恒生財(cái)富管理系統(tǒng).docx

1.1. 恒生財(cái)富管理系統(tǒng)系統(tǒng)概述 隨著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行的理財(cái)產(chǎn)品品種在不斷豐富，客戶的挑選余地大大增加，同時(shí)也意味著對(duì)于非專業(yè)的客戶而言，資產(chǎn)配置的難度也在增加。同時(shí)，各銀行之間的理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化也更加明顯，客戶似乎到哪家銀行都可以買到類似的產(chǎn)品。上述問(wèn)題正在促使銀行的理財(cái)服務(wù)理念從簡(jiǎn)單的“銷售產(chǎn)品”向“財(cái)富管理”轉(zhuǎn)變。理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較好的銀行紛紛成立了財(cái)富中心，財(cái)富中心成立后因銀行首先需要對(duì)高端客戶的財(cái)富情況進(jìn)行全面了解，根據(jù)客戶的需求，定制財(cái)務(wù)管理與投資管理的方案，并進(jìn)行方案實(shí)施、跟蹤和調(diào)整。財(cái)富管理系統(tǒng)即用于解決上述問(wèn)題。恒生財(cái)富管理系統(tǒng)以客戶財(cái)務(wù)分析和產(chǎn)品組合分析為基礎(chǔ)，以財(cái)富規(guī)劃管理為前提，以資產(chǎn)組合配置和分析為核心，從風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、收益率等角度為客戶制定合適的理財(cái)方案，配置合適的產(chǎn)品或資產(chǎn)組合，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)功能 客戶管理：360客戶信息視圖、優(yōu)質(zhì)客戶篩選、客戶財(cái)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)能力、監(jiān)控、分析和定級(jí)管理。 營(yíng)銷管理：客戶經(jīng)理管理、客戶需求管理、服務(wù)溝通營(yíng)銷記錄管理、提醒管理、營(yíng)銷車管理、積分管理、預(yù)約管理、營(yíng)銷工具、績(jī)效管理。 產(chǎn)品管理：產(chǎn)品信息管理、套餐管理。 理財(cái)規(guī)劃：快速規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、綜合規(guī)劃。 投資規(guī)劃及跟蹤：投資組合規(guī)劃、綜合規(guī)劃、投資建議書(shū)管理、規(guī)劃方案執(zhí)行、規(guī)劃方案跟蹤。 金融資訊：通過(guò)第三方資訊平臺(tái)獲取宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的資訊，為理財(cái)和投資決策提供幫助。 支持系統(tǒng)：行情接口、專家系統(tǒng)、資訊平臺(tái)、客戶數(shù)據(jù)接口、短信平臺(tái)接口等。系統(tǒng)特點(diǎn) 詳盡的客戶財(cái)務(wù)分析：通過(guò)對(duì)客戶資產(chǎn)狀況和收支狀況，形成客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行360度全視圖分析。 全面的人生目標(biāo)規(guī)劃：提供深入的單目標(biāo)規(guī)劃，如購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃等，以及全面的綜合目標(biāo)規(guī)劃，綜合目標(biāo)規(guī)劃中可以設(shè)定單項(xiàng)目標(biāo)的優(yōu)先級(jí)以解決目標(biāo)沖突。 完整的財(cái)富規(guī)劃流程：財(cái)富規(guī)劃過(guò)程中包括性向測(cè)試、投資組合分析、風(fēng)險(xiǎn)保障分析、人生規(guī)劃、生成財(cái)富建議書(shū)等功能，提供詳實(shí)決策過(guò)程以及快速?zèng)Q策過(guò)程。 全息資產(chǎn)診斷與配置：支持風(fēng)險(xiǎn)、收益率、流動(dòng)性等多個(gè)維度進(jìn)行客戶資產(chǎn)診斷，以及資產(chǎn)組合配置分析。 多目標(biāo)資產(chǎn)組合配置：每個(gè)客戶不只有一個(gè)資產(chǎn)組合，可以根據(jù)不同的人生目標(biāo)規(guī)劃，配置相應(yīng)的資產(chǎn)組合，并進(jìn)行獨(dú)立的跟蹤管理。 成熟的投資組合算法：采用1990年諾貝爾獎(jiǎng)得主Markowitz的效率前緣理論，再經(jīng)過(guò)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)反復(fù)修正而成。支持股票、基金、債券、定存等投資品種，能夠根據(jù)客戶的投資性向、投資偏好，計(jì)算最優(yōu)的投資組合，以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和平均收益；能夠?qū)σ延械慕M合，計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)和平均收益情況。 合理的規(guī)劃假設(shè)：設(shè)定與規(guī)劃相關(guān)的客戶自身以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境、系統(tǒng)分析的一些假設(shè)。