:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營C:員工素質特別高D:工作環(huán)境好49、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為( )。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元50、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是( )。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率51、在直接標價法下,如果用比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣,則說明( )。A.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常為外匯匯率上升B.本幣幣值下降,外幣幣值上升,通常為外匯匯率下降C.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常為外匯匯率下降D.本幣幣值上升,外幣幣值下降,通常為外匯匯率上升 52、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求,與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行的協(xié)議后,銀行以( )的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A:抵押B:保證C:信托收據(jù)D:質押53、資產(chǎn)負債組合管理是對( )進行積極的管理。A銀行存款利率表B銀行資產(chǎn)負債表C銀行資產(chǎn)損益表D銀行負債54、單位存款人的主辦賬戶是( )。A臨時存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶55、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授權的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理56、按照客戶類型對存款進行劃分,可分為個人存款和( )。A.對公存款B.儲蓄存款C.定期存款D.外幣存款57、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復強調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程,繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣58、金融機構的資本金或營運資金來源可以是( )。A、借入資金B(yǎng)、債權C、自有資金D、股權59、上市銀行的董事會應該對( )負責。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會60、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施61、( )的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理62、危害貨幣管理罪侵犯的客體為( )。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據(jù)的管理制度 63、從數(shù)量上看,資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與( )的比率。A:資產(chǎn)B:資本C:股本D:營業(yè)收入64、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是( )。A.貸款屬于間接融資工具,其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具,票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場,銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場,其所在市場屬于直接融資市場65、個人網(wǎng)上銀行屬于( )。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行66、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括( )。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務服務67、下列各類支票中,既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是( )。A.劃線支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉賬支票68、提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按( )計付利息A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 69、下列關于借款人和貸款人的說法正確的是( )。A.借款人取得貸款后,可以根據(jù)自身需要使用貸款B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準,不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款70、1864年南北戰(zhàn)爭期間,美國聯(lián)邦政府制定了( ),標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務改革法案D.金融管理法案71、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引,商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境,采取各種有效方式和途徑,使授信工作人員( ),熟悉授信工作職責和盡職要求,不斷提高授信工作能力。A.明確授信風險控制要求B.盡職授信工作C.提高風險防范意識D.舒心工作72、銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是( )。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.票據(jù)發(fā)行便利D.開立信貸證明73、下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中不正確的是( )。A.協(xié)議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定,銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法D.通過設定一些轉換系數(shù),將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管74、金融犯罪侵犯的客體是( )。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位75、為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保,該保函指的是( )。A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 76、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的調(diào)節(jié)和控制( )、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉量77、( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求,為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務B財務顧問業(yè)務C企業(yè)信息咨詢業(yè)務D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務78、個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員,應采用多樣化的方式對個人理財顧問服務的質量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時,內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T,以( )的身份進行調(diào)查。A、內(nèi)部監(jiān)督人員 B、客戶 C、上級部門人員 D、管理人員79、銀行或者其他金融機構違背受托義務,擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金,屬于( )。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉貸罪 C.背信運用受托財產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪80、商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行以( )為經(jīng)營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型81、下列各項中,屬于通貨膨脹的受益者的是( )。A.薪金固定的職員B.債權人C.工人D.囤積居奇的投機商82、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。A經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長D經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡83、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請,應當在自收到申請文件之日起( )個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.484、根據(jù)我國刑法的規(guī)定,銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其它保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴重的行為,構成( )。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪85、穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是( )。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤:薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況,并進行監(jiān)控評估,確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符86、商業(yè)銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在( )以上的次級債務。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年87、下列選項中,( )反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經(jīng)濟發(fā)展水平88、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下( )。A張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則,應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠實信用的原則,有責任對李某將他所知道的情況實話實說89、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民是指( )。A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人90、( )是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款 二、多選題(本題共40小題,每題1分,共計40分)1、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露的信息范圍包括( )。A:資本構成B:盈利能力C:風險敞口D:客戶信息E:機構設置2、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于( )。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 初級市場D. 流通市場E. 直接融資3、銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的( )負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性4、代理包括( )。A、法定代理B、協(xié)定代理C、委托代理D、指定代理E、表見代理5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私,不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調(diào)查時,透露有關客戶信息6、關于流動性風險管理的表述,正確的有( )。A.銀行應加強融資渠道管理,積極維護與主要融資交易對手的關系,保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力,以提高在流動性壓力情況C.銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況,設定流動性D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現(xiàn)金流期限錯配限額E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求7、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有( )。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪8、常見的洗錢方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司9、按照銀監(jiān)法的規(guī)定,對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有( )。A、接管B、重組C、整頓D、撤銷E、依法宣告破產(chǎn)10、下面關于個人活期存款的說法正確的有( )。A.客戶可以隨時支取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證 11、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括( )。