農(nóng)村信用社考試資料.doc

姓名： 工作單位： OOOOO裝O訂O線OOOOOOOOO裝OO訂OO線OO姓名： 工作單位： 農(nóng)村信用合作聯(lián)社業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽試卷（閉卷考試，總分100分，時(shí)量60分鐘）題 型一二三四五核分人分 值192352528總分得 分一、填空題（每空1分，共19分）1、巴塞爾新資本協(xié)議提出的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管“三大支柱”是： 最低資本要求 、 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查 和 市場(chǎng)約束 。2、中央銀行三大貨幣政策工具是: 存款準(zhǔn)備金（政策） 、 再貼現(xiàn)（政策） 、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 。3、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括 資產(chǎn)負(fù)債表 、 利潤(rùn)表 、 現(xiàn)金流量表 和財(cái)務(wù)報(bào)表附注。4、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有： 保證 、 抵押 、 質(zhì)押 、 留置 和 定金 。5、“三農(nóng)”是指 農(nóng)業(yè) 、 農(nóng)村 、 農(nóng)民 6、農(nóng)村信用社改革總體要求是： 明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系 、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)扶持和 地方政府負(fù)責(zé) 。二、單項(xiàng)選擇（每題只有一個(gè)正確答案，每題1分，共23題，共23分）1、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)定為他人出具信用證或其他保函、票據(jù)、資信證明，造成較大損失的，處（C）年以下有期徒刑或拘役。A、2年； B、3年； C、5年； D、7年2、銀行匯票的付款人是（ D ）A、申請(qǐng)銀行匯票的客戶； B、受理銀行匯票的客戶； C、持票人的開戶銀行； D、銀行匯票的出票銀行；3、隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證其（ B ）需要而經(jīng)常采用的方式。A、安全性； B、流動(dòng)性； C、盈利性； D、社會(huì)性4、既可以用于支取現(xiàn)金，又可以用于轉(zhuǎn)帳的支票是（ D ）A、銀行本票； B、特種支票； C、劃線支票； D、普通支票5、調(diào)控社會(huì)總需求的兩大支柱政策是（ C ）A、產(chǎn)業(yè)政策與就業(yè)政策； B、財(cái)政政策與產(chǎn)業(yè)政策； C、貨幣政策與財(cái)政政策； D、產(chǎn)業(yè)政策與貨幣政策6、農(nóng)村信用社對(duì)最大十戶貸款余額不得超過本社資本總額的（ A ）A、1.5倍； B、2倍； C、2.5倍； D、3倍7、農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（ A ）A、20%； B、25%； C、40%； D、50%8、犯罪分子作案未遂逃跑,營(yíng)業(yè)人員應(yīng)( A )A、不要輕易追擊； B、拿起自衛(wèi)武器全力追擊； C、會(huì)同保衛(wèi)人員追擊； D、報(bào)警后協(xié)同追擊9、我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)的最主要表現(xiàn)是（ D ）。A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)10、從2004年1月1日起，我國(guó)農(nóng)村信用社貸款利率在人民銀行制定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的（ C ）倍。A.0.9,1.7 B.1,1.7 C.0.9,2.3 D.1,2.311、農(nóng)村信用社繳納所得稅后的利潤(rùn)分配按下列（ D ）順序分配。 A.彌補(bǔ)以前年度虧損-提取盈余公積-向社員分配利潤(rùn)-提取公益金 B.向社員分配利潤(rùn)-彌補(bǔ)以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金 C.提取盈余公積-彌補(bǔ)以前年度虧損-提取公益金-向社員分配利潤(rùn) D.彌補(bǔ)以前年度虧損-提取盈余公積-提取公益金-向社員分配利潤(rùn)12、下列哪些單位有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個(gè)人存款（ C ）。 A.檢察院、公安機(jī)關(guān)、海關(guān) B.法院、檢察院、審計(jì) C. 人民法院、稅務(wù)、海關(guān) D.稅務(wù)、檢察院、監(jiān)察機(jī)關(guān)13、教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象（儲(chǔ)戶）為在校小學(xué)（ C ）年級(jí)及以上學(xué)生。 A、二年級(jí) B、三年級(jí) C、四年級(jí) D、五年級(jí) 14、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過（ C ）個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。 