假設(shè)內(nèi)容包括：客戶自身假設(shè)（退休年齡、身故年齡）、經(jīng)濟(jì)環(huán)境假設(shè)（不同地區(qū)、不同階段通貨膨脹率）、財(cái)務(wù)分析條件假設(shè)（財(cái)務(wù)指標(biāo)）等。持續(xù)的跟蹤調(diào)整：定期出具資產(chǎn)組合運(yùn)行報(bào)告，便于理財(cái)經(jīng)理和投資人掌握資產(chǎn)組合運(yùn)行狀況，并及時(shí)調(diào)整。典型案例 農(nóng)總行金鑰匙理財(cái)專家系統(tǒng) 大連銀行財(cái)富管理系統(tǒng) 杭州銀行理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng) 廣西農(nóng)行理財(cái)營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng) 平安VIP客戶管理及營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng) 湖北農(nóng)信VIP客戶管理及營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng) 上海民生重要客戶管理系統(tǒng) 廈門(mén)興業(yè)客戶管理與營(yíng)銷系統(tǒng) 福州興業(yè)客戶管理與營(yíng)銷系統(tǒng) 溫州交行客戶管理與營(yíng)銷系統(tǒng) 杭州民生客戶管理與營(yíng)銷系統(tǒng)1.2. 私人銀行專戶理財(cái)系統(tǒng) 系統(tǒng)概述私人銀行業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)的差異在于：私人銀行目標(biāo)客戶投資門(mén)檻及財(cái)富總量非常高，常以千萬(wàn)計(jì)或更多；私人銀行業(yè)務(wù)建立在私人關(guān)系、相互信任和酌情處理權(quán)的基礎(chǔ)上，資產(chǎn)的投資和調(diào)整無(wú)需客戶發(fā)起；私人銀行需要的是極具個(gè)性化的財(cái)富管理方案，因此每個(gè)綜合投資賬戶的資產(chǎn)配置都可能是不一樣的；對(duì)零售業(yè)務(wù)中“產(chǎn)品”的概念弱化，直接對(duì)客戶的綜合投資賬戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和管理。該系統(tǒng)建立私人銀行綜合理財(cái)專戶，通過(guò)投資管理、估值核算、績(jī)效分析、投資組合再平衡、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和到期兌付等業(yè)務(wù)過(guò)程，幫助私人銀行/高凈值客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、保值及流動(dòng)性管理。 系統(tǒng)架構(gòu) 系統(tǒng)功能：財(cái)富規(guī)劃管理：對(duì)客戶進(jìn)行全面的財(cái)務(wù)分析以及財(cái)富目標(biāo)規(guī)劃，形成客戶的財(cái)富管理目標(biāo)和規(guī)劃方案。投資賬戶管理：設(shè)置綜合投資賬戶，可以根據(jù)不同的財(cái)富管理目標(biāo)設(shè)置多個(gè)子賬戶，并對(duì)投資賬戶進(jìn)行出入金管理。產(chǎn)品池管理：將各類可以為私人銀行客戶配置的資產(chǎn)或產(chǎn)品，納入產(chǎn)品池，進(jìn)行統(tǒng)一管理，并設(shè)定各資產(chǎn)類別的投資方式、資產(chǎn)特征、適合群體等信息。資產(chǎn)組合配置：根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)、投資偏好等，為投資賬戶設(shè)計(jì)符合客戶需求的、符合資產(chǎn)管理目標(biāo)的資產(chǎn)/產(chǎn)品比例。資產(chǎn)投資管理：根據(jù)投資組合配置以及投資策略設(shè)計(jì)，發(fā)起交易訂單買入不同類別的資產(chǎn)或者產(chǎn)品，且與行內(nèi)各相關(guān)系統(tǒng)對(duì)接估值核算管理：對(duì)投資賬戶的資產(chǎn)組合進(jìn)行估值核算，評(píng)估組合運(yùn)作狀況。風(fēng)險(xiǎn)管理：從資產(chǎn)組合的結(jié)構(gòu)、收益、流動(dòng)性等角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警。1.3. 客戶經(jīng)理績(jī)效考核系統(tǒng)（AMPE）系統(tǒng)概述 恒生客戶經(jīng)理績(jī)效考核系統(tǒng)融合了恒生公司在金融領(lǐng)域里多年的業(yè)務(wù)和技術(shù)積累，結(jié)合平衡積分卡、目標(biāo)管理、KPI考核等管理工具，并參考了目前國(guó)內(nèi)其他銀行在績(jī)效考核體系和IT系統(tǒng)建設(shè)后，提供的一套先進(jìn)的、實(shí)用的綜合性解決方案。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)功能 指標(biāo)體系管理：對(duì)指標(biāo)的管理包括對(duì)關(guān)鍵考核指標(biāo)、觀測(cè)指標(biāo)、前置指標(biāo)、滯后指標(biāo)、基礎(chǔ)指標(biāo)、派生指標(biāo)等的管理，同時(shí)，實(shí)現(xiàn)考核指標(biāo)的目標(biāo)值、預(yù)警值、挑戰(zhàn)值的管理，目標(biāo)指標(biāo)的分解等。 