溫州市小額貸款公司試點(diǎn)工作操作規(guī)程(暫行).doc

溫州市小額貸款公司試點(diǎn)工作操作規(guī)程（暫行第一章 基本原則第一條 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)）和浙江省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見（浙政辦發(fā)200846號(hào)）精神，結(jié)合溫州實(shí)際，經(jīng)溫州市人民政府同意，市小額貸款試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議通過，特制定小額貸款公司試點(diǎn)工作操作規(guī)程（暫行）。第二條 市政府建立小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議，由分管市長任總召集人，聯(lián)系金融工作的副秘書長任總召集人、市金融辦主任為召集人，市工商局、銀監(jiān)分局、市人行、公安局等分管領(lǐng)導(dǎo)為成員。聯(lián)席會(huì)議日常工作由市金融辦負(fù)責(zé)，牽頭協(xié)調(diào)、組織指導(dǎo)、規(guī)范和推進(jìn)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作。各成員單位確定一名職能處室負(fù)責(zé)人為聯(lián)絡(luò)員。第三條 按照省政府實(shí)施意見要求，在試點(diǎn)期間原則上可在每個(gè)縣（市、區(qū)）設(shè)立1家小額貸款公司；若有縣（市、區(qū)）沒有提出試點(diǎn)申請(qǐng)的，試點(diǎn)名額并入全市總體試點(diǎn)名額（溫州市另可增加5家試點(diǎn)名額），由牽頭協(xié)調(diào)部門按各縣（市、區(qū)）的申報(bào)進(jìn)度和小額貸款公司開業(yè)后的經(jīng)營情況提出增加意見，市政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)確定。第四條 試點(diǎn)工作時(shí)間安排（一）2008年7月中旬，在全市部署小額貸款公司試點(diǎn)工作；（二）2008年7月下旬至8月底，試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的籌建組織工作，對(duì)試點(diǎn)申報(bào)材料進(jìn)行初審并上報(bào)相應(yīng)金融辦審核；（三）2008年9月至10月，首批小額貸款公司經(jīng)審核、依法注冊(cè)登記后，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)；（四）2009年1月以后，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)實(shí)際情況，向省政府要求逐步加大小額貸款公司在溫州推廣力度。第五條 市、縣（區(qū)）級(jí)任何單位無權(quán)擅自審批小額貸款公司及其他類似融資性機(jī)構(gòu)。第二章 申報(bào)程序第六條 各縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定牽頭協(xié)調(diào)單位（如金融辦、上市辦或其它相關(guān)部門）。由牽頭協(xié)調(diào)部門組織申報(bào)工作。第七條 樂清、瑞安市的小額貸款公司籌建申請(qǐng)由所在市人民政府受理初審，并經(jīng)聯(lián)席會(huì)議通過后，直接上報(bào)省政府金融辦核準(zhǔn)，并報(bào)溫州市金融辦備案；為提高審核通過率，可先送市金融辦幫助完善申報(bào)材料。其他各縣（區(qū)）的籌建申請(qǐng)由所在縣（區(qū)）人民政府受理初審，并經(jīng)聯(lián)席會(huì)議通過后，報(bào)市金融辦，由市金融辦提交市聯(lián)席會(huì)議復(fù)審后轉(zhuǎn)報(bào)省金融辦審核。第三章 申報(bào)材料第八條 小額貸款公司試點(diǎn)方案申報(bào)材料包括以下10方面內(nèi)容（申報(bào)材料部分內(nèi)容由市金融辦提供統(tǒng)一格式）：（一）縣級(jí)政府試點(diǎn)申請(qǐng)書；（二）發(fā)起人承諾書；（三）發(fā)起人協(xié)議書；（四）小額貸款公司基本情況；（五）發(fā)起人和出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）公司章程；（七）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；（八）律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)分別出具主發(fā)起人和各出資人之間、出資人和出資人之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的意見書；（九）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書；（十）營業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第四章 準(zhǔn)入資格第九條 樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣五個(gè)市（區(qū)）申報(bào)小額貸款公司的主發(fā)起人，要求其凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70、連續(xù)三年盈利且利潤總額在1500萬元以上。永嘉、平陽、蒼南、文成、泰順、洞頭六縣申報(bào)小額貸款公司的主發(fā)起人，要求其凈資產(chǎn)不低于2000萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70、連續(xù)三年盈利且利潤總額在600萬元以上。小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是工商信用管理AAA級(jí)企業(yè)，而且是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)。其他法人、自然人股東應(yīng)符合浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行辦法管理辦法的相關(guān)規(guī)定。