A、1個(gè)月 B、3個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年15、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的目的之一是：揭示信貸資產(chǎn)的（ B ）和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映其質(zhì)量。A.實(shí)際質(zhì)量 B.實(shí)際價(jià)值 C.賬面價(jià)值 D.風(fēng)險(xiǎn)大小 16、個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立（ A ）機(jī)制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程。 A.全流程管理 B.全封閉管理 C.分級(jí)審批 D.第一責(zé)任人管理 17、流動(dòng)資金貸款管理的核心要求是（ D ）。 A.貸款人受托支付 B.面談面簽 C.完善貸款合同管理 D.合理確定流動(dòng)資金貸款需求量 18、某固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資900萬元人民幣，且風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是（ B ）。 A.若單筆支付金額小于100萬元，才可采用借款人自主支付方式 B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式 C.若單筆支付金額小于30萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對(duì)19、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人應(yīng)根據(jù)（ C ）確定貸款期限。A.項(xiàng)目建設(shè)期 B.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期 C.投資回收期 D.借款人要求20、對(duì)新客戶大額存款和開設(shè)賬戶以及出賬業(yè)務(wù)用途的驗(yàn)核，要嚴(yán)格遵循“三K原則”，即（ D ）：A.“了解你的客戶”、“了解你的客戶信用”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”B.“了解你的客戶”、“了解你的客戶關(guān)系”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”C.“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶關(guān)系”D.“了解你的客戶”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”21、在物價(jià)上漲的條件下，名義利率不變，實(shí)際利率會(huì)（ B ）。A.上漲 B.下降 C.持平 D.隨物價(jià)變動(dòng)22、財(cái)務(wù)報(bào)告分析的內(nèi)容不包括（ A ）。A.籌資能力分析 B.償債能力分析 C.營(yíng)運(yùn)能力分析 D.盈利能力分析23、物權(quán)不包括（ B ）。A.所有權(quán) B.債權(quán) C.用益物權(quán) D.擔(dān)保物權(quán) 三、判斷題（每題1分，共5題，共5分）1、根據(jù)湘鄉(xiāng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為積分管理辦法規(guī)定：未執(zhí)行聯(lián)社批復(fù)發(fā)放貸款的，每筆（每項(xiàng)次）記相關(guān)責(zé)任人2分。 （）2、根據(jù)湘鄉(xiāng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)處理辦法規(guī)定：泄露操作口令、密碼、密鑰及保險(xiǎn)柜密碼，或不按規(guī)定更新操作口令的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。 （）3、申請(qǐng)變更柜員機(jī)構(gòu)碼時(shí)，要求該柜員處于簽退狀態(tài)即可。 （）4、在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)無須征得保證人同意。 （）5、按銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率不能低于100%。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共5題，共25分。）1、個(gè)人貸款管理暫行辦法中規(guī)定，有哪些情形之一的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意，可以采取借款人自主支付方式？答：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。2、什么是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)？答： （1）貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（2）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行通過買進(jìn)其他商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)而獲得融資的行為。