績(jī)效管理：實(shí)現(xiàn)對(duì)指標(biāo)體系的執(zhí)行過(guò)程的管理，包括績(jī)效目標(biāo)的設(shè)置分解、績(jī)效計(jì)劃的制定、績(jī)效的指導(dǎo)與反饋、考核評(píng)價(jià)與回報(bào)，系統(tǒng)提供對(duì)這四個(gè)可循環(huán)過(guò)程的管理工具。 評(píng)價(jià)分析：系統(tǒng)提供各類績(jī)效結(jié)構(gòu)分析圖表、數(shù)據(jù)報(bào)表，同時(shí)提供績(jī)效鉆取等功能，用于對(duì)受約對(duì)象進(jìn)行績(jī)效分析指導(dǎo)提升。 考核數(shù)據(jù)采集：通過(guò)與各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接，獲取客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)或其他考核所需數(shù)據(jù)，對(duì)于無(wú)法定量的以及難以自動(dòng)采集的數(shù)據(jù)，提供錄入功能。 系統(tǒng)管理：系統(tǒng)運(yùn)行必要參數(shù)的維護(hù)，機(jī)構(gòu)信息、行員信息等信息維護(hù)功，權(quán)限分配等。系統(tǒng)特點(diǎn) 融合KPI考核、目標(biāo)管理、平衡積分卡等考核理念，來(lái)實(shí)現(xiàn)指標(biāo)體系的建立。 提供靈活的指標(biāo)自定義機(jī)制及參數(shù)化設(shè)置，以適應(yīng)銀行不同考核期不同戰(zhàn)略目標(biāo)的需要。 提供任務(wù)分配機(jī)制，注重機(jī)構(gòu)與部門(mén)、部門(mén)與員工間的指標(biāo)落地。 注重績(jī)效實(shí)現(xiàn)過(guò)程的互動(dòng)，為考核對(duì)象實(shí)現(xiàn)績(jī)效目標(biāo)并超越績(jī)效目標(biāo)提供平臺(tái)支撐。 提供績(jī)效回報(bào)應(yīng)用，注重績(jī)效與回報(bào)相結(jié)合。 提供績(jī)效分析，讓考核對(duì)象分析了解自身績(jī)效結(jié)構(gòu)。 提供成熟的數(shù)據(jù)處理技術(shù)及穩(wěn)定的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)運(yùn)行平臺(tái)，為考核對(duì)象能及時(shí)了解自身績(jī)效和系統(tǒng)擴(kuò)展提供保障。1.4. 理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)（FSS）系統(tǒng)概述 理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)為銀行提供各種理財(cái)產(chǎn)品的統(tǒng)一銷售管理平臺(tái)，系統(tǒng)連接行內(nèi)、行外的多個(gè)系統(tǒng)及渠道，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放式基金、行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、新股理財(cái)產(chǎn)品、券商理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、他行理財(cái)產(chǎn)品等各類理財(cái)產(chǎn)品的自銷或代銷。使銀行充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢(shì)和服務(wù)渠道優(yōu)勢(shì)，為本地優(yōu)質(zhì)客戶提供多樣的、靈活的理財(cái)服務(wù)，同時(shí)與同業(yè)機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)緊密合作，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短。系統(tǒng)架構(gòu) 系統(tǒng)遵循“小核心、大外延”的設(shè)計(jì)思想，系統(tǒng)核心本身為多層次、組件化結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)為“框架組件”。每個(gè)功能組件體現(xiàn)為單獨(dú)的動(dòng)態(tài)庫(kù)，每個(gè)業(yè)務(wù)組件由多個(gè)功能組件組成，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇所需的業(yè)務(wù)組件，搭建適合自己的理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)，同時(shí)也便于擴(kuò)展新功能。系統(tǒng)功能 客戶管理：客戶的理財(cái)業(yè)務(wù)簽約、解約管理，行外TA賬戶的開(kāi)戶、銷戶、登記等處理。 理財(cái)業(yè)務(wù)交易受理：購(gòu)買、贖回、轉(zhuǎn)托管、非交易過(guò)戶等業(yè)務(wù)的受理及相關(guān)資金清算。 自動(dòng)交易處理：定期定額、智能投資等自動(dòng)觸發(fā)類交易管理。 銷售適用性管理：把合適的產(chǎn)品銷售給合適的人。 銷售限制：銷售區(qū)域限制、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售額度控制。 營(yíng)銷支持：靈活的銷售費(fèi)率折扣設(shè)置。 業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置：TA參數(shù)、產(chǎn)品參數(shù)、工作日參數(shù)等。 