2010版教材個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)內(nèi)部試題.doc

2010版教材個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)內(nèi)部試題一、單項(xiàng)選擇題第 1 題 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）A市場風(fēng)險(xiǎn)B系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D違約風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】： D 第 2 題 金融市場的客體是指金融市場的（）A交易對象B交易者C媒體D價(jià)格 【正確答案】： A 第 3 題 下列不屬于個(gè)人所要負(fù)擔(dān)的稅收的選項(xiàng)為（）。A個(gè)人所得稅B從事商業(yè)經(jīng)營的個(gè)體戶按照銷售額的4繳納增值稅C車船使用稅D從事服務(wù)業(yè)的個(gè)體戶按照營業(yè)收入的6繳納營業(yè)稅 【正確答案】： D 第 4 題 商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）A發(fā)行者B投資者C銷售商D商業(yè)銀行 【正確答案】： D 第 5 題 期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A行業(yè)制度 B法律制度 C保證金制度 D市場制度 【正確答案】： C 第 6 題 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（）A證券投資基金B(yǎng)衍生金融工具C結(jié)構(gòu)性存款D浮動(dòng)利率債券 【正確答案】： C 第 7 題 完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A營業(yè)所得稅B利息稅C個(gè)人所得稅D版稅 【正確答案】： C 第 8 題 下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。A發(fā)表論文取得的報(bào)酬 B提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 D高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬 【正確答案】： D 第 9 題 我國人民幣升值有利于（）。A出口 B進(jìn)口 C對外貸款 D國內(nèi)旅游創(chuàng)匯 【正確答案】： B 第 10 題 贊美的四大法則不包括（）。A事先準(zhǔn)備些贊美的話，背下來B要融入客戶的公司和家庭C一定要簡要、白話、流利順暢、要講平常所說的話D要有創(chuàng)意，贊美別人贊美不到的地方 【正確答案】： A第 11 題 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A國債B地方政府債券C公司債D垃圾債券 【正確答案】： A 第 12 題 為了把兩個(gè)資產(chǎn)的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這兩個(gè)資產(chǎn)的收益率的相關(guān)系數(shù)應(yīng)當(dāng)是（）。A1 B0C0.5D-1 【正確答案】： D 第 13 題 下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是（）。A個(gè)體工商戶從聯(lián)營企業(yè)分回的利潤應(yīng)并入其經(jīng)營所得一并繳納個(gè)人所得稅B外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅C個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除D個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除 【正確答案】： B 第 14 題 以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是（）。A黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 B國際局勢緊張時(shí)，黃金價(jià)格會上升 C一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D美元的堅(jiān)挺往往會推動(dòng)金價(jià)的上漲 【正確答案】： D 第 15 題 不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是（）。A要建立什么樣的合作關(guān)系？是長期合作，還是短期合作B要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項(xiàng)合作C什么時(shí)間完成合作？D要用什么樣的溝通方式合作？ 【正確答案】： C 第 16 題 QFII制度是一種（）A外資進(jìn)入一國資本市場的最佳方式。B在一國金融市場尚未成熟的情況下，外資進(jìn)入資本市場的最佳方式。C它是一國在貨幣沒有實(shí)現(xiàn)完全可自由兌換.資本項(xiàng)目尚未開放的情況下，有限度地引進(jìn)外資.開放資本市場的一項(xiàng)過渡性的制度。D是一國政府自行制定的限制外資進(jìn)入本國資本市場的制度。 【正確答案】： C 第 17 題 影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣Ｕ现贫炔话ǎǎ〢經(jīng)濟(jì)體制B養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C醫(yī)療保險(xiǎn)制度D失業(yè)保險(xiǎn)制度 【正確答案】： A 第 18 題 從業(yè)人員拜訪客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)理直氣壯，這是基于（）。A從業(yè)人員有吸引人的魅力B從業(yè)人員有優(yōu)秀的口才C從業(yè)人員的行為能給客戶帶來利益D從業(yè)人員的產(chǎn)品能保證收益率 【正確答案】： C 第 19 題 溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是（）。A明確共同目標(biāo)B確定溝通策略C背熟要說的話語D微笑面對客戶 【正確答案】： A 第 20 題 通常情況下，以下風(fēng)險(xiǎn)最好的理財(cái)產(chǎn)品是（）A期權(quán)B房地產(chǎn)C股票D債券 【正確答案】： A第 21 題 4Ps理論中市場營銷組合不包括（）。A產(chǎn)品 B價(jià)格C關(guān)系D分銷 【正確答案】： C 第 22 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是（）的內(nèi)容。