A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭,反對無序競爭D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源12、遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于( )。A.可以獲得一定的期權費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠對沖匯率在未來下降的風險E.能夠對沖匯率在未來上升的風險13、下列關于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述,正確的有( )。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,新增了對操作風險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比,提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法14、通貨膨脹的治理對策包括( )。A:緊縮的貨幣政策B:緊縮的財政政策C:緊縮的收入政策D:積極的供給政策E:擴大有效需求15、一般存單糾紛案件,當事人可以以( )等憑證為主要證據(jù),向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)16、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務包括( )。A. 資金信托B. 不動產(chǎn)信托C. 有價證券信托D. 經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組E. 動產(chǎn)信托17、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有( )。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場18、中國人民銀行的主要職責有( )。A維護金融穩(wěn)定B服務工商企業(yè)C制定貨幣政策D防范金融危機E辦理居民存款19、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括( )。A.發(fā)放貸款 B.辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn) C.吸收公眾存款 D.從事同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券20、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括( )。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督21、關于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有( )。A.附生效條件的合同,自條件成就時生效,當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就B.附解除條件的合同,自條件成就時失效,當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的,視為條件不成就C.附生效期限的合同,自期限屆至時生效D.附終止期限的合同,自期限屆滿時失效22、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有( )。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存23、經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成,一般包括( )等。A.城鄉(xiāng)結構B.地區(qū)結構C.產(chǎn)品結構D.產(chǎn)業(yè)結構E.所有制結構24、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括( )。A.存款準備金B(yǎng).中央銀行基準利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率25、根據(jù)擔保法的規(guī)定,可以質押的權利包括( )。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票E.應收賬款26、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄,這種放棄包括( )。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權27、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解,應該注意把握的要點有( )。A.在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民,也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比28、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有( )。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道29、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括( )。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險C對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類,加強不良貸款的監(jiān)測、分析,真實反映貸款質量情況D明確貸后責任,避免重放輕管E以上內(nèi)容都包括30、民事行為能力具有的特征有( )。A:民事法律行為的主體之間是平等的B: 民事法律行為以意思表示為構成要素C:民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D:民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E:民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實,它能引起民事法律關系的設立、變更與終止31、誠信申貸包含的兩層含義有( )。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權利義務C.借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項,依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書32、根據(jù)行業(yè)的市場結構,可以把行業(yè)劃分為( )。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)33、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是( )。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風險監(jiān)測指標34、民法的基本原則有( )。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則35、下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有( )。A. 要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B. 要求商業(yè)銀行提高風險控制能力C. 要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置D. 嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務E. 要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi),制定切實可行的資本補充計劃36、依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法,下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的機構有( )。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產(chǎn)管理公司D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國銀行37、代理的法律特征包括( )。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用38、下列關于金融衍生品的表述,正確的有( )。A.金融衍生品的基本種類包括:近期、遠期、互換、期權和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是獲利D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣互換39、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括( )。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性40、當經(jīng)濟處于繁榮階段時,下列表述正確的有( )。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大,投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺,社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來 三、判斷題(本題共15小題,每題1分,共計15分)1、( )股東大會是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。A.對B.錯2、( )簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤3、( )充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、( )到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A正確B錯誤5、( )金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”,這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤6、( )幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。A.正確B.錯誤7、( )中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤8、( )根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定,我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯9、( )具備崗位所需專業(yè)知識的技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A正確B錯誤10、( )國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤11、( )商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品,應當遵循風險匹配原則,銷售與客戶風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤12、( )票據(jù)的特點在于其支付,票據(jù)轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤13、( )同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對14、( )國商業(yè)銀行自深化股份制改革后,在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯15、( )未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務,任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題(本題共90小題,每題0.5分,共計45分)1、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事,高級管理人員的,由銀監(jiān)會責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。2、D3、C4、正確答案是: C解析: 用支出法統(tǒng)計,GDP=消費+投資+凈出口;用收入法統(tǒng)計,GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉移支付+折舊。5、C6、B7、C8、B9、C10、D11、B12、A13、【答案】B【解析】根據(jù)合同法撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。14、【正確答案】A15、C16、B17、B18、C19、B20、D21、C22、正確答案是: D解析: 國際收支的衡量指標有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。因為它反映了實際資源在國際間的轉移。23、B24、A25、B26、C27、A28、正確答案:A【專家解析】公示催告的概念。29、B30、【正確答案】C【答案解析】本題考查資產(chǎn)價格渠道的概念。資產(chǎn)價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化,進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。31、B32、C33、D34、C35、正確答案:D【專家解析】質押的概念。36、B37、【正確答案】C38、C39、B40、B41、A42、C43、D44、B45、C46、B47、C48、B49、C50、D51、C52、C53、B54、C55、C56、A57、答案:A58、C59、C60、C61、 A【解析】資金管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制,建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。62、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。二者侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。63、B64、C6

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