（3）再貼現(xiàn)是中央銀行通過買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。3、農(nóng)村信用社可以從哪些方面對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行“預(yù)警”？答 ：當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)下列信號(hào)時(shí)，就要注意并及時(shí)采取必要的措施：（1）有關(guān)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的信號(hào)。如不能按時(shí)支付貸款利息；到期貸款不能按時(shí)歸還；產(chǎn)品積壓，存貨周轉(zhuǎn)率下降；應(yīng)收賬款金額和比例激增等。（2）有關(guān)經(jīng)營(yíng)者信號(hào)。如企業(yè)最高領(lǐng)導(dǎo)人行為發(fā)生變化；企業(yè)發(fā)生重要從事變動(dòng)；領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)，職能部門矛盾尖銳；冒險(xiǎn)兼并或投資不熟悉行業(yè)等。（3）有關(guān)管理不善的信號(hào)。如企業(yè)業(yè)務(wù)的性質(zhì)發(fā)生變動(dòng)；廠房設(shè)備維修不善，存貨陳舊；喪失一批財(cái)力雄厚的客戶；財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂等。（4）有關(guān)借貸雙方的信號(hào)。如借款人在銀行的存款下降；不恰當(dāng)?shù)卦诙嗉毅y行開戶；對(duì)短期貸款依賴過多，要求貸款展期。(5)抵押物保管情況，如有毀損、未經(jīng)請(qǐng)示長(zhǎng)期租賃且一次性收取全部租金。4、保全貸款訴訟時(shí)效的方式有哪些？答：發(fā)放催收通知單 在時(shí)效內(nèi)起訴 在時(shí)效內(nèi)公告催收（登報(bào)等） 在時(shí)效內(nèi)以掛號(hào)信等方式公告送達(dá) 在時(shí)效內(nèi)請(qǐng)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村（社區(qū)）干部書面證明催收事項(xiàng) 請(qǐng)借款人在還款憑證上簽字認(rèn)可與借款方訂立還款協(xié)議書 與借款方關(guān)于還款事項(xiàng)的會(huì)談紀(jì)要5、如果你是信用社負(fù)責(zé)人，你將如何利用“晨會(huì)”這一平臺(tái)抓好管理？答：回顧上日工作（總結(jié)提高） 布置本日工作（提示重點(diǎn)、難點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，規(guī)避錯(cuò)誤） 學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)（學(xué)文件、法規(guī)等） 鼓舞士氣，振奮精神（通過喊口號(hào)、唱紅歌等）團(tuán)結(jié)同事，增進(jìn)友誼（通過小游戲、小活動(dòng)等）輪流主持，鍛煉能力點(diǎn)名簽到，強(qiáng)化勞動(dòng)紀(jì)律五、案例分析及論述題（共2題，每題14分，共28分）（一）某農(nóng)民承包了某集體的荒灘，開發(fā)成水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)。為了擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，某農(nóng)民于2005年2月1日分別向甲、乙、丙借款6000元、8000元和12000元，于2005年3月1日又向某信用社貸款20萬元，以養(yǎng)殖場(chǎng)占用的荒地使用權(quán)、一輛小貨車及自有的一間農(nóng)村房屋作抵押，期限1年，雙方經(jīng)協(xié)商簽訂了抵押貸款合同，合同要素齊全。該農(nóng)民獲得借款和貸款后，擴(kuò)大了水產(chǎn)養(yǎng)殖場(chǎng)的規(guī)模，并將全部資金投入了養(yǎng)殖場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)。但是該年當(dāng)?shù)睾樗l(fā)，養(yǎng)殖場(chǎng)被沖毀，該農(nóng)民無力歸還借款及貸款。2006年3月1日信用社向其發(fā)出還本付息通知書。由于農(nóng)民無力歸還，信用社要求拍賣該荒地使用權(quán)、小貨車及房屋，從價(jià)款中優(yōu)先受償。債權(quán)人甲、乙、丙對(duì)此提出異議，認(rèn)為自已向某農(nóng)民借款在前，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先受償。 請(qǐng)答題并說明理由：1、某農(nóng)民抵押行為是否有效？2、某信用社在發(fā)放貸款和管理貸款過程中有無不當(dāng)之處？3、甲、乙、丙三人提出優(yōu)先受償?shù)漠愖h有無法律依據(jù)？答：1、抵押無效（1分）；因?yàn)闆]有到有關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。（1分）2、某信用社在發(fā)放和管理貸款時(shí)有以下不當(dāng)之處：抵押物未辦理抵押登記且未辦理保險(xiǎn) （2分）荒地使用權(quán)抵押未經(jīng)發(fā)包方同意 （2分）信用社應(yīng)在貸款到期前7天發(fā)出還本付息通知書。（2分）3、三人提出優(yōu)先受償沒有法律依據(jù)，因?yàn)橥瑢倨胀▊鶛?quán)，三人并沒有向法院先行起訴，因此不能對(duì)抗信用社主張權(quán)利。（2分）(二)如果你是信用社負(fù)責(zé)人，在