A忠于職守B勤勉盡責(zé)C客戶至上D熟知業(yè)務(wù) 【正確答案】： D 第 23 題 下列（）屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。A個(gè)人理財(cái)是按合同約定，將理財(cái)?shù)馁Y金以客戶的名義或以商業(yè)銀行的名義管理和處分B個(gè)人理財(cái)?shù)氖芤嫒丝梢允强蛻舯救?，也可以是商業(yè)銀行C個(gè)人理財(cái)中客戶的資產(chǎn)要與受托人的資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行和客戶在委托或代理關(guān)系基礎(chǔ)之上進(jìn)行的銀行業(yè)務(wù) 【正確答案】： A 第 24 題 向客戶提問的方式不包括（）。A封閉式的提問B間接式的提問C引導(dǎo)式的提問D開放式的提問 【正確答案】： B 第 25 題 任意兩組數(shù)據(jù)的相關(guān)系數(shù)的取值范圍是（）。A-1到0 B0到1 C-1到1D無法確定 【正確答案】： C 第 26 題 投資于證券投資基金時(shí)支付的銷售費(fèi)用不包括（）A申購費(fèi)用B贖回費(fèi)用C轉(zhuǎn)換費(fèi)用D管理費(fèi)用 【正確答案】： D 第 27 題 我國目前的貨幣市場基金不能投資的金融工具是（）A債券回購B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C銀行同業(yè)拆借D商業(yè)票據(jù) 【正確答案】： B 第 28 題 通常，股價(jià)的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A先于 B同時(shí)于C滯后于D無法確定 【正確答案】： A 第 29 題 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D收益率的離散系數(shù) 【正確答案】： A 第 30 題 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指（）。A民營銀行業(yè)務(wù)B私人銀行業(yè)務(wù) C零售銀行業(yè)務(wù)D貴賓理財(cái)業(yè)務(wù) 【正確答案】： B 第 31 題 投資者A以14元1股的價(jià)格買入X公司股票若干股,年終分得現(xiàn)金股息0.90元,計(jì)算投資者A的股利收益率。（）A5.96%B6.43%C8.98%D5.08% 【正確答案】： C 第 32 題 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50，30，10，-20，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）。A. 20.4B. 20.9C. 21.5D. 22.3 【正確答案】： C 第 33 題 從業(yè)人員在開發(fā)客戶中運(yùn)用最多的方法是（）。A直接法 B間接法 C緣故法 D介紹法 【正確答案】： A 第 34 題 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）A升水B貼水C平價(jià)D不變 【正確答案】： B 第 35 題 在外匯市場的交易方式中，（） 是指利用不同國家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。A掉期交易 B套期保值交易C套利交易D投機(jī)交易 【正確答案】： C 二、多項(xiàng)選擇題第 36 題 境內(nèi)單位或者個(gè)人從事外匯期貨交易的辦法，由（）部門共同制定。A期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B商務(wù)主管部門C國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E外匯管理部門 【正確答案】： A,B,C,E 第 37 題 以下問題屬于封閉式問題的是（）。A您覺得我們銀行的服務(wù)是否到位？B應(yīng)不應(yīng)該從現(xiàn)在開始就考慮退休養(yǎng)老的問題？C最近股市震蕩比較大，您有什么看法？D您的理財(cái)目標(biāo)是什么？E您是什么時(shí)候買的房子？ 【正確答案】： A,B,E 第 38 題 根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（）。A收益 B風(fēng)險(xiǎn)C法律關(guān)系D業(yè)務(wù)處理流程E風(fēng)險(xiǎn)控制框架 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 39 題 以下對投資規(guī)劃的論述正確的是（）。A投資規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容B投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資源無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，所以不一定是理財(cái)規(guī)劃必須的部分C理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)D投資規(guī)劃作為理財(cái)相對獨(dú)立的一部分，其目標(biāo)是最大化投資的期望效用E保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟 【正確答案】： B,C,E 第 40 題 衡量債券收益率的指標(biāo)有（）A債券息票率B即期收益率C到期收益率D提前贖回收益率E持有期收益率 【正確答案】： B,C,D,E第 41 題 運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性是（）。A目標(biāo)客戶群體龐大B容易接近，不需過多的寒暄和客套即可切入主題C效率最高D較易成功E得失心重，害怕遭拒絕而丟面子 【正確答案】： B,D,E 第 42 題 關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列理解正確的是（）。A貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度B貝塔系數(shù)越高，則對應(yīng)相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大C貝塔系數(shù)為零的證券是無風(fēng)險(xiǎn)證券D期望收益率相同的兩個(gè)證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負(fù)，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風(fēng)險(xiǎn)而不降低期望收益率E投資者承擔(dān)個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，市場并不會為此風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為支付額外的溢酬 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 43 題 關(guān)于協(xié)方差，以下說法正確的是（）。