第十條 試點(diǎn)期間，小額貸款公司原則上采取股份有限公司的組織形式，也可以為有限責(zé)任公司，申請(qǐng)地為樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣等五個(gè)市（區(qū)）的注冊(cè)資本爭(zhēng)取達(dá)到2億元人民幣。申請(qǐng)地為永嘉、平陽、蒼南、文成、泰順、洞頭等六個(gè)縣的小額貸款公司，注冊(cè)資本爭(zhēng)取達(dá)到1億元人民幣。第十一條 小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由發(fā)起人、其它出資人一次足額繳納。資金來源必須是自有資金，不能用銀行貸款投資入股，嚴(yán)禁社會(huì)集資入股。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不超過20%，其余單個(gè)自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊(cè)資本總額的5。第十三條 試點(diǎn)期間，外資企業(yè)和外籍人士暫不能入股。第五章 高管條件第十四條 擬任小額貸款公司的董事和高級(jí)管理人員的名單在各級(jí)管理部門備案。申請(qǐng)小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)是無犯罪記錄、無不良信用記錄的人員，董事和高級(jí)管理人員的任職資格還有：（一）董事條件：小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上。（二）管理層條件：小額貸款公司的董事長和主要經(jīng)營層應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。（三）董事長還應(yīng)該是具備一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、有信用（講誠信）、有一定金融知識(shí)、有社會(huì)責(zé)任感的人士。第六章 經(jīng)營要求第十五條 小額貸款公司的定位是：小機(jī)構(gòu)、小客戶、小貸款。小額貸款公司嚴(yán)禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集資。第十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。70%的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。第十七條 小額貸款公司的營業(yè)大廳必須貼有安民告示：本小額貸款公司不吸收公眾存款，非法存款和集資不受法律保護(hù)。第十八條 小額貸款公司的章程必須符合法律規(guī)章的規(guī)定，同時(shí)，在章程中要加入浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法中第四章“合規(guī)經(jīng)營”的內(nèi)容。第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向公司股東、管理部門（聯(lián)席會(huì)議成員單位）、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，管理部門有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式，適時(shí)向社會(huì)披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容，并對(duì)其進(jìn)行檢查。第七章 違規(guī)查處第二十條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由縣級(jí)工商行政管理部門承擔(dān)?？h（市、區(qū)）主管部門應(yīng)建立聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌相關(guān)事宜。第二十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)人民政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處。第八章 聯(lián)席會(huì)議成員職能第二十二條 金融辦（上市辦或其他牽頭部門）：擬定具體的小額貸款公司試點(diǎn)操作規(guī)程。牽頭協(xié)調(diào)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工作；加強(qiáng)與市工商局、銀監(jiān)分局、人行溫州市中心支行、市公安局的聯(lián)系和溝通，及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。第二十三條 工商部門：依法辦理小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷、登記。承擔(dān)對(duì)小額貸款公司的日常巡查和信用監(jiān)管工作。依法實(shí)施年檢，確保其合法經(jīng)營。其他上級(jí)相關(guān)規(guī)定內(nèi)容。第二十四條 銀監(jiān)部門：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與其融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)情況。及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。其他上級(jí)相關(guān)規(guī)定內(nèi)容。第二十五條 人民銀行：對(duì)資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)關(guān)注資金運(yùn)用和違法違規(guī)行為，受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡。其他上級(jí)相關(guān)規(guī)定內(nèi)容。第二十六條 公安部門：對(duì)小額貸款公司的相關(guān)資料進(jìn)行留案?jìng)洳椤Ｅ浜辖鹑谵k、工商、銀監(jiān)、人行等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。其他上