運(yùn)營(yíng)管理：系統(tǒng)日始日終清算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。 查詢報(bào)表：各類監(jiān)管報(bào)表及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。系統(tǒng)特點(diǎn) 整體構(gòu)架先進(jìn)、安全、開(kāi)放性強(qiáng) 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)完整、合理，實(shí)現(xiàn)規(guī)范的外圍接口 業(yè)務(wù)可擴(kuò)展性強(qiáng)，支持產(chǎn)品豐富并能靈活配置 通過(guò)各類參數(shù)模板，在滿足系統(tǒng)靈活性的同時(shí)降低操作復(fù)雜度 支持724小時(shí)交易 支持T0產(chǎn)品、周期滾動(dòng)型產(chǎn)品 支持多賬戶交易 完整的銷售適用性管理1.5. 綜合理財(cái)平臺(tái)系統(tǒng)概述恒生綜合理財(cái)平臺(tái)融合了恒生公司近20年在國(guó)內(nèi)銀行、基金、證券、期貨、保險(xiǎn)等金融行業(yè)的知識(shí)積累，吸收了80多家行的實(shí)際使用經(jīng)驗(yàn)，集理財(cái)銷售、登記過(guò)戶、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、報(bào)表管理等多個(gè)功能為一體的領(lǐng)先的、符合監(jiān)管要求的最佳解決方案。系統(tǒng)架構(gòu)系統(tǒng)分為三個(gè)層次：底層為恒生自主研發(fā)的JRES開(kāi)發(fā)平臺(tái)及各類基礎(chǔ)插件；中間層是業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)，是恒生在多年理財(cái)業(yè)務(wù)研發(fā)積累的基礎(chǔ)上，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)進(jìn)行抽象之后的業(yè)務(wù)模型；上層是業(yè)務(wù)應(yīng)用層，不同的業(yè)務(wù)品種，由于其產(chǎn)品特性和業(yè)務(wù)流程各有區(qū)別，在充分利用業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)業(yè)務(wù)模型的基礎(chǔ)上，針對(duì)具體業(yè)務(wù)的個(gè)性化流程進(jìn)行組合及擴(kuò)展，從而實(shí)現(xiàn)各類理財(cái)產(chǎn)品的銷售。系統(tǒng)特點(diǎn) 業(yè)務(wù)覆蓋面廣：全面支持基金代銷、理財(cái)產(chǎn)品銷售、銀保通、實(shí)物貴金屬銷售、信托產(chǎn)品代銷、交易所黃金二級(jí)代理等各類理財(cái)業(yè)務(wù)。 業(yè)務(wù)流程完整：完整的理財(cái)產(chǎn)品銷售和登記管理，覆蓋了從產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品銷售、資金清算、登記過(guò)戶、客戶收益核算等整個(gè)理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程。 豐富的產(chǎn)品參數(shù)：提供豐富的產(chǎn)品參數(shù)，支持靈活的產(chǎn)品定制，可以全面支持市面上的各類理財(cái)產(chǎn)品，并能通過(guò)產(chǎn)品模版降低參數(shù)設(shè)置的復(fù)雜性。 多種資金處理模式：區(qū)分募集期、開(kāi)放期的賬務(wù)處理模式，支持轉(zhuǎn)賬、凍結(jié)兩種資金模式。 完善的權(quán)限管理：可分部門(mén)進(jìn)行產(chǎn)品權(quán)限管理；操作權(quán)限和授權(quán)權(quán)限嚴(yán)格分離，功能權(quán)限細(xì)化到每個(gè)菜單。 強(qiáng)大的基本功能：強(qiáng)大的客戶管理、額度管理、優(yōu)惠促銷設(shè)置、績(jī)效統(tǒng)計(jì)等功能，支持交易實(shí)時(shí)確認(rèn)。 創(chuàng)新的擴(kuò)展功能：根據(jù)市場(chǎng)變化不斷進(jìn)行功能創(chuàng)新，例如智能定投、產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓、日日金產(chǎn)品、周期滾動(dòng)產(chǎn)品等。 多維定價(jià)模型：支持根據(jù)客戶類型、客戶級(jí)別、持有金額區(qū)間、持有期限區(qū)間、銷售渠道等維度進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)。 符合政策要求：緊跟政策變化，符合監(jiān)管要求，具備完善的銷售適用性管理和完善的監(jiān)管報(bào)表。 良好的客戶體驗(yàn)：采用EXTJS等技術(shù)，多窗口操作環(huán)境；銷售與登記過(guò)戶整合，減少操作量；日終流程可視化、自動(dòng)化。 先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)：底層采用自主研發(fā)的JRES平臺(tái)，符合SOA架構(gòu)體系要求。 豐富的外部接口：包括與主機(jī)系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中心等銀行內(nèi)部系統(tǒng)