A協(xié)方差用來度量各種金融資產(chǎn)的收益的相互關(guān)聯(lián)程度B將協(xié)方差標(biāo)準(zhǔn)化就得到相關(guān)系數(shù)C協(xié)方差越大，資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大D協(xié)方差是理解貝塔系數(shù)的基礎(chǔ)E兩個(gè)資產(chǎn)的收益變動(dòng)是反向的，則協(xié)方差大于0 【正確答案】： A,B,D 第 44 題 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A申請報(bào)告B基金托管協(xié)議草案C法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D會計(jì)事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告E律師事務(wù)所出具的法律意見書 【正確答案】： A,B,D,E 第 45 題 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）A注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B注意選擇折價(jià)率較大的基金C要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢E投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié) 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 46 題 債券的收益直接來自于（）。A股票價(jià)格下跌B債券票面利息C貨幣市場利率上調(diào)D債券的即期收益E債券的到期收益 【正確答案】： B,D,E 第 47 題 內(nèi)幕交易行為的形式有（）等。A內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)的證券 B泄露內(nèi)幕信息 C內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券D內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息作研究E內(nèi)幕人在私人備忘錄中記載內(nèi)幕信息 【正確答案】： A,B,C 第 48 題 打破客戶的自我設(shè)防心理的有效途徑是（）。A開放性問題B注意傾聽 C作出書面承諾 D觀察有效的信息來源E運(yùn)用雄辯的口才說服客戶 【正確答案】： A,B,D 第 49 題 個(gè)人所得稅法規(guī)定的應(yīng)納稅所得包括（）。A工資、薪金所得 B個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得C對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得D勞務(wù)報(bào)酬所得E稿酬所得 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 50 題 按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）A政府債券B公司債券 C金融債券D可轉(zhuǎn)換債券E可贖回債券 【正確答案】： A,B,C 第 51 題 對違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒B應(yīng)被同行排斥C如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒D視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告E情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會 【正確答案】： C,E 第 52 題 在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中，應(yīng)做到（）。A遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實(shí)守信B披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系，適當(dāng)提供交通便利D保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實(shí)、準(zhǔn)確E嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率、保密級別報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù) 【正確答案】： A,D,E 第 53 題 按照交易標(biāo)的物的不同，可以將金融市場分類為（）。A貨幣市場B資本市場C外匯市場D衍生市場E保險(xiǎn)市場 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 54 題 金融衍生工具市場可以分類為（）。A可轉(zhuǎn)換債券市場B期權(quán)市場C期貨市場D遠(yuǎn)期協(xié)議市場E互換市場 【正確答案】： B,C,D,E 第 55 題 按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（）。A終生年金 B即期年金 C定期年金 D延期年金 【正確答案】： B,D 第 56 題 假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值100元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為94元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為（）。A91元B90元C95元D93元E98元 【正確答案】： A,B,D 第 57 題 發(fā)展中國家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括（）A傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會B經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C經(jīng)濟(jì)起飛階段D邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E大量消費(fèi)階段 【正確答案】： A,B,C 第 58 題 債券的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C再投資風(fēng)險(xiǎn)D購買力風(fēng)險(xiǎn)E變現(xiàn)能力風(fēng)險(xiǎn) 【正確答案】： A,B,C,D,E 